Anul 2016 a fost un an al schimbarilor.

Efectele intrarii in vigoare a Legii darii in plata au fost resimtite imediat de catre romani, ca urmare a modificarii avansului la creditele ipotecare. Daca la inceput majoritatea bancilor au recurs la majorarea avansului, ulterior acestea fie au renunat la creditele ipotecare, fie au scazut avansul, insa nu la nivelul celui initial.

Inca mai avem ipotecare cu avans zero

Unele banci mai pot acorda cu avans zero, insa exista o conditie: sa aduceti in garantie un imobil suplimentar aflat in proprietatea dumneavoasta sau a unei terte persoane fizice :
  • la ING Bank se poate contracta un daca se aduce un imobil suplimentar in garantie
  • la Leumi Bank avansul minim este cuprins intre 0-35%. Cu garantii imobiliare suplimentare avansul poate fi mai mic de 35%. 
Putem alege un cu avans de 15%



Sursa video: Antena 1

Libra Bank este singura banca care nu a modificat avansul de 15%, chiar si dupa intrarea in vigoare a Legii darii in plata.
  
OTP Bank a revenit recent la avans de 15%, iar ING Bank a anuntat ca va oferi ipotecare cu avans de 15% incepand cu 21 ianuarie 2017.

Pe langa cele 3 banci de mai sus, mai sunt inca 4 banci (BCR, CEC, BRD, Banca Transilvania) care mai practica avans de 15%, insa in anumite conditii.

Care sunt aceste conditii?

Contractarea unui cu avans de 15% la BCR este conditionata de localitatea in care este situat imobilul (42 localitati stabilite de banca), dar si de perioada de contractare a creditului (maxim 20 ani).

La CEC Bank, in cazul creditelor garantate cu cel putin un imobil cu destinatia de locuinta, avansul este minimum 15% din valoarea evidentiata in documentele din care rezulta destinatia creditului solicitat (pentru in valoare de peste 250.000 euro, echivalent in lei). In cazul creditelor garantate cu alte tipuri de bunuri imobile: minimum 15% din valoarea evidentiata in documentele din care rezulta destinatia creditului solicitat.

Si in cazul BRD se poate obtine un cu avans de 15 % daca se poate prezenta o garantie suplimentara imobilului care face obiectul creditului.

Banca Transilvania are un avans incepand de la 15% pentru creditele in lei care au ca si destinatie achizitionarea primului spatiu locativ.

Avans 20% - cat de cat rezonabil

Sunt o serie de banci care ofera pentru un avans de minim 20%. Piraeus Bank si Alpha Bank fac parte din aceasta categorie.

Pentru celelate banci exista si cateva conditii. Spre exemplu, la Banca Comerciala Feroviara la creditele cu valoare mai mica de 350.000 lei avansul este de 20%. La Raiffeisen conditionarea pentru acest avans este ca imobilul sa fie siuat in localitatile cu un indice pozitiv de evolutie a pietei imobiliare conform listei stabilite de banca.

La Banca Transilvania pe langa conditiile pentru avansul de 15%, pentru orice alta situatie, avansul incepe de la 20%, stabilit in functie de tipul garantiei si moneda creditului.

Prin oferta Genius Cont, in functie de perioada de creditare, la Unicredit se poate obtine un cu avans de 20%.

Avans 25%-30%

Credit Agricole, Garanti Bank, ING Bank, UniCredit Bank, Veneto Banca au avans de 25%.

Alte banci ofera cu avans de 25%, insa exista o serie de conditii:
  • la BRD (pentru un singur imobil adus in garantie)
  • la BCR (perioada de creditare mai mare de 20 de ani iar imobilul situat in 42 localitati – conform site-ului bancii)
  • la Bancpost (daca imobilul reprezinta resedinta primara a imprumutatului, iar suma creditului nu depaseste 150.000 EUR)
  • Banca Feroviara percepe acest avans pentru creditele acordate in lei cu valoarea mai mare de 350.000 lei.
Un avans de minim 30% este solicitat de CEC (pentru in valoare de cel mult 250.000 euro), la Marfin Bank si Unicredit Bank (pentru amenajari, modernizari, dezvoltari).

Credit mare, avans mai mare?

La Bancpost, conditiile pentru uncredit cu avans de 33% sunt ca suma creditului sa fie mai mare de 150.000 EUR, iar imobilul reprezinta resedinta primara a imprumutatului.

35% avans

La BRD, pentru cu valoare mai mica de 250.000 euro in functie de profilul clientului si tipul imobilului, avansul minim este de 35%.

In cazul BCR, conditia este ca imobilul ce constituie garantia creditului NU este situat intr-una dintre cele 42 de localitati.

Banca Romaneasca percepe un avans intre 35-45% in functie de locatie imobil, valuta venituri/credit, domiciliu permanent sau nu la proprietatea folosita in garantie.

Avans de 35% este intalnit si la Veneto Banca si Leumi Bank.

Avansuri minime de 38%-45%

La Bancpost, daca imobilul reprezinta resedinta secundara a imprumutatului atunci avansul va fi de 38%. Daca in cazul bancii Veneto avansul poate ajunge la 40%, la Raiffeisen el poate fi chiar 45%.

Avansul la Credite Ipotecare -lei - Ianuarie 2017

Avans Banca
0% ING Bank, Leumi Bank (ambele cu un imobil suplimentar in garantie)
15% Libra Internet Bank
BCR (credite perioada de maxim 20 ani, situate in 42 localitati)
CEC (credit >250.000 Euro sau cu garantie ipotecara suplimentara)
BRD (cu garantie ipotecara suplimentara)
Banca Transilvania (achizitie primul spatiu locativ)
OTP Bank
ING Bank (incepand cu 21 ianuarie 2017)
20%Piraeus Bank
Banca Feroviara (<350.000 lei)
Raiffeisen Bank – imobil situat in localitatile alese de banca
Alpha Bank
Unicredit - prin oferta Genius Cont, in functie de perioada de creditare
Banca Transilvania (pentru orice alta situatie, avansul incepe de la 20%, stabilit in functie de tipul garantiei si moneda creditului)
25% BRD (pentru un singur imobil adus in garantie)
BCR (perioada de creditare mai mare de 20 de ani, imobilul situat in 42 localitati)
Bancpost (resedinta primara, credit <150.000 euro)
Credit Agricole
Garanti Bank
ING Bank (in prezent)
Banca Feroviara (credit >350.000 lei)
UniCredit Bank
Veneto Banca
30% Marfin Bank
CEC Bank – Credit Imobiliar sub incidenta legii darii in plata (<250.000 euro)
Unicredit (pentru amenajari, modernizari, dezvoltari)
33% Bancpost (imobilul reprezinta resedinta primara a imprumutatului si credit >150.000 euro)
35% BRD (credit <250.000 euro)
BCR - imobilul ce constituie garantia creditului NU este situat intr-una dintre cele 42 de localitati
Banca Romaneasca (35-45% in functie de locatie imobil, valuta venituri/credit, domiciliu permanent sau nu la proprietatea folosita in garantie)
Veneto Banca (pentru creditul de constructie)
Leumi Bank
38% Bancpost - imobilul reprezinta resedinta secundara a imprumutatului
40% Veneto Banca (pentru creditul de constructie)
45% Raiffeisen Bank
Sursa: FinZoom.ro