Prima Casa - Modificari si Cifre

Luna februarie 2012 a debutat cu vesti despre programul Prima Casa: un nou proiect de modificare a programului a fost supus dezbaterii publice. Proiectul prevede, printre altele, ridicarea interdictiei de vanzare a imobilelor achizitionate timp de 5 ani. Acest lucru va permite bancilor sa execute silit imobilele iar clientilor sa-si refinanteze creditele pentru achizitia unor alte imobile (mai mari sau mai mici - in functie de situatia financiara).

Totodata se extinde si numarul celor care vor putea fi eligibili in cadrul programului, proiectul precizand ca se poate obtine un

credit Prima Casa 5 si in cazul in care locuinta achizitionata initial in cadrul programului este improprie cerintelor de locuit ale unei persoane sau familii datorita unor vicii ascunse.

BCR, prima banca inscrisa in Prima Casa 4, a anuntat rezultatele inregistrate in cadrul etapei 4 a programului. Banca a acordat

credite in valoare de 300 milioane EUR pentru aproape 8.200 de familii in perioada 6 iunie 2011 - 13 februarie 2012, considerand ritmul de acordare a creditelor mai accelerat in etapa a patra a programului comparativ cu primele trei.

Valoarea medie a unui

credit Prima Casa 4 a fost de 37.700 EUR, solicitantii fiind in medie barbati tineri (25-34 ani) iar perioada de rambursare fiind 30 de ani.

Cumuland cele 4 etape ale programului Prima Casa, BCR a acordat peste 23.000

credite cu o valoare de 900 milioane EUR.

Sumar

1. Credite - Marea Lovitura a Dobanzilor pe RON
2. Carduri de Credit - Promotii si Nimic Deosebit ...
3. Depozite - Continuam Schimbarea Trend-ului: EUR Creste / RON Scade
4. Pensii Private - Noi Reglementari si Vesti Bune pentru Pilonul III

• ROBOR 3 M a scazut cu 0,43 pp
• ROBOR 6 M a scazut cu 0,48 pp
• ROBOR 12 M a scazut cu 0,47 pp

• EURIBOR 3M a scazut cu 0,132 pp
• EURIBOR 6M a scazut cu 0,130 pp
• EURIBOR 12M a scazut cu 0,131 pp

• Toca Traian: Intimat
• Banca Comerciala Romana - cu sediul ales la S.C.A. Nestor Nestor Diculescu Kingston Petersen: Recurent

Iunie 2011 - este pronuntata solutionarea instantei dupa o serie de amanari:

"Admite in parte actiunea reclamantului dupa cum urmeaza: Constata ca prezenta actiune e scutita de taxa de timbru conform prev. L. 146/’97 modificata iar competenta apartine Judecatoriei Focsani. Respinge ca neintemeiate exceptiile invocate de parata vizand lipsa capacitatii procesuale a Sucursalei Focsani a paratei; lipsa calitatii procesuale pasive a Sucursalei Focsani a paratei; a inadmisibilitatii actiune pentru lipsa procedurii concilierii prealabile. Respinge cererea reconventionala ca neintemeiata. Admite exceptia inadmisibilitatii primului capat de cerere din actiunea reclamantului, respectiv recunoasterea contractului ca fiind unul ipotecar si pe cale de consecinta respinge acest capat de cerere ca inadmisibil. Obliga parata sa interpreteze dobanda de referinta variabila in euribor plus marja de 1,5 PP cum e mentionat in contract la pct. 5. Admite exceptia paratei vizand lipsa de obiect cu privire la solicitarea de restituire a comisionului de urmarire de riscuri si respinge capatul de cerere vizand restituirea comisionului de urmarire riscuri ca neintemeiata. Constata ca fiind abuziva in parte clauza penala prev. la art. 9 lit. b din contractul nr. 3245/29.XI.2007 - comision de administrare de 11 euro lunar reprezentand un procent de 0,05% din valoarea creditului contractat prev. la pct. 1 si dispune ca acest comision de administrare sa fie calculat la valoarea soldului creditorului si nu la creditul initial, sumele incasate-n plus vor fi restituite reclamantului. Mentine celelalte dispozitii ale conventiei de

credit. Respinge ca neintemeiat capatul de cerere formulat de reclamant vizand obligarea la plata cheltuielilor de judecata. Cu recurs in 15 zile de la comunicare. Pronuntata in sedinta publica, astazi 6 iunie 2011."

Ianuarie 2012: Dupa o amanare, Tribunalul Vrancea solutioneaza recursul bancii ca fiind nefondat: "Solutie: Respinge recursul ca nefondat. Irevocabila."

Raspunsul BCR

In urma preluarii acestor informatii de catre presa, BCR a emis un comunicat in care precizeaza disponibilitatea bancii de a ajuta clientii aflati in dificultate insa condamna decizia instantei care obliga banca sa calculeze o dobanda mai mica decat costul atragerii banilor (facand referire la nivelul actual al dobanzilor la depozite).

De asemenea banca avertizeaza asupra consecintelor aplicarii unei logici similare la nivelul intregului sistem bancar, lucru ce ar duce imediat la neputinta de a mai finanta economia romaneasca.

Noutati - Prima Sucursala Bancara pe Facebook

La sfarsitul lui februarie 2012 UniCredit Tiriac Bank a deschis e-Sucursala UniCredit Tiriac Bank in cadrul Facebook. e-Sucursala le ofera vizitatorilor optiunea de a intra in contact in timp real cu consultantii bancii prin intermediul serviciului "click to chat" fara a parasi platforma de socializare. Consultantii pot oferi informatii si sfaturi despre produsele si serviciile bancii printr-o sesiune privata si securizata de chat. Conform comunicatului emis de banca, utilizatorii pot furniza date personale prin intermediul click-to-chat, iar in cazul in care sunt necesare date confidentiale se stabileste de comun acord cum se va continua convorbirea (telefonic sau intr-una dintre sucursalele bancii).

Fie din cauza indemnurilor bancii nationale, fie din cauza lipsei de lichiditati pentru EUR, bancile ofera produse din ce in ce mai atractive in RON. Astfel, in cursul lunii februarie 2012, cea mai mare banca din Romania a lansat varianta in RON a programului Prima Casa iar o alta banca de top a redus cu 2 pp marjele de dobanda practicate pentru creditele ipotecare in RON. In aceeasi perioada a fost lansata si o promotie pentru creditele de

consum in RON, in paralel cu adaptarea ofertelor la normele impuse de regulamentul BNR.

01.02 | BRD Sogelease lanseaza Leasing Plus, un produs in premiera pe piata de profil din Romania. Noul produs ofera posibilitatea asigurarii defectiunilor mecanice si electrice care pot aparea la autovehiculele finantate de compania de leasing, dupa expirarea garantiei oferita de producator. Polita de asigurare inclusa este oferita de Allianz Tiriac prin intermediul Marsh Romania. Un aspect important al acestei polite este faptul ca ea poate fi transferata (de ex: in cazul vanzarii autoturismului). Totodata Allianz Tiriac ofera decontare directa cu 70 de service-uri autorizate din toata tara.

09.02 | Alpha Bank scade cu 2 pp dobanzile practicate pentru creditele ipotecare in RON, noile dobanzi ajungand la 9,88% (ROBOR 3M + 4,5%). Pe langa dobanda, banca percepe si un comision de analiza a dosarului de 400 EUR.

13.02 | OTP Bank lanseaza o campanie de promovare a creditelor de

nevoi personale in RON cu dobanda fixa. In cadrul campaniei banca promoveaza un

credit cu o dobanda fixa de 15,79% pe o durata maxima de 7 ani, fara a percepe comisioane de analiza sau administrare a creditului (in cazul rambursarii anticipate comisionul este de 1% sau 0,5% pentru ultimul an al perioadei contractate). DAE pentru noul produs este de 16,98% (10.000 RON/7ani), banca promitand si un raspuns cu privire la eligibilitatea clientilor in termen maxim de 48 de ore. Valoarea maxima a creditului este de 42.000 RON iar varsta maxima a clientilor la finalul perioadei de creditare nu poate depasi 65 de ani.

17.02 | Alpha Bank obtine validarea BNR* pentru normele de creditare in conformitate cu regulamentul BNR nr. 24 publicat pe 28.10.2011. Astfel, creditele de

consum oferite de banca incepand cu aceasta data vor fi limitate la o perioada maxima de 5 ani iar avansul minim practicat de banca in cazul creditelor ipotecare a devenit 15% pentru produsele in RON si 25% in cazul celor in EUR.

26.02 | Garanti Bank primeste avizul BNR* pentru modificarile aduse normei de creditare pentru persoanele fizice. Pe langa limitarile privind perioada maxima de 5 ani in cazul creditelor de

consum si avansurile minime pentru creditele ipotecare, banca promite lansarea unor pachete de produse (de tip Silver, Gold si Platinum cu preturi preferentiale, in functie de produsele detinute de catre clienti) si o serie de produse cu dobanda fixa.

27.02 | CEC Bank primeste aprobarea BNR* pentru aplicarea noilor norme de creditare implementand la randul sau limitarile impuse de lege pentru creditele de

consum si cele ipotecare fara a opera si alte modificari la nivelul dobanzilor sau comisioanelor percepute.

27.02 | BCR incheie seria bancilor care au primit validarea BNR* pentru aplicarea noilor norme de creditare din cursul lunii februarie.

28.02 | BCR lanseaza un produs de creditare in RON in cadrul programului Prima Casa 4. Pentru noul produs banca practica o dobanda variabila (ROBOR 3M + marja de 2,5% in varianta standard si + marja de 2,3% pentru clientii care isi incaseaza veniturile in conturile bancii). Fiind un produs Prima Casa, pe langa dobanda, clientii vor achita si comisionul datorat FNGCIMM (0,49% aplicat la jumatate din valoarea creditului acordat).

*Regulamentul BNR nr. 24 din 28.oct.2011 prevede pe scurt (

• Structurarea creditelor pentru persoane fizice in 2 categorii:
  
  credite imobiliare (include si creditele pentru achizitie teren, modernizari sau mentirea dreptului de proprietate asupra unui imobil sau teren) si
  
  credite de
  
  consum (toate celelate tipuri de credit).
• Creditele de
  
  consum (cu sau fara garantii imobiliare) au fost limitate la o perioada maxima de 5 ani cu exceptia creditelor de refinantare (pentru
  
  credite contractate inainte de 31.10.2011).
• Garantiile pentru creditele de
  
  consum in valuta trebuie sa acopere 133% din valoarea creditului.
• Avans minim pentru creditele ipotecare in RON de 15% si pentru cele in EUR de 25%.

Dupa ce, in cursul lunii ianuarie 2012, au fost lansate mai multe promotii cu valabilitate pana la sfarsitul lui martie, categoria cardurilor de

credit nu a inregistrat modificari substantiale. Astfel, au fost lansate doua noi servicii si am notat doua campanii promotionale.

13.02 | Credit Europe Bank lanseaza Bon Voyage, un serviciu pentru posesorii de

carduri premium emise de banca. Posesorii cardurilor Avantaj Gold si Platinium vor putea utiliza bonusul acumulat in contul lor la o valoare tripla pentru calatorii (personale sau de afaceri). Seviciul este lansat in parteneriat cu cu agentia de turism Perfect Tour si include:

• detalii stabilite impreuna cu un agent al Departamentului VIP de la Perfect Tour prin intermediul liniei dedicate Bon Voyage - Luxury Line 031.415.00.21;
• plata prin bonus (fondurile fiind triplate de banca);
• suma suplimentara in cazul in care bonusul nu acopera toate cheltuielile dedusa din linia de
  
  credit si rambursata in 3 rate fara dobanda.

15.02 | Banca Romaneasca anunta lansarea unei campanii pentru toate cardurile de

credit MasterCard Standard. In perioada de derulare a promotiei, banca ofera gratuit, pentru primul an, taxele de emitere si administrare ale cardului. Oferta este valabila in perioada 01.02 - 31.03.2012.

21.02 | Bancpost lanseaza extrasul de

cont in format electronic pentru posesorii de

carduri de

credit American Express si Visa emise de banca. Optiunea este oferita gratuit tutror clientilor, cei care o vor activa urmand sa primeasca extrasul de

cont lunar pe e-mail.

29.02 | Bancpost declara data de 29 februarie "Ziua pe plus" pentru posesorii cardurilor de

credit emise de banca. Astfel, pentru orice cumparaturi cu plata integrala efectuate cu cardurile de

credit Bancpost, banca retunreaza 4% pe

card. Promotia este activata automat pentru toti posesorii de

carduri de

credit Bancpost, iar suma reprezentand 4% din valoarea tranzactiilor efectuate la comercianti va fi returnata in conturile de

card ale utilizatorilor in luna urmatoare.

Februarie 2012 a adus mai putine schimbari in categoria depozitelor decat luna anterioara. Astfel numai 4

banci au operat modificari ale dobanzilor bonificate, trend-ul general continuand sa fie majorarea dobanzilor pentru produsele in EUR concomitent cu diminuarea lor pentru depozitele in RON. O singura banca s-a opus acestei directii.

01.02 | Emporiki Bank modifica dobanzile oferite pentru toate depozitele la termen in RON si EUR. Desi au fost operate si mici scaderi, per total, dobanzile oferite de banca au crescut pana la valori maxime de 7,20% pentru RON si 3,35% pentru EUR.

06.02 | Volksbank modifica dobanzile oferite pentru depozitele la termen in RON si EUR. Astfel, pentru depozitele in RON cu scadente de 1 si 3 luni banca a micsorat dobanzile cu 0,25 pp compensand aceasta mutare printr-o majorare (tot cu 0,25 pp) a dobanzilor pentru produsele in EUR pe termene de 6 si 12 luni. In urma acestor schimbari cele mai ridicate dobanzi oferite de banca au ramas 6,75% pentru RON si au crescut la 4,25% pentru EUR.

15.02 | RBS majoreaza cu 0,5 pp dobanzile pentru depozitele in RON pe termen de 6 luni (de la 6% la 6,5%). Totodata banca a scazut cu 0,25 pp dobanda oferita pentru depozitele la termen de 3 luni in EUR (de la 3,25% la 3,00%). Aceste mutari sunt oarecum contrare directiei indicate de celelalte

banci din sistem care au operat majorari in special pentru produsele in EUR.

22.02 | ProCredit Bank a scazut cu 0,25 pp dobanzile oferite pentru depozitele in RON constituite pe termene scurte: 1 si 3 luni. In continuare, banca ofera dobanzi maxime de 6,75% pe termene de 12, 24 sau 36 luni (7,05% in cazul produselor pentru pensionari).

27.02 | Emporiki Bank scade cu 0,05 pana la 1 pp dobanzile oferite pentru depozitele in RON. In urma acestor modificari dobanda maxima oferita de banca a coborat de la nivelul de 7,20% la cel de 6,30%.

• Proiectul Normei pentru modificarea si completarea Normei nr. 19/2008 privind utilizarea activului personal net al participantului la un fond de pensii administrat privat, in caz de invaliditate si in caz de deces, cu modificarile si completarile ulterioare;
• Proiectul Normei pentru modificarea si completarea Normei nr. 14/2009 privind utilizarea activului personal al participantului la un fond de pensii facultative.

• Norma pentru modificarea si completarea Normei nr. 10/2010 privind obligatiile de raportare si transparenta in sistemul pensiilor administrate privat, cu modificarile si completarile ulterioare;
• Norma pentru modificarea si completarea Normei nr. 11/2010 privind obligatiile de raportare si transparenta in sistemul pensiilor facultative, cu modificarile si completarile ulterioare;
• Proiectul normei de modificare si completare a Normei nr. 16/2010 privind prospectul schemei de pensii facultative.

Articole similare

Subiecte relevante