In luna iulie ajustarea dobanzilor s-a facut pentru mai multe banci.

Pentru creditele de consum unele banci au ales ca modificare in special diminuarea marjelor de sau micsorarea comisioanelor de analiza dosar, renuntarea la comisionul de administrare lunar (la sold) si introducerea comisionului lunar (suma fixa).

De remarcat este faptul ca o scadere a unui indice (ROBOR/ EURIBOR) sau a marjei de , a generat o variabila mai mica si implicit o rata lunara mai mica.

In cazul creditelor ipotecare insa bancile au luat altfel de decizii.

Ce decizii au luat bancile in legatura cu creditele ipotecare?
  • unele au retras din oferta creditele Prima Casa sau diverse ipotecare
  • au marit avansul
  • au marit sau micsorat marja de dobanda
  • au reintrodus comisioanele de analiza dosar (dupa expirarea perioadei promotionale la anumite produse)
Deci nu doar Brexitul este cel care a generat rate mai mari pentru romani, ci si cresterea dobanzilor si introducerea unor comisioane.

Analistii FinZoom.ro va prezinta in cifre modul in care s-au reflectat modificarile de dobanzi in cuprinsul Indexurilor DAE FinZoom.ro si implicit in piata de creditare/economisire din Romania.

Indexurile DAE FinZoom.ro se calculeaza pentru toate bancile care au produse ce corespund criteriilor de cautare pe fiecare categorie (suma, garantii, perioada etc.) in functie de cota de piata astfel: se ia in considerare DAE pentru cel mai bun produs al categoriei oferit de fiecare institutie. Valorile DAE sunt ponderate cu valoarea cotei de piata a fiecarei banci.

In cazul depozitelor se ia in calcul valoarea dobanzii compuse, utilizandu-se aceeasi metoda de calcul ca si in cazul produselor de creditare.

Daca la inceputul anului 2016 indicele de referinta ROBOR avea valoarea 1, pe parcursul acestuia a ajuns si la minime istorice, respectiv 0,73 pe 13 iunie. Boom-ul din acest an s-a inregistat in momentul Brexitului, respectiv in data de 24 iunie in care valoarea ROBOR 3M era de 0,85 (in crestere cu 0.09% fata de ziua precedenta, cand era de 0,76). In luna iulie, indicele ROBOR a oscilat usor intre 0,78 si 0,82.

ROBOR 3M

Euribor are in continuare tendinta de scadere ceea ce inseamna ca cei care au in euro beneficiaza de dobanzi din ce in ce mai mici.

EURIBOR 3M

Vezi evolutia ROBOR, EURIBOR si LIBOR (USD si CHF) pe FinZoom.ro in Sectiunea Statistica, Indici de referinta, la: http://www.finzoom.ro/statistica/indici-de-referinta/

Analiza indexurilor DAE FinZoom.ro in ultima luna si in ultimul an

Credite Ipotecare / Imobiliare
  • RON (valoare credit: 200.000 RON, valoare proprietate: 260.000 RON, perioada: 25 ani)

    Index DAE Credite Imobiliare / Ipotecare RON

    Valoarea Indexului DAE FinZoom.ro a crescut cu 0,05 pp fata de valoarea lunii iunie 2016 (de la 4,52% la 4,57%).
  • EUR (valoare credit: 25.000 EUR, valoare proprietate: 50.000 EUR, perioada: 20 ani)

    Index DAE Credite Imobiliare / Ipotecare EUR

    Valoarea Indexului DAE FinZoom.ro a crescut cu 0,01 pp fata de valoarea lunii iunie 2016 (de la 6,32% la 6,33%)
Credite de Nevoi Personale cu Ipoteca
  • RON (valoare credit: 100.000 RON, valoare proprietate: 200.000 RON, perioada: 20 ani / 5 ani)

    Index DAE Credite de Nevoi Personale cu Ipoteca RON

    Valoarea Indexului DAE FinZoom.ro a crescut cu 0,06 pp fata de valoarea lunii iunie 2016 (de la 6,81% la 6,87%).
  • EUR (valoare credit: 25.000 EUR, valoare proprietate: 50.000 EUR, perioada: 20 ani / 5 ani)

    Index DAE Credite de Nevoi Personale cu Ipoteca EUR

    Valoarea Indexului DAE FinZoom.ro a crescut cu 0,06 pp fata de valoarea lunii iunie 2016 (de la 6,10% la 6,16%).
Credite de Nevoi Personale fara Garantii
  • RON (valoare credit: 20.000 RON, perioada: 5 ani)

    Index DAE Credite de Nevoi Personale fara Garantii RON

    Valoarea Indexului DAE FinZoom.ro a scazut cu 0,29 pp fata de valoarea lunii iunie 2016 (de la 11,20% la 10,91%).
  • EUR (valoare credit: 5.000 EUR, perioada: 5 ani)

    Index DAE Credite de Nevoi Personale fara Garantii EUR

    Valoarea Indexului DAE FinZoom.ro a crescut cu 0,38 pp fata de valoarea lunii iunie 2016 (de la 13.92% la 14.30%).
Depozite
  • RON (valoare depozit: 12.000 RON, termen: 3 luni, beneficiari - persoane fizice rezidente, fara capitalizare)

    Index DAE Depozite RON

    Valoarea Indexului DAE FinZoom.ro a scazut cu 0,04 pp fata de valoarea lunii iunie 2016 (de la 0,84% la 0,80%).
  • EUR (valoare depozit: 3.000 EUR, termen: 3 luni, beneficiari - persoane fizice rezidente, fara capitalizare)

    Index DAE Depozite EUR

    Valoarea Indexului DAE FinZoom.ro a scazut cu 0,01 pp fata de valoarea lunii iunie 2016 (de 0,20% la 0,19%).
  • USD (valoare depozit: 4.000 USD, termen: 3 luni, beneficiari - persoane fizice rezidente, fara capitalizare)

    Index DAE Depozite USD

    Valoarea Indexului DAE FinZoom.ro a scazut cu 0,01 pp fata de valoarea lunii iunie 2016 (de la 0,30% la 0,29%).
O comparatie cu anul trecut

Credite ipotecare

Indexuri DAE FinZoom.ro
Iulie 2016
Iulie 2015
Modificare
RON
4,57%4,80%
-0,23%
EUR6,33%6,24%
0,09%

In iulie 2016 dobanzile medii ale creditelor ipotecare in lei oferite de bancile care activeaza pe piata sunt mai scazute comparativ cu aceleasi dobanzi medii calculate de analistii FinZoom.ro la finalul lunii corespondente din 2015.

Astfel, intalnim pentru creditele ipotecare, dobanzi medii cu 0,23 pp mai mici pentru produsele in lei si cu 0,09 pp mai mari pentru cele in moneda europeana.

Credite nevoi personale

Indexuri DAE FinZoom.ro
Iulie 2016
Iulie 2015
Modificare
RON
10,91%11,34%
-0,43%
EUR14,30%14,34%
-0,04%

Scaderi mai mari ale dobanzilor medii s-au inregistrat pentru creditele de consum in lei (0,43 pp), in timp ce pentru creditele in euro, scaderile au fost mult mai mici (0,04 pp).

Credite nevoi personale cu ipoteca

Indexuri DAE FinZoom.ro
Iulie 2016
Iulie 2015
Modificare
RON
6,87%6,83%
0,04%
EUR6,16%7,03%
-0,87%

Comparativ cu anul 2015, in anul 2016 indexul DAE la creditele de nevoi personale cu ipoteca in lei a crescut cu 0,04 pp. Scaderea spectaculoasa a fost la euro, unde dobanzile medii au scazut cu 0,87 pp.

Depozite

Indexuri DAE FinZoom.ro
Iulie 2016
Martie 2015
Modificare
RON
0,80%1,43%
-0,63%
EUR0,19%0,49%
-0,30%
USD0,29%0,51%
-0,22%

Comparativ cu anul 2015, in anul 2016 dobanzile aferente depozitelor in lei, dar si cele in valuta au inregistrat scaderi, situandu-se sub nivelul celor practicate in anul precedent.

Mai accentuate sunt scaderile in cazul depozitelor in lei (0,63 pp) in timp ce la euro scaderile sunt de 0,30 pp si de 0,22 pp pentru produsele in dolari.

Concluzii

La finele lunii iulie cel mai mic index DAE il regasim la creditele ipotecare in lei (4,75%) in timp ce cel mai mare index DAE este la creditele de nevoi personale in euro (14,30%).

In ceea ce priveste depozitele, dobanzile medii ponderate cele mai mari sunt la depozitele constituite in moneda nationala (0,8%), iar cele mai mici se inregistreaza pentru depozitele in euro (0,19%).