BNR - Noi Conditii de Creditare

Dupa multe discutii si informatii mai mult sau mai putin secrete, noile reguli pentru

credite elaborate de Banca Nationala a Romaniei au fost publicate in Monitorul Oficial la inceputul lunii noiembrie, bancile avand la dispozitie 90 de zile pentru implementarea noilor produse. Varianta finala a documentului aduce cateva modificari importante legislatiei si practicilor existente. Astfel, au fost redefinite creditele si impartite in doua mari categorii:

credite imobiliare si

credite de

consum cu noi reguli dintre care amintim:

Credite Imobiliare

• Avans minim:
  • 15% = pentru
    
    credite in RON
  • 25% = pentru
    
    credite in EUR
  • 40% = pentru
    
    credite in alte valute
  • 20% = in cazul clientilor care obtin venituri in valuta creditului sau au veniturile indexate la moneda respectiva

• Termen maxim: 5 ani
• Garantii pentru creditele in valuta: 133% din valoarea creditului (fac exceptie de la aceasta regula creditele acordate sub forma descoperitului de
  
  cont - overdraft - si cele acordate prin intermediul cardurilor de
  
  credit, a caror valoare nu depaseste de 3 ori nivelul veniturilor nete lunare)
• Nivelul maxim admis pentru gradul total de indatorare se va calcula in functie de:
  • socul pe venit = 6% (diminuarea veniturilor);
  • socul pe curs de schimb = 35,5% EUR, 52,6% CHF (si alte valute) si 40,9% USD; nu se aplica creditelor in RON;
  • socul pe rata dobanzii = 0,6 puncte procentuale pentru toate monedele; nu se aplica in cazul creditelor cu dobanda fixa.

1. Credite - Promotii Interesante
2. Carduri de Credit - Noi Beneficii si Bani Returnati
3. Depozite - Scaderi pe RON cresteri pe EUR
4. Pensii Private - Statistici, Norme si o Fuziune

In categoria creditelor, luna noiembrie nu a adus mari schimbari in structura produselor. Cu exceptia lansarii unor campanii promotionale, institutiile financiare au preferat sa actualizeze valorile indicilor de referinta, sa ajusteze unele comisioane sau sa prelungeasca unele promotii existente.

01.11 | Libra Internet Bank actualizeaza valoarea indicelui de referinta utilizat la stabilirea dobanzilor pentru

credite si cardurile de

credit ale bancii. Noua valoare a ROBOR-ului luata in calcul este de 6,21%.

01.11 | GarantiBank modifica conditiile de creditare pentru persoane fizice. Astfel banca a eliminat creditele in CHF din oferta si a anuntat un nou comision de administrare pentru noile

credite garantate cu ipoteca care urmeaza a fi acordate, de 0,02% (aplicabil lunar la soldul creditului).

08.11 | BCR lanseaza o noua campanie de refinantare. In cadrul campaniei, denumita "SMART", banca suporta costurile cu evaluarea garantiilor, asigurarea locuintei, cheltuielile cu onorariul notarului precum si cele de inregistrare a ipotecii pentru cei care aleg sa-si refinanteze creditele cu ajutorul produsului de

nevoi personale cu ipoteca. Promotia este valabila pana la 31 decembrie 2011.

08.11 | Emporiki Bank majoreaza cu 0,1 pp dobanda pentru creditul ipotecar in EUR dedicat celor care-si vireaza venitul in conturile bancii. Noua formula de calcul a dobanzii a devenit astfel: EURIBOR 3M + 4,7%.

In acelasi timp, banca lanseaza si o promotie pentru acest produs (creditul ipotecar cu virare venit). Campania "In 3 zile te-ai asezat la casa ta" derulata pana la 31 decembrie 2011 consta in:

• aprobarea finala a creditului ipotecar in 3 zile
• raportul de evaluare este platit de banca
• posibilitatea castigarii unuia dintre cele 3 premii a cate 1.000 RON la tragerea la sorti organizata de Craciun

09.11 | BCR anunta eliminarea comisionului de analiza a dosarului pentru creditele de

nevoi personale fara garantii (Divers BCR) pentru clientii care isi vor vira salariul sau pensia intr-un

cont curent sau

card de debit al bancii.

10.11 | CEC Bank promoveaza creditele ipotecare in RON cu o dobanda promotionala fixa in primul an de creditare de 5,97%, insa, dupa primul an dobanda, aceasta devine variabila (formula: ROBOR 6M + 1,75 pp). Oferta bancii de stat este valabila pana la 13 ianuarie 2012. Totodata banca nu percepe comision de analiza pentru dosarele depuse in aceasta perioada iar, pentru clientii care incaseaza salariul pe

card emis de banca, nu percepe nici comisionul lunar de administrare a creditului (de 0,04%). Avansul minim solicitat este de 15%, suma maxima oferita este 2,8 milioane RON pe o perioada maxima de 35 de ani.

15.11 | BCR Leasing lanseaza produsul BUY BACK prin intermediul caruia accepta masina veche ca avans pentru o masina noua. Compania de leasing anunta ca suporta integral costurile de evaluare a autoturismului / autovehiculului, ca accepta ca avans orice marca de autoturism si ca finanteaza achizitia oricarei marci.

16.11 | Garanti Bank impreuna cu Kiwi Finance anunta prelungirea (pana la sfarsitul lunii ianuarie 2012) ofertei lansate in noiembrie 2010. Oferta include doua produse co-branded: un

credit ipotecar si un

credit de

nevoi personale cu ipoteca destinat refinantarii. Conform companiilor, cele doua produse au inregistrat vanzari de 200 milioane de EUR pana in prezent.

Asa cum ne-au obisnuit de cateva luni, institutiile financiare au continuat sa lanseze promotii pentru utilizarea cardurilor de

credit. In luna noiembrie au fost promovate tombole, produse de asigurare atasate, rate fara dobanda sau vouchere, bani returnati din valoarea cumparaturilor si o siguranta sporita pentru platile online.

01.11 | Libra Internet Bank actualizeaza valoarea indicelui de referinta utilizat la stabilirea dobanzilor pentru cardurile de

credit ale bancii. Noua valoare a ROBOR-ului luata in calcul este de 6,21%. Totodata banca anunta eliminarea cardurilor InternetBanking.ro si Libra Credit din portofoliul sau si inlocuirea cardului Libra Mix cu produsul Libra Gold.

02.11 | Garanti Bank impreuna cu BNP Paribas Cardif lanseaza "Planul de Protectie a Rambursarilor", un serviciu financiar adresat clientilor Bonus Card oferit sub forma unui produs de asigurare. Asigurarea acopera pierderea involuntara a locului de munca, incapacitatea temporara de munca, invaliditatea totala / permanenta si decesul. In primele doua situatii clientii sunt scutiti de la plata sumelor datorate bancii pe o perioada de pana la 18 luni. In cazul producerii unei invaliditati totale / permanente sau in cazul decesului, banca va anula intreaga suma datorata de catre clienti, acestea fiind achitate de catre asigurator. Cardurile eligibile sunt Bonus Card Standard, Bonus Card Gold, WWF Bonus Card, Bonus Card cu oglinda si Baneasa Bonus Card. Aderarea la "Planul de Protectie a Rambursarilor" se face in momentul semnarii de catre client a documentului prin care solicita cardul de

credit, iar clientii Bonus Card existenti pot solicita acest produs in orice agentie a bancii.

08.11 | BRD Finance impreuna cu real, - Hypermarket Romania anunta promotii pentru posesorii cardului real,- MasterCard la aniversarea a 5 ani de la intrarea pe piata romaneasca a hypermarket-ului. Cele doua promotii, valabile pana la 15 noiembrie 2011, constau in:

• 12 rate fixe cu dobanda 0% accesibile tuturor celor care semneaza pentru emiterea cardului real,- MasterCard, independent de tipul cumparaturilor realizate;
• Voucher in valoare de 200 RON la realizarea unei prime cumparaturi prin cardul real,- MasterCard, cu optiunea de plata "Credit Super Util". Cuponul de magazin poate fi folosit pentru achizitiile ulterioare din hypermarket, pana la data de 30.11.2011.

In ceea ce priveste costurile clientii vor avea de achitat taxa de emitere a cardului (45 RON) si comisionul de administrare lunar (4 RON).

Cardul real,- MasterCard ofera pana la 15 noiembrie si un bonus pentru clientii existenti: 7% procent brut, din valoarea tranzactiei inapoi pe

card pentru orice tranzactie de tip "plata in rate", "5 rate fixe" sau "10 rate fixe".

11.11 | EFG EuroLine returneaza 5% (maxim 150 RON) din valoarea cumparaturilor achitate integral cu cardurile de

credit EuroLine și EuroLine American Express in lunile noiembrie si decembrie de catre clientii care nu inregistreaza datorii acumulate peste datele scadente mentionate in extrasul de

cont. Suma va fi returnata pe

card in termen de 30 de zile de la finalizarea promotiei.

15.11 | MasterCard lanseaza o promotie cu mesajul "Cardul tau Maestro iubeste internetul", parte a programelor MasterCard Europe de incurajare a platilor online cu cardul. In perioada promotiei (15.11.2011 - 15.01.2012) toti abonatii Vodafone care isi platesc integral facturile telefonice pe internet cu cardul Maestro sunt inscrisi automat intr-o tombola cu premii in valoare totala de 35.000 de euro (smartphone-uri, tablete, o masina in valoare de 15.000 EUR sau o vacanta exotica pentru doua persoane, in valoare de 4.000 EUR, oriunde si oricand in 2012). Pe durata promotiei, o persoana poate achita pana la sase facturi, pentru tot atatea sanse de

castig.

22.11 | RBS lanseaza un parteneriat cu farmaciile Sensiblu. In cadrul acestui parteneriat, posesorii de

carduri de

credit emise de banca pot primi bani inapoi pentru cumparaturile efectuate in farmaciile Sensiblu astfel:

• 10% din valoarea cheltuielilor efectuate lunar cu cardurile de
  
  credit RBS Royal Gold (Visa si MasterCard) si Royal Black;
• 5% din valoarea cheltuielilor efectuate lunar cu cardurile de
  
  credit RBS MasterCard Standard si Visa Classic.

Banii inapoi sunt oferiti de RBS in fiecare zi de 10 a lunii pentru valoarea cumparaturilor efectuate cu cardul de

credit RBS in luna precedenta in farmaciile Sensiblu. Limita este de 500 RON pe luna/beneficiar.

24.11 | Banca Comerciala Carpatica lanseaza cardul MasterCard wwShopPing, produs conceput special pentru cei care fac cumparaturi online. Produsul ofera o serie de beneficii axate pe siguranta platilor:

• Protectia cumparaturilor - asigura costurile de inlocuire sau reparatie pentru obiectul asigurat, achizitionat cu cardul de
  
  credit wwShopPing, in caz de furt sau distrugere accidentala a obiectului asigurat.
• Siguranta pe internet - ofera acoperire pentru produsele noi cumparate cu ajutorul cardului pe internet in cazul in care: produsul livrat nu corespunde cu cel achizitionat, este livrat cu un defect care il impiedica sa functioneze, este incomplet sau produsul nu este livrat.
• SMS ALERT - sistemul permite alertarea clientului prin trimiterea de mesaje text pe telefonul mobil in momentul efectuarii unei tranzactii utilizand cardul BCC.
• Asigurare cel mai bun pret - ofera acoperire de rambursare a diferentei de pret dintre un produs achizitionat folosind cardul wwShopPing si un produs similar, in anumite conditii.

Bancile au continuat sa practice taieri ale dobanzilor oferite pentru depozitele la termen in moneda nationala optand insa pentru cresteri ale celor oferite economiilor in valuta, in special EUR. Se remarca totusi un numar mai ridicat de modificari fata de lunile anterioare, 12

banci ajustandu-i oferta pentru

depozite la termen in cursul lunii noiembrie.

01.11 | Banca Comerciala Carpatica micsoreaza cu 0,25 pana la 0,60 pp dobanzile oferite pentru depozitele la termen in RON. In urma acestor diminuari banca ofera dobanzi de la pana la 6,60% in cazul produselor standard si pana la 6,65% in cazul produsului dedicat pensionarilor.

01.11 | ING Bank micsoreaza cu 0,25 pp dobanda bonificata pentru depozitele in RON constituite pe termen de o luna si a majorat cu 0,5 pp dobanda oferita pentru depozitele in EUR cu termen de 3 luni. Cele mai ridicate dobanzi oferite de banca pentru depozitele la termen au ramas la nivelurile de 6,25% pentru RON si 3,00% pentru EUR.

01.11 | UniCredit-Tiriac modifica dobanzile bonificate pentru depozitele promotionale in RON si EUR. Astfel, banca, a micsorat cu 0,15 - 0,20 pp dobanzile oferite pentru depozitele in RON, constituite cu sume peste 5.000 RON, majorand in schimb dobanzile pentru depozitele in EUR, cu 0,20 - 0,40 pp. Astfel, cele mai ridicate dobanzi oferite de banca pentru depozitele promotionale au ajuns la valori de 6,30% pentru RON si 3,10% pentru EUR.

01.11 | Emporiki Bank majoreaza dobanzile oferite pentru depozitele la termen in EUR cu 0,15 pana la 0,75 pp in functie de termen. Cea mai ridicata dobanda oferita de banca pentru depozitele la termen in EUR a ajuns la nivelul de 3,40%.

03.11 | Millennium Bank micsoreaza cu 0,25 pp dobanda oferita pentru depozitele la termen de 3 luni in RON. Dobanda maxima oferita pentru depozitele standard in RON a scazut la 7,25%.

03.11 | BCR lanseaza si varianta in EUR a depozitului promotional MaxiPlus. Ca si

depozitul in RON, noul produs poate fi constituit pe un termen de 24 de luni. Dobanda este fixa, 4% pe an, iar banca ofera un plus de 0,25 pp pentru crearea depozitului prin intermediul serviciilor de internet banking (Click 24 Banking BCR) si phone banking (Alo 24 Banking BCR).

15.11 | Banca C.R. Firenze majoreaza cu 0,75% dobanda pentru

depozitul la termen de 3 luni in EUR in cadrul unei promotii pentru luna decembrie.

In ceea ce priveste depozitele in RON banca a micsorat cu 0,25 pana la 0,4 pp dobanzile oferite pe termene mai scurte (1, 3 sau 6 luni) si a majorat cu 0,10 pana la 0,75 pp dobanzile oferite pentru termenele mai luni (9 si 12 luni) cu exceptia produsului cu plata lunara a dobanzii destinat pensionarilor si studentilor.

15.11 | Alpha Bank majoreaza cu 0,25 pp dobanzile bonificate pentru depozitele clasice la termen in EUR pana la valori maxime de 3% (produse standard) si 3,25% (produse dedicate pensionarilor). Totdata banca a majorat si dobanzile oferite pentru

depozitul progresiv in EUR pe termen de 12 luni, produs pentru care media dobanzilor a crescut de la 3,70% la 4,20%.

20.11 | RBS lanseaza Depozitul +12, un produs promotional cu dobanda progresiva saptamanala. Depozitul este gandit pe o perioada de 12 saptamani dobanda crescand saptamanal de la 1% pana la nivelul de 12% pentru RON si de la 0,7% la 6,5% pentru EUR (dobanzile maxime sunt valabile numai pentru ultimele 7 zile). Suma minima este de 1.500 RON, respectiv 500 EUR iar comisionul de retragere numerar este 0 in ziua scadentei. Totodata cei care retrag banii inainte de termen (dupa primele 6 zile) nu vor pierde dobanzile acumulate pana la acel moment. Depozitul este disponibil in oferta bancii pana la 31.12.2011.

22.11 | CEC Bank scade ratele dobanzilor oferite pentru depozitele la termen in RON cu 0,25 - 0,45 pp. In urma acestor modificari, cea mai ridicata dobanda oferita de banca pentru depozitele in RON a scazut la 6,25%.

28.11 | Bank of Cyprus majoreaza dobanzile pentru depozitele cu termen de 3 luni in RON si EUR. Astfel banca ofera dobanzi cu 0,25 pp mai mari pentru produsle in RON si cu 0,15 pp pentru cele in EUR, cele mai ridicate ajungand la valori de 7,50% pentru RON si 4% pentru EUR.

29.11 | Libra Bank majoreaza dobanzile pentru depozitele in EUR si USD cu 0,5 pp si respectiv 1 pp. Banca bonifica acum dobanzi maxime de 3,25% pentru EUR si 2% pentru USD.

01.11 | Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private (CSSPP) a publicat un material de analiza a evolutiei sistemului de pensii private in domeniul investitional in cel de-al treilea trimestru al anului, suplimentar buletinului informativ al CSSPP. In cadrul materialului CSSPP precizeaza ca, in contextul turbulentelor de pe pietele financiare internationale, fondurile de pensii private trebuie sa urmareasca investirea prudentiala a activelor, analizand permanent noi oportunitati. Emitentii care se regasesc in portofoliile fondurilor de pensii ar trebui sa fie subiect al unor evaluari de calitate, bine documentate, selectarea acestora dupa o analiza detaliata fiind singura strategie de

investitii care poate da rezultate favorabile.

Totodata, pe langa responsabilitatile administratorilor, CSSPP monitorizeaza in permanenta expunerile pe care le au fondurile de pensii private fata de emitenti din statele cu

probleme. Sunt monitorizate atat expunerile directe cat si cele indirecte si sunt realizate permanent analize privind evolutia investitiilor in instrumente financiare emise de acestia.

Materialul complet AICI:

• proiectul Normei pentru modificarea si completarea Normei nr. 12/2010 privind autorizarea de constituire a societatii de pensii si autorizarea de administrare a fondurilor de pensii administrate privat;
• proiectului Normei pentru modificarea si completarea Normei nr. 13/2010 privind autorizarea de constituire a societatii de pensii si autorizarea de administrare a fondurilor de pensii facultative.

• Fondul de Pensii Facultative STABIL, fond absorbant, administrat de catre S.C. GENERALI S.A.F.P.P. S.A. cu Fondul de Pensii Facultative OTP STRATEG, fond absorbit, administrat de catre S.C. ONIX Asigurari S.A.
• Fondul de Pensii Facultative BRD MEDIO, fond absorbant cu Fondul de Pensii Facultative BRD PRIMO, fond absorbit administrate de S.C. BRD S.A.F.P.P. S.A..

Articole similare

Subiecte relevante