Noul an a debutat in plan financiar cu masurile luate de Banca Nationala, prima sedinta de politica monetara din acest an aducand o reducere a dobanzii cu 0,5 pp (8% - 7,5%), in timp ce ratele pentru rezervele minime obligatorii aplicabile pasivelor au fost mentinute (15% pentru RON si 25% pentru valuta).

In ceea ce priveste Programul Guvernamental "Prima Casa", program ce a tinut capul de afis al publicatiilor in ultima jumatate a anului trecut, discutiile despre prelungirea acestuia in 2010 au continuat, executivul stabilind in luna ianuarie o masura provizorie. Astfel, in asteptarea modificarilor legislative, persoanele care incheie antecontracte de vanzare-cumparare pentru locuinte prin intermediul acestui program pana la 15 februarie 2010 pot beneficia in continuare de vechile conditii.

Banca Transilvania a solicitat si obtinut in luna ianurie 2010 suplimentarea plafonului cu 15 mil. EUR, dupa epuizarea plafonului aprobat anterior de Fondul de Garantare al Creditelor pentru IMM-uri (FGCIMM) de 27 mil. EUR.

Tot in luna ianuarie Consiliul Concurentei a anuntat ca va discuta cu reprezentantii Autoritatii Nationale pentru Protectia Consumatorului (ANPC) pentru extinderea aplicarii Directivei 48 a Comisiei Europene pentru toate tipurile de cu variabila (inclusiv creditele ipotecare/imobiliare). Directiva presupune diminuarea comisionului de rambursare anticipata la maximum 1% pentru creditele de consum fara garantii cu valori cuprinse intre 200 si 75.000 EUR, termenul limita pentru aplicarea acesteia fiind luna iunie 2010.

Conform celor mai recente date publicate de Banca Nationala a Romaniei, in luna decembrie 2009, ponderea restantelor in totalul creditelor acordate a scazut cu 0,08 pp (3,96% - 3,89%) fata de luna noiembrie 2009. In functie de moneda in care au fost acordate creditele restantele au crescut cu 0,17 pp pentru creditele in RON (5,27% - 5,44%) si au scazut cu 0,24 pp pentru cele in valuta (3,1% - 2,86%).
CUPRINS
  1. Credite - Actualizarea Indicilor si Noi Modificari
  2. Carduri – Trenduri Prietenoase si Lansari
  3. Produse de Economisire – Scaderi si Scaderi
  4. Conturi Curente – Lansari de Produse si Servicii
  5. Pensii Private – Modificari legislative. Evolutie in 2009
  6. RCA - Norme Personalizate
Credite - Actualizarea Indicilor si Noi Modificari

Spre deosebire de lunile precedente, luna ianuarie 2010 a fost bogata in modificari operate asupra produselor de creditare. Astfel trei banci au actualizat valorile dobanzilor in functie de indicii de referinta (EURIBOR, LIBOR, ROBOR). Modificarile au fost operate asupra costurilor implicate (atat dobanzi cat si comisioane). Notabil este faptul ca institutiile financiare au dat startul diminuarii costurilor si pentru creditele aflate in sold. De exemplu, Banca Transilvania a declarat in luna ianuarie 2010 o astfel de situatie dupa ce Banca Romaneasca si Piraeus deja facusera acest pas in cursul anului trecut.

01.01 | Millennium Bank a anuntat valorile indicatorilor EURIBOR 3M si ROBOR 3M (0,71% si respectiv 10,82% valabile pentru luna ianuarie), in functie de care se stabilesc dobanzile pentru creditele din portofoliul bancii.

04.01 | UniCredit Tiriac Bank a modificat toate dobanzile exprimate in functie de cotatiile la 6 luni (EURIBOR, LIBOR, ROBOR) pentru creditelele din portofoliul bancii. Noile dobanzi au urmatoarele valori:
  • Creditul Standard: EUR 18,14% si RON 15,30%
  • Creditul Special: EUR 16,14% si RON 14,30%
  • Creditul de Refinantare: EUR 17,64% si RON 15,30%
  • Creditul de Refinantare Expres: EUR 19,45% si RON 17,37%
  • Creditul Ipotecar pentru Achizitie Locuinta: EUR 6,94%
  • Creditul Ipotecar pentru Constructii: EUR 6,94%
  • Creditul Imobiliar pentru Achizitie Locuinta: EUR 6,94%, RON 12,8% si USD 8,93%
  • Creditul Imobiliar pentru Constructii de Locuinte: EUR 6,94%, RON 12,8% si USD 8,93%
  • Creditul Personal cu ipoteca/ Umbrella Loan: EUR 7,94%, RON 14,8% si USD 9,93%
  • Creditul Auto: EUR 12,99% si RON 16,5%
  • Creditul pentru Studii: EUR 7,49%, RON 13,5% si USD 7,93%
  • Prima Casa: EUR 4,71% si RON 13,26%
12.01 Aceeasi banca a lansat si o promotie oferind 20% reducere la Creditelor pentru Orice (atat pentru cele cu fixa cat si pentru cele cu variabila). Promotia este valabila pana la sfarsitul lunii martie 2010.

05.01 | Intesa Sapaolo Bank a actualizat la randul sau dobanzile in functie de noile valori ale indicilor EURIBOR si ROBOR.

11.01 | GarantiBank a prelungit perioada de valabilitate a ofertei promotionale pentru creditele auto, pana la 31 martie 2010. Oferta consta in: optiunea de a alege intre fixa sau variabila, reduceri ale dobanzilor si micsorarea cu 50% a comisionului de acordare. Totodata banca a finalizat la sfarsitul anului campania prin intermediul careia a oferit pentru toate tipurile de 3 luni de gratie care pot fi accesate toate odata sau separat in primii 3 ani de la acordare.

22.01 Aceeasi banca a redus cu pana la 1,8% dobanzile practicate pentru creditele garantate cu ipoteca oferite in EUR. Noile dobanzi au valori de 6% pentru Creditul imobiliar, 6,18% pentru Creditul pentru cu garantii reale si 7,2% pentru Creditul ipotecar dedicat constructiilor.

12.01 | Banca Transilvania a operat scaderi cu 0,5 pp ale dobanzilor practicate pentru creditele noi. Totodata directorul general al bancii, Robert Rekkers, a anuntat faptul ca s-au operat reduceri si se analizeaza noi diminuari pentru creditele aflate in sold.

13.01 | Libra Bank a majorat dobanzile practicate pentru creditele Libra Extensive/ ipotecar (12,43% - 13,65%), Libra Plus (15,93% - 17,15%) si Libra Special (17,43% - 18,65%), ultimele doua fiind de consum.

13.01 | Emporiki Bank a inceput o serie de modificari ale produselor oferite. Astfel pe data de 13 banca a anuntat reducerea comisionului de acordare cu 1% pana pe 15 februarie 2010 pentru orice tip de refinantat prin intermediul noilor sale produse. Totodata banca a anuntat ca nu mai percepe pentru acordarea creditului de refinantare garantia in valoare de 0,5%, minimum 100 EUR, din valoarea inregistrata in scrisoarea de refinantare.

25.01 Aceeasi banca a anuntat diminuarea cu 3 pp a dobanzilor pentru creditele oferite in RON valorile acestora fiind:
  • Creditul Ipotecar: EURIBOR/LIBOR 3M + 5,5%, ROBOR 3M + 2%;
  • Creditul de Nevoi Personale cu Ipoteca: EURIBOR/ LIBOR 3M + 7%, ROBOR 3M + 3,3%;
  • Creditul de Nevoi Personale: EURIBOR/ LIBOR 3M + 10,5%, ROBOR 3M + 4,3%;
15.10 | OTP Bank Romania a micsorat dobanzile la creditele noi acordate in RON, ca urmare a reducerii dobanzii de referinta, de catre BNR. Rata dobanzii pentru creditele de cu ipoteca a scazut la 12,86% (credit cu comision lunar) si respectiv la 15,86% (credit fara comision lunar). Dobanda la creditul ipotecar de achizitii a scazut la 11,86% (credit cu comision lunar) si respectiv la 15,36% (credit fara comision lunar).

25.01 | GE Money Romania a operat modificari de pricing, noile produse sunt oferite fara comision de analiza si cu urmatoarele marje la care se adauga valoarea Euribor 6M din decembrie 2009 (0,97%):
  • creditul de achizitie: marja fixa incepand de la 6,5%.
  • creditul de nevoie personale cu ipoteca: marja fixa incepand de la 7,6%.
  • creditul de refinantare: marja fixa incepand de la 6,3%.
  • creditul de consolidare a datoriilor: marja fixa incepand de la 8,2%.
27.01 | RBS Bank Romania a anuntat dobanzi de 6,5% (fixa in primul an) pentru creditele ipotecare in EUR constituite impreuna cu o asigurare de viata prin intermediul bancii. Asigurarea de viata este administrata de Generali iar prima de asigurare este de 1,5% din valoarea creditului (acopera primii 3 ani de derulare a contractului; incepand cu al patrulea an, banca percepe pentru asigurare un comision lunar de 0,025% din soldul imprumutului).
Dobanda pentru creditul ipotecar in EUR este 11% pe an (EURIBOR 12M + 5,5%).

Carduri - Trenduri Prietenoase si Lansari

In sectiunea cardurilor, semnalele publicate de autoritatile in domeniu arata cresterea gradului de utilizare al acestor produse. In timp ce RomCard, citat de Gecad ePayment, a anuntat o crestere cu 75% fata de anul trecut a valorii comertului electronic cu plata prin carduri bancare, Visa Romania a anuntat ca, in perioada iunie 2008 - iunie 2009, totalul tranzactiilor efectuate cu carduri Visa emise in Romania a crescut cu 23,2% (ca numar) si cu 32% (ca valoare). Numarul cardurilor Visa a crescut cu 5,4%, ajungand la 6,2 milioane de carduri.

12.01 | Citibank a anuntat imbunatatirea cardurilor de prin implenetarea cipurilor din categoria tehnologiei EMV (sistem de plata pe baza de CIP si PIN) si prin reducerile practicate. Posesorii de carduri emise de Citibank beneficiaza si de programul Citi Partner, care presupune o asigurare de calatorie gratuita si reduceri de pana la 30%, oferite de partenerii Citibank Romania (650 de locatii ale unor firme renumite din domenii precum retail, restaurante, baruri, cluburi, cafenele, spa-uri, sali de sport, centre medicale, hoteluri si agentii de turism).

13.01 | Libra Bank a majorat dobanzile pentru cardul de oferit - Libra Credit cu 1,22 pp (17,43% - 18,65%).

17.01 Aceeasi banca a lansat Libra Jolie, un card de debit sau destinat femeilor.
In varianta "card de credit” Libra Jolie beneficiaza de calculata in functie de ROBOR 3M la care se adauga o marja de 8%, o limita de creditare de 6 salarii lunare nete (maxim 20.000 RON), de o perioada de gratie de 56 de zile, pentru platile efectuate la comercianti si presupune un comision lunar de administrare de 0,25% din creditul utilizat.
In varianta "card de debit" comisionul de administrare nu se percepe. Facilitatile oferite presupun reduceri speciale, intre 3% si 25%, in peste 150 de locatii partenere: clinici medicale si stomatologice, centre de sanatate si infrumusetare, sali de fitness, magazine de haine pentru femei si copii, accesorii si lifestyle.

27.01 | OTP Bank Romania a facut public faptul ca desfasoara un proiect prin intermediul caruia se vor transfera toate cardurile la tehnologia cip in cursul anului 2010.

Produse de Economisire - Scaderi si Scaderi

In sectiunile dedicate produselor de economisire nici luna ianuarie 2010 nu a facut exceptie de la trend-ul descendent inceput in cursul anului trecut, noi scaderi ale dobanzilor bonificate fiind operate de institutiile financiare. Accentul a fost din nou pus pe produsele in RON pentru care dobanzile de doua cifre incep deja sa fie de domeniul trecutului.

05.01 | Intesa Sanpaolo Bank a micsorat cu 0,5 pp dobanzile bonificate pentru depozitele standard la termen in RON. In cazul depozitelor progresive "007" banca a operat cresteri ale dobanzilor cu 0,5 pp pana la 1,5 pp pentru RON si cu 0,5 pp pana la 1,25 pp pentru EUR. Totodata au fost actualizate valorile dobanzilor bonificate pentru depozitele "007" cu variabile in functie de indicii ROBOR si EURIBOR.

18.01 Aceeasi banca a operat noi modificari ale dobanzilor bonificate pentru depozitele la termen standard, acestea fiind diminuate cu 0,5 pp pana la 1 pp pentru RON, 0,25 pana la 0,5 pp pentru EUR si cu 0,5 pp pentru depozitele in USD.

05.01 | UniCredit Tiriac Bank a prelungit cu inca o luna perioada campaniei pentru depozitele promotionale destinate persoanelor fizice (pana la data de 31.01.2010) si a modificat oferita in cazul lichidarii inainte de termen a depozitelor constituite pe 7 luni la 5% pentru RON si 2% pentru EUR.

06.01 | ProCredit Bank a micsorat dobanzile practicate pentru depozitele la termene de 1, 3, 6 si 12 luni in RON cu 0,25%.

20.01 Aceeasi banca a operat noi diminuari ale dobanzilor pentru RON si USD pe aceleasi termene cu 0,25 pp si respectiv 0,25 pana la 0,6 pp; pentru EUR pe termen de 3 luni cu 0,25 pp.

11.01 | Banca Italo-Romena a lansat "Depozitul la termen constituit din fonduri noi", produs ce poate fi constituit in RON, EUR si USD pe termene de 1, 3, 6, 9 si 12 luni> este fixa, comisionul de retragere numerar in ziua scadentei este 0% iar produsele sunt garantate de catre Fondul Interbancar de Garantare a Depozitelor din Italia, in limita a 103.291,38 EUR/deponent.

Tot in luna ianuarie banca modificat si dobanzile bonificate pentru depozitele in RON (au scazut cu pana la 0,5 pp) si EUR (au scazut cu 0,5 - 0,25 pp pe termene de 1 si respectiv 6 luni si au crescut cu 0,25 pp pentru depozitele constituite pe 12 luni).

18.01 | Banca Comerciala Carpatica a modificat dobanzile bonificate pentru depozitele la termen standard, constul curent bonificat, Pensia Plus, Sibiu 2007 in RON, EUR si USD, VIVAT MIXT si Progres in RON, Prosper in RON si EUR, Prezident in USD. Dobanzile au fost micsorate cu valori cuprinse intre 0,25 pp - 0,55 pp pentru produsele in RON, 0,25 pp - 1 pp pentru cele in EUR si 0,1 pp - 0,25 pp pentru produsele de economisire oferite in USD.

20.01 | CEC Bank a scos din oferta contul de economii Privilegiu.

19.01 | Alpha Bank a redus dobanzile la depozitele in RON cu pana la 0,5 pp. Noile dobanzi variaza intre 8,75% - 10% in functie de termen.

25.01 | Millennium Bank a micsorat dobanzile bonificate pentru depozitele la termen in RON (cu valori cuprinse intre 1 pp si 1,25 pp) si EUR (cu valori cuprinse intre 0,5 pp si 0,75 pp).

27.01 | ING Bank a redus cu 1 pp dobanzile bonificate la depozitele la termen in RON, cu 0,25 pp dobanzile pentru depozitele in EUR si cu 1,5 pp cele pentru depozitele in USD. Noile valori ajung la 8% (termen de 12 luni) si 9% (termen de 1 si 3 luni) pentru RON, la 3% - 3,5% in cazul depozitelor constituite in EUR si la 0,5% pentru USD.

Conturi Curente - Lansari de Produse si Servicii

In categoria conturilor, institutiile financiare au pus accentul pe serviciile oferite aducand doua lansari de acest fel. O alta premiera a lunii ianuarie 2010 a fost lansarea unui cont curent dedicat primirii salariului fara a suporta obisnuitele taxe si comisioane.

07.01 | GarantiBank a lansat serviciul de plata in numerar a facturilor Romtelecom la ghiseele bancii, serviciu ce va presupune intr-o etapa ulterioara extinderea modalitatilor de plata si pentru bancomate, internet banking si direct debit.

17.01 | Millennium Bank a lansat un cont de destinat clientilor care isi transfera in mod regulat salariul la banca. Contul nu are comisioane de administrare (atat pentru cont cat si pentru serviciile de Internet Banking si Call Center), retragere numerar la bancomatele bancii (si doua retrageri/luna fara comision in cazul retragerilor efectuate la bancomatele altor banci) si nici comision de administrare, in primul an, pentru cardul de debit atasat contului.

18.01 | CEC Bank a lansat un serviciu, prin intermediul companiei specializate Transfer Rapid, ce ofera romanilor care trimit bani in tara posibilitatea efectuarii transferurilor de numerar direct in conturile deschise in cadrul bancii.

Pensii Private - Modificari legislative. Evolutie in 2009

In cadrul sectiunii dedicate pensiilor private in luna ianuarie Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private (CSSPP) a inaintat Ministerului Muncii o propunere de amendament la proiectul legii privind sistemul unitar de pensii publice, care vizeaza neincluderea in baza de calcul pentru contributiile sociale a sumelor virate la fondurile de pensii facultative.

14.01 | CSSPP a publicat buletinul informativ aferent finalului de an 2009: Evolutia Pietei Pensiilor Private in Anul 2009.

27.01 | CSSPP a decis autorizarea definitiva a fuziunii fondurilor de pensii administrate privat OTP si PRIMA PENSIE cu BCR Fond de Pensii Administrat Privat.

RCA - Norme Personalizate

In prima luna de aplicare a modificarilor legislative care prevad, printre altele, aplicarea sistemului bonus-malus, reprezentantii companiilor de asigurari afirma ca ponderea celor care nu au beneficiat de reducerea tarifului (bonus) se situeaza sub 10% din totalul politelor incheiate fapt ce corespunde estimarilor Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor (CSA).

08.01 | Omniasig
a anuntat ca va efectua in 2010 asigurari de raspundere civila auto pentru cele 1318 autobuze din parcul auto al Regiei Autonome de transport Bucuresti (RATB) in schimbul sumei de 1,87 milioane RON.

Diana Tarus - Analist Financiar FinZoom.ro