Analiza Financiar-Bancara a Pietei din Romania

Evolutia francului elvetian (CHF) a fost principalul subiect al lunii august, moneda inregistrand o noua valoare record in raport cu RON pe data de 11 august (4,0898).

Chiar pe 10 august, Banca Nationala a Elvetiei a anuntat noi masuri pentru deprecierea francului ajuns la un nivel atat de ridicat incat dauna intereselor economice ale tarii.

Tot pe 10 august OTP Bank Romania a facut un pas important pentru piata din Romania venind cu doua solutii temporare pentru rambursarea creditelor in franci elvetieni. Astfel, banca le ofera tuturor clientilor cu in CHF reducerea dobanzii cu 1 pp pe o perioada de 6 luni si suspendarea temporara a rambursarii principalului pe o perioada de pana la doi ani. Aceste facilitati pot fi accesate la cerere, impreuna sau separat, de catre orice client al bancii.

In ceea ce priveste Programul Prima Casa, pana la data de 20 august 2011 au fost acordate 4.173 de garantii in valoare de 160 milioane EUR (80 milioane de la FNGCIMM si 80 de milioane de la bancile participante la editia programului din 2011).

Luna august a adus si vesti de la Centrala Riscurilor Bancare (CRB). Astfel, conform unui proiect de regulament, structura BNR care administreaza creditele va monitoriza separat fraudele pe institutia urmand sa faca schimb de informatii cu organisme similare din statele membre UE.

Conform celor mai recente date publicate de BNR, in luna iulie 2011, ponderea restantelor in soldul total al creditelor a ajuns la 9,06% comparativ cu 9,01% in luna anterioara (iunie 2011) si cu 6,64% in luna iulie 2010.

Sumar

Credite - Linistea dinaintea Noului Regulament BNR
Carduri de Credit - Beneficii Noi si Vechi
Depozite la Termen - Noi Scaderi de Dobanda
Fonduri de Pensii Private - Fuziune

Vesti au venit si din partea Autoritatii Nationale pentru Protectia Consumatorilor, institutie care, in primul semestrul al anului a amendat 24 de pentru 428 de cazuri in care au existat incalcari ale legislatiei din domeniul protectiei consumatorilor. Valoarea amenzilor s-a ridicat la 3,4 milioane RON.

Intre noutatile lunii august s-a aflat si anuntul fuziunii dintre doua mari grecesti prezente pe piata din Romania: Alpha Bank si Bancpost (lucurile 8 si 9 in Romania dupa valoarea activelor). Fuziunea ar urma sa dea nastere celei mai mari din sud-estul Europei, reprezentantii BNR considerand aceasta mutare ca fiind benefica pentru sistemul bancar romanesc.

Credite - Linistea dinaintea Noului Regulament BNR

Fie din cauza asteptarii noului regulament propus de BNR pentru limitarea creditarii in valuta fie din cauza numarului mare de modificari operate in luna iulie, in luna august, creditele de pe piata din Romania nu au inregistrat modificari semnificative. Au fost actualizate valorile indicilor de referinta, au fost prelungite perioadele de acordare a unor produse promotionale si numai doua institutii financiare au operat modificari ale structurii produselor: Raiffeisen Bank si CEC Bank.

01.08 | Garanti Bank modifica valorile indicilor de referinta pe baza carora sunt calculate ratele de dobanzi pentru creditele din portofoliul bancii. In urma acestei actualizari dobanzile au crescut cu 0,09 pp si 0,51 pp pentru creditele in RON si respectiv EUR si au scazut cu 0,03 pp pentru produsele in USD.

01.08 | Millennium Bank publica valorile ale indicilor de referinta valabile pentru luna august. Noile valori sunt de 1,61% pentru EURIBOR 3M si 5,25% pentru ROBOR 3M.

03.08 | Libra Bank actualizeaza valoarea indicelui ROBOR 3M luata in calcul la stabilirea dobanzilor percepute pentru creditele acordate. Noua valoare utilizata de banca incepand cu aceasta data este de 5,49%.

08.08 | Bancpost extinde pana la data de 30 septembrie 2011 perioada de aplicare a campaniei 2.000 de RON voucher cadou la contractarea unui garantat cu ipoteca.

12.08 | Raiffeisen Bank majoreaza suma maxima acordata pentru produsul Flexicredit (credit de fara garantii) de la 10.000 EUR la 15.000 EUR (sau echivalent in RON) pentru clientii care isi incaseaza veniturile intr-un deschis la aceasta banca.

16.08 | CEC Bank reduce dobanzile si comisioanele aferente creditelor de refinantare garantate cu ipoteci si/sau colaterale, in RON si EUR. Astfel dobanda a fost diminuata cu 0,90 pp pentru creditele in RON pana la nivelul de 8,49% (ROBOR 3M + 3,00 pp), si cu 0,40 pp pentru creditele in EUR pana la nivelul de 7,06% (EURIBOR 3M + 5,50 pp).

Totodata banca a redus cu 50% comisionul de analiza dosar (de la 500 RON la 250 RON) si comisionul lunar de administrare (de la 0,1% la 0,05%).

17.08 | CEC Bank lanseaza o campanie promotionala pentru creditele de cu ipoteca extra, in RON si EUR, valabila in perioada 15 august - 31 octombrie 2011.

In cadrul acestei campanii, banca:

a redus marjele de dobanda cu 2 pp pentru RON si 2,3 pp pentru EUR;
a scazut comisioanele pentru administrarea creditului de la 0,25% la 0,15% pentru RON si de la 0,18% la 0,15% pentru EUR. Pentru clientii care vor alege virarea salariului / pensiei in conturile CEC Bank comisionul scade cu 50% (la 0,075%);
a eliminat comisionul de analiza a dosarului de
credit (500 RON pentru ambele tipuri de credite).

Creditele de extra se acorda pe o perioada de maximum 30 ani, cu o perioada de gratie de pana la 360 zile iar valoarea maxima acordata de banca este de 1.200.000 RON sau 300.000 EUR.

19.08 | Raiffeisen Bank anunta prelungirea perioadei de acordare a produsului promotional "Prima Ta Locuinta RBRo" pana la 15 Octombrie 2011.

26.08 | UniCredit Tiriac Bank prelungeste campania de refinantare pana la 30 septembrie 2011. In cadrul acestei campanii banca nu percepe comisioane pentru imprumuturile destinate refinantarii.

Carduri de Credit - Beneficii Noi si Vechi

Ca si luna precedenta, luna august a fost marcata de stagnare pentru categoria cardurilor de . Astfel, putinele modificari operate au constat in lansarea unor beneficii permanente sau in lansarea si prelungirea unor promotii.

04.08 | Raiffeisen Bank anunta noi benficii penru cardurile de (Standard, Vodafone si Gold). Printre acestea se numara:

facilitatea permanenta de plata in rate fara dobanda;
preinrolarea automata a cardurilor in serviciul Comert Electronic 3D Secure;
activare automata a cardului la prima tranzactie efectuata cu introducere de cod PIN;
posibilitatea consultarii soldului si la ATM-ul altor
banci din tara sau din strainatate (2,5 RON / consultare).

16.08 | Bancpost impreuna cu magazinele Altex anunta reduceri de 10% pentru cumparaturile de minim 1.500 RON efectuate exclusiv prin on-line pe www.altex.ro. Promotia este valabila pana la 30 septembrie 2011 iar reducerea se aplica automat pe factura emisa in urma comenzii.

18.08 | RBS Romania anunta prelungirea pana la 30 septembrie 2011 oferta pentru activarea serviciului de Direct Debit. In cadrul ofertei, clientii RBS, primesc cadou contravaloarea primei facturi de telefonie Orange, Vodafone si/sau Romtelecom (in limita a 100 RON/factura); abonatii Vodafone primesc cadou 50 de minute in retea/luna timp de 6 luni.

Depozite la Termen - Noi Scaderi de Dobanda

Luna august nu a semnalat modificari notabile in categoria depozitelor la termen, acestea ramanand aproximativ la nivelul lunii precedente. Numai 3 au operat modificari, produsele in RON resimtind taieri ale dobanzilor in timp ce pentru produsele in EUR au fost operate si majorari ale ratelor de dobanda oferite.

01.08 | BCR micsoreaza dobanzile bonificate pentru depozitele la termen in RON, cu dobanda fixa, cu 0,25 pp pana la 0,50 pp. In urma acestor modificari, cea mai ridicata dobanda oferita de banca pentru acest tip de produse a ajuns la 6,25%.

04.08 | ProCredit Bank majoreaza dobanzile oferite pentru depozitele la termen in EUR cu 0,2 pana la 0,5 pp. Astfel cea mai ridicata dobanda oferita de banca pentru produsele in moneda europeana a ajuns la 4% in cazul depozitelor standard si 4,20% in cazul celor destinate pensionarilor.

09.08 | RBS modifica dobanzile bonificate pentru depozitele in RON, EUR si USD cu termene de 1, 3, sau 6 luni. Astfel dobanzile pentru RON au scazut cu 0,25 pana la 1,75 pp, cele pentru EUR au scazut cu 0,5 pana la 0,75 pp pe termene de 1 si 3 luni si au fost majorate cu 0,25 pp pe termenul de 6 luni iar cele in USD au scazut cu 0,9 pp pentru termenul de 1 luna. Totdata, incepand cu luna august banca a introdus un nou termen, de 9 luni, pentru aceste produse.

Fonduri de Pensii Private - Fuziune

10.08 | Consiliul Comisiei de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private (CSSPP) aproba autorizarea prealabila a fuziunii fondurilor de pensii facultative BRD PRIMO (fond absorbit) si BRD MEDIO (fond absorbant) administrate de catre S.C. BRD SOCIETATE DE ADMINISTRARE A FONDURILOR DE PENSII PRIVATE S.A.

Conform CSSPP, autorizarea definitiva a fuziunii va putea fi decisa numai dupa informarea participantilor cu privire la modalitatea si perioada de desfasurare a procesului de fuziune a fondurilor de pensii facultative si obtinerii acordului majoritatii participantilor.

In termen de 45 de zile calendaristice de la data publicarii anuntului privind fuziunea, participantii care nu sunt de acord cu prevederile prospectului schemei de pensii facultative ale fondului absorbant se vor putea transfera fara penalitati de transfer la oricare alt fond de pensii facultativ. Fuziunea se va putea finaliza numai la o data ulterioara acestui termen.

Diana Tarus - Analist Financiar FinZoom.ro

Stiri si sfaturi

Articole Recente

Analiza Financiar-Bancara a Pietei din Romania - August 2011

Articole similare

Subiecte relevante

Q & A

Forum FinZoom