Inca de la aparitie Programul Prima Casa a avut ca obiectiv "facilitarea accesului persoanelor fizice la achizitia sau construirea unei locuinte de o calitate superioara, care sa conduca la cresterea calitatii vietii, prin contractarea de

credite garantate de stat si reprezinta o masura de sustinere a cererii interne a sectorului imobiliar. Locuintele pot fi construite de beneficiarii care detin in proprietate terenul pe care urmeaza sa se construiasca locuinta sau prin asociatii fara personalitate juridica, cel putin unul dintre asociati fiind proprietarul terenului pe care urmeaza sa se construiasca locuintele".

Acesta are un caracter national, social si economic.

Garantia de stat acopera maxim 50% din valoarea principalului, exclusiv dobanzile si comisioanele bancare si alte sume datorate de beneficiarul programului in baza contractului de finantare.

Care este situatia locuintelor in Romania?

Statisticile arata ca in Romania cererea si oferta de locuinte au fost grav afectate de criza economica. Daca la finele anului 2008 se realizau 67.225 locuinte, la finele anului 2015 au fost terminate numai 46.984 locuinte, acest lucru datorandu-se scaderii puterii de cumparare, inrautatirii conditiilor de creditare si reducerii fondurilor de

investitii.

La ora actuala fondul de locuinte este format in proportie de 90% din locuinte construite in perioada 1971-1990 si necesita modernizari si reabilitari.

Romania se afla pe ultimul loc al calitatii locuirii, 53,2% din populatie traind in locuinte supraaglomerate.

Conform datelor Eurostat, in anul 2014, in UE, unei persoane ii reveneau 1,6 camere, in timp ce in Romania o persoana dispunea de numai o camera.

Contextul de piata si factorii determinanti in elaborarea primei strategii pe termen mediu

Conform datelor BNR, la sfarsitul lunii mai 2016, creditele acordate prin programul "Prima Casa" reprezinta o parte semnificativa din portofoliul de

credite a sectorului bancar, acestea totalizand 27 miliarde lei, respectiv 25 la suta din creditele acordate de catre sectorul bancar populatiei si 50 la suta din creditele ipotecare acordate populatiei.

Rata de neperformanta a creditelor era in mai 2016 de 0,4 % comparativ cu 5% in cazul intregului protofoliu de

credite ipotecare.

Criteriile suplimentare de eligibilitate ale debitorului, dubla evaluare a dosarelor de creditare cat si garantia statului care acopera 50% din valoarea creditului acordat in cadrul programului sunt factorii care contribuie la reducerea riscului de

credit.

Necesitatea elaborarii unei strategii pe termen mediu pentru programul "Prima Casa"

Unul din principalii factori care sta la baza elaborarii acestei strategii este nevoia cresterii fondului locativ cat si a imbunatatirii celui existent avand in vedere:

• dezechilibrul estimat intre cererea si oferta de locuinte (aproximativ 250.000);
• indicatorii calitatii locuirii (35% dintre cele 8,8 milioane de locuinte ale tarii au nevoie de reparatii urgente, iar numarul mediu de camere pe locuinta din Romania de 2-3 camere, mult sub numarul mediu de camere pe locuinta din alte tari europene) 

• programul "Prima Casa" este un program complementar produselor standard oferite de institutiile de creditare cu scopul de a facilita accesul la creditele ipotecare in vederea imbunatatirii conditiilor de locuit;
• necesitatea mentinerii programului Prima Casa pe un orizont de timp de 5 ani;
• asigurarea predictibilitatii si a transparentei in privinta plafoanelor de garantare.

• diferentierea conditiilor financiare aferente creditelor contractate in cadrul programului in functie de obiectul creditului (conditii financiare mai bune de avans si/sau dobanda pentru achizitia de locuinta noua sau consolidata vs locuinta veche in cadrul programului);
• diferentierea nivelului plafoanelor anuale alocate pentru garantii in cadrul programului prin alocarea unor plafoane mai mari pentru locuinte noi sau consolidate;
• diferentierea procentului de garantare de catre stat a creditelor contactate in cadrul programului, prin reducerea garantiei acordate de stat pentru contractarea creditelor pentru achizitia locuintelor vechi la 40%.

• avans (minim 5% din pretul de achizitie a locuintei)
• rata dobanzii: ROBOR 3 luni + maxim 2,0% (marja a fost diminuata de la 2,5% la 2% incepand cu anul 2016); 
• comision de administrare al FNGCIMM – 0,49%/an calculat la soldul garantiei statului; 
• comisionul unic de analiza de 0,15%/an din valoarea promisiunii de garantare (dupa caz); 
• nu se percepe comision de risc.

O strategie pentru Prima Casa

Pentru perioada 2017-2021 obiectivul principal al programului Prima Casa ramane facilitarea accesului populatiei la contractarea de

credite pentru achizitia de imobile pentru locuinta.
Totodata, se doreste mentinerea caracterului social, national si economic al Programului, prin nediscriminarea pe criterii de varsta, venit, rural/urban in accesarea programului "Prima Casa" de catre persoanele fizice care indeplinesc criteriile de eligibilitate.

Strategia isi propune un design al programului "Prima Casa" care sa stimuleze achizitia de locuinte noi sau consolidate care sa conduca la o imbunatatire a conditiilor de locuire in Romania.

Cum se face acest lucru?

Procentul de garantare a creditului de catre stat va fi corelat cu vechimea si rezistenta imobilului. Diferentierea se va face in functie de vechimea imobilului achizitionat si/sau a calitatii acestuia urmare consolidarii masurata prin rezistenta la seisme (rezistenta cladirii urmare consolidarii).

Procentul de garantare este diferentiat, astfel:

• pentru creditele contractate pentru imobile cu destinatia de locuinta mai noi de 5 ani sau consolidate in ultimii 5 ani fata de data acordarii creditului se pastreaza la nivelul de 50%;
• pentru celelalte
  
  credite va fi la nivelul de 40%.

• 2,5 miliarde lei pentru primul an (2017);
• cate 2 miliarde lei pentru fiecare an, respectiv pentru anii 2, 3 si 4 din program (2018-2020 );
• 1,5 miliarde lei pentru ultimul an (2021) .

Subiecte relevante