Un inceput de an cu dobanzi la depozite in continua scadere si un castig mic pe care il putem obtine, continua tabloul economisirii din 2016.

Indexul FinZoom DAE pentru Depozite, care monitorizeaza depozitele oferite de toate bancile din Romania, a inregistrat valori din ce in ce mai scazute pe tot parcursul anului 2016.

Astfel, Indexul FinZoom DAE la depozitele in lei a scazut de la 1% la inceputul anului 2016, la 0,72% la sfarsitul lui 2016.


Sursa: http://www.finzoom.ro/statistica/indexuri-dae-finzoom/Depozite-Termen-RON/

In conditiile actuale, desi romanii se intreaba cat de avatajos mai este un depozit bancar, ei inca se gandesc sa economiseasca.

Datele publicate de BNR in luna ianuarie confirma acest lucru. In luna decembrie depozitele rezidentilor clienti neguvernamentali au ajuns pana la nivelul de 274.219,2 milioane lei (s-au majorat cu 4,2% fata de luna noiembrie 2016).

"Depozitele in lei ale gospodariilor populatiei au crescut cu 3,6%, pana la 103.643,6 milioane lei. La 31 decembrie 2016, depozitele in lei ale gospodariilor populatiei au inregistrat o crestere de 13% (13,7% in termeni reali) fata de 31 decembrie 2015."

"Depozitele in lei ale persoanelor juridice (societati nefinanciare si institutii financiare nemonetare) s-au majorat cu 8,1%, pana la 84.759,4 milioane lei. La 31 decembrie 2016, depozitele in lei ale persoanelor juridice s-au majorat cu 6,4% (7% in termeni reali) fata de 31 decembrie 2015."


Citeste si: BNR publica indicatorii monetari pentru decembrie 2016

Castigam sau nu?


Dobanzile mici practicate la depozite nu genereaza un castig mare, insa avem siguranta ca banii depusi la banca sunt garantati in limita a 100.000 euro / deponent / banca. In caz de faliment al bancii, sumele depuse si dobanzile aferente (minus comisioanele datorate bancii) va sunt returnate in maxim 7 zile (conform unei Directive Europene transpusa in legislatia noastra).

"Comisioanele"- dusmanii depozitului

Castigul obtinut dintr-un depozit este diminuat de comisioanele de cont curent (deschidere, administrare cont - lunar sau anual, inchidere) si a comisionului de retragere numerar la scadenta (la ghiseul bancii).

Comparati DAE si Castigul Real din Depozite pe FinZoom.ro:www.finzoom.ro/depozite/la-termen

DAE Depozite = Dobanda reala (care tine cont de taxe si comisioane, pe toata perioada depozitului)

Castig Net = Castig din – impozit (16%)
Castig Real = Castig din – impozit (16%) – comisioane

Cititi si: Comisioane care intra in calculul DAE

Top 5 depozite Ianuarie: 1000 lei – 12 luni

Nr crt. Banca Produs DAEDobanda
Compusa
Castig
net (lei)
Castig
real (lei)
1 Libra Internet Bank Online - depozit Digital Depo - RON 1,61% 1,91% 16,08 16,08
2 Marfin Bank Romania Marfin Flexi - RON 1,59% 1,89% 15,87 15,87
3. Banca Transilvania Depozit Clasic – RON 0,74% 1,36% 11,42 7,42
4. Patria Bank Depozit la termen cu fixa- RON -0,33% 1,75% 14,73 -3.27
5. Intesa Sanpaolo Bank Romania Depozit cu progresiva pe 12 luni - RON -0,46% 1,84% 15,43 -4,57
*In cazul in care se iau in considerare si produsele constituite online
Sursa: http://www.finzoom.ro/depozite/la-termen/

Nr crt. Banca ProdusDAE Dobanda
Compusa
Castig
net (lei)
Castig
real (lei)
1. Marfin Bank Romania Marfin Flexi - RON 1,59% 1,89% 15,87 15,87
2. Libra Internet Bank Depozit la termen cu fixa - RON 1,40% 1,66% 13,97 13,97
3. Banca Transilvania Depozit Clasic – RON 0,74% 1,36% 11,42 7,42
4. Patria Bank Depozit la termen cu fixa- RON -0,33% 1,75% 14,73 -3,27
5. Intesa Sanpaolo Bank Romania Depozit cu progresiva pe 12 luni - RON -0,46% 1,84% 15,43 -4,57
**In cazul produselor standard
Sursa: http://www.finzoom.ro/depozite/la-termen/

La depozitele de 1.000 de lei pe 12 luni, doar la 3 banci exista un castig pozitiv. Daca in cazul unui depozit castigul maxim este de 16,08 lei, in cazul unui depozit standard castigul poate ajunge pana la 15,87 lei.

Cea mai mare pierdere in cazul unui astfel de depozit poate fi de 67,65 lei.

Recomandari FinZoom pentru depozite
  • Comparati depozitele in functie de DAE si castigul real obtinut (dobanda, minus taxe / 16% si minus comisioane / de cont curent si retragere numerar in ziua scadentei).
  • Nu "spargeti" depozitul inainte de termen fiindca pierdeti .
  • Daca vreti sa aveti oricand acces la bani, alegeti un cont de economii (au dobanzi aproape similare cu depozitele si puteti retrage si depune oricand bani, fara sa fiti penalizat). Compara Castigul Real (DAE) pentru Conturi de Economii pe FinZoom.ro
  • Alegeti depozite cu capitalizarea dobanzii (se calculeaza la dobanda).
  • Alegeti o banca fara comision de retragere numerar in ziua scadentei si retrageti banii din depozit doar in ziua scadentei – pentru ca in celelalte zile veti plati comision de retragere numerar calculat la intreaga suma retrasa (castig din + banii depusi in depozit de dumneavoastra).
  • Pentru sume mai mari, programati retragerea de numerar, chiar si la scadenta depozitului (unele banci comisioneaza retragerile neprogramate cu 2%).
  • Ridicati sumele programate, pentru a nu fi penalizat (penalizare 2% din suma programata si neridicata).
  • Daca aveti un card de salariu/pensie la aceeasi banca, comisionul de retragere numerar cu cardul de la bancomatul propriu este la majoritatea bancilor zero. Va puteti transfera banii din depozit, la scadenta, pe card fara costuri.
  • Nu tineti banii la saltea! Chiar daca ofera castiguri mici, banii depusi la banca sunt garantati in limita a 100.000 euro / deponent / banca. In caz de faliment al bancii, sumele depuse si dobanzile aferente (minus comisioanele datorate bancii) va sunt returnate in maxim 7 zile (conform unei Directive Europene transpusa in legislatia noastra).