Sunt foarte multe dosare de

credit Prima Casa blocate la

banci, deoarece majoritatea a epuizat fondurile alocate programului de catre Fondul de Garantare. Chiar daca in data de 1 iunie Ministerul Finantelor Publice (MFP) a suplimentat cu 500 milioane lei plafonul total pentru 2016 si l-a distribuit catre 18

banci, bancile cele mai active in program tot nu dispun de fonduri suficiente pentru a acoperi toate dosarele de

credit preprobate financiar.

Video - Click aici

Ce solutii au consumatorii?

Majoritatea au gasit apartamentul mult visat, au platit un avans vanzatorului, au incheiat un precontract. Ce pot face acum?

1. Sa astepte realocare de fonduri catre banca unde au creditul preaprobat

Aceasta este insa o solutie pasiva, fiindca s-ar putea ca MFP sa nu mai aloce fonduri noi sau sa nu mai redistribuie sume de la bancile care mai au fonduri catre cele care nu mai au.

2. Sa mearga catre bancile care inca mai au fonduri si mai primesc dosare de

credit Prima Casa

Fara sa retraga dosarul de la banca unde au preaprobare, sa incerce si la bancile care inca mai au fonduri.

Costurile sunt asemanatoare la toate bancile (5% avans, dobanda Robor 3M + maxim 2%, fara comisioane – cu exceptia comisionului platit Fondului de Garantare: 0.25% la sold, anual).

Ce poate diferi? Conditiile de scoring, gradul de indatorare, care influenteaza valoarea finala a creditului aprobat.

Alternative la Prima Casa

3. Sa apeleze la un

credit ipotecar standard in lei, cu 15%-20%-25%-35% avans

Costurile creditelor ipotecare oferite de

banci sunt apropiate de cele prin programul Prima Casa si inca mai sunt in piata

banci care cer doar 15% avans pentru creditele ipotecare in lei

Situatii posibile:

• Consumatori care dispun de avansul solicitat, atunci valoarea imprumutului luat de la banca va fi mai mica, se va plati o rata lunara mai mica si implicit mai putine comisioane si dobanzi bancii
• Consumatori care nu au avansul mai mare cerut de banca, dar venitul le permite sa contracteze un
  
  credit de
  
  nevoi personale pentru diferenta de avans de 10%-30% (ca 5% aveau deja pentru Prima Casa)

Studiu de Caz - Apartament 50.000 euro (lei echivalent) si bani economisiti pentru avans de 2.500 euro


Sursa: FinZoom.ro

(Calculul de venit este facut pentru o familie formata din 2 adulti si un copil)

Astfel, daca venitul ne permite sa platim o rata lunara mai mare in primii ani, per total platim bancii cu 3.000 EUR mai putin pentru un

credit ipotecar cu 35% avans (avans obtinut dintr-un

credit de nevoi personale), dacat pentru un

credit Prima Casa.

Dar practic avem nevoie de un venit lunar aproape dublu sa ne incadram la cele doua credite

4. Sa apeleze la rate direct la dezvoltator – Dezvoltatorii nu solicita documente justificative pentru venituri, nici daca mai are consumatorul alte

credite sau este in Biroul de CRedit, sunt dezvoltatori care nu solicita nici avans, ratele merg chiar si pe 30 ani, dar consumatorii platesc dublu per total fata de un

credit

5. Sa astepte sa scada pretul la apartamente

Exista un cumul de factori care poate duce la scaderea pretului la locuinte, toate datorate legii darii in plata:

• Numarul din ce in ce mai mare de locuinte date in plata bancilor. Bancile la randul lor le vor scoate la vanzare, cu preturi din ce in ce mai mici, pana le vor vinde
• Conditiile mai restrictive de acordare a creditelor ipotecare (avans mai mare, scoring mai restrictiv si costuri mai mari, in care este inclus pe langa riscul de neplata si posibilitatea ca locuinta sa fie data in plata).
• Posibile subevaluari ale locuintelor de catre
  
  banci, pentru a acoperi riscul de dare in plata

Daca pretul scade cu 5%, acelasi apartament ar trebui sa coste 47.500 EUR. Sa presupunem ca nu mai avem avansul de 2.500 euro (ca l-am dat intre timp pe chirie, sau l-am pierdut fiindca nu am mai obtinut creditul Prima Casa) – se iau 2 credite: unul de

nevoi personale pentru avans 35% si unul ipotecar pentru 65%:


Practic ne-ar costa mai putin cu 4.000 eur per total, fata de un

credit Prima Casa contractat acum, dar avem nevoie de un venit pe familie aproape dublu

Articole similare

Subiecte relevante