1. FinZoom este banca?
FinZoom nu este o banca sau o institutie financiara, ci o institutie independenta de brokeraj. Noi va asiguram compararea tuturor ofertelor financiare de pe piata, precum si consultanta gratuita - va ajutam sa alegeti cei mai bun pentru dumneavoastra din oferta bancilor partenere, cu care FinZoom a incheiat conventii.
2. Ce costuri cuprinde DAE?
Calculul DAE cuprinde dobanda si toate taxele si comisioanele aferente imprumutului (acestea sunt: comisioane initiale de analiza a dosarului, de acordarea a imprumutului, sau de administrare anuale, lunare, comisioane de risc, rezerva minima obligatorie).
3. Ce costuri nu sunt incluse in DAE?
DAE nu include: costuri cu asigurarea/asigurarile, taxele notariale, costuri prilejuite de schimbul valutar, taxe transfer fonduri, deschidere cont, mentinere cont activ, diverse sanctiuni.
4. Cum se calculeaza rata lunara?
Rata lunara prezentata in tabelul de rezultate si in scadentarul fiecarui produs cuprinde: principal, dobanda, comisioane (anuale sau lunare aplicate la valoarea initiala a creditului sau la sold).
5. Cum pot rambursa creditul in avans?
Rambursarea in avans (anticipata) se poate face integral sau partial, banca aplicand un comision la suma rambursata in avans. Rambursarea anticipata se poate face dupa o perioada minima incepand cu acordarea creditului sau oricand pe parcursul duratei creditului.
6. Ce se intampla daca nu imi platesc ratele lunare la timp?
Veti produce minim 3 efecte majore:
- banca va aplica penalizare intarziere plata;
- veti fi inscrisi ca debitor rau platonic in BC (Biroul de Credit) si CRB (Centrala Riscurilor Bancare);
- pe termen lung, va diminulati sansele obtinerii unui nou imprumut.
7. Cat de des actualizam site-ul?
Actualizarea site-ului se realizeaza zilnic, aflandu-ne permanent in contact si sub supravegherea bancilor.
8. Rata dobanzii
Rata dobanzii poate fi:variabila, revizuibila sau fixa pe 1, 2, 3, 5 ani apoi variaza. Dobanda variabila se modifica constant la 1, 3, 6, 12 luni in functie de indicii
financiari (care sunt stabiliti pe o perioada de maxim 12 luni), dupa fiecare modificare banca elibereaza un nou scadentar. Printr-o dobanda fixa pe 1, 2, 3, 5 ani, banca isi asuma angajamentul de a nu interveni asupra valorii dobanzii, ci dupa expirarea perioadei. In contractul de credit va fi stipulat acest lucru, cunoscandu-se cu siguranta marja fixa a bancii.
9. Aplicatia online
Butonul “APLICA” din partea dreapta a fiecarui credit deschide un formular de aplicatie online, care dupa completare, va fi trimis unui ofiter de credit al bancii in cauza. Acesta va va contacta pentru a va oferi mai multe detalii legate de creditul dorit, va poate face o prescorare sau va poate programa o intalnire la sucursala pentru demararea procedurii de obtinere a creditului. Folosirea aplicatii online nu va obliga/angajeaza in nici un fel fata de banca sau de FinZoom Romania. Mai mult, www.FinZoom.ro ofera facilitatea aplicatiei online complet gratuit .
10. De ce ar fi bine sa consult scadentarul?
Scadentarul sau planul de rambursare este un instrument practic si eficient in luarea deciziei contractarii unui credit, prin prezentarea ratei lunare de plata pe intreaga perioada de creditare. Pe www.FinZomm.ro introduceti criteriile de cautare pentru creditul dorit si din tabelul de rezultate afisat dar si din pagina de DETALII a fiecarui produs puteti vizualiza planul de rambursare (scadentarul).
11. Ce este creditul imobiliar?
Garantia de baza se constituie din proprietati imobiliare detinute de imprumutat sau de alte prsoane fizice si/sau din depozite in lei sau valuta.
Destinatii: achizitie proprietate, constructie, renovare, cumparare teren, refinantarea altor credite ipotecare/imobiliare.
Este necesar un avans maxim de 25%.
12. Ce este creditul ipotecar?
Garantia de baza o constituie ipoteca asupra imobilului/terenului/constructiei pentru care se acorda creditul.
Destinatii: achizitie imobil, constructie, renovare, refinantare alte credite ipotecare/imobiliare.
Se solicita un avans maxim de 25%.
13. Ce este creditul de nevoi personale cu ipoteca?
Garantia o constituie o proprietate existenta (a solicitantului sau a unei rude).
Nu este solicitata a fi mentionata sau dovedita destinatia, banii pot fi retrasi oricand din cont si utilizati dupa bunul plac.
Nu se solicita avans.
14. Ce este credit de nevoi personale nenominalizate?
Banca nu solicita avans si nici garantii sau giranti.
Este singura varianta in care solicitantul primeste direct banii in contul lui;
Banca nu solicita a fi mentionat scopul creditului sau dovezi ale utilizarii acestuia.
Suma maxima ce poate fi obtinuta este 20.000 EURO pe o perioada maxima de 10 ani.
15. Ce este cardul de credit?
Cardul de credit este un instrument prin care oamenii pot cumpara bunuri sau plati servicii cu banii bancii in limita creditului aprobat.
16. Care este gradul de indatorare?
Maximum 30% pentru creditele de consum (luand in considerare doar angajamentele pentru creditele de consum), maximum 35% pentru creditele imobiliare/ipotecare (considerand doar angajamentele pentru creditele imobiliare/ipotecare), iar luand in considerare toate tipurile de angajamente (Norma 20/2005) nu poate depasi 40% din totalul veniturilor lunare ale familiei.
Bancile au inceput sa se adapteze noilor reglementari BNR si au ridicat gradul de indatorare pana la 70%. Accesand pagina de DETALII a fiecarui credit, campul “Grad Maxim de Indatorare“, veti afla gradul maxim de indatorare acceptat de fiecare banca pentru fiecare produs in parte.
17. Cum se lucreaza cu notarii? Cine plateste taxele notariale?
Bancile au incheiate conventii cu notarii agreati iar onorariul acestora va fi platit de catre dumneavoastra.
18. Cum se lucreaza cu evaluatorii?
Dupa pre-aprobarea creditului va trebui sa veniti la banca cu un set de copii dupa actele casei si sa achitati raportul de evaluare. Evaluatorul va contacta proprietarul proprietatii pentru stabilirea analizei bunului in vederea intocmirii raportului de evaluare.
19. Cand platesc vanzatorului?
Imediat dupa momentul semnarii contractului de vanzare-cumparare si al celui de ipoteca (dupa efectuarea evaluarii).
20. Cum dovedesc avansul?
- extras de cont din care sa rezulte soldul contului deschis;
- document legalizat notarial care sa ateste efectuarea platii in avans catre vanzator (precontract/contract de vanzare-cumparare sau chitante);
- cu o alta proprietate a carei valoare sa acopere avansul necesar (dupa evaluare).
21. Ce este codebitorul?
Codebitorul este acea persoana care participa cu venitul sau net la stabilirea venitului total net cert luat in considerare pentru acordarea unui imprumut solicitat de o terta persoana. Conditia de baza este ca solicitantul creditului si codebitorul/codebitorii sa figureze cu aceiasi adresa de domiciliu in actul de identitate.
22. Ce este girantul?
Girantul este o persoana care se angajeaza sa plateasca datoriile scadente ale unui tert in cazul in care acesta din urma este incapabil sa le achite.
23. Se poate ca sotul/sotia sa indeplineasca calitatea de girant?
Da, poate indeplini aceasta calitate cu conditia ca venitul realizat de el/ea sa nu intre la calculul venitului cumulat pe familie, in vederea obtinerii creditului.
24. Care este metoda de calcul pentru leasing auto?
Pe www.FinZoom.ro parcursul calculatiei leasingului auto este urmatorul: plecam de la valoarea masinii cu TVA din care scadem avansul cu TVA. Din valoarea rezultata se deduce TVA-ul care se aplica apoi la rata lunara (principal + dobanda). Comisionul initial se aplica la valoarea masinii (TVA inclus).
25. De ce aceiasi calculatie pt leasing si credit auto?
Foarte multa lume se intreaba daca sa contracteze un credit auto sau un leasing auto, care dintre acestea este mai profitabil. Pentru a da posibilitatea de s-ai raspunde acestei intrebari, este necesar sa poata compara DAE pentru un credit auto si DAE pentru un leasing auto plecand de la aceleasi premise.
26. Cum este calculat DAE (Dobanda Anuala Efectiva) pentru carduri de credit?
DAE este calculata pentru un credit de 2000 RON (2000 EUR/USD pentru cardurile in EUR/USD)
Ipoteze folosite la calculul DAE: intregul credit este retras sub forma de numerar la ATM (sau folosita la comerciant) din prima zi (printr-o singura tranzactie) si la sfarsitul fiecarei luni se ramburseaza numai suma minima aferenta fiecarui card. Taxa de emitere si taxa de analiza si aprobare card se platesc odata, la inceput. Taxa de administrare card si cont se platesc anual. Dobanda se calculeaza zilnic, la 360 sau 365 zile (in functie de fiecare banca), luand in considerare perioada de gratie, atat pentru plati la comercianti cat si pentru retrageri numerar
DAE pentru retrageri numerar = rata dobanzii pentru retrageri numerar + comisioane (taxa de emitere card principal, taxa de analiza si aprobare, taxa de administrare card si administrare cont, comision retragere numerar la bancomatul bancii emitente)
DAE pentru cumparaturi pe card = rata dobanzii pentru cumparaturi pe card + comisioane (taxa de emitere card principal, taxa de analiza si aprobare, taxa de administrare card si administrare cont, comision pentru tranzactii la comercian - national)
27. Ce vechime ar trebui sa am ?
Vechimea la ultimul loc de munca trebuie sa fie de minim 3 luni de zile neintrerupte si 12 luni vechime totala.
28. Pot beneficia de un credit daca am rate si la alte banci?
Da, cu conditia ca sa nu existe restante la creditele contractate sis a va permita veniturile lunare.
29. Cum functioneaza refinantarea?
Conditiile si produsele in cazul refinantarii sunt asemanatoare celor de la creditare. Refinantarea este folosita pentru rambursarea integrala a unui imprumut in derulare. Foarte important este daca banca ce acorda refinantarea acopera comisionul de rambursare anticipata sau este suportat de catre client. Prin urmare, la dosarul standard de credit se vor adauga: contractul de credit in derulare si Acord de inscriere a ipotecii de grad II pana la rambursarea creditului.
30. Cum sa caut pe site produsele bancilor?
Pentru a gasi intreaga oferta de creditare, haideti sa parcurgem impreuna urmatorii pasi:
Accesati www.FinZoom.ro, casuta roz...de exemplu, CREDITE IMOBILIARE
Introduceti urmatoarele criterii de cautare:
VALOARE CREDIT ... (suma de care aveti nevoie pentru a achizitiona proprietatea respectiva, fara avans)
VALOAREA PROPRIETATII … (valoarea evaluata a terenului, trebuie sa cuprinda atat valoarea creditului cat si avansul minim solicitat)
MONEDA … (moneda in care doriti creditul)
TIP CREDIT ipotecar
DESTINATIA achizitie locuinta
PERIOADA DE RAMBURSARE …perioada pentru care doriti sa luati creditul.
Dati CAUTA si vi se va afisa un tabel cu toate bancile care va poate acorda credit ipotecar pentru achizitie imobil, vor fi minim 15 oferte. Tocmai aveti in fata o lista completa cu toate bancile care ofera acest tip de produs comparate in functie de DAE (cuprinde rata dobanzii si toate comisioanele pe intreaga perioada de creditare).
Intrati in pagina de DETALII din partea dreapta a fiecarui credit si descoperiti informatii suplimentare, pentru fiecare credit in parte.
Tot in partea dreapta a fiecarui credit puteti aplica online, GRATUIT si veti fi contactat de un reprezentant al bancii pentru a va face un prescorring si eventual, a va fixa o intalnire la sucursala.
Pentru a afla si mai multe informatii, puteti accesa sectiunea SFATURI unde sunt articole interesante pentru diverse probleme si raspunsuri la intrebari despre produsele bancilor.
31. Care sunt tarifele pentru serviciile noastre?
Serviciile FinZoom sunt in totalitate gratuite pentru consumatori, deoarece noi suntem recompensati de catre institutiile financiare pentru fiecare tranzactie reusita.
32. Cum este FinZoom recompensat?
FinZoom va fi intotdeauna 100% gratuit pentru consumatori. Noi percepem comision de la bancile si institutiile financiare partenere, dupa ce tu, ca si consumator, ai gasit si ai obtinut un produs financiar in urma aplicarii pentru acesta prin intermediul site-ului nostru. Bancile participante au un buton cu “Aplica” imediat in apropierea ofertelor, dandu-va ocazia sa aplicati direct de pe site-ul nostru. Bancile neparticipante nu permit aplicatia directa de pe site-ul nostru; cu toate acestea, noi vom compara si toate ofertele lor in mod impartial alaturi de cele ale bancilor partenere.
33. De ce este mai profitabil si mai eficient sa lucrezi cu FinZoom si nu direct cu bancile?
FinZoom asigura informatii complete, clare si impartiale pentru toate produsele financiare de pe piata.
FinZoom va da ocazia de a compara intreaga oferta, de a alege produsul potrivit si de a aplica cu usurinta pentru produsele financiare dorite la diferite institutii financiare in acelasi timp, direct din scaunul dumneavoastra.
34. Cu ce banci lucram?
FinZoom are incheiate conventii si parteneriate cu institutii financiare din Romania si sunt in proces de incheiere alte parteneriate. Apasati aici pentru o lista completa a bancilor cu care noi cooperam.
Cooperarea este organizata astfel incat sa asigure un maxim de confort si cunoastere pentru clientii nostri.
35. Ce este AER la depozite?
AER (Annual Effective Rate) este echivalentul DAE pentru depozitele depuse la banci. Aceasta masoara cresterea asteptata la termenul depozitului. Astfel, daca depun o anumita suma de bani pe un anumit termen, DAE reprezinta procentul de castig la care ma pot astepta de la inceput in conditiile pe care le-am fixat cu banca. Depozitul este privit ca o investitie pe un termen stabilit de la care se asteapta un castig, care se masoara prin DAE.