Banca Nationala a Romaniei (BNR) a anuntat ca nivelul maxim al gradului de indatorare va fi de 40% din venitul net la creditele in lei si 20% la cele in valuta, indiferent de tipul de .

Vezi si despre ce grade de indatorare se vorbea in trecut


Ce este gradul de indatorare?

Gradul total de indatorare reprezinta cat la suta din venitul disponibil poate fi rata la , iar majoritatea bancilor si IFN-urilor din piata calculeaza aceasta valoare in functie de profilul de risc al clientului.

Gradul total de indatorare se determina ca pondere a obligatiilor totale de plata decurgand din sau alte finantari rambursabile in veniturile eligibile din care s-au dedus cheltuielile de subzistenta si obligatiile de plata, altele decat cele de natura creditului (popriri, pensii alimentare, CAR etc).

Nu se vor mai scadea cheltuieli de subzistenta

In plus, din 1 ianuarie 2019, metodologia de calcul va fi schimbata, nu se vor mai scadea din cheltuielile de subzistenta / persoana, care putea sa depaseasca 1.000 lei in cazul unei familii formata din 2 adulti si 2 copii.

Cheltuielile de subzistenta (cosul de subzistenta) reprezinta o suma destinata cheltuielilor lunare pentru o singura persoana. Valoarea totala a cosului de subzistenta este astfel mai mare in cazul in care solicitantul creditului are si persoane in intretinere.

Citeste si: FinZoom.ro: Comparatie grad de indatorare si cheltuieli de subzistenta la de la banci si IFN-uri [VIDEO]



Sursa video: Digi 24

Ce schimbari se vor inregistra in piata? Credite mai mici

Simulare de calcul FinZoom.ro pentru o persoana cu mediu net pe economie, 2.669 lei in august 2018 si fara familie, copii sau alte datorii.

Grad de indatorare

Rata lunara maxima

Credit ipotecar maxim

Credit de consum maxim

Diferenta fata de acum

40%, fara sa se mai scada cheltuieile de subzistenta

1.068 lei

185.000 lei

53.000 lei

 

50% (media in piata acum)

1.160 lei

200.000 lei

58.000 lei

-15.000 lei ipotecar

-5.000 lei de consum

(-100 lei la rata)

62%

(maxim acum la Imobiliare)

1.438 lei

250.000 lei

 

-65.000 lei ipotecar

(-370 lei rata)

70%

(maxim acum la nevoi personale)

1.623 lei

 

80.000 lei

-27.000 lei de consum

(~550 lei la rata)


Incepand cu 1 ianuarie 2019, la un grad de indatorare de 40%, o persoana isi poate permite o rata lunara in jur de 1.068 lei si poate contracta un ipotecar de 185.000 lei (mai mic cu 65.000 lei decat in prezent) sau unul de consum de 53.000 lei (mai mic cu 27.000 lei).

Fata de un grad de indatorare mediu, de 50%, diferenta nu mai este asa mare doar de 100 lei la rata (pentru un mediu).

Simulare de calcul FinZoom.ro pentru o familie cu un de 5.000 lei, formata din 2 adulti si 2 copii (valoare cheltuieli de subzistenta - 350 lei / persoana).

 Grad de indatorare
Rata lunara maxima
Credit ipotecar maxim
Credit de consum maxim
Diferenta fata de acum
 40%, fara sa se mai scada cheltuieile de subzistenta 2.000 lei
328.000 lei
 94.000 lei
 
 50% (media in piata acum) 1.800 lei
295.000 lei
 84.000 lei
Credit ipotecar mai mare cu 33.000 lei
Credit de consum mai mare cu 10.000 lei
 62% (maxim acum la Imobiliare) 2.232 lei
355.000 lei
  - 27.000 lei (credit ipotecar)
 70% (maxim acum la nevoi personale) 2.520 lei

 110.000 lei
 - 16.000 lei (credit de consum)
Sursa: Calculator FinZoom.ro

Pentru o familie (2 adulti, 2 copii), cu un de 5.000 lei, noua propunere BNR permite contractarea unui ipotecar / de consum mai mare (+ 33.000 lei / 10.000 lei - comparativ cu grad de indatorare de 50%). Daca vorbim de grade de indatorare mai mari, pentru aceeasi familie, rata maxima lunara scade (diferenta de peste 500 lei la rata pentru un de consum).