Mai putin “spectaculoasa” in ceea ce priveste modificarile operate de institutiile financiare pe piata de profil din tara noastra, luna noiembrie a fost totusi martora unor mutari importante. Astfel aceasta luna a fost luna adoptarii de catre guvern a proiectului legislativ initiat de Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorului (ANPH). Presedintele ANPH, Dan Vlaicu, a precizat ca modificarea dobanzii variabile trebuie facuta in functie de indicii de referinta ai pietei, independent de vointa bancii, iar in contract trebuie precizata si formula concreta in functie de care se modifica acesti indici de referinta anuntand cu aceeasi ocazie si faptul ca ANPC urmeaza sa preia de la BNR atributiile de control asupra creditului ipotecar si de 
consum.
Pe fondul discutiilor lansate pe tema crizei financiare, au existat cateva mutari notabile din partea unor institutii financiare pe care analistii FinZoom le puncteaza in cele ce urmeaza.
Astfel, GarantiBank si Credit Europe Bank au suspendat acordarea creditelor imobiliare si de 
consum. Raiffeisen Bank a luat decizia de a opri creditarea in CHF, incepand cu data de 17 noiembrie 2008 iar Banca Romaneasca a modificat gradul de acoperiere cu garantii in cazul creditelor ipotecare/imobiliare si celor de 
consum cu garantii imobiliare, eliminand perioada de gratie din oferta. Totodata, Bancpost a anuntat ca EUR va fi moneda unica de creditare pentru toate produsele, suspendand finantarea in CHF, USD si RON, motiv pentru care produsele in aceste monede au fost retrase temporar din oferta bancii. De asemenea, banca a anuntat si eliminarea din portofoliu a produselor cu dobanda fixa promotionala in timp ce Intesa SanPaolo Bank a anuntat suspendarera creditarii in valuta.
La randul sau, OTP Bank a redus procentul de finantare la maximum 50% din valoarea de piata a imobilului acceptat ca garantie si a eliminat temporar o serie de tipuri de venituri de pe lista celor acceptate de catre banca, limitand si sumele maxime obtenabile prin intermediul creditelor cu garantii ipotecare.
De cealalta parte a baricadei s-a aflat CEC Bank care a anuntat acceptarea oricarui venit cu grad de permanenta si a pana la 3 codebitori (sot/sotie si rude pana la gradul 3 care trebuie sa aiba acelasi domiciliu cu solicitantul).
Bank Leumi a inceput sa aplice din luna noiembrie noile norme de creditare, banca primind avizul Directiei de Supraveghere din cadrul Bancii Nationale a Romaniei privind aplicarea normelor de creditare a persoanelor fizice pe data de 17.
In cele ce urmeaza analistii FinZoom va prezinta rezumatul celor mai importante modificari operate de institutiile financiare in categoriile prezente pe www.FinZoom.ro.
Credite Ipotecare / Imobiliare
Modificarile operate asupra produselor aflate in categoria creditelor Ipotecare / Imobiliare au primit startul de la BRD Groupe Societe Generale. Astfel, banca a anuntat cresterea perioadei de creditare la 35 ani si modificarea dobanzilor si comisioanelor aferente creditelor imobiliare / ipotecare. In ceea ce priveste creditele de 
consum garantate cu ipoteca banca a anuntat cresterea perioadei de creditare la 30 de ani, modificarea gradului de acoperire cu garantii (ajuns la un minim de 130%) precum si a dobanzilor si comisioanelor practicate.
In data de 11, OTP Bank a majorat dobanda aferenta creditului Ipotecar in CHF de la 8,29% la 11,9% urmand ca o zi mai tarziu CEC Bank sa opereze modificarea dobanzilor la creditele in RON. Noile dobanzi variaza intre 10,48% pentru Credite ipotecare, 7,98% fixa pe primele 12 luni si variabila pe urmatoarele luni pentru Credite ipotecare cu dobanda fixa, 11% pentru Creditele pentru Investitii imobiliare si Refinantare Imobiliara, 9% fixa pe primele 12 luni si variabila pe urmatoarele luni pentru Creditele de Investitii imobiliare cu dobanda fixa si Refinantare Imobiliar cu dobanda fixa. Aceeasi banca anunta pe data de 14 cresteri ale dobanzilor cu 0.5 pp pentru celelalte produse din aceasta categorie.
La randul sau ING a majorat dobanzile pentru creditele de Nevoi personale cu Ipoteca si Ipotecar de la 12,5 % la 15%, iar OTP Bank a majorat dobanzile la creditele disponibile in portofoliul sau cu pana la 5 pp pentru RON, 2,2 pp pentru cele in EUR si 5,20 pp pentru cele in CHF.
Credite de Consum
Si in cazul creditelor de 
consum BRD Groupe Societe Generale a fost prima institutie financiara care a operat modificari atat asupra dobanzilor cat si asupra comisioanelor in luna noiembrie, urmata de OTP Bank care a majorat dobanda aferenta creditului de 
nevoi personale in CHF de la 12,8% la 13,3%.
Acestor doua 
banci li s-a alaturat la scurt timp si CEC Bank care a operat doua modificari succesive ale dobanzilor perceptute pentru creditele acordate in moneda nationala persoanelor fizice.
In data de 13 ING a majorat dobanzile aferente creditului ING Personal de la 14,95% la 17,5%, iar Bancpost a majorat dobanzile la creditele de 
nevoi personale incepand cu 18 Noiembrie. Astfel, pentru creditul Imediat Standard precum si pentru Creditul Imediat pentru refinantare acordate in RON dobanda a crescut cu 3 pp. Totodata, banca a introdus pentru aceste produse cat si pentru produsele Imediat Standard si Creditul Imediat pentru refinantare acordate in EUR un comision lunar de administrare de 0,59% aplicat la soldul creditului.
Credite Auto
In ceea ce priveste creditele auto, in data de 11 OTP Bank a crescut dobanda perceputa pentru Creditul AUTO in CHF de la 8,7% la 12,7% iar CEC Bank a anuntat noi dobanzi de 11,25% pentru creditul auto in RON si 9,25% fixa pe primele 12 luni si variabila pe urmatoarele luni pentru creditul auto cu dobanda fixa in RON, urmand ca doua zile mai tarziu banca sa scumpeasca din nou produsele adaugand 0.5 pp la dobanzile percepute pentru produsele in RON.
Carduri de Credit
In ceea ce priveste categoria cardurilor de 
credit acestea au beneficiat in luna noiembrie de promotii. Clientii Bancii Comerciale Romane (BCR) posesori de 
carduri de 
credit emise sub sigla MasterCard au posibilitatea de a castiga, in urma utilizarii cardului pentru plati la comercianti, mai multe premii intre care si un autoturism Golf.
Depozite
Sirul promotiilor si majorarilor de dobanzi in categoria depozitelor a fost deschis de Raiffeisen Bank, care a anuntat cresteri ale dobanzii cu 0,50 pp pentru noua 
depozite la termen in RON.
In a treia zi a lunii Banca C.R. Firenze a anuntat majorari cu 2,25 pp ale dobanzilor oferite prin intermediul Depozitului la termen in RON si cu 0,25 pp a dobanzii aferente depozitului la termen in moneda europeana constituit pe 12 luni.
O zi mai tarziu Bank of Cyprus nu intarzia sa faca publice noile dobanzi majorate cu 0,75 si 0,70 pp pentru Depozitul cu plata dobanzii la maturitate la sume mai mari de 100.000 – RON constituit pe 1 luna si respectiv 3 luni. Corespondetul in EUR al acestui produs - Depozitul cu plata dobanzii la maturitate pentru sume mai mari de 50.000 – EUR a beneficiat la randul sau de majorari ale dobanzii cu 0,05 pana la 0,10 pp pentru termene de 1, 3 si 12 luni.
Piraeus Bank a anuntat majorarea dobanzilor depozitelor la termen, acestea ajungand pentru scadente de 12 luni la valori de pana la 13% pentru RON si 6,25% pentru EUR.
In data de 10, BCR anunta majorari cu pana la 3 puncte procentuale ale dobanzilor pentru depozitele la termen in RON, 0.75 pp pentru produsele in USD si 0,55 pp pentru depozitele la termen constituite in moneda europeana.
Trei 
banci au anuntat majorari ale dobanzilor promovate pentru depozitele la termen aflate in portofoliu in data de 11. Astfel in timp ce Libra Bank a majorat cu pana la 2 pp dobanzile pentru depozitele in RON, OTP Bank a crescut dobanzile aferente produselor in RON cu pana la 4,25 pp, pe cele aferente produselor in EUR cu pana la 1,40 pp, iar pe cele bonificate pentru produsele in USD cu pana la 0,95 pp. In aceeasi zi, Alpha Bank majora dobanzile bonificate pentru depozitele la termen in RON cu pana la 2,50 pp, iar pentru depozitele la termen in EUR constituite pe 1 sau 2 luni dobanzile au crescut cu 0,75 pp, acestea inregistrand insa si scaderi cu pana la 0,75 pp pentru termene de 6,9 si 12 luni. In ceea ce priveste depozitele destinate studentilor si pensionarilor dobanzile pentru RON au cunoscut cresteri cu pana la 1,25 pp, iar cele pentru EUR au cunoscut scaderi cu pana la 0,75 pp.
O zi mai tarziu, doua 
banci anunta modificari in oferta produselor de economisire. Astfel Banca Romaneasca majoreaza la randul sau pe data de 12 dobanzile aferente depozitelor la termen in RON, EUR si USD cu pana la 2,25, 0,90 si repectiv 0,05 pp, iar Intesa SanPaolo Bank a anuntat la randul sau majorarea dobanzilor bonificate pentru produsele de economisire.
Pe data de 14 Banca Comerciala Carpatica a majorat dobanzile pentru Depozit Vivat - RON, pe 6 luni de la 13,75% la 14,75%, Depozitul Pensia plus - RON, pe 12 luni de la 14,00% la 14,75%, Depozitul Prosper - RON, pe 24 de luni de la 12,00% la 13,00%, Depozitul Progres - RON, pe 12 luni de la 12,00% la 13,00% si pentru Depozitul Sibiu 2007 - RON, pe 3 luni de la 13,50% la 14,50%. In aceeasi zi GarantiBank International NV a anuntat majorarea dobanzilor pentru depozitele la termen in RON cu pana la 2,25 pp.
La randul sau ProCredit Bank a majorat dobanzile pentru Depozitul Clasic si Depozitul Clasic pentru pensionari in RON cu pana la 2 pp in timp ce Banca Romaneasca a lansat Produsul Super Depozit in lei si euro, cu o maturitate de patru luni, dobanzile acordate fiind de 14,25% pentru depozitele constituite in RON si 6,25% pentru cele in EUR. .
MKB Romexterra Bank a majorat dobanzile fixe cu pana la 2,25 p.p., pentru depozitele la termen constituite in RON sau EUR, adresate persoanelor fizice iar seria modificarilor a continuat cu noi majorari ale dobanzilor operate de Credit Europe Bank si UniCredit Tiriac Bank. Intre timp OTP Bank a modificat dobanzile bonificate pentru depozitele din portofoliu pentru a doua oara in cursul lunii noiembrie introducand si patru produse noi.
Fonduri de pensii
In categoria fondurilor de pensii analistii FinZoom noteaza in luna noiembrie faptul ca BCR Administrare Fond de Pensii (141.346 de aderanti) a urcat pe locul 1 in topul administratorilor de fonduri de pensii detinute de 
banci, ocupand pozitia a saptea in clasamentul general.
Fonduri Mutuale
In categoria Fondurilor Mutuale, Comisia Nationala a Valorilor Mobiliare (CNVM) a autorizat doua fonduri deschise de 
investitii administrate de Prime Asset Management: Prime Capital si Prime Speed Capital. Depozitarul fondurilor este ING Bank, Sucursala Bucuresti, potrivit deciziilor comisiei.
www.FinZoom.ro este cel mai avansat site de comparatii online, portalul acoperind o gama larga de produse din domeniul financiar. Totodata, pe langa oferta completa a produselor din categoriile enumerate, FinZoom.ro pune la dispozitia consumatorilor de produse financiare consultanta gratuita si accesul la cele mai importante modificari din piata. Analistii FinZoom.ro publica pentru fiecare modificare operata, in categoria cu acelasi nume, pe langa cele mai importante evenimente din piata, stiri financiare ce contin modificarile complete aferente fiecarui produs facilitand astfel accesul la informatii centralizate tuturor celor interesati.
Analist Financiar FinZoom - Diana Tarus