Inca din anul 2014, Banca Nationala a Bulgariei a restrictionat creditele acordate de IFN-uri, prin impunerea unei valori de maxim 50% pentru DAE.

Acum, Banca Nationala a Romaniei impune limite de DAE in vederea consolidarii regimului prudential aplicabil IFN-urilor.

Desi acorda

credite negarantate, pe termen foarte scurt si cu o dobanda anuala efectiva mult superioara creditelor bancare, IFN-urile raman princiala sursa de finantare a romanilor cu

probleme financiare.

Datele furnizate de BNR arata ca ponderea creditarii IFN in total creditare se afla pe un trend ascendent ( 11,5% in luna martie 2017, comparativ cu 10% in anul 2015).

Valoarea medie a unui

credit acordat de IFN catre populatie este de aproximativ 3.300 de lei , in timp ce valoarea medie a unui

credit bancar catre populatie este de 20.400 lei.

In anul 2016 ritmul de crestere a creditelor IFN a depasit ritmul de crestere al PIB, in timp ce in cazul creditelor acordate de

banci ritmul de crestere a fost mai mic decat cresterea PIB.

Ca urmare a depasirii masei critice a creditarii IFN-urilor in total creditare mai ales pe fondul dezintermedierii bancare, BNR considera necesare reglementari noi in acest sens.

Criterii noi si cerinte de capital suplimentare sunt cateva din prevederile ce modifica regulamentul BNR nr. 20/2009 privind institutiile financiare nebancare care vor intra în vigoare la data de 1 octombrie 2017.

Atentie!

• Regulamentul nu se va aplica retroactiv
• Noile cerinte privind creditele cu dobanzi ridicate vor fi aplicate doar creditelelor acordate incepand cu acea data.

• volumul creditelor nou acordate într-o perioada de timp, indiferent de faptul ca acestea nu se mai regasesc în soldul IFN la data raportarii (fiind deja rambursate de debitori ori cesionate) – indicator ce releva dimensiunea reala a activitatii IFN; 
• nivelul mediu al costurilor suportate de debitori (reprezentat de nivelul dobanzii anuale efective - DAE) practicat – indicator ce releva, prin legatura de cauzalitate dintre pret si risc,o posibila asumare de riscuri excesive de catre IFN. 

• 200% - pentru creditele cu o scadenta de pana la 15 zile
• 100% - pentru creditele cu o scadenta intre 16-90 de zile
• 10% * rata lombard a BNR (32,5% in prezent) – pentru creditele cu o scadenta mai mare de 90 de zile

• 133% - pentru creditele cu o scadenta de pana la 15 zile
• 67% - pentru creditele cu o scadenta intre 16-90 de zile
• 6,7% * rata lombard a BNR (21,8% in prezent) – pentru creditele cu o scadenta mai mare de 90 de zile

Articole similare

Subiecte relevante