Dezechilibrele macroeconomice si presiunile inflationiste (inflatie de 5% in martie 2018) duc la o crestere si a pretului banilor, ceea ce se traduce prin dobanzi mai mari.

Pentru a opri cresterea inflatiei, BNR va fi nevoita sa creasca dobanda de politica monetara (acum de 2.25%).

In functie de aceasta dobanda cheie, bancile se pot imprumuta de la BNR cu dobanda cheie + 1pp (acum 3,25%), sau pot depozita excesul de lichiditate la BNR cu dobanda de 1,25%. Aceasta inseamna ca in acest moment ROBOR poate creste maxim pana la 3.25%.

Roborul este dobanda cu care se imprumuta bancile intre ele, pe diferite scadente (la o zi, saptamana, luna, 3, 6, 9 si 12 luni).


Sursa video: Antena 1

Ce asteptari mai au romanii?

In luna aprilie indicele ROBOR 3M (care intra in componenta dobanzilor variabile la creditele in lei) a avut evolutii ascendente spectaculoase, cu mici perioade in care a inregistat scaderi sau chiar stagnari.

Vezi evolutia completa a indicelui ROBOR 3M pe http://www.finzoom.ro/statistica/indici-de-referinta/robor-3m-3luni/





Cum a evoluat ROBOR 3M in perioada septembrie 2016 – mai 2018 ?

Pentru un Prima Casa de 225.000 lei pe 30 de ani, un consumator care ar fi ales sa isi ia un in luna septembrie 2016 ar fi platit o de 911 lei. Cresterea indicelui ROBOR s-a reflectat si in ratele acestuia, astfel ca daca aceeasi persoana ar lua acelasi in prezent ar plati o de 1145 lei, cu 234 lei mai mult decat in septembrie 2016, cand indicele era la minime istorice (0,68%).

ROBOR DAE Rata
 30 Septembrie 2016 - 0,69% 2,95% 911 lei
 30 Decembrie 2016 - 0,90% 3,17% 937 lei
 31 Martie 2017 – 0,86% 3,12% 932 lei
 30 Iunie 2017 - 0,86% 3,12% 932 lei
 29 Septembrie 2017 – 1,58% 3,87% 1.020 lei
 29 Decembrie 2017 – 2,05% 4,35% 1.081 lei
 30 Martie 2018 – 2,08% 4,39% 1.085 lei
 4 Mai 2018 – 2,54% 4,86% 1.145 lei
 Estimare – 3% 5,34% 1.208 lei
 Estimare – 4% 6,40% 1.349 lei
Sursa: www.FinZoom.ro – Calculator credite

Comparativ cu 4 mai 2017, cand indicele ROBOR 3M era 0,92% si se platea o de 939 lei, dupa doar un an, la un indice ROBOR de 2,54%, a crescut cu 206 lei, ajungand la 1.145 lei.

Compara Credite Ipotecare si Prima Casa pe FinZoom.ro.

Ce ne asteapta in viitor?

Estimarile analistilor spun ca Robor la 3 luni, care intra in componenta majoritatii creditelor in lei cu dobanda variabila, va ajunge si la 4% in 2018 (valoare inregistrata si in august 2013, cand inflatia era de 3%, iar dobanda de politica monetara de 4.5%), ceea ce inseamna mai mari la creditele cu dobanda variabila, in momentul actualizarii indicelui conform politicii fiecarei banci.

Specialistii vin cu recomandari. Tu stii de ce sa tii cont cand iti alegi un ?

Sa iti alegi un care sa te protejeze de fluctuatiile ROBOR si sa nu iti afecteze prea mult bugetul pe care il ai disponibil pentru plata ratei este o adevarata provocare.

Iata sfaturile propuse de noi:
  • In primul rand trebuie sa te gandesti foarte bine la decizia de a te indatora pe termen lung – de preferat nu mai mult de 20-30% din venituri, tocmai pentru a nu ajunge in imposibilitate de plata, in situatia in care cheltuielile lunare cresc sau veniturile se diminueaza. 
  • Pentru a fi protejat de cresterile indicelui ROBOR, poti alege un cu dobanda fixa, pe o anumita perioada sau pe toata perioada creditului. In cazul unei dobanzi fixe, stii cat ai de platit in fiecare luna, indiferent de cum variaza dobanzile interbancare insa, nu vei beneficia de reducerile de dobanda, in perioadele de scadere a indicelui ROBOR.
Citeste si: Sunt mai avantajoase creditele cu dobanda fixa? Top Credite Ipotecare [VIDEO]
  • Daca mult timp creditele Prima Casa au avut costuri mai mici decat creditele ipotecare standard oferite de banci, acum costurile sunt asemanatoare la produsele din top. Singurul avantaj al programului Prima Casa ramane avansul minim solicitat de doar 5% (sau 10% in cazul ING Bank pentru acordate pe o perioada mai mare de 25 de ani), fata de 15% - 45% avans pentru un ipotecar. Gandindu-ne tot din perspectiva gradului de indatorare, daca aducem un aport propriu mai mare (avans), atunci ne indatoram mai putin la banca si suntem mai putin vulnerabili la cresterile de dobanda. Nu uita! Creditele Prima Casa sunt doar cu dobanda variabila.
  • Nu alege primul pe care il vezi la prima agentie bancara sau nebancara care iti iese in cale (sau online), doar pentru ca este cu dobanda fixa. 
  • Compara toate creditele ipotecare pe FinZoom.ro in functie de DAE (dobanda anuala efectiva), sau costul total al creditului, care tine seama de dobanda si comisioane, pe toata perioada creditului 
  • Fa cat mai multe rambursari in avans la inceputul creditului cu reducerea perioadei de rambursare (nu a ratei lunare) - de exemplu, poti reduce perioada de creditare cu un an (cu 12 luni) daca la creditul Prima Casa de 225.000 lei pe 30 ani platesti in avans 5 in prima luna, cu pastrarea ratei lunare actuale.
  • Pune deoparte 3-5 intr-un cont de economii la aceeasi banca pentru a nu intrerupe plata ratelor lunare in caz de pierdere a locului de munca sau alte situatii neprevazute.
Si pentru ca vrem sa iei cea mai buna decizie, iti reamintim ca de aproape 2 ani, doar pentru creditele ipotecare, a fost eliminat comisionul de rambursare anticipata si in cazul creditelor cu dobanda fixa (la fel ca pentru creditele cu dobanda variabila).

Astfel ca, pentru creditele ipotecare noi, rambursarea anticipata partiala sau totala nu mai este penalizata, iar daca apar in piata produse mult mai ieftine, poti refinanta oricand creditul initial.