1. Credite - Produse Noi si Promotii pe Ultima Suta de Metri
2. Carduri de Credit - Bonusuri. Promotii. Scaderi
3. Depozite la Termen - O Luna de Liniste
4. Pensii Private - Noi Reglementari

Situatia in Sistemul Bancar

In luna decembrie 2011 au continuat discutiile cu privire la situatia sistemului bancar din Romania. Presedintele ARB, domnul Radu Ghetea a declarat ca nu exista pericolul ca bancile straine sa paraseasca Romania decat in cazurile in care bancile mama doresc sa renunte la activitatile din regiune, piata romaneasca ramanand atractiva pe industria financiar-bancara. Tot domnia sa a indicat ca prioritate pentru sfarsitul anului trecerea la standardele internationale de raportare financiara. Conducerea ARB a solicitat BNR si Ministerului de Finante ca ziua de 3 ianuarie 2012 sa nu fie considerata zi de lucru cu publicul pentru companiile bancare.

De la 1 ianuarie 2012 toate bancile din Romania vor raporta rezultatele financiare dupa standardele internationale de raportare financiara (IFRS) in timp ce evidentele contabile tinute dupa standardele romanesti de contabilitate (RAS) vor fi eliminate.

BNR si Banca Punte

In urma discutiilor cu privire la infiintarea unei noi institutii capabile sa preia activitatile bancilor aflate in dificultate, Ministerul Finantelor a publicat un proiect de Ordonanta de Urgenta in care este legiferata activitatea bancii punte.

Prin intermediul aceluiasi document, BNR primeste atributii extinse pentru stabilizarea unei

banci aflate in dificultate. Printre acestea se numara instituirea supravegherii speciale a unei

banci sau chiar a administrarii acesteia in sistem special. Banca nationala poate lua astfel de masuri in cazul in care fondurile proprii ale unei

banci se situeaza sub 75% din nivelul minim al cerintelor de capital sau daca BNR va anticipa o deteriorare semnificativa de natura sa pericliteze capacitatea institutiei de

credit de a respecta cerintele prudentiale in conditiile in care actionarii nu au intreprins si/sau nu demonstreaza ca sunt in masura sa intreprinda, in timp util, demersurile necesare pentru remedierea situatiei.

In cadrul proiectului banca punte este definita ca fiind: institutie de

credit care se constituie si functioneaza ca banca, in scopul preluarii de active si pasive ale unei institutii de

credit, in vederea asigurarii continuarii prestarii serviciilor bancare aferente activelor si pasivelor preluate, urmand sa fie vanduta ulterior catre o terta parte eligibila. Banca-punte se constituie si functioneaza pe o durata de pana la 2 ani, cu posibilitatea prelungirii acestei perioade, prin hotararea Bancii Nationale a Romaniei, in situatiile in care persista riscul unei amenintari la adresa stabilitatii financiare si/sau negocierile cu potentialul achizitor al bancii punte nu au fost finalizate.

Administrarea bancii-punte se organizeaza in sistem dualist, exercitarea responsabilitatilor consiliului de supraveghere fiind asigurata de

, reprezentat de cel putin 3 persoane fizice.

Denumirea bancii-punte se constituie din denumirea institutiei de

credit de la care s-a efectuat transferul de active si pasive, urmata de initialele "BP - S.A.".

Link proiect ordonanta:

Nivelul de Educatie al Clientilor ... Inca Deficitar

In urma unui sondaj comandat de ARB si realizat in luna iunie 2011 a reiesit faptul ca, o buna parte dintre clientii bancilor, nu dispun de cunostintele necesare utilizarii instrumentelor puse la dispozitie de sistemul bancar din Romania.

Astfel, conform comunicatului ARB, mai mult de jumatate din populatia bancarizata (57%) nu a efectuat nicio comparatie intre oferte inainte de a achizitiona un produs financiar bancar, in timp ce doar 41% dintre respondenti au declarat ca au citit contractul in intregime. Totodata 8 din 10 utilizatori de produse bancare citesc cel putin partial contractul, iar dintre acestia 80% declara ca nu au gasit decat putine neclaritati / sau deloc in acest document.

Potrivit studiului, doar 52% din utilizatorii de

carduri de debit si 71% din utilizatorii de

carduri de

credit folosesc aceste produse pentru plati la comercianti. Acest comportament este puternic influentat de marimea localitatii de resedinta: cu cat localitatea este mai mare cu atat sunt mai multi cei care platesc la comercianti cu cardul, de la 4 din 10 posesori de

carduri de debit din mediul rural pana la 8 din 10 din Bucuresti. Si numarul comerciantilor care accepta plati cu cardul este mai mare in localitatile cu un grad de urbanizare mai ridicat, ceea ce arata ca o bariera in adoptarea acestui comportament este gradul de acceptare a cardurilor.

In urma acestor rezultate, asociatia a decis lansarea unui program de educatie financiar - bancara cu ajutorul televiziunii publice. In perioada decembrie 2011 - iulie 2012 vor fi difuzate, pe postul TVR1, 14 filmulete distincte (cate 2 minute fiecare) de 4 ori pe saptamana (in fiecare zi de marti si joi in intervalul orar 18.55 - 19.05 si in fiecare zi de sambata si duminica inainte de telejurnalul de pranz, 13.50-14.00).

Restantele la Credite

Din cele mai recente date publicate de BNR, restantele pentru imprumuturile contractate de agentii economici si populatie au ajuns sa totalizeze in luna octombrie 9,55% din totalul creditelor acordate fata de 9,25% in luna septembrie 2011 si 7,64% in luna octombrie 2010.

Totusi numarul de persoane fizice care inregistreaza

restante (peste 30 de zile) la plata creditelor s-a aflat in scadere pentru a doua luna consecutiv in octombrie 2011.

Datele BNR preluate de la Biroul de Credit, arata ca, in luna octombrie 2011, 700.807 de persoane aveau datorii peste 30 de zile fata de 713.441 in septembrie 2011 si 723.997 in august 2011. In acelasi timp, in octombrie 2011 a scazut si numarul de

restante pana la un nivel inregistrat in urma cu aproape doi ani (1.004.490).

In luna noiembrie restantele la imprumuturi (populatie si agenti economici) au reprezentat 9,69% din totalul creditelor acordate cu 0,14 pp mai mult decat in luna anterioara.

Prima Casa 4

Conform declaratiilor presedintelui Fondului de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri (FNGCIMM), domnul Aurel Sarament, fondurile pentru programul Prima Casa sunt suficiente pentru a continua creditarea si pe tot parcursul anului 2012 chiar si pentru o parte din 2013.

FNGCIMM a anuntat ca programul Prima Casa 4 mai are disponibil un miliard de EUR pentru creditare in conditiile in care ritmul de depunere al dosarelor este de 80 - 90 pe zi, creditul mediu este de 40.000 EUR iar 53% dintre cei inscrisi in program au primit finantare.

Dintre cele 52.000 de contracte semnat in toate editiile programului numai 35 au avut nevoie de plati din partea Fondului.

Scandal - Frauda pe Carduri

In luna decembrie 2011 au aparut primele informatii cu privire la o bresa de securitate a unui procesator european. Suspiciunea de frauda a fost facuta publica dupa ce banca de stat CEC Bank a anuntat ca mai multe

carduri proprii au fost compromise la nivelul unei baze de date internationale. CEC Bank a luat masuri de blocare a unor

carduri insa toate informatiile aparute sunt controversate. Firul evenimentelor, neconfirmat inca, ar arata astfel:

• A aparut o bresa de securitate la nivelul procesatorului European EuroNet;
• Bresa a fost semnalata la nivelul unor
  
  carduri cu care s-au efectuat plati in reteaua benzinariilor OMV in perioada mai - decembrie 2011;
• VISA a anuntat existenta unei anchete in desfasurare;
• ARB a confirmat existenta bresei de securitate.

• ROBOR 3 M a scazut cu 0,31 pp
• ROBOR 6 M a scazut cu 0,15 pp
• ROBOR 12 M a scazut cu 0,12 pp

• EURIBOR 3M cu 0,033 pp si cu 0,114 pp pana la sfarsitul lunii decembrie 2011
• EURIBOR 6M cu 0,026 pp si cu 0,084 pp pana la sfarsitul lunii decembrie 2011
• EURIBOR 12M cu 0,022 pp si cu 0,087 pp pana la sfarsitul lunii decembrie 2011

Desi nu s-au intrecut in modificari ale produselor de creditare, lucru firesc avand in vedere amplele modificari impuse incepand cu luna februarie 2012 de regulamentul BNR, bancile au incercat totusi sa atraga clienti pentru creditele fara garantii. Astfel, pentru acest segment de

credite, in decembrie 2011, Analistii FinZoom au asistat la eliminarea unui comision si lansarea unui nou produs cu o durata de creditare de pana la 10 ani. Tot in decembrie a fost lansat si un produs cu perioada maxima de 5 ani (in conformitate cu noile reguli emise de BNR), a expirat o promotie si au fost taiate din marjele creditelor garantate cu ipoteca oferite de o banca olandeza.

07.12 | BCR elimina comisionul perceput pentru analiza dosarului pe tot parcursul lunii decembrie pentru toate solicitarile de

credite Divers BCR (credite de

nevoi personale fara garantii).

12.12 | ING Bank scade cu 0,66 pp pana la 3,91 pp dobanzile pentru garantate cu ipoteca in RON si cu 0,07 pp pentru creditele similare in EUR astfel:

Credite de Nevoi Personale cu Ipoteca:

• cu asigurare de viata inclusa:
  • RON: de la 11,66% la 7,75%;
  • EUR: de la 6,61% la 6,54%;
• fara asigurare de viata:
  • RON: de la 15,16% la 14,5%;
  • EUR: de la 9,86% la 9,79%.

• cu asigurare de viata inclusa:
  • RON: de la 11,66% la 7,75%;
  • EUR: de la 6,11% la 6,04%.
• fara asigurare de viata inclusa:
  • RON: de la 15,16% la 14,5%
  • EUR: de la 9,86% la 9,79%

13.12 | Millennium Bank lanseaza creditul de

nevoi personale fara garantii. Printre caracteristicile noului produs se numara:

• Valoarea creditului: intre 2.000 si 25.000 RON;
• Moneda: RON;
• Perioada creditare: intre 6 si 60 luni;
• Dobanda: fixa, 14,5% pe an;
• Comision de analiza: 250 RON;
• Comision de administrare: 0 RON;

14.12 | Banca Romaneasca (BROM) lanseaza "Creditul de

consum fara ipoteca" in RON si EUR dedicat refinantarii creditelor fara garantii (credite de

consum,

carduri de

credit, descoperit de cont). Suma maxima oferita de banca prin intermediul noului produs este de 45.000 RON sau de 10.000 EUR, pentru o perioada maxima de 10 ani. Pentru Creditul de

consum fara ipoteca banca nu percepe comisioane iar dobanda este variabila astfel:

• pentru creditele in RON: ROBOR 3M + 9% (15,07%)
• pentru creditele in EUR: EURIBOR 3M + 12,5% (13,962%)

• credite de consum: 190 RON pentru creditele in RON, 2% pentru creditele in EUR cu dobanda variabila si 4% pentru creditul Express in EUR cu dobanda fixa
• credite ipotecare si
  
  credite auto: 300 EUR (1290 RON echivalent)
• credite de
  
  nevoi personale cu ipoteca: 400 EUR (1720 RON echivalent)

Categoria cardurilor de

credit a continuat sa fie "rasfatata" de institutiile emitente, aceasta beneficiind in luna decembrie numai de vesti bune. Astfel, Analistii FinZoom.ro au fost martorii unor bonusuri si reduceri, ai unei taieri considerabile ale marjelor de dobanda si al unei oferte de plata in rate chiar si inainte de intrarea in posesia cardului fizic.

07.12 | RBS Romania anunta reduceri la programul de educatie complementara prescolara si cursuri de limba engleza pentru posesorii de

carduri Royal Black si Royal Gold MasterCard. Astfel, parintii care isi inscriu copiii la unul dintre cursurile celor 5 mini-academii FasTracKids deschise in Bucuresti si platesc cu cardul de

credit Royal Black sau Royal Gold MasterCard un abonament de 5 luni in valoare de 1.500 RON, primesc bonus un modul in cadrul programului special de vara, al carui cost se ridica la 350 RON.

Pentru cursurile de limba engleza organizate de International House si achitate cu unul dintre cele doua

carduri de

credit posesorii beneficiaza de o reducere de 20%.

07.12 | Banca Romaneasca anunta bonusuri de 2% din valoarea cumparaturilor achitate cu cardurile de

credit emise de banca. Bonusurile sunt valabile pentru tranzactiile de minimum 200 RON efectuate in perioada 1 decembrie 2011 - 31 ianuarie 2012, la comerciantii din tara si din strainatate sau pe internet (maxim 150 RON / luna). De aceasta promotie pot beneficia toti posesorii de

carduri care nu inregistreaza

restante mai mari de 30 de zile, nu sunt suspectati de fraude sau nu au solicitat inchiderea cardurilor.

16.12 | Piraeus Bank micsoreaza marjele fixe practicate pentru dobanzile aferente noilor

carduri de

credit. Astfel, banca a scazut dobanzile pentru cardurile de

credit VISA Clasic in RON cu 3 pp atat pentru platile la comercianti cat si pentru retragerile de numerar. In cazul cardului de

credit VISA Gold banca a diminuat dobanzile cu 4,5 pp pentru platile la comercianti si cu 6 pp pentru retragerile de numerar.

23.12 | BRD Finance lanseaza in parteneriat cu 3 magazine online (PC Garage, Evolution Prest System si Azerty) o campanie promotionala pentru cardul "Bani. Doar Bani MasterCard". Campania le ofera clientilor posibilitatea de a obtine finantare online in 6 si 10 rate fara dobanda pentru produsele achizitionate pana la data de 3 ianuarie 2012. BRD Finance ofera consumatorilor facilitatea suplimentara de a realiza achizitia online, imediat dupa semnarea contractului si inainte de primirea cardului la adresa de domiciliu. Astfel, achizitia cardului de

credit se poate face prin intermediul telefonului (clientii sunt contactati de un operator BRD Finance) si al e-mailului (documentele necesare aprobarii cardului de

credit sunt transmise bancii) iar bunurile pot fi receptionate imediat dupa semnarea si transmiterea contractului de

credit bancii. Cardul va fi transmis posesorului in termen de 2 saptamani de la semnarea contractului.

Categoria depozitelor a fost oarecum neglijata de

banci in luna cadourilor si deci, a cheltuielilor, numai doua

banci operand schimbari in structura ofertei de

depozite de pe piata romaneasca.

07.12 | BCR reintroduce in oferta standard a bancii depozitele la termen in GBP si CHF, cu dobanda fixa si plata dobanzii la scadenta, pentru maturitatile de 3, 6 si 12 luni. Banca acorda pentru depozitele in GBP dobanzi de 1%, 1,5% si 2% pentru scadentele la 3, 6 si respectiv 12 luni. In cazul depozitelor in CHF, dobanzile sunt de 0,5%, 0,75% si 1% pentru acealsi scadente de 3, 6 si 12 luni.

19.12 | Piraeus Bank majoreaza cu 0,50 pp dobanzile oferite pentru

depozitul Star in EUR pe termen de 12 luni atat in varianta standard cat si in cazul produsului dedicat studentilor si pensionarilor. Noile dobanzi au ajuns la nivelul de 4% in cazul produsului standard si 4,25% in cazul depozitului pentru studenti si pensionari.

• Proiectului normei pentru modificarea si completarea Normei nr. 22/2009 privind aderarea si evidenta participantilor la fondurile de pensii administrate privat, cu modificarile si completarile ulterioare.
• Proiectul normei pentru modificarea si completarea Normei nr. 11/2008 privind colectarea contributiilor individuale ale participantilor la fondurile de pensii administrate privat, cu modificarile si completarile ulterioare.
• Proiectului normei de modificare si completare a Normei nr. 25/2007 privind marketingul fondului de pensii administrat privat.

15.12 - Consiliul CSSPP aproba Norma privind investirea si evaluarea activelor fondurilor de pensii private. Conform CSSPP, norma introduce noi clase de active si noi limite investitionale ce vizeaza investitiile pe termen lung ale activelor fondurilor de pensii private, tinandu-se

cont de natura si durata obligatiilor. Totodata, reglementeaza procesul de investire si evaluare a activelor si imbunatateste metoda de stabilire a gradului de risc al unui fond de pensii.

Articole similare