pune la dispozitia tuturor clientilor persoane fizice interesate de

investitii pe termen mediu un nou produs de tip unit-linked lansat de EFG Eurolife Asigurari de Viata, InvestControl, care ofera la maturitate garantarea integrala a capitalului investit, precum si un

castig potential nelimitat.

Prin suma minima de doar 500 de euro si garantarea 100% a investitiei initiale, InvestControl este un produs accesibil oricarui client persoana fizica, indiferent de venituri sau de gradul sau de familiarizare cu astfel de produse. Fereastra de vanzare este limitata la perioada 02 iulie - 03 august 2012, moneda este euro, iar durata contractului este de 5,5 ani, cu maturitate pe 14 decembrie 2017.

InvestControl este un produs cu componenta duala, de protectie si de

investitie. Componenta de protectie este reprezentata de o asigurare de viata cu suma asigurata de 3.000 de euro, acordata fara evaluare si valabila pe toata durata contractului. Componenta de

investitie este asigurata prin achizitia de unitati de fond. Structura fondului de

investitii este de minim 80% intr-o Nota Structurata si de maxim 20% in

depozite Bancpost pe termen scurt. Nota Structurata are la baza un activ suport format dintr-un cos de actiuni emise de 20 de companii internationale de top si este listata la bursa din Luxemburg.

Clientii pot contracta produsul InvestControl printr-o prima unica, in valoare de minimum 500 de euro. Din suma initiala, se vor deduce costul asigurarii de viata, de 20 de euro, si comisionul de emitere. Suma astfel obtinuta este folosita pentru cumpararea unitatilor de fond. Clientul va detine astfel un numar de unitati de fond, constant pe durata contractului, al caror pret este calculat si publicat zilnic. Valoarea contului clientului la un moment dat se calculeaza prin inmultirea numarului de unitati de fond cu pretul acestora din ziua respectiva.

La maturitate, performanta fondului este calculata printr-un mecanism de evaluare al carui principal beneficiu este ca performanta anuala luata in calcul este cel putin egala cu cea aferenta anului anterior. Se elimina astfel posibilitatea unui randament negativ si se maximizeaza potentialul de

castig. Mai mult, daca la maturitate valoarea fiecarei actiuni este mai mare decat valoarea ei la momentul emiterii Notei Structurate (14 decembrie 2011), clientii vor obtine un bonus de 5%.

Dupa primele 6 luni, clientii care doresc sa isi rascumpere unitatile de fond inainte de maturitate o pot face in orice moment, la valoarea lor de piata, din care se retine o taxa de rascumparare.

Pe langa garantarea integrala a investitiei si o performanta pozitiva, nelimitata, la maturitate, un alt avantaj al InvestControl este faptul ca profitul inregistrat nu este supus impozitarii globale.

FISA INFORMATII - InvestControl (produs de tip Unit Linked)

• Unit Linked este un produs cu doua componente:
  • O componenta de protectie, reprezentata de o asigurare de viata;
  • O componenta de
    
    investitie.
• Asigurarea de viata ofera protectie in cazul decesului din accident al clientului (prin suma asigurata). In cazul decesului din accident al clientului, beneficiarii incaseaza suma asigurata, la care se poate adauga performanta rezultata ca urmare a investitiei, in functie de caracteristicile produsului;
• Investitia: din banii platiti de client, se retine costul asigurarii si taxa de emitere, iar din suma astfel rezultata se cumpara unitati de fond (unituri) in Fondul de Investitii creat si administrat de Eurolife EFG Asigurari de Viata.
• Caracteristici InvestControl:
  • Moneda: Euro
  • Prima UNICA minima/contract: 500 € (accesibilitate ridicata)
  • Nu exista limita maxima
  • Un contractant poate avea mai multe contracte
  • Fereastra de vanzari: 02/07 - 03/08
  • Data inceperii contractului: 08/08/2012
  • Data maturitatii: 14/12/2017
• Componenta de protectie:
  • Suma Asigurata (SA) = 3.000 € (acopera decesul din accident al Persoanei Asigurate pe parcursul perioadei de asigurare)
  • Costul asigurarii = 20 € (pentru toata durata contractului)
  • Indemnizatia de asigurare:
    • Suma Asigurata + Valoarea Contului, pentru Deces din accident
    • sau
    • Valoarea Contului, pentru Deces din cauze ce nu pot fi considerate accident
• Componenta de investitie:
  • Prima neta (capital investit) = prima unica platita de client din care se deduc:
    • costul asigurarii (20 €)
    • taxa de emitere (3,25%)
  • Din prima neta se cumpara unitati de fond in Fondul de Investii
  • Pretul de achizitie al unei unitati de fond = 9 € pe unitate
  • Clientul va detine un numar de unitati de fond (constant pe toata durata contractului)
  • Pretul unitului este calculat zilnic
  • Prin inmultirea numarului de unituri cu pretul zilnic se obtine Valoarea Contului clientului la data respectiva
• Structura Fondului de Investitii:
  • Depozite: Maxim 20% (Depozite Bancpost pe termen scurt)
  • Nota Structurata: Minim 80% (Instrument financiar a carui performanta este legata de performanta unui cos de actiuni emise de 20 de companii internationale de top). Nota Structurata a fost emisa la data de 14 decembrie 2011 si este listata la bursa din Luxemburg.
• Indemnizatia la maturitate:
  • Mecanism de evaluare a performantei Fondului la maturitate, al carui principal beneficiu este ca performanta anuala luata in calcul este cel putin egala cu cea aferenta anului anterior, indiferent de performanta reala a actiunilor. Se elimina astfel posibilitatea unui randament negativ si se maximizeaza potentialul de
    
    castig.
  • Indemnizatia la maturitate = Capitalul investit x Performanta fondului la maturitate - Taxe
  • Bonus 5% daca la maturitate valoarea fiecarei actiuni este mai mare decat valoarea ei la momentul emiterii Notei Structurate (14 decembrie 2011)
• Rezilierea:
  • Flexibilitate: oricand dupa primele 6 luni
  • Valoarea de rascumparare = Valoarea contului la data rascumpararii - Taxa de rascumparare (2%)
  • In primele 6 luni, taxa de rascumparare = 100% din Valoarea contului clientului.
• Beneficiile produsului (obtinute numai la maturitatea contractului):
  • Garantarea 100% a capitalului investit
  • Performanta pozitiva a investitiei
  • Performanta anuala cel putin egala cu cea aferenta anului anterior
  • Randament pozitiv nelimitat
  • Bonus de 5% daca la maturitate valoarea fiecarei actiuni este mai mare decat valoarea ei la momentul emiterii Notei Structurate
  • Castigurile inregistrate nu sunt supuse impozitarii globale, oferind astfel un avantaj de 16% fata de alte produse financiare
• Taxe si Comisioane:
  • Aplicate la prima unica:
    • Costul asigurarii de viata: 20 €;
    • Taxa de emitere: 3,25% x (Prima de asigurare - Costul asigurarii de viata)
  • Aplicate la Valoarea zilnica a Unitatii
    • Taxa de administrare: 1,5% pe an din activul total al Fondului
    • Comision de Custodie: 0,03% + TVA pe an aplicat la Produsul Structurat

Articole similare

Subiecte relevante