Contractarea unui trebuie privita cu mare atentie de fiecare persoana in parte si cantarite foarte bine deciziile, pentru a evita sa platim dobanzi si comisioane foarte mari.

Consumatorii au la dispozitie diverse modalitati de finantare, iar majoritatea aleg sa-si finanteze nevoile si dorintele prin banci, IFN-uri (institutii financiar nebancare) sau chiar CAR-uri (case de ajutor reciproc).

IFN-urile sunt institutii care acorda , dar care nu atrag depozite.

CAR-urile nu intra in categoria institutiilor de , neputand atrage depozite si nici fonduri rambursabile, in afara contributiilor membrilor. Ele sunt organizate pe baza liberului consimtamant al salariatilor/pensionarilor, in vederea sprijinirii prin financiare a membrilor lor.

Daca in anii 90 erau in jur de 6000 CAR-uri, iar prin 2013 erau in jur de 3000, in august 2018 in registrele BNR figureaza 2.624 de CAR-uri (Registrul de Evidenta) si 255 de IFN-uri (181 in Registrul General si 74 in Registrul Special).


Sursa video: TVR - Banii Tai

11% din totalul creditelor de consum in lei sunt acordate de IFN-uri

Conform ultimelor date furnizate de BNR (martie 2018 – pentru IFN), din volumul total de acordate gospodariilor populatiei, doar 5% provin de la IFN-uri. Procentul creste la 11% insa, daca ne referim la creditele de consum in lei acordate de IFN-uri populatiei.

Citeste si: BNR a aprobat regulamentul cu restrictii pentru IFN-uri

Costurile difera in functie de varianta de creditare aleasa.

Irina Chitu, director FinZoom.ro: "Dobanzile anuale efective cerute de banci pentru creditele de nevoi personale variaza in functie de suma acordata si perioada creditului, intre 8.8% si ajungand pana la 50% pentru sume mici si perioade scurte. La IFN-uri acestea variaza intre 40% si 2.000%-4.000%. Casele de ajutor reciproc nu sunt foarte transparente, dar au conditii mai prietenoase, chiar similare cu cele oferite de banci."

In ceea ce priveste perioada de creditare, la banci si IFN-uri este de maxim 5 ani (mergand pana la 10 ani la banci pentru destinate studiilor si tratamentelor medicale). CAR-urile acorda in general pe termen scurt, de 1 an, dar sunt si cazuri in care perioada creditului atinge 10 ani.

Costuri de nevoi personale la banci, IFN-uri si CAR-uri

Compara de nevoi personale acordate de banci pe FinZoom.ro

Exemple: 5.000 lei / 5 ani – DAE 8.8% - 28% ; 5.000 lei / 1 an – DAE – 8.8% - 50%

IFN Suma Perioada Dobanda DAE maxim
Credit Fix 3.000 lei 62 zile 0% la primul pentru sume pana la 2.000 lei
1,2%/zi din suma acordata
Dobanda penalizatoare zilnica: 1,2% din suma imprumutata
6.936,04%
Ferratum 1.900 lei / 10.000 lei 45 zile / 12 luni 0% la primul (cost: 0 LEI), daca este rambursat pana la scadenta – pentru microcredit
252% dobanda
3.986% (microcredit) / 914,37%
Hora Credit 3.000 lei 30 zile 0,001 lei pe zi la primul credit
2%/zi dobanda
Dobanda penalizatoare: 2%/zi
30.341,1%
iCredit 6.000 lei / 400.000 lei (garantie imobiliara) 60 saptamani / 60 luni 63,65% - garantie imobiliara 159,38% - cu garantie imobiliara
Mozipo 15.000 lei 60 luni 39% (redusa de la 90%) 46,78%
Provident 15.000 lei 134 saptamani 68% 97,31%
Simplu Credit 20.000 lei 24 luni 24,9% 57,79%
Viva Credit 2.000 lei 35 zile 0% la primul credit
1,20%/zi dobanda
1,20%/zi penalizatoare
3.774%
TBI Credit 22.500 lei 60 luni 34% 36,06%
Sursa: www.FinZoom.ro

La CAR-uri poti imprumuta pana la 100.000 lei pe maxim 10 ani, iar persoanele ce doresc un trebuie sa aiba varsta maxima de pana la 70 de ani.

CAR Suma maxima Perioada maxima Dobanda DAE maxim
CAR Faur 45.000 lei 72 luni Intre 5 si 11% sau 2.73% - 6.05% (dobanda platita anual in cazul achitarii la timp a ratelor) -
CAR Invatamant 100.000 lei 120 luni - -
CARP Suceava 30.000 lei 36 luni 4%-7% in functie de cotizatia depusa -
CAR Casa Banilor 20.000 lei 36 luni reala -  5,76% - 12,12%
dobanda la sold - 10,5% - 21% pe an
23,5%
CAR Metropilitan 45.000 lei 60 luni 5% - 11% 11,57%
CAR Universal 30.000 lei 60 luni 12%
0.41% pe zi –dobanda penalizatoare
11,14%
Unirea Deva 10.000 lei 60 luni penalizatoare de pana la 15,90%, calculata la ratele imprumutului scadente si neachitate 18,53%
Sursa: www.FinZoom.ro

Documente necesare pentru la CAR:
  • Adeverinta de salariat
  • BI/CI titular / giranti (original)
  • Cerere
  • Extras din REVISAL (Registrul electronic de evidenta a salariatilor)
  • Talon de pensie (in cazul pensionarilor);