Statistici Promitatoare

Prima luna a anului 2012 a debutat cu vesti imbucuratoare conform statisticilor BNR.

Depozitele romanilor (populatie si companii), dupa cresteri succesive in noiembrie si decembrie, s-au ridicat la aproape 144 miliarde RON (fata de peste 139 miliarde in noiembrie 2011) la finalul anului 2011.

Totodata si restantele pentru

credite s-au micsorat. Conform datelor BNR, valoarea restantelor pentru

credite (atat in RON cat si in valuta) a scazut in decembrie 2011 cu peste 563 milioane RON fata de noiembrie 2011. Raportate la valoarea totala a creditelor acordate, restantele reprezentau in decembrie 2011 = 9,47% comparativ cu noiembrie 2011 = 9,69%.

Noutati Atipice

ING a instalat bancomate care permit depuneri si retrageri de EUR, servicii disponibile exclusiv pentru clientii bancii. Olandezii nu comisioneaza depunerea banilor in

cont insa, pana la 28 februarie 2012, percep un comision pentru retragerea de numerar de 0,5% din sumele in EUR. Posesorii de

carduri ING vor putea astfel constitui/lichida

depozite in EUR sau efectua operatiuni de schimb valutar la un curs identic cu cel practicat de sucursalele bancii.

Sumar

1. Credite - Scumpiri
2. Carduri de Credit - Promotii pentru Plata Impozitelor
3. Depozite - Se Cauta EUR
4. Fonduri Mutuale - Scadere de Comision
5. Pensii Private - Raportari

Misterioasa Suspiciune de Frauda Continua sa ne Bantuie

Dupa scandalul aparut in presa in cursul lunii decembrie 2011 soldat cu victime printre posesorii mai multor

carduri emise si blocate de CEC Bank, urmat de masuri de siguranta anuntate oficial de ING si BRD, a venit randul Alpha Bank sa anunte masuri de siguranta. Banca si-a anuntat clientii prin intermediul unor SMS-uri ca a restrictionat tranzactiile internationale efectuate cu ajutorul cardurilor VISA. In urma acestor restictii singurele operatiuni internationale permise prin intermediul cardurilor sunt cele efectuate la ATM-uri si platile la hoteluri. Totodata banca a invitat clientii sa-si inlocuiasca gratuit cardurile.

Evolutia Dobanzii de Referinta a BNR si a ROBOR-ului

In cursul lunii ianuarie 2012, Banca Nationala a redus dobanda de politica monetara cu 0,25 pp pana la nivelul de 5,75% dupa ce operase o miscare similara in cursul lunii noiembrie 2011 (de la 6,25% la 6%).

Evolutia ROBOR in cursul lui ianuarie 2012 a fost una descrescatoare, valorile pentru 3, 6 si 12 M scazand progresiv pana la finalul lunii. Astfel, fata de valoarea din prima zi lucratoare a lunii ianuarie, in ultima zi:

• ROBOR 3 M a scazut cu 0,61 pp
• ROBOR 6 M a scazut cu 0,42 pp
• ROBOR 12 M a scazut cu 0,40 pp

• EURIBOR 3M a scazut cu 0,218 pp
• EURIBOR 6M a scazut cu 0,188 pp
• EURIBOR 12M a scazut cu 0,183 pp

Programul Rabla se Reia si in 2012

Conform declaratiilor ministrului mediului, Laszlo Borbely, programul de reinnoire a parcului auto "Rabla", gestionat de ministerul pe care il conduce, a fost un succes in anii anteriori, motiv pentru care va fi reluat incepand cu luna februarie 2012.

Programul a beneficiat in 2011 de fonduri de 1,1 miliarde RON si de aproximativ 1 miliard EUR in total, reusindu-se in toate editiile casarea a 310.000 de masini vechi.

Prima Casa Neadecvata pentru Constructii

Conform informatiilor publicate de Ziarul Financiar, dintr-un total de peste 14.000 de

credite vandute in perioada iunie-decembrie 2011 numai 48 au avut ca destinatie contructia de locuinte in cadrul celei de-a patra editii a programului guvernamental Prima Casa.

International

Banca Austriei Nu Renunta la Restrictii

La jumatatea lui ianuarie 2012 a avut loc o noua runda de discutii intre reprezentantii Bancii Austriei si cei ai bancilor vizate de noile reguli de creditare impuse de aceasta. Desi Guvernatorul bancii centrale a Austriei, Ewald Nowotny, a anuntat ca nu se intentioneaza restrictionarea drastica a pozitiilor bancilor austriece in Europa de Est, nu se renunta totusi la pragul de 110% pe care Austria vrea sa il impuna pentru raportul credite/depozite in cazul filialelor bancilor austriece din regiune.

Comisia Europeana Propune Noi Reglemetari pentru Protectia Datelor

Conform comunicatului de presa al institutiei, s-a propus revizuirea normelor UE din 1995 in materie de protectie a datelor cu caracter personal dorindu-se o uniformizare a legislatiei statelor membre in acest domeniu. Printre propunerile ce vor fi transmise spre dezbatere Parlamentului European si statelor membre se numara:

• un set unic de norme in materie de protectie a datelor, valabil pe intreg teritoriul UE;
• responsabilitate sporita pentru cei care prelucreaza date cu caracter personal astfel incat intreprinderile si organizatiile vor trebui sa informeze autoritatea nationala de supraveghere cat mai curand posibil cu privire la orice incalcare grava a securitatii datelor (daca este posibil, in termen de 24 de ore);
• persoanele vor avea mai usor acces la propriile date si vor putea sa transfere datele cu caracter personal de la un furnizor de servicii la altul cu mai mare usurinta (dreptul la portabilitatea datelor);
• "dreptul de a fi uitat" care va ajuta oamenii sa gestioneze mai bine riscurile privind protectia datelor online: acestia vor putea sa stearga datele care ii privesc, in cazul in care nu exista motive intemeiate pentru pastrarea lor.

• maxim 57.000 EUR pentru locuinte finalizate, inclusiv cele construite prin programele ANL sau
• maxim 66.500 EUR pentru locuinte noi (autorizatie de construire eliberata dupa 22.02.2010) destinate achizitionarii dupa finalizare, inclusiv cele construite prin programele ANL

• EURIBOR 1M - 1,083%
• EURIBOR 3M - 1,387%
• EURIBOR 6M - 1,64%
• ROBOR 1M - 5,72%
• ROBOR 3M - 6,14%
• ROBOR 6M - 6,58%
• LIBOR 6M - 0,808%

04.01 | BCR anunta noi comisioane de analiza a dosarelor pentru creditele de

nevoi personale fara garantii:

• comision 0 RON pentru clientii care isi vireaza sau isi vor vira salariul in
  
  cont BCR, precum si pentru clientii care refinanteaza
  
  credite detinute la alte banci;
• comision 250 RON pentru clientii care nu isi vireaza si nici nu isi vor vira salariul in
  
  cont BCR, precum si pentru clientii care nu refinanteaza
  
  credite detinute la alte
  
  banci.

09.01 | BCR modifica si structurile de pret pentru creditele garantate cu ipoteca.

Pentru creditele in EUR a crescut marjele de dobanda cu 0,85 pp (ajungand la valori de 5,95% in varianta standard a produsului la care se adauga valoarea EURIBOR 6M). Banca a majorat si comisionul pentru analiza dosarului cu 100 EUR (adica 390 EUR), insa a renuntat la comisionul lunar de administrare a creditului.

Si pentru creditele in RON banca a crescut marjele de dobanda cu 0,3 pp (ajungand la 3,5% la care se adauga valoarea ROBOR 6M) si a eliminat comisionul lunar de administrare a creditului.

Totodata BCR a lansat si un produs in RON cu dobanda fixa in primii 2 ani (9,9% in varianta standard si ROBOR 6M + 3,5% ulterior) si cu un comision de analiza de 1.390 RON (aplicat de banca tuturor creditelor garantate cu ipoteca in RON).

16.01 | BCR lanseaza campania promotionala "Mos Reducere" pentru refinantarea creditelor de

nevoi personale (cu sau fara ipoteca) contractate initial la alte

banci. In cadrul campaniei banca ofera gratuit asigurarea de viata in cazul creditelor DIVERS BCR (nevoi personale fara garantii) si asigurarea de imobil in cazul creditelor SMART BCR (nevoi personale garantate cu ipoteca). Optional, banca ofera contra cost polita de asigurare complexa, in cazul in care clientul ramane somer, pentru care banca se angajeaza sa acopere, in locul clientului, pana la 24 de rate lunare. Promotia este valabila in perioada 16 ianuarie - 3 martie 2012.

23.01 | OTP Bank modifica oferta de creditare pentru persoanele fizice dupa ce deja operase actualizarea dobanzilor in functie de valorile indicilor de referinta in prima zi lucratoare bancara din 2012.

In cazul creditelor de

consum fara garantii banca a majorat marjele de dobanda cu 0,20 pp pentru creditele in RON si cu 3,16 pp pentru creditele in EUR. Noile dobanzi au crescut astfel pana la valori de 14,7% (RON) si respectiv 14,5% (EUR).

Totodata au fost lansate si doua noi produse in RON: Creditul de Nevoi Personale cu Virare Venit si Creditul de Refinantare.

Creditele de

nevoi personale cu ipoteca si cele ipotecare au cunoscut majorari ale marjelor pentru produsele in EUR cu 1,2 pp si respectiv 1,04 pp dobanzile crescand astfel pana la niveluri de 7,26% si respectiv 6,56.

OTP Bank a eliminat din oferta creditul de

nevoi personale cu ipoteca si creditul ipotecar cu comision lunar in EUR.

Totodata, OTP a lansat produse destinate clientilor care isi incaseaza veniturile prin intermediul conturilor curente deschise la aceasta banca. In cazul noilor produse (Creditul de

nevoi personale cu ipoteca si Creditul ipotecar cu virare venit) clientii beneficiaza de o reducere a dobanzii cu 0,5 pp fata de dobanda standard practicata de banca pentru produsele in EUR.

09.01 | Raiffeisen Bank majoreaza marjele de dobanda pentru creditele de

consum in RON si creditele de

consum cu ipoteca in EUR cu 0,5 pp. In urma acestor modificari dobanzile fixe pentru creditele de

consum in RON oferite de banca variaza intre 15% si 19% (in functie de suma) iar marjele pentru dobanzile variabile se incadreaza in intervalul 7,5% - 11,5% la care se adauga valoarea ROBOR 6M = 6,65%. In cazul creditelor de

consum in EUR garantate cu ipoteca marja de dobanda a urcat pana la 6,5% peste valoarea EURIBOR 6M, dobanda nominala ajungand la 8,2%.

10.01 | Libra Bank actualizeaza valoarea ROBOR 3M, indicele de referinta luat in calcul pentru creditele in RON oferite persoanelor fizice. Noua valoare de 6,05% este cu 0,12 pp mai mica decat valoarea luata in calcul anterior, contribuind la o scadere cu aceeasi valoare a dobanzilor practicate de banca pentru produsele in RON.

12.01 | Banca Comerciala Carpatica (BCC) lanseaza doua promotii: 1). creditele de

consum fara garantii in RON si 2). creditele de refinantare OneSmart (garantat cu ipoteca). Astfel, in perioada 6 - 31 ianuarie 2012 banca practica urmatoarele dobanzi promotionale:

• ROBOR 3M + 5,65% pentru creditele de
  
  consum fara garantii in RON;
• 9,75% fixa un an si apoi variabila (ROBOR 6M + 4,28%) pentru creditul de refinantare SmartOne in RON;
• 7,16% fixa un an si apoi variabila (EURIBOR 6M + 6,67%) pentru creditul de refinantare SmartOne in RON.

• lipsa comisioanelor;
• asigurare de viata si somaj oferita gratuit pentru creditul de
  
  consum fara garantii;
• internet banking gratuit si dobanda cu 1 pp mai mica pentru cardul de
  
  credit oferite clientilor care contracteaza un
  
  credit de refinantare SmartOne.

16.01 | ING scade perioada de creditare pentru produsele de

nevoi personale fara garantii sau cu ipoteca la maximum 5 ani, aliniindu-se astfel cerintelor noului regulament BNR.

16.01 | Alpha Bank reduce avansul minim solicitat pentru creditele ipotecare in EUR de la 25% la 15%. Pentru un avans de 15% marja de dobanda practica de banca este de 5,5% la care se adauga valoarea EURIBOR 3M. Pentru un avans de 25% banca a redus cu 0,5 pp marja de dobanda pana la 5,25 pp. In ambele situatii, banca practica un comision pentru analiza a dosarului de 400 EUR.

17.01 | Garanti Bank majoreaza dobanzile pentru creditele din portofoliu. Banca a crescut cu 0,69 pp dobanzile pentru creditele in RON (garantate cu ipoteca), EUR (nevoi personale cu ipoteca si

credit imobiliar) si USD (credit imobiliar). Cele mai mari cresteri le-au inregistrat insa dobanzile pentru creditele de

consum fara garantii: 3,06 pp pentru RON si 2,4 pp in cazul produselor in EUR si USD.

30.01 | Emporiki Bank primeste validarea BNR pentru a oferi produse in conformitate cu noile norme (Regulamentul BNR 24/2010). Noile produse au gradul maxim de indatorare practicat de banca mai mic (de la 69% la 64% sau 62%), varsta maxima maxima pentru clienti mai scurta (de la 70 la 65 de ani) iar venitul minim acceptat a ajuns la 500 RON. Creditele de

consum (cu sau fara garantii imobilare) au fost limitate la o perioada maxima de 5 ani.

Dobanzile au crescut pentru toate produsele (in RON si in EUR). Pentru creditele de

consum fara garantii dobanzile sunt mai mari cu 1 pp (marje de 8,60% pentru RON si 13,50% pentru EUR - in varianta standard).

In cazul creditelor de

nevoi personale cu ipoteca marjele pentru ofertele standard au crescut cu 1,7 pp pentru RON (6,10%) si 1,5 pp pentru EUR (8,10%). Si marjele de dobanda pentru creditele ipotecare au crescut cu 1,8 pp pentru produsele in RON (4,9%) si cu 1,15 pp pentru EUR (7,05%). Peste aceste marje se adauga valorile indicilor de referinta ROBOR si EURIBOR 3M.

In categoria cardurilor de

credit bancile au continuat sa lanseze servicii si campanii promotionale si in luna ianuarie 2012. Interesant de remarcat este importanta data platilor de taxe si impozite: o primarie din Bucuresti impreuna cu VISA promoveaza plata acestora fara a mai pierde timp la cozi, iar o banca ofera optiunea achitarii lor in 3 rate fara dobanda.

02.01 | VISA impreuna cu Primaria sectorului 4 lanseaza o campanie de incurajare a platilor prin intermediul cardului (POS sau online). In perioada 02 ianuarie - 31 martie 2012 toti locuitorii sectorului 4 care sunt au

carduri VISA si care aleg sa-si achite impozitele si taxele locale prin POS sau online vor fi inclusi intr-o tombola. Premiile oferite constau in retunarea a 250 RON din valoarea impozitului pentru 1.500 de participanti.

04.01 | Piraeus Bank actualizeaza dobanzile pentru cardurile de

credit din portofoliul bancii in functie de noua cotatie a ROBOR 3M (6,05% fata de valoarea anterioara de 6,21%). Astfel dobanzile practicate de banca au scazut cu 0,16 pp.

12.01 | Bancpost lanseaza un nou serviciu pentru utilizatorii cardurilor de

credit VISA emise de banca. Acestia vor primi in mod gratuit alerte prin SMS pentru tranzactiile mai mari de 100 RON efectuate prin intermediul cardurilor (retragere numerar de la ATM, plata utilitati, cumparaturi online sau la comercianti).

12.01 | Garanti Bank lanseaza o campanie promotionala pana la sfarsitul lunii martie 2012 pentru posesorii cardului de

credit al bancii: Bonus Card. Astfel banca ofera plata in 3 rate fara dobanda a taxelor si impozitelor precum si a cumparaturilor efectuate online. Toate aceste plati vor fi impartite automat in 3 rate fara dobanda. In cazul taxelor si impozitelor facilitatea este disponibila indiferent de modalitatea de plata aleasa (prin POS-urile disponibile la ghiseele administratiilor financiare sau online).

18.01 | BCR lanseaza campania promotionala "Mos Reducere" si pentru cardurile de

credit POWERCARD BCR si BCR Wizz Air. Banca ofera clientilor posibilitatea de a face cumparaturi in maxim 12 rate egale cu dobanda "0" (ZERO) la comerciantii parteneri: Leonardo, Flanco, Domo, Real, Steilman, etc. Cele doua cardurile BCR ofera o perioada de gratie de pana la 53 de zile pentru plata cumparaturilor cu cardul de la orice comerciant. Promotia este valabila in perioada 16 ianuarie - 3 martie 2012 si se aplica si creditelor destinate refinantarilor, clientii care opteaza pentru pachetul de produse (card de

credit +

credit de refinantare) primind un bonus de 50 RON. Pentru obtinerea bonusului clientii trebuie sa efectueze o tranzactie cu cardul de minim 50 RON pana pe 3 martie 2011.

In luna ianuarie 2012 bancile au inceput sa promoveze mai agresiv depozitele pe termene de 1 an sau mai lungi. Astfel a fost lansat chiar si un produs cu termen de 7 ani. In acelasi timp, desi au fost operate majorari ale dobanzilor si pentru produsele in RON, cele mai mari cresteri s-au inregistrat pentru ofertele in EUR (0,5 pana la 1,5 pp).

04.01 | CEC Bank majoreaza cu 0,5 pp dobanda oferita in cazul depozitului cu depuneri ulterioare in EUR constituit pe termen de 12 luni. Noua dobanda, de 3,25%, a fost introdusa pentru depozitele constituite din sume noi in perioada 04.01.2012 - 30.06.2012. Pentru depozitele reinnoite dobanda standard a ramas 2,75% pentru acelasi termen.

04.01 | BCR majoreaza dobanzile oferite pentru depozitele la termen cu dobanda fixa in RON, EUR si USD. Astfel produsele in RON au inregistrat majorari cu 0,10 pana la 0,45 pp in functie de termen si suma depusa, cele in EUR - cu 0,25 pana la 0,30 pp iar dobanzile pentru depozitele in USD - cu 0,65 pana la 0,90 pp.

In urma acestor modificari banca ofera dobanzi anuale maxime de 7,25% pentru RON, 4,25% pentru EUR si 2,65% pentru USD.

03.01 | RBS Romania majoreaza dobanzile oferite pentru depozitele la termen in RON (cu 0,25 pana la 1,75 pp) si EUR (cu 0,5 pana la 1,5 pp). In urma acestor modificari, dobanzile maxime oferite de banca au ramas la nivelul de 6,25% pentru RON si au crescut la 3,25% pentru EUR.

10.01 | UniCredit Tiriac Bank lanseaza

depozite cu termene lungi de pana la 7 ani. Pentru termenul maxim noul produs vine cu dobanzi de 7% pentru RON, 6% pentru EUR si 5% pentru USD (pentru cei care dispun de minim 1.000 RON, EUR respectiv USD). Banca ofera insa si termene mai scurte de 2, 3 sau 5 ani. Pentru RON dobanda este de 7% indiferent de termen. Pentru EUR dobanzile sunt de 4,5%, 5% respectiv 5,5% in timp ce pentru USD banca ofera dobanzi mai mici cu 1 pp (3,5%, 4% respectiv 4,5%).

17.01 | CEC Bank lanseaza "Depozitul pentru copii", un instrument de economisire pe termen lung dedicat minorilor. Produsul poate fi constituit de parinti / reprezentantii legali ai celor mici si este disponibil in RON si EUR pe termen de 12 luni. Dobanzile fixe oferite de banca sunt 6,50% pentru RON si 3,00% pentru EUR iar sumele minime pentru constituire sunt de 500 RON respectiv 50 EUR.

Totodata "Depozitul pentru copii" permite depuneri ulterioare de minim 100 RON / 50 EUR precum si retrageri partiale. La scadenta dobanda se capitalizeaza si

depozitul este reinnoit automat.

31.01 | Bancpost lanseaza

depozitul "Castigi oricum", un

depozit cu dobanda progresiva la termen de 12 luni. Suma minima pentru constituire este de 5.000 RON, EUR sau USD banca oferind posibilitatea lichidarii depozitului inainte de termen fara a pierde dobanda acumulata. Pentru cei care constituie acest

depozit pana la finalul lunii martie 2012 banca ofera 10 premii a cate 2.000 RON. Daca

depozitul nu este lichidat dobanzile cresc pana la 7,90% pentru RON, 4,5% pentru EUR si 3,80% pentru USD acestea fiind calculate zilnic si capitalizate lunar.

, in format PDF.

23.01 - CSSPP publica un material de analiza a evolutiei sistemului de pensii private in anul 2011. Potrivit materialului, in conditiile temperarii cererii la nivel mondial si in contextul tensiunilor de pe pietele financiare (scaderi puternice ale preturilor actiunilor si inasprirea conditiilor de finantare in tot mai multe tari din zona euro), administratorii de fonduri de pensii au incercat sa mentina randamentele obtinute in trecut. Administratorii vor gestiona mai multi bani ai participantilor ca urmare a calendarului de crestere a contributiei de la 3% la 3,5%, incepand cu martie 2012.

Portofoliile au ramas conservatoare si pe parcursul anului 2011, lucru de inteles in conditiile economice actuale. Astfel, investitiile in titluri de stat detin in continuare o pondere de peste 65% din activele fondurilor de pensii, cele in

depozite au crescut ca pondere in total activ, iar cele in actiuni au scazut.

25.01 - Consiliul CSSPP aproba modificarea legislatiei secundare referitoare la autorizarea de constituire a societatii de pensii si autorizarea de administrare a fondurilor de pensii private. Potrivit CSSPP, noile norme reformuleaza articolele care reglementeaza conditiile, documentatia necesara si procedurile de autorizare si retragere a autorizatiei persoanelor propuse sa asigure functia de control intern si functia de administrare a riscurilor si, prin completare, functia de director de

investitii.

Totodata, prevederile actelor normative instituie obligatia administratorilor de a publica un anunt cu privire la modificarea politicii de

investitii pe website-ul propriu, pentru o perioada de 30 de zile, precum si in cel putin un cotidian de circulatie nationala, pentru o perioada de doua zile consecutive.

Articole similare

Subiecte relevante