, BCR fiind prima banca care a semnat protocolul cu Fondul National de Garantare a Creditelor. Protocolul a fost publicat in Monitorul Oficial pe 26 mai si semnat de BCR si fond pe 3 iunie, banca incepand sa primeasca dosare chiar din urmatoarea zi lucratoare (pe 6 iunie).

BCR (600 de milioane EUR) a fost urmata de CEC Bank (aprox. 27 mil. EUR), Alpha Bank (135 de milioane de EUR), BRD (325 mil. EUR) si Millennium Bank (50 milioane EUR). Desi plafoanele celor patru

banci depasesc 1,1 miliarde EUR iar alte 8

banci si-au aratat disponibilitatea de a participa in cadrul programului, presedintele FNGCIMM, dl. Aurel Saramet a declarat faptul ca plafonul total de 1,4 miliarde de EUR (al celor 12 banci) ar putea fi epuizat intr-un an.

Tot in cursul lunii iunie a fost acordat si primul

credit in cadrul programului Prima Casa in prezenta primului ministru in valoare de 55.000 de EUR pentru achizitia unui apartament de doua camere in Bucuresti.

Sumar

1. Credite - Promotii vechi si noi
2. Carduri de
   
   credit - Noi Beneficii
3. Depozite - Scaderi si Promotii
4. Pensii Private - Statistici Promitatoare

• 10 - 20 ani (inclusiv): EURIBOR 3M + 3,65%
• 20 - 30 ani: EURIBOR 3M + 3,75%

Banca practica un grad maxim de indatorare de 67%.

21.06 - Millennium Bank a inceput sa acorde

credite in cadrul programului Prima Casa. Produsele au o dobanda variabila (EURIBOR 3M + 4%), banca oferind posibilitatea cumularii mai multor venituri pentru obtinerea unui

credit mai mare (maxim 3 venituri).

De la limitarea creditului in valuta la limitarea tuturor creditelor

Dupa discutiile lansate de Banca Nationala in cursul lunilor trecute despre limitarea accesului populatiei la creditul in valuta, in luna iunie si-au facut aparitia noi perspective ale viitorului apropiat al creditarii din Romania.

Daca la inceputul lunii Banca Nationala anunta masuri de relaxare a politicii de creditare pentru a stimula "relansarea creditarii" o stire publicata exclusiv de agentia de presa Mediafax a inflamat spiritele in cursul lunii iunie. Stirea arata ca Banca Nationala ar dori limitarea perioadei de creditare pentru creditele de

nevoi personale (inclusiv cele garantate cu ipoteca) la maximum 5 ani iar garatiile pentru acest tip de

credit fie de 133%. O alta masura anuntata in cadrul aceleiasi stiri ar fi practicarea unor avansuri de 20% sau 30% pentru creditele imobiliare in RON si respectiv in EUR. De asemenea, pentru creditele in alte monede avansul minim precizat era de 40% din valoarea proprietatii.

Totodata se mentiona faptul ca bancile vor trebui sa elaboreze scenarii de risc cu simulari bazate pe cea mai mare rata de dobanda practicata pentru tipul de

credit respectiv in perioada martie 2007 - martie 2011 luand in calcul cel mai defavorabil curs de schimb (pentru creditele in valuta) din aceeasi perioada.

Reactia bancilor la acest anunt nu s-a lasat asteptata, presedintele Asociatiei Romane a Bancilor (ARB), dl Radu Ghetea declarand ca piata trebuie lasata libera, limitarea administrativa a creditului in valuta nefiind masura corecta.

Cum mai stam cu restantele?

Conform celor mai recente date publicate de BNR, in luna mai 2011, restantele reprezentau 8,85% din totalul imprumuturilor (RON si valuta) comparativ cu 8,75% in aprilie 2011 si fata de 6,19% in mai 2010.

Conform declaratiilor presedintelui Biroului de Credit, Dl Serban Epure, portretul debitorului roman arata astfel: "un barbat de 40-44 de ani din Bucuresti care a contractat un

credit de

consum in lei".

In plan European comisarul pentru justitie, Viviane Reding, a anuntat includerea bancilor intre companiile obligate sa anunte autoritatile atunci cand exista cazuri de accesare neautorizata a datelor clientilor.

Asa cum s-a intamplat si in lunile anteriare bancile au continuat ofensiva inceputa pentru acordarea creditelor de refinantare, o parte importanta a modificarilor lunii iunie privind incheierea sau lansarea unor campanii de promovare a acestor produse, precum si introducerea unor noi produse cu aceasta destinatie. Totodata analistii FinZoom.ro au fost martorii unor scaderi ale dobanzilor (fie ca parte a unor promotii fie sub forma reducerii marjelor practicate) si ale unor bonus-uri oferite la acordarea creditelor. Important de mentionat este tendinta institutiilor financiare de a include serviciile conexe acordarii de imprumuturi in sfera celor oferite fara costuri suplimetare (taxe notariale, costurile cu asigurarile sau evaluarea imobilului).

01.06 - UniCredit Tiriac Bank a anunta reintroducerea comisionului standard de analiza a dosarului pentru Creditul de

nevoi personale cu ipoteca si Creditul Umbrella odata cu finalizarea Campaniei de Refinantare.

02.06 - Banca Romaneasca a lansat creditul ipotecar de refinantare. Noul produs poate fi utilizat pentru refinantarea oricarui

credit ipotecar acordat de banca sau de o alta institutie financiara pentru achizitia de imobile finalizate cu destinatie locativa. Dobanda este variabila, banca practicand marje de 3% (RON) si 4,7% (EUR) la care se adauga indicii de referinta ROBOR si EURIBOR la 3 luni. Totodata evaluarea si asigurarea imobilului sunt suportate de catre banca.

02.06 - BCR a lansat campania de promovare a creditelor ipotecare destinate achizitiei sau constructiei de locuinte. Campania ce se va incheia pe 15 iulie 2011 este axata pe promovarea creditului Casa Mea BCR in EUR. In perioada desfasurarii, produsul are o marja de dobanda de 4 pp iar banca nu percepe comision de analiza a dosarului. Totodata asigurarea pentru imobilul adus in garantie este oferita gratuit de catre banca iar asigurarea complexa este optionala.

30.06 - BCR anunta eliminarea din oferta a creditului Divers Super BCR (acordat in EUR) incepand cu 1 iulie 2011. Ca masura de diminuare a riscurilor viitoare implicate de fluctuatia cursului EUR - RON in cazul creditelor de

nevoi personale fara garantii, banca anunta suspendarea temporara a creditarii in moneda EUR.

06.06 - In perioada 6 iunie - 15 iulie, BCR a lansat campania de refinantare "Gratuit si Simplu" pentru creditele garantate cu ipoteca acordate in scopul refinantarii unor

credite de la alte

banci, in RON si EUR. Creditul de refinantare Smart BCR are urmatoarele caracteristici:

• dobanda 6,61% (EURIBOR 6M + 4,9%);
• comisionul de analiza a dosarului este 0;
• banca nu percepe costul de evaluare al imobilului pentru creditele refinantate;
• costurile notariale de instituire a ipotecii sunt suportate de catre banca;
• banca suporta costurile cu asigurarea imobilului.

05.06 - Banca Transilvania a modificat dobanzile aferente creditelor de

nevoi personale destinate persoanelor fizice. Noile dobanzi sunt:

• Credit Practic BT: 12,92% (ROBOR 6M + 6,4%);
• Credit Practic BT cu Virare Venit: 12,67% (ROBOR 6M + 6,15%).

• dobanda credit: 14,9%, fixa pe o perioada de 5 ani;
• fara comision de analiza sau administrare;
• perioada creditare intre 6-60 luni;
• suma imprumutata: minim 2.000 RON - maxim 40.000 RON;
• venit minim necesar: 395 RON.

In acelasi timp banca a anuntat ca va da un raspuns cu privire la eligibilitatea clientilor pentru obtinerea creditelor chiar in ziua solicitarii.

08.06 - Raiffeisen Bank anunta posibilitatea aducerii unui codebitor pentru creditele de

nevoi personale (Flexicredit). Acesta trebuie sa fie ruda de grad I (parinte, copil major) sau afin de gradul I cu solicitantul (nora, ginere, socru, soacra, parinte vitreg) sau persoana care locuieste la aceeasi adresa cu debitorul ca si co-debitor acceptat/eligibil.

20.06 - Raiffeisen Bank prelungeste pana la 15 august 2011 oferta produsului promotional "Prima Ta Locuinta Raiffeisen", produs lansat ca o alternativa la programul Prima Casa.

30.06 - Raiffeisen Bank actualizeaza dobanzile practicate pentru creditele negarantate (Flexicredit) si creditele garantate cu ipoteca. Noile valori luate in considerare de banca sunt:

• EURIBOR 6M - 1,75%
• ROBOR 6M - 6,39%

• rata dobanzii: 6,9% fixa in primul an si apoi variabila (ROBOR 3M + 3%);
• perioada de creditare extinsa pana la 35 ani;
• perioada de gratie la rata creditului: maximum 12 luni;
• comision lunar de administrare credit: 0% in primul an si redus la jumatate fata de standard pentru cel de-al doilea an: 0,05%, respectiv 0,02% pentru clientii care primesc salariul in
  
  cont deschis la CEC Bank, in baza unor conventii;
• comision de analiza dosar: 0 RON;
• comision de rambursare anticipata: 0%;
• 50% reducere la plata onorariului minim notarial, exclusiv TVA.

15.06 - BRD anunta prelungirea campaniei de refinantare "ReStart" pana la 31 iulie 2011. In cadrul campaniei banca ofera

credite de refinatatare pentru orice tip de imprumut in RON, EUR sau USD, cu dobanzi avantajoase si fara costuri de analiza sau evaluare a imobilului. In plus, pentru recomandarile facute prietenilor, clientii primesc premii de 100 RON.

17.06 - UniCredit Tiriac Bank prelungeste pana la 15 iulie 2011 "Campania de refinatare cu zero comision de analiza" valabila pentru:

• Creditul Personal cu Ipoteca (Personal Plus) si Creditul Umbrella
• Creditul pentru Orice de Refinantare UCFin si Creditul pentru Orice de Refinantare Expres UCFin

• RON: de la 6,96% la 4,28% (+ ROBOR 6M);
• EUR: de la 6,96% la 6,67% (+ EURIBOR 6M);

• RON: de la 6% la 4,7% (+ ROBOR 6M);
• EUR: de la 7,5% la 7,2% (+ EURIBOR 6M);

• RON: de la 5% la 3,83% (+ ROBOR 6M).

27.06 - Bancpost isi rasplateste clientii care contracteaza pana la 31 iulie un

credit ipotecar (EuroIpotecar) si/sau un

credit de

nevoi personale garantat cu ipoteca (Casa de treaba) cu un voucher de 2.000 de RON pentru amenajarea locuintei, achizitia de mobilier sau aparatura electrocasnica. Voucherul poate fi folosit, la alegere, intr-una din retelele magazinelor partenere: Altex, bauMax, Elvila sau Media Galaxy.

30.06 - Millennium Bank prelungeste perioada promotiei prin intermediul careia clientii beneficiaza de zero comision la analiza dosarului pentru creditele destinate refinantarii (credite ipotecare si de

nevoi personale cu ipoteca). Stabilita initial pana la finalul lunii iunie 2011, promotia a fost prelungita pana la sfarsitul anului. Clientii beneficiaza de asigurare de viata gratuita si de zero comision de administrare pentru produsele de refinantare.

Carduri de

credit - Noi Beneficii

Institutiile financiare s-au intrecut in ofertarea bonusurilor pentru cardurile de

credit prin intermediul unor campanii promotionale sau reduceri la achizitionarea unor produse. Nu au lipsit nici premierele, luna iunie 2011 marcand lansarea primului

card de

credit contactless cu aplicatia de transport RATB inclusa.

08.06 - RBS anunta noi beneficii pentru posesorii cardurilor de

credit RBS Royal Gold. Astfel clientii RBS Royal Gold primesc inapoi pana la 3% lunar (maxim 500 lei) din banii cheltuiti cu cardul la cumparaturi in tara, in strainatate sau online.

15.06 - CFR Calatori si MasterCard acorda o reducere de 10% la orice bilet cumparat online, de pe site-ul www.cfrcalatori.ro, daca este platit cu un

card MasterCard sau Maestro, indiferent de banca emitenta a acestuia. Oferta este valabila in perioada 15 iunie 2011 - 30 septembrie 2011.

15.06 - BRD Finance in parteneriat cu Carrefour Romania lanseaza o promotie dedicata posesorilor cardului de

credit co-branded Carrefour - BRD Finance cu ocazia aniversarii a 10 de existenta a Carrefour Romania. Astfel in perioada 15 iunie - 15 iulie 2011 posesorii cardului de

credit Carrefour, cat si cei care solicita emiterea acestuia beneficiaza de promotia "0% dobanda in 10 rate". Optiunea este disponibila in hipermarketurile Carrefour si ofera posibilitatea achizitionarii de electronice, electrocasnice si articole de mobilier (avand o valoare cumulata de minimum 2.800 RON) cu plata in zece rate fara nicio dobanda.

16.06 - Banca Transilvania lanseaza SMS Alert un serviciu prin intermediul caruia posesorii de

carduri emise de banca sunt anuntati in legatura cu tranzactiile efectuate cu cardul, prin intermediul unui mesaj pe telefonul mobil. Tranzactiile incluse in cardul serviciului sunt: plata cu cardul la POS, plata cu cardul pe Internet, retragere de numerar de la bancomate - atat in tara, cat si in strainatate, plata facturilor prin ATM, tranzactii de autorizare vocala, respectiv blocarea / deblocarea cardului - realizate prin intermediul serviciului de call center al bancii. Costul lunar al abonamentului la serviciul SMS Alert este de 5 RON, 1 EUR sau 1 USD in functie de moneda cardului.

19.06 - Bancpost anunta o promotie pentru cardurile de

credit American Express (Green si Gold, respectiv EuroLine). Astfel incepand cu 15 iunie, cardurile American Express si EuroLine American Express sunt acceptate in reteaua de benzinarii Eni Romania (Agip), iar pana in data de 31 iulie 2011, clientii care alimenteaza cu carburant la orice benzinarie Eni Romania (Agip) si achita cu unul dintre aceste

carduri de

credit primesc 2% din valoarea achizitiei inapoi pe

card (in limita a 100 RON). Pentru a beneficia de oferta, in momentul acordarii bonusului, clientii nu trebuie sa inregistreze datorii acumulate peste datele scadente mentionate in extrasul de

cont.

21.06 - BCR in parteneriat cu VISA lanseaza primul

card de

credit contactless cu aplicatia de transport RATB inclusa: PowerCard Standard Contactless Visa. Produsul functioneaza precum cardul Activ RATB in toate mijloacele de transport in comun din Bucuresti precum si la metrou si ca un

card de

credit in RON. Suma maxima care poate fi obtinuta pe cardul de

credit, fara garantii, este de 20.000 de RON. Emiterea cardului costa 30 de RON, comisionul de administrare anuala este de 30 de RON iar dobanda este 17,18%, variabila (ROBOR 3M + 11,5%).

21.06 - Garanti Bank ofera posesorilor de

carduri de

credit Bonus Card posibilitatea de a achita asigurarea de locuinta in 3 rate fara dobanda in perioada 15 iunie - 15 iulie 2011. Oferta este valabila pentru orice tip de asigurare de locuinta, obligatorie sau optionala, si se aplica platilor efectuate cu cardul de

credit Bonus Card la orice companie de asigurari, indiferent de terminalul POS utilizat. Totodata banca anunta si premii pentru cei care aplica pentru un

card de

credit Bonus Card in perioada 7 iunie - 30 septembrie 2011. Astfel primele 5.000 de persoane cu cerere aprobata pentru Bonus Card in perioada mentionata castiga un telefon mobil daca efectueaza o tranzactie de minim 100 RON cu Bonus Card pana la 30 noiembrie 2011.

Asa cum era de asteptat, in aceasta perioada, singurele majorari ale dobanzilor in categoria depozitelor la termen apar sub forma unor produse promotionale cu perioade de acordare limitate.

Demna de mentionat a fost si lansarea programului de consiliere financiara OTP Mentor destinat celor care doresc sa isi eficientizeze resursele financiare. Programul isi propune informarea consumatorilor cu privire la metodele de economisire disponibile in functie de profilul de risc al fiecaruia ajutand la constientizarea si eficientizarea bugetului disponibil cu ajutorul unei platforme online si/sau al consilierilor bancii.

01.06 - Banca Comerciala Carpatica (BCC) a lansat un

depozit destinat copiilor. Produsul, SMART KID, este disponibil in RON si EUR, poate fi constituit pe termen de 12 luni cu dobanzi fixe de 7% si respectiv 4% si permite depuneri ulterioare de minim 42 RON sau 10 EUR. Alte caracteristici ale depozitului includ prelugirea automata si capitalizare anuala precum si bonusurile oferite de banca:

• 100 RON (depusi in contul copiilor) pentru primii 20 de parinti care vor deschide un
  
  depozit SMART KID;
• la fiecare prelungire automata a depozitului BCC ofera 0,25 pp (RON) sau 0,15 pp (EUR) bonus la dobanda in vigoare la acel moment.

01.06 - UniCredit Tiriac Bank a anuntat prelungirea perioadei campaniei pentru depozitele promotionale cu termene de 2, 4, 5 si 7 luni pana la data de 30 iunie 2011.

07.06 - Alpha Bank anunta premii pentru clientii care aleg sa economiseasca prin intermediul depozitului Alpha Tax Protect pana la data de 15 iulie. Banca ofera cele 2.000 de premii constand in obiecte promotionale, precum si un bonus de dobanda de 0,5% aplicat dobanzilor aferente depozitelor constituite in RON.

15.06 - ProCredit Bank lanseaza Depozitul Aniversar in EUR. Produsul poate fi constituit in perioada 15 iunie 2011 - 31 iulie 2011 pe termen de 4 luni cu o dobanda fixa de 4,1%. Oferta se adreseaza tuturor clientilor persoane fizice care economisesc minim 500 de EUR, fonduri noi, pe intreaga perioada de derulare a campaniei.

21.06 - Banca Romaneasca lanseaza Avans Net - un

depozit la termen promotional cu plata dobanzii in avans. Principala caracteristica a produsului o constituie acordarea dobanzii in valoare neta (dupa scaderea impozitului de 16%). Depozitul poate fi constituit pe termene de 1, 4 sau 7 luni in RON, EUR sau USD. Dobanzile ajung pana la valori nete de 7% pentru RON, 4% pentru EUR si 2,95% pentru USD. Promotia este valabila timp de 3 luni de la data lansarii sumele minime pantru constituirea depozitului fiind de 500 RON, 150 EUR si 150 USD.

27.06 - ING a micsorat dobanzile oferite pentru depozitele la termen in RON si EUR. Astfel banca a scazut cu 0,25 pp dobanzile bonificate pentru depozitele la termen de 12 luni in EUR, cu 0,25 pp dobanzile pentru depozitele la termen de 1 luna in RON si cu 0,5 pp dobanzile pentru depozitele la termen de 12 luni in RON.

Articole similare

Subiecte relevante