Despre anul 2016 putem spune doar ca a fost un an al schimbarilor. Adoptarea Legii darii in plata si momentul Brexitului sunt doar cativa din factorii care au influentat evolutia creditelor in Romania.

Ce au hotarat bancile in legatura cu creditele?
  • au renuntat la unele produse de creditare (in lei si euro)
  • au modificat marjele de dobanda
  • au introdus sau renuntat la unele comisioane
Analistii FinZoom.ro va prezinta in cifre modul in care s-au reflectat modificarile de dobanzi in cuprinsul Indexurilor DAE FinZoom.ro si implicit in piata de creditare / economisire din Romania.

Indexurile DAE FinZoom.ro se calculeaza pentru toate bancile care au produse ce corespund criteriilor de cautare pe fiecare categorie (suma creditului, garantii, perioada creditului etc.) in functie de cota de piata astfel: se ia in considerare DAE pentru cel mai bun produs al categoriei oferit de fiecare institutie. Valorile DAE sunt ponderate cu valoarea cotei de piata a fiecarei banci.

In cazul depozitelor se ia in calcul valoarea dobanzii compuse, utilizandu-se aceeasi metoda de calcul ca si in cazul produselor de creditare.

Analiza indexurilor DAE FinZoom.ro

Credite ipotecare RON
4,29
Credite ipotecare EUR
6,30
Credite de RON
10,80
Credite de EUR
14,55
Credite de cu ipoteca RON
6,76
Credite de cu ipoteca EUR
6,10
Depozite la termen RON
0,72
Depozite la termen EUR
0,17
Depozite la termen USD
0,28

Credite Ipotecare / Imobiliare

  • RON (valoare credit: 200.000 RON, perioada: 25 ani)

    Index DAE Credite Ipotecare / Imobiliare RON

    La 31 decembrie 2016 valoarea Indexului DAE a scazut cu 0,23 pp fata de inceputul anului (de la 4,52% la 4,29%). In luna iulie s-a inregistrat cea mai mare valoare a indicelui (4.57%) ca urmare a faptului ca una dintre banci nu a mai acordat ipotecare in lei.
  • EUR (valoare credit: 25.000 EUR, perioada: 20 ani)

    Index DAE Credite Ipotecare / Imobiliare EUR

    In ceea ce priveste evolutia Indexului DAE la creditele in euro, la sfarsitul anului 2016 se inregistreaza o crestere cu 1 pp (de la 5,30 la 6,30), fata de inceputul anului.

    O crestere brusca a Indexului (la valoarea 6,35%) a avut loc in luna Mai (luna in care a fost adoptata Legea Darii in Plata), moment ce a culminat cu Brexitul, dupa care nu s-au mai inregistrat fluctuatii semnificative.
Credite de Nevoi Personale cu Ipoteca

  • RON (valoare credit: 100.000 RON, perioada: 5 ani)

    Index DAE de Nevoi Personale cu Ipoteca RON

    La creditele de cu ipoteca in RON indexul DAE a inregistrat o crestere de 0,17 pp fata de valoarea din luna ianuarie 2016 (de la 6,59 % la 6,76%), cu un minim de 6,52% la 29.02.2016 si un maxim de 6,87 % la 31. 07.2016.

  • EUR (valoare credit: 25.000 EUR, perioada: 20 ani / 5 ani)

    Index DAE Credite de Nevoi Personale cu Ipoteca RON

    Valoarea Index-ului DAE FinZoom.ro la creditele de cu ipoteca in euro, la 31 decembrie 2016, a scazut cu 1,14 pp fata de valoarea inregistrata in luna ianuarie a aceluiasi an (de la 7,24 % la 6,10%), mentinandu-se trendul descendent pe care l-a avut si in 2015.

    S-a remarcat scaderea indicelui de la o luna la alta, mai accentuata in perioada 30.04.2016-30.06.2016 ( de la 7,17% la 6,1%).
Credite de Nevoi Personale fara Garantii

  • RON (valoare credit: 20.000 RON, perioada: 5 ani)

    Index DAE Credite de Nevoi Personale fara Garantii RON

    Pentru acest tip de valoarea indexului DAE FinZoom.ro a scazut cu 0,14 pp fata de valoarea inregistrata in luna ianuarie 2016 (de la 10,94 % la 10,80%), osciland semnificativ in perioada aprilie - septembrie. Valoarea minima a anului a fost inregistrata in luna aprilie (10,77%), iar maxima in luna mai (11,28%).
  • EUR (valoare credit: 5.000 EUR, perioada: 5 ani)

    Index DAE Credite de Nevoi Personale fara Garantii EUR

    Graficul evidentiaza o crestere a valorii index-ului DAE FinZoom.ro la 31 decembrie 2016 cu 0,65 pp fata de valoarea inregistrata in luna ianuarie 2016 (de la 13,90 % la 14,55%), cu cresteri mai mari in lunile iulie si noiembrie si usoare scaderi in lunile iunie, august si decembrie.
Depozite

  • RON (valoare depozit: 12.000 RON, termen: 3 luni, beneficiari - persoane fizice rezidente, fara capitalizare)

    Index DAE Depozite RON

    Inceputul anului aducea romanilor dobanzi mai mari la depozite.

    Pentru depozitele in lei in cursul anului 2016 indexul DAE inregistreaza un trend descendent. Daca la inceput de an valoarea Index-ului DAE FinZoom.ro era de 1%, la finele acestuia valoarea a scazut cu 0.28 pp (de la 1% la 0,72%).
  • EUR (valoare depozit: 3.000 EUR, termen: 3 luni, beneficiari - persoane fizice rezidente, fara capitalizare)

    Index DAE Depozite EUR

    Acelasi trend descendent inregistreaza indexul DAE FinZoom.ro si pentru depozitele in euro, valoarea acestuia scazand la 31 dec 2016 cu 0,15 pp fata de valoarea inregistrata in luna ianuarie a aceluiasi an (de la 0,32 % la 0,17 %).
  • USD (valoare depozit: 4.000 USD, termen: 3 luni, beneficiari - persoane fizice rezidente, fara capitalizare)

    Index DAE Depozite USD

    La depozitele in USD valoarea indexului DAE a inregistrat o scadere mai putin accentuata, fiind mai mica cu numai 0,05 pp decat cea inregistrata la inceput de an (de la 0,33% la 0,28%).
Concluzii

La finele lunii decembrie cel mai mic index DAE il regasim la creditele ipotecare in lei (4,29%), in timp ce cel mai mare index DAE este la creditele de in euro (14,55%).

In ceea ce priveste depozitele, dobanzile medii ponderate cele mai mari sunt la depozitele constituite in moneda nationala (0,72%), iar cele mai mici se inregistreaza pentru depozitele in euro (0,17%).