Calculator pensie

Acest calculator te ajuta sa estimezi pensia lunara si capitalul total acumulat la varsta pensionarii pe care le poti obtine.

CALCULATOR PENSIE OBLIGATORIE

Care este anul nasterii dvs.?

Anul estimat pentru pensionare

Suma acumulata in contul pensiei private

Salariul dvs. brut este:

Randament anual preconizat fond: (%)

Numar ani pensie

Ce este pensia privată obligatorie?

Pilonul II (Pilon 2) de pensii este sistemul de pensii administrat privat, care gestionează și investește contribuțiile obligatorii la pensia privată ale persoanelor de până în 35 ani (şi contribuțiile opţionale ale persoanelor cu vârsta cuprinsă între 35 şi 45 de ani).

Pensia privată este separată de pensia de stat (Pilon I) și completează veniturile din pensia primită de la stat.

Cum pot adera la Pilonul II de pensii?

Prin semnarea unui act (act individual de aderare), din proprie inițiativă sau în urma repartizării de către instituția de evidență (dacă nu ai aderat în primele 4 luni de la prima angajare).

La ce fond de pensii Pilon 2 contribui?

Dacă nu cunoști la ce fond de pensii ești participant, completează acest formular de pe site-ul ASF (Autoritatea de Supraveghere Financiară) și vei afla imediat.

Câți bani am strâns în contul de pensie obligatorie Pilon II?

În cazul în care cunoști la ce fond de pensii contribui, atunci poți verifica online cât ai acumulat în contul tău de pensie privată obligatorie pe aceste link-uri:

• Fondul de Pensii Administrat Privat NN

• Fondul AZT Viitorul Tau

• Fondul Metropolitan Life

• Fondul Vital

• Fondul Aripi

• Fondul BCR

• Fondul BRD

Cât se oprește din salariu pentru pensia privată?

Cota de contribuție la fondul de pensii private Pilon 2 este de 4,75% din salariul brut (începând cu 1 ianuarie 2024).

Contribuția la pensii Pilon 2 este colectată din contribuţia de asigurări sociale (CAS, care este de 25% din salariul brut). Adică 4,75% sunt redirecţionaţi către fondul de pensii private, iar 20,25% merg în continuare la stat.

Vezi care au fost modificările aduse începând cu anul 2024 în articolul Ce modificări sunt aduse la pensiile private Pilon II și Pilon III din 2024? [VIDEO]

Cât pot să câștig la pensie din Pilon 2?

https://www.finzoom.ro/calculatoare/calculator-de-pensii

Calculatorul de Pensie Obligatorie de pe FinZoom.ro te ajută să estimezi cât ar putea fi pensia lunară și suma totală acumulată la vârsta pensionării, în funcție de venitul tău și de un randament potențial obținut de fondul de pensii Pilon 2 (în urma investirii contribuțiilor tale).

Randamentul Fondurilor de Pensii Pilon II sunt afisate pe site-ul ASF (Autoritatea de Supraveghere Financiară) și pot fi vizualizate aici:

https://www.asfromania.ro/ro/a/204/evolu%C8%9Bie-indicatori

Notă: Randamentele de pe site ASF sunt nete (din care s-au scăzut deja comisioanele administratorilor de pensii).

Citește și: Câștigul românilor în Pilonul II, dublu față de inflație în aproape 15 ani. Fondurile de pensii private obligatorii, cea mai bună formă de economisire pe termen lung pentru populație (finzoom.ro)

Banii mei sunt în siguranță? Cât sunt de sigure pensiile private?

Potrivit legii, fondurile de pensii private nu pot da faliment.

Datorită separării banilor fondului de pensii de cei ai administratorului, fondul nu va fi afectat de un eventual faliment al societăţii de administrare. Iar dacă un administrator are dificultăți, fondurile sunt transferate automat către alți administratori.

Sistemul de pensii private obligatorii are mai multe garanții și elemente de siguranță: legislația este foarte strictă, ASF supraveghează zilnic, banii românilor sunt ținuți complet separat de activele societăților de administrare, totul este transparent (fiecare român poate verifica online în orice moment cât are în contul personal de pensie privată), valoarea fondurilor de pensii private este calculată și raportată la ASF zilnic.

De asemenea, contribuțiile românilor sunt vărsate direct în contul fondului de pensii de la banca depozitară, sunt anual auditați financiar de auditori externi, autorizați de ASF.

În plus, conform legii fondurile de pensii obligatorii private sunt obligate să realizeze randament pozitiv. Dacă un fond de pensii se situează timp de patru trimestre consecutive sub rentabilitatea minimă de pe piață, atunci ASF îi retrage licența de funcționare, iar fondul intră în administrare specială, urmând ca banii clienților acelui fond sa fie transferați către alte fonduri, cu rezultate pozitive în administrare.

Apoi, este reglementat strict în ce au voie și nu să investească aceste fonduri: investesc în special în titluri de stat (peste 50%), iar investițiile la bursă sunt limitate la 30-35%.

Și, nu în ultimul rând, există fondul de garantare, provizioane și rezerve.

Ce comisioane se plătesc la Pilon 2 și cum se calculează?

În prezent se plătește doar un singur comision - comision de administrare de 0,02% - 0,07% pe lună* din activul total al fondului de pensii administrat privat, calculat în funcție de rata de rentabilitate a fondului și de rata inflației.

Din 2024 nu se mai plătește comision din contribuție.

* Comisionul va fi 0,02% pe lună dacă rata de rentabilitate a fondului este sub nivelul ratei inflaţiei; 0,03% pe lună dacă rata de rentabilitate a fondului este cu până la un punct procentual peste rata inflaţiei; 0,04% pe lună dacă rata de rentabilitate a fondului este cu până la 2 puncte procentuale peste rata inflaţiei; 0,05% pe lună dacă rata de rentabilitate a fondului este cu până la 3 puncte procentuale peste rata inflaţiei, 0,06% pe lună dacă rata de rentabilitate a fondului este cu până la 4 puncte procentuale peste rata inflaţiei; 0,07% pe lună dacă rata de rentabilitate a fondului este peste 4 puncte procentuale peste rata inflaţiei.

Este obligatoriu să contribui la Pilonul II de pensii?

Da, pensia administrată privat este obligatorie pentru orice persoană în vârstă de până la 35 de ani care este angajată și/sau virează CAS-ul (contribuție asigurări sociale) către stat.

În schimb, aceasta este opțională pentru persoanele care au între 35 și 45 de ani, precum și pentru angajații din construcții, agricultură, industria alimentară și IT.

Pot contribui la pensia administrată privat chiar dacă sunt angajat în domenii cum ar fi construcțiile, agricultura, industria alimentară și IT?

Da, dacă îți exprimi această opțiune în scris față de angajator. Click pe formularul aferent domeniului pentru a vizualiza și descărca cererea

Pot participa concomitent la mai multe fonduri de pensii administrate privat?

NU, doar la unul singur.

Pot să îmi aleg administratorul de pensii private?

DA.

Dacă în termen de 4 luni de la prima angajare nu îți alegi singur Fondul de pensii administrat privat, atunci vei fi repartizat în mod aleatoriu către unul dintre fondurile existente în piață.

Care sunt administratorii Pilonului II de Pensii?

- Allianz Tiriac Pensii Private

- BCR Pensii

- BRD Pensii

- Carpathia Pensii

- Generali Pensii

- Metropolitan Life Pensii

- NN Pensii

Când beneficiez de pilonul 2 de pensii? Când pot intra în posesia banilor din Pilonul II de pensie?

Potrivit legislației în vigoare, există trei situații:

1. Când participantul obține decizia de pensionare pentru limită de vârstă din sistemul public;

2. Când participantul obține decizia de pensionare pentru invaliditate din sistemul public (indiferent de gradul de invaliditate);

3. În cazul nefericit al decesului participantului, situație în care activul acumulat de participant în contul personal din Pilonul II este plătit către moștenitorii săi legali sau testamentari.

Cum pot încasa banii din Pilonul II de pensii?

Legislația prevede două opțiuni, beneficiarii putând încasa banii din Pilonul II fie ca plată unică, fie ca plăți lunare egale, eșalonate pe durata a cel mult 5 ani (maxim 60 de plăți lunare egale).

Banii din Pilonul II de pensie se moștenesc?

Da, ei vor intra în posesia moștenitorilor tăi.

Cum se impozitează pensiile private?

Impozitul de 10% se aplică doar câștigurilor nete rezultate în urma investirii contribuțiilor de către administratorii fondurilor de pensii private (deci, nu se aplică și pentru contribuții), din care se deduce același plafon neimpozabil de 2.000 lei (ca la pensia de stat, Pilon I) și, după caz, contribuția de asigurări sociale de sănătate (care este 10% din ce depășește 4.000 lei).

Pensiile lunare sub 2.000 de lei nu sunt impozitate.

Începând cu ianuarie 2024, contribuțiile la pensiile private (Pilon II - pensia obligatorie și Pilon III - pensia facultativă) NU mai sunt impozitate la plata tuturor sumelor acumulate în conturile de pensie privată, ci impozitul se va aplica doar pentru câștigul adus de sumele economisite în fondurile de pensii private.

Există scutiri de impozit pentru pensii?

Persoanele fizice cu handicap grav sau accentuat care realizează venituri din pensii sunt scutite de impozit (Conform art. 60 Cod Fiscal).

Ce etape trebuie sa parcurg pentru aderarea la un fond de pensii privat?

Procedura de aderare la un fond de pensii administrat privat impune parcurgerea următoarelor etape:

• informarea asupra sistemului de pensii administrate privat

• selectarea fondului de pensii unde vrei sa aderi

• colaborarea cu administratorul de pensii al fondului de pensii dorit pentru a adera

• semnarea actului individual de aderare

• dobândirea calității de participant la fondul de pensii prin confirmarea validării actului individual de aderare.

Trebuie să plătesc vreo taxă pentru aderarea la Pilonul II de Pensii?

Nu, aderarea la Pilonul II nu impune vreo taxă.

Ce se întâmplă cu Pensia privată (Pilon II) atunci când nu mai lucrez?

În perioada în care nu lucrezi, contul tău de pensie privată nu mai este alimentat pentru că cel care plătește contribuția lunară este angajatorul. Cu toate acestea, vei rămâne participant cu drepturi, banii vor fi investiţi în toată această perioadă, iar în momentul în care îți vei relua activitatea se va relua automat și plata contribuțiilor de către C.N.P.P. (Casa Naţională de Pensii Publice) în contul tău. De asemenea, dacă ești beneficiarul indemnizației de șomaj, în perioada în care primești aceste drepturi, procentul de 4.75% se direcționează în contul de pensie privată.

Important:

Pentru a continua alimentarea contului tău și creșterea valorii acestuia, poți plăti chiar tu contribuția de Asigurări sociale, direct la CNPP (Casa Națională de Pensii Publice).

Dacă îmi schimb locul de muncă sau domiciliul în altă țară unde pot plăti contribuțiile la pensii?

Conform Legii 411/ 2004, “în cazul schimbării locului de muncă, domiciliului sau reședinței într-o altă țară, participanții pot opta între a plăti în continuare contribuțiile la un fond de pensii din România sau a plăti contribuții la un alt fond de pensii aflat pe teritoriul țării respective, dacă aceasta nu contravine legislației acestei țări.”

Fondul de pensii poate da faliment?

Nu. Un fond de pensii nu poate fi declarat în stare de faliment.

Cum se face aderarea/transferarea de la un fond de pensii la altul?

Aderarea la un fond de pensii sau transferarea de la un fond la altul se face prin completarea actului individual de aderare.

Pensia administrată privat poate fi executată silit?

Pensia administrată privat este protejată prin Lege: contul tău individual nu poate face obiectul unei executări silite, nu poate fi cesionat, gajat sau folosit în alte scopuri.

Ce diferențe există între Pilonul II de pensii și Pilonul III de pensii?

Participarea la Pilonul II este obligatorie, pe când participarea la Pilonul III este facultativă. Contribuția la Pilonul II este colectată din contribuţia individuală de CAS, în timp ce pentru Pilonul III contribuția se va colecta din venitul salarial brut lunar al angajatului.