La invitatia lui Daniel Coman / TVR1, Irina Chitu – director portal financiar FinZoom.ro si Creditland (divizie intermediere ipotecare) si Ion Radu Zilisteanu – profesor de Economie si expert imobiliar, au vorbit intr-o editie speciala TVR1 despre piata imobiliara si piata creditelor.

Sursa video: TVR 1

Irina Chitu, director FinZoom.ro:
"Costurile la sunt apropiate de minime istorice. Daca in 2008 Indexul DAE FinZoom.ro la ipotecare in EUR era de peste 12%, iar la creditele in lei peste 16%, acum avem Index DAE FinZoom.ro de 4.5% la lei. Deci avem costurile cele mai mici la , iar fata de 2008, cei care se imprumuta acum stau mult mai bine (salariu mediu dublu acum si preturile la apartamente cu 30-40% mai mici decat in 2008). Insa trebuie sa fie foarte atenti fiindca, acum nu mai avem intr-adevar riscul de curs valutar – majoritatea populatiei se imprumuta in lei, iar soldul creditelor in lei l-a depasit anul acesta pe cel in valuta – dar avem riscul de crestere a dobanzii.

Indicele Robor la 3 luni, care intra in componenta dobanzii variabile la majoritatea creditelor din piata, a fost cel mai putin 0.69% in septembrie 2016. Acum este la 0.88%, aproape de minimum istoric. Numai ca aceste ipotecare se iau pe 30 ani si, cum totul este ciclic in economie, indicele Robor se poate intoarce la valori mai mari. Si daca ne uitam in urma, Robor la 3 luni acum doar 3 ani in 2014 a fost si 3%, iar in 2012 acum 5 ani a fost si 6.25%".


Urmareste evolutia zilnica a Robor 3M (la 3 luni) si Euribor 3M si istoricul pe ultimii 10 ani, pe FinZoom.ro in Sectiunea Statistica.

"Astfel, daca luam un Prima Casa pe 30 ani, acum avem o rata lunara de 930 lei. Daca ar creste Robor-ul la 1.4% cum estimeaza analistii pentru sfarsitul anului, atunci ar creste rata lunara cam cu 64 lei. Pentru sfarsitul lui 2018 estimeaza 2% pentru Robor 3M – atunci ar creste rata cu 140 lei. Practic cu 15% ar putea creste rata lunara intr-un an si jumatate. Si ii afecteaza in primul rand pe cei care au Prima Casa fiindca sunt mai indatorati, au un grad de indatorare de peste 60% din venituri.

Si, daca ne creste rata si se mai intampla si altceva negativ (pierdem locul de munca si nu ne gasim altul cateva luni, avem un accident) atunci intr-adevar este o problema".


Cu cat creste rata la daca indicele Robor va fi la valorile de acum 3 si 5 ani

(credit Prima Casa de 225.000 lei pe 30 ani)

august 2017 februarie 2014 decembrie 2012
ROBOR 3M
0,88%
3,76%
6,25%
2,88%
5,76%
8,25%
DAE
3,10%
6,15%
8,80%
rata lunara
934 lei
1.315 lei
1.690 lei
diferenta rata lunara - +381 lei (+41%) +756 lei (+81%)
Sursa: FinZoom.ro

Citeste si: Rata la un Prima Casa ar putea creste cu 15%. Cum ne ajuta rambursarea anticipata

Recomandari FinZoom.ro la indatorarea pe termen lung
  • Ganditi-va foarte bine daca aveti nevoie neaparat de un si daca va permiteti pe termen lung plata ratei lunare (si in conditiile in care se dubleaza rata lunara, sau aveti un loc de munca instabil) sau ce se intampla daca valoarea apartamentului va scadea sub valoarea imprumutului pe care trebuie sa-l rambursati la banca
  • Indatorati-va cat mai putin (maxim 20-30% din venituri)
  • Comparati creditele ipotecare de la toate bancile in functie de DAE (dobanda anuala efectiva) - http://www.finzoom.ro/credite/ipotecare/ 
  • Apelati gratuit la un broker de pentru a economisi timp si bani. Va poate ajuta sa va faceti o analiza completa a posibilitatilor dvs. financiare, sa alegeti creditul care vi se potriveste si va ajuta pas cu pas pana la obtinerea acestuia de la banca
  • Faceti cat mai multe rambursari in avans la inceputul creditului, cu reducerea perioadei de rambursare (nu a ratei lunare) - de exemplu, daca la creditul de mai sus platim in avans 5 rate in prima luna, pastrand actuala rata lunara, putem reduce perioada de creditare cu un an (cu 12 luni)
  • Puneti deoparte 3-5 rate intr-un cont de economii la aceeasi banca (in caz de pierdere a locului de munca sau alte situatii neprevazute, sa nu intrerupeti plata ratelor lunare)