Rezultatul Operational al BCR a Crescut cu Aproape 12% in T1 2009 în Conditiile unui Mediu Economic Provocator Acesta este un articol vechi! Pentru a citi articole noi poti intra pe Articole Recente 30.04.2009 0 638 I. PRINCIPALELE REZULTATE FINANCIARE ALE GRUPULUI BCR: Performanta operationala buna pe fondul generarii neintrerupte de venituri si controlului costurilor Rezultatul operational a crescut la 671,1 milioane RON (159,1 milioane EUR) in crestere cu 11,8% fata de T1 08 si la acelasi nivel cu cel obtinut in T4 08. Principalul motor a fost cresterea puternica a venitului operational (116,7milioane RON, cu 11,8% peste T1 08), in timp ce cheltuielile operationale au inregistrat o crestere moderata (45,9 milioane RON fata de T1 08) cu o reducere constanta a cheltuielilor de personal (-3,8%). Profitul net dupa impozitare si plata intereselor minoritare este de 330,3 milioane RON (78,3 milioane EUR) in crestere cu 25,1% fata de T4 2008 in aceleasi conditii dificile de piata, dar cu 13,7% mai mic decat in T1 08 in principal din cauza cheltuielii mai mari cu provizioanele si a scaderii consumului. Concentrare pe eficienta si managementul adecvat al riscului in conditiile unui mediu economic provocator Raportul cost / venit a ramas stabil la 39,5% in T1 2009 (39,5% in T1 2008). Rentabilitatea capitalului propriu (ROE) inregistreaza un nivel confortabil de 20,2%. Cresterea creditelor neperformante a fost cu mult sub nivelul pietei. Grupul BCR se bucura de o rata adecvata de acoperire (cu provizioane) a creditelor neperformante, de aproximativ 80% la nivelul portofoliului. Conform asteptarilor, evolutia creditelor neperformante a determinat o crestere a Costurilor legate de risc pana la valoarea de 308,0 milioane RON (de 2,6 ori valoarea din T1 08 dar cu numai 27,1% peste valoarea din T4 08). Afacerea a crescut conform asteptarilor in conditiile unei economii slabite BCR (doar banca) a inregistrat cresterea cotei de piata pana la 22,1% a portofoliului de credite comparativ cu T4 08, crestere generata in principal de segmentul de creditare corporate, atat in RON cat si in valuta, pe baza lichiditatii puternice si a ofertei imbunatatite a bancii. Creditarea retail si-a mentinut cota generala de piata din T4 08. In ceea ce priveste pasivele bilantiere, BCR a marcat o stabilizare a cotei de piata la nivelul T4 08 in principal datorita unei dezvoltari peste nivelul pietei la depozitele in lei si a stabilirii unui pret competitiv la depozitele la vedere in valuta pe segmentul retail. Activitatea de retail se autofinanteaza, raportul credite / depozite (LTD) fiind de 91%. “Am continuat sa avem o performanta buna si in 2009 in conditiile unui mediu economic provocator. Pozitia noastra puternica pe piata este sustinuta de o baza larga de clienti, un model echilibrat de business, o lichiditate buna si o politica de creditare sanatoasa, combinate cu oamenii excelenti pe care ii avem la BCR si cu sustinerea puternica a Erste Group. Toate acestea ne permit sa ne concentram in continuare atentia pe managementul riscurilor, eficienta si calitatea servirii, care sunt elementele cheie pentru a avea in continuare succes impreuna cu clientii nostri. Noi facem tot ceea ce putem pentru a-i sustine si a-i ajuta sa faca fata conditiilor dificile de pe piata” a declarat Dominic Bruynseels, presedintele executiv al BCR. II. PREZENTARE GENERALA A PERFORMANTELOR FINANCIARE ALE GRUPULUI Rezultatul operational a crescut cu 11,8% pana la 671,1 milioane RON (159,1 milioane EUR) de la 600,3 milioane RON (162,4 milioane EUR) in T1 08. Venitul operational a sporit de la 992,5 milioane RON (268,5 milioane EUR) la 1.109,2 milioane RON (263,0 milioane EUR). Principalul motor al acestei imbunatatiri a fost cresterea puternica a venitului net din dobanzi (mai mare cu 28,7% fata de T1 08 respectiv cu 196,6 milioane RON) de la 684,6 milioane RON (185,2 milioane EUR) la 881,2 milioane RON (208,9 milioane EUR). Cresterea a fost generata in principal de cresterea volumelor creditelor si de marjele solide pe segmentul corporate. Cheltuielile operationale au crescut moderat de la 392,2 milioane RON (106.1 milioane EUR) la 438,1 milioane RON (103,9 milioane EUR). Cresterea relativ mica este rezultatul unui bun control al cheltuielilor cu personalul precum si al cheltuielilor de investitii pentru extinderea retelei de unitati retail (+67 noi unitati fata de anul anterior) si pentru dezvoltarea IT (aici avand un impact negativ puternic din deprecierea leului). Costuri aditionale au fost generate si de infiintarea subsidiarei Banca pentru locuinte. Profitul net consolidat dupa impozitare si plata intereselor minoritare a scazut la 330,3 milioane RON (78,3 milioane EUR). Aceasta valoare este cu 25,1% mai mare decat cea din T4 08 in conditii de piata la fel de dificile, dar in scadere cu 13,7% fata de T1 08 in principal din cauza cheltuielilor mai mari cu provizioanele si a scaderii consumului. Costurile legate de riscuri Conform asteptarilor provizioanele de risc pentru credite si avansuri au crescut de mai mult de doua ori fata de aceeasi perioada a anului trecut pana la 308,0 milioane RON (73,0 milioane EUR). "Furtuna perfecta" declansata de criza mondiala economica si financiara si impactul sau asupra industriei vest-europene au avut un efect de ricoseu asupra evolutiei economiei romanesti in ultimul trimestru al anului 2008 si in primul trimestru al lui 2009. Acest fapt combinat cu rezultata crestere a somajului si cu programul redus de lucru din multe zone ale Romaniei au afectat inevitabil atat castigurile clientilor, cat si fluxurile de numerar si profitabilitatea companiilor. Slabirea leului fata de EUR a avut de asemenea un efect negativ asupra imprumuturilor angajate de clienti in valuta (care sunt aproape toate in euro). Portofoliul de credite corporate s-a dezvoltat relativ bine, in circumstantele date. Cresterea creditelor neperformante (NPL) a fost cu mult sub nivelul pietei si a afectat in principal IMM-urile si micii dezvoltatori imobiliari fata de care expunerea BCR este relativ mica. BCR a luat o serie de masuri prin care isi sustine clientii din ambele segmente de afaceri, Retail si Corporate, pentru a face fata conditiilor dificile de pe piata. Grupul BCR se bucura de o rata adecvata de acoperire (cu provizioane) a creditelor neperformante, de aproximativ 80% la nivelul portofoliului (adaugand si garantiile aferente creditelor neperformante rezulta o rata de acoperire de 136%, foarte confortabila). Evolutia creditelor neperformante din portofoliul de credite retail a condus la cresterea substantiala a provizioanelor pentru pierderi din credite care, la randul lor, au fost usor absorbite la nivelul bilantului Grupului BCR. Ratele de solvabilitate se situeaza confortabil peste nivelurile impuse (rata de adecvare a capitalului de rang 1+2 este de aprox. 14% fata de cerinta BNR de minimum 8%). III. INDICATORII ACTIVITATII BCR (numai banca – valori neconsolidate, IFRS) BCR si-a continuat dezvoltarea solida si durabila a activitatii conform asteptarilor. Activele totale au crescut cu 4,9% la 67.660,8 milioane RON (16.820,6 milioane EUR) la T1 09 de la 64.503,8 milioane RON (16.035,8 milioane EUR) la 31 decembrie 2008. Volumul total al portofoliului de Credite catre clienti (inainte de provizioane, IFRS) a crescut cu 1.506,0 milioane RON (+3,3%) la valoarea de 46.533,9 milioane RON (11.568,4 milioane EUR) de la 45.027,9 milioane RON (11.194,0 milioane EUR) la sfarsitul anului 2008. In T1 09 creditarea clientilor a avut ca motor segmentul corporate. Creditarea corporate a crescut cu 6,5% in primul trimestru pe fondul cresterii necesarului de capital de lucru pentru companii. Portofoliul de credite retail a crescut mai putin, antrenat in principal de creditele ipotecare retail (+5,7% de la inceputul anului) si de creditele de consum garantate (+4,9% de la inceputul anului). Ponderea creditelor in lei in portofoliul bancii – de 45,5% din total credite – este peste media pietii, demonstrand o structura bine echilibrata. Portofoliul de credite in valuta este denominat doar in EUR si USD. Nu s-au acordat credite in SFR sau alte valute “exotice”. Portofoliul de credite corporate detine o cota de 48,0% in total credite acordate clientilor, in timp ce creditele retail (inclusiv microintreprinderile) reprezinta 52,0%. Depozitele de la clienti au crescut de la inceputul anului cu 1,2% la 33.758,2 milioane RON (8.392,3 milioane EUR) de la 33.351,4 milioane RON (8.291,2 milioane EUR) la sfarsitul anului 2008 datorita unei cresteri mai mari a depozitelor retail de 4,1% de la inceputul anului. Depozitele in lei prevaleaza (66,4%), crescand mai rapid (+19.2%) decat depozitele in valuta (+11,9% de la inceputul anului). BCR a continuat extinderea retelei de unitati in 2009, dezvoltand concomitent canale alternative de distributie in baza strategiei de incurajare a tranzactiilor fara numerar. BCR a deschis 6 noi sucursale in T1 09, ajungand la o retea de 647 unitati la sfarsitul lunii martie 2009 (+67 noi unitati comparativ cu martie 2008) si a extins totodata cu succes atat serviciile financiare “24 Banking BCR” cat si gama de servicii disponibile la ATM. BCR a extins in continuare reteaua sa de ATM-uri adaugand 93 noi masini de la 31 decembrie 2008 pana la un numar de 1.881 unitati (23% crestere anuala), iar reteaua de POS-uri a atins 16.114 unitati prin instalarea a 940 dispozitive noi la comercianti in T1 09 (24% crestere anuala). BCR si-a consolidat pozitia de lider pe piata cardurilor de debit si credit ajungand la un total de circa 2,5 milioane carduri active. BCR a lansat cu succes pe piata POWERCARD BCR, un nou card de credit care incorporeaza tehnologia micro-chip. IV. Evolutia cursului de schimb valutar (cursurile de schimb oficiale ale Bancii Centrale Europene) Cursul la sfarsitul perioadei Cursul mediu martie 2009 decembrie 2008 % schimbare martie 2009 martie 2008 % schimbare RON/EUR 4,2385 4,0225 5,4% 4,2181 3,6961 14,1% Schimbare pozitiva = devalorizare fata de EUR, schimbare negativa = apreciere fata de EUR Q & A