Depozitele - Diferenta intre Castig Brut, Castig Net si Castig Real Autor Denisa Dascalu 27.04.2015 16 5483 Pentru a compara depozitele, trebuie sa avem in vedere pe langa rata dobanzii promovata de banci si costurile aferente, care afecteaza castigul final.Va prezentam mai jos cum se modifica topul celor mai bune depozite in functie de: rata dobanzii, castigul net si castigul real.Castigul brut este suma obtinuta din dobanda, la scadenta depozitului. Daca din aceasta suma scadem impozitul (de 16% pe veniturile din dobanda) obtinem castigul net. Din suma rezultata scadem comisioanele de cont curent aferent depozitului si obtinem castigul real.Astfel, castigul real reprezinta castigul rezultat din depozit dupa scaderea impozitului pe dobanda si a tuturor comisioanelor aferente contului curent, pentru perioada in care a fost pastrat depozitul.Castig Net = Castigul Brut - Impozit (16%)Castig Real = Castig Net - ComisioaneComisioanele de cont curent aferente depozitului sunt: comision de deschidere cont, comision de administrare lunar/anual, comision de retragere numerar la scadenta/daca exista sau in afara scadentei.DAE (sau dobanda compusa) este castigul anual obtinut de pe urma unui depozit daca ar fi pastrat timp de 12 luni in conditiile initiale - termen, capitalizare.Top 5 Depozite - 10.000 lei (RON), pe 12 luni, dobanda fixa, cu capitalizare TOP Banca Nume Depozit (lei) DAE (Dobanda Compusa) Castig brut (lei) Impozit (lei) Castig net (lei) Comisioane (lei) Castig real (lei) Noul TOP 1 Piraeus Bank Binevoitor 3,60% 360 57,6 302,4 30 272,4 1 2 TBI Bank Simplu 3,40% 340 54,4 285,6 36 249,6 3 3 Banca Comerciala Feroviara Intercity 3,20% 320 51,2 268,8 24 244,8 4 4 Libra Internet Bank Depozit la termen cu dobanda fixa si plata dobanzii la scadenta 3,10% 310 49,6 260,4 24 236,4 5 5 Marfin Bank Marfin Flexi 3,03% 303,18 48,51 254,67 0 254,67 2 In urma unei analize a castigului net, observam ca pe primul loc se afla Piraeus, iar urmatoarele pozitii sunt ocupate de TBI Bank, Banca Comerciala Feroviara, Libra Internet Bank, iar pe locul 5 se afla Marfin Bank.Insa, acest castig nu este castigul real pe care il avem la maturitatea depozitului. Castigul real a fost calculat in tabelul de mai sus, iar includerea comisioanelor in calcule a avut drept consecinta schimbarea topului bancilor. Astfel, in noul TOP dupa castigul real, Piraeus Bank a ramas lider/si-a pastrat pozitia, Marfin Bank a urcat in clasament de pe pozitia a cincea pe pozitia a 2-a, iar celelalte pozitii au ramas neschimbate.Top 5 Depozite - 10.000 lei (RON), pe 3 luni, dobanda fixa, cu capitalizare TOP Banca Nume Depozit (lei) DAE (Dobanda Compusa) Castig brut (lei) Impozit (lei) Castig net (lei) Comisioane (lei) Castig real (lei) Noul TOP 1 TBI Bank Depozitul Simplu 3,09% 76,25 12,2 64,05 9 55,05 2 2 Piraeus Depozitul Binevoitor 2,88% 71,25 11,4 59,85 7,5 52,35 3 3 Idea Bank Depozit cu dobanda fixa si plata dobanzii la termen pentru sume < 50.000 2,83% 70 11,2 58,8 0 58,8 1 4 Nexte Bank Depozit la Termen cu Dobanda Fixa 2,63% 65 10,4 54,6 4,5 50,1 4 5 Libra Internet Bank Depozit la termen cu dobanda fixa si plata dobanzii la scadenta 2,52% 62,5 10,0 52,5 6 46,5 5 Astfel, in noul TOP dupa castigul real, Idea Bank se claseaza pe prima pozitie, urmata fiind de TBI Bank, Piraeus, Nexte Bank, iar pe ultimul loc al clasamentului se afla Libra Internet Bank.Daca facem o analiza a castigului net si a castigului real al unui depozit constituit pe o perioada de 12 luni si 3 luni, observam ca taxele si comisioanele sunt principalii factori care contribuie la un castig real mai scazut.In cazul depozitelor prezentate mai sus, bancile nu percep comision pentru deschiderea contului curent si pentru retragere numerar in ziua scadentei. De aceea, in calculele de mai sus am presupus ca depozitele vor fi lichidate chiar in ziua scadentei pentru evitarea comisioanelor suplimentare.Conturile curente sunt posesoare de comisioane de administrare cont si de retragere numerar. In tabelul de mai jos sunt evidentiate principalele costuri aferente fiecarui cont curent. Nr. Banca Comision de administrare (lunar) Comision eliberare numerar inainte/dupa scadenta depozitului 1 Piraeus 2,50 RON 0,50% minim 4 RON 2 TBI Bank 3,00 RON 0,50% minim 5 RON 3 Banca Comerciala Feroviara 2,00 RON 0,50% minim 2,5 RON 4 Libra Internet Bank 2,00 RON 0,50% minim 5 RON 5 Marfin 0,00 RON 0,50% minim 3 EUR 6 Idea Bank 0,00 RON 0,50% minim 1 RON 7 Nexte Bank 1,50 RON 0,50% minim 5 RON Pentru mai multe detalii va sfatuim sa acesati site-ul FinZoom, sectiunea Depozite, locul in care puteti vedea cele mai bune oferte de depozite, compara si alege pe cea potrivita conform preferintelor dumneavoastra.Autor: Denisa Dascalu - Analist FinZoom.ro Свързани статии Comisioane care Afecteaza Castigul din Depozite Subiecte relevante comision retragere numerar comisioane conturi depozit dobanda fixa impozite Q & A