Luna iulie a consemnat mutari importante la nivel european. Astfel, Comisia Europeana si-a anuntat intentia de a introduce o taxa pe valoare adaugata de 1% pentru tranzactiile financiare; desi este o masura discutata de mai multa vreme aceasta intampina o puternica opozitie din partea Marii Britanii.

O alta masura cu impact asupra mediului bancar a fost anuntata de Comitetul de supraveghere bancara Basel. Institutia a emis o dispozitie prin care obliga bancile sa prezinte informatii cu privire la veniturile directorilor de

banci incepand din 2012.

Tot in luna iulie 2011 Banca Centrala Europeana a aprobat o directiva propusa de Parlamentul European referitoare la creditul ipotecar in valuta. Noua directiva se va referi la protectia consumatorilor care doresc

credite ipotecare. Desi in Romania, cunoscuta OUG 50/2010 (care trebuia sa transpuna in legislatia nationala o directiva similara referitoare la creditul de consum) are dispozitii extinse si pentru creditele ipotecare, noua directiva va avea prevederi suplimentare axate pe informarea clientului cu privire la intelegerea riscului valutar.

Sumar

1. Credite - Promotii Expirate, Prelungite si Noi
2. Carduri de Credit - Inovatie
3. Depozite - Scaderi
4. Pensii Private

In plan local, programul Prima Casa, aprecierea francului elvetian si evolutia crescatoare a creditelor neperformante au fost principalele evenimente ale lunii iulie.

La inceputul lunii (3 iulie) a expirat termenul acordat de Guvernul Boc bancilor pentru inscrierea in cadrul programului Prima Casa 4. Lista finala a celor 16

banci participante care cumuleaza peste 90% din plafoanele acordate in anii anteriori si au semnat protocolul de participare cu FNGCIMM arata astfel:

• Alpha Bank
• Banca Romaneasca
• Banca Transilvania
• Bancpost
• BCR
• BRD
• CEC Bank
• Emporiki Bank
• Intesa Sanpaolo Bank
• Leumi Bank
• Millennium Bank
• OTP Bank
• Piraeus Bank
• Raiffeisen Bank
• RIB
• UniCredit Tiriac Bank

• ROBOR 3M = 5,47%
• ROBOR 6M = 6,41%
• EURIBOR 3M = 1,531%
• EURIBOR 6M = 1,77%
• LIBOR 6M = 0,40%

• Creditul Personal cu Ipoteca (Personal Plus) si Creditul Umbrela
• Creditul pentru Orice de Refinantare Unicredit Consumer Finance si Creditul pentru Orice de Refinantare Expres Unicredit Consumer Finance

• Comision analiza dosar: 3.000 RON / 700 EUR
• Dobanzi:
  • RON - 10% (ROBOR 3M + 4,5%)
  • EUR - 7,92% (EURIBOR 3M + 6,5%)

28.07 | Banca Romaneasca scade comisionul de analiza dosar pentru creditele de

consum cu garantie imobiliara (standard si refinantare). Noul nivel al acestui comision este:

• 400 EUR pentru creditele acordate in EUR
• 1.600 RON pentru creditele acordate in RON

• ROBOR 6M = 6,39%
• ROBOR 3M = 5,49%
• EURIBOR 6M = 1,80%
• EURIBOR 3M = 1,56%

Dobanzile se modifica trimestrial, la 1 ianuarie, 1 aprilie, 1 iulie si 1 octombrie in cazul utilizarii indicilor la 3 luni (ROBOR / EURIBOR 3M) si semestrial la 1 ianuarie si 1 iulie in cazul utilizarii indicilor la 6 luni (ROBOR / EURIBOR 6M).

01.07 | OTP Bank anunta sfarsitul campaniei promotionale 4,99% cu dobanda fixa in primul an de creditare utilizata pentru creditele de

nevoi personale cu ipoteca in EUR. Noile dobanzi practicate de banca pentru acest tip de

credite sunt de:

• 5,72% (EURIBOR 3M + 4,3%) pentru clientii care isi incaseaza salariul intr-un
  
  cont al bancii;
• 6,02% (EURIBOR 3M + 4,6%) in cazul produselor standard.

• ROBOR 3M: 5,50%
• EURIBOR 3M: 1,42%
• LIBOR 3M: 0,18%

• Dobanda: 5,42% (EURIBOR la 3 luni + 4%); 8,00% (ROBOR la 3 luni + 2,5%);
• Perioada maxima de rambursare de 30 de ani;
• Fara comisioane de acordare, administrare lunara a creditului si rambursare anticipata;
• Analiza gratuita a dosarului;
• Maxim 3 codebitori, pentru imbunatatirea capacitatii de rambursare;
• Suma maxima de 57.000 EUR (sau echivalent in RON), pentru creditele acordate pentru locuinte finalizate sau 66.500 EUR (sau echivalent in RON), pentru creditele acordate pentru locuinte noi, construite in baza autorizatiilor de constructie eliberate dupa data de 22 februarie 2010;
• Avans minim de 5%.

04.07 | Banca Comerciala Carpatica lanseaza o promotie pentru Creditul OneSmart (credit cu garantii ipotecare destinat refinantarii) in RON si EUR. Promotia, valabila pana la data de 30.09.2011, consta in dobanzi promotionale cu marje diminuate fata de varianta standard a produsului.

Noile marje si, implicit, noile dobanzi sunt cu 0,64 pp (de la 4,28% la 3,64%) si 1,18 pp (de la 6,67% la 5,49%) mai mici decat cele standard.

Pentru stabilirea dobanzilor se adauga valorile indicilor ROBOR / EURIBOR 6M revizuibile de doua ori pe an (in prima zi lucratoare a fiecarui inceput de semestru) in functie de rata EURIBOR 6M din data de 30.06, respectiv data de 31.12.

06.07 | Garanti Bank lanseaza trei noi produse de creditare pentru clientii care isi incaseaza salariul intr-un

cont deschis la banca: creditul pentru

nevoi personale cu si fara garantii reale si creditul imobiliar. Noile produse sunt disponibile in RON si EUR cu marje diminuate cu pana la 0,45 pp pentru RON si pana la 0,42 pp pentru EUR.

Totodata banca a modificat si costurile practicate pentru o serie de produse din oferta existenta:

• Pentru creditele de
  
  nevoi personale cu ipoteca banca a majorat marjele si a scazut valoarea comisionului lunar de administrare de la 0,15% la 0,10%.
• In cazul creditelor imobiliare banca a mentinut marjele insa a actualizat dobanzile in functie de noile cotatii ale indicilor de referinta.
• In cazul creditelor de
  
  nevoi personale fara garantii marjele au fost majorate numai pentru produsele in RON.

07.07 | Piraeus Bank anunta demararea creditarii prin intermediul programului Prima Casa 4. Produsele bancii sunt disponibile in RON si EUR cu dobanzile calculate in functie de indicii de referinta ROBOR si EURIBOR 3 M la care se adauga marje de 2,5% si respectiv 4%. Suma minima acordata de banca in cadrul acestui program este de 10.000 EUR iar valoarea maxima a imprumutului variaza intre 57.000 EUR si 71.250 EUR.

11.07 | Banca Transilvania incepe sa acorde

credite in cadrul programului guvernamental Prima Casa 4 lansand un

credit in RON cu o dobanda egala cu ROBOR 3M si un comision lunar de administrare (0,2% din sold) si un

credit in EUR cu o dobanda egala cu valoarea EURIBOR 3M la care se adauga marja bancii de 4 pp.

12.07 | Citibank Romania lanseaza o noua oferta pentru creditul de

nevoi personale in RON cu un proces de aprobare rapid si consilierea unui reprezentant al bancii.

Caracteristici Credit:

• Suma maxima: 60.000 RON;
• Fara garantie sau avans;
• Documentatie minima: fara fisa fiscala sau adeverinta de venit, daca salariul solicitantului este virat intr-un
  
  cont curent deschis la Citibank;
• Rata anuala a dobanzii este fixa, cu o valoare intre 13,99% si 18,99%;
• Comision de analiza dosar: 0 RON.

Banca anunta si premii pentru primele 20 de

credite cu sume cuprinse intre 55.000 - 60.000 RON aprobate intre 9 iunie si 31 iulie 2011: clientii castiga un city break pentru 2 persoane la Viena sau Praga. Pentru restul creditelor aprobate in perioada campaniei, clientii primesc un voucher de cumparaturi pentru vacanta in valoare de 100 RON. De asemenea, prin tragere la sorti, toti clientii din aceasta perioada au posibilitatea de a castiga o vacanta in Dubai pentru doua persoane.

12.07 | Bancpost extinde campania 2000 de RON voucher cadou si la creditele din programul Prima Casa 4. Clientii care isi iau prima casa cu un

credit de la Bancpost primesc cadou 2000 de RON pentru amenajarea acesteia.

Caracteristici Credit Prima Casa 4:

• Evaluarea gratuita a locuintei;
• Comision de acordare, post-tragere, sau de rambursare in avans: zero;
• Valoare credit: 57.000 EUR (pentru achizitia unui imobil vechi) sau 66.500 (pentru achizitia unui imobil nou);
• Perioada creditare: 30 de ani;
• Dobanda: EURIBOR 3M + 4% (pentru Eur) si ROBOR 3M + 2,5% (pentru RON);
• Comisionul lunar de administrare: 0,49% aplicat la jumatate din sold (valoarea garantiei statului).

12.07 | BRD reduce cu un 1 pp dobanda pentru creditul de

nevoi personale in RON, contractat pe o perioada cuprinsa intre 49-84 luni. Noua dobanda este de 7,5%.

18.07 | BCR prelungeste campania de refinantare

credite de la alte

banci, SMART BCR, pana la data de 12 august 2011.

Caracteristici Campanie de Refinantare:

• cheltuieli notariale - gratuit;
• comisioane bancare (analiza sau administrare)- gratuit;
• cost de evaluare - gratuit;
• costuri pentru asigurare imobil- gratuit;
• costuri de transfer ale creditelor refinantate - gratuit.

Se poate refinanta orice tip de

credit detinut la alte institutii financiare. In plus nu se solicita factura de utilitati sau scrisoare de refinantare sau alte documente de la institutia financiara de unde este refinantat creditul.

21.07 | Leumi Bank anunta scaderi ale costurilor practicate pentru Creditul pentru Locuinta. Banca a diminuat marjele dobanzilor cu 0,5 pp pentru creditele in EUR si cu 0,25 pp pentru creditele in RON. Totodata a fost eliminate comisionul de administrare perceput la acordarea creditului (valoarea anterioara a acestuia fiind de 2%). Comisionul de analiza a dosarului pentru acest tip de

credit este de 400 EUR pentru creditele in moneda europeana si echivalentul in RON a 400 EUR pentru creditele in moneda nationala.

Leumi Bank ofera dobanzi cu 0,5 pp mai scazute celor care isi incaseaza salariul prin intermediul unui

cont al bancii atat pentru creditele in RON cat si pentru cele in EUR.

25.07 | Raiffeisen Bank lanseaza oficial creditele Prima Casa 4. Produsele sunt disponibile in RON si EUR cu marje de dobanda de 2,4% si respectiv 3,9% in varianta standard (acestor marje li se adauga valoarea indicilor de referinta ROBOR sau EURIBOR 3 M). Banca practica marje de dobanda cu 2 pp mai mici pentru clientii care isi incaseaza veniturile intr-un

cont al sau (2,2% pentru RON si respectiv 3,7% pentru EUR).

25.07 | Intesa Sanpaolo Bank reduce marja de dobanda pentru Creditul de Nevoi Personale cu Ipoteca si Creditul Ipotecar cu 0,75 pp. Totodata banca a lansat produse promotionale pentru solicitantii de

credit care isi primesc salariul intr-un

cont deschis la Intesa Sanpaolo Bank cu marje de 5,10% in cazul creditului ipotecar si 6,10% in cazul creditului de

nevoi personale cu ipoteca cu 1 pp mai mici decat noile marje standard de 6,10% si respectiv 7,10%.

Pentru categoria cardurilor de

credit luna iulie 2011 a fost o luna mai "linistita", analistii FinZoom.ro observand numai o actualizare a dobanzilor, incheierea unui parteneriat si lansarea unei promotii.

La nivel de industrie noutatea, potrivit nocash.ro, este faptul ca Visa Europe impreuna cu Oberthur Technologies au dezvoltat in premiera mondiala o noua caracteristica pentru a permite nevazatorilor si persoanelor cu deficiente de vedere sa-si poata identifica mai usor cardurile. Identificarea cardurilor va fi facuta cu ajutorul designului tactil - o linie reliefata in jurul brandului Visa. Acest element le permite sa distinga mai usor intre cardul de

credit, cel de debit si alte tipuri de

carduri din portofel; de asemenea ajuta la pozitionarea corecta a cardului in terminalul de plata.

01.07 | Piraeus Bank modifica dobanzile practicate pentru cardurile de

credit Piraeus Visa Classic si Visa Exclusive Gold in functie de valoarea ROBOR 3M pentru data de 30.06.2011. Astfel dobanzile au scazut cu 0,19 pp atat pentru retragerile de numerar cat si pentru platile la comercianti iar noile dobanzi au devenit:

• Piraeus Visa Classic
  • Retragere Numerar - 25,49%
  • Plati la Comercianti - 20,49%
• Visa Exclusive Gold
  • Retragere Numerar - 25,49%
  • Plati la Comercianti - 18,49%

01.07 | BCR anunta un parteneriat cu Sensiblu prin intermediul caruia, posesorii de

carduri de

credit emise de banca care isi achita cumparaturile in reteua de farmacii cu respectivul

card primesc un bonus de 6% din valoarea cumparaturilor efectuate in perioada 1 iulie - 30 august 2011. Totodata cumparaturile pot fi achitate in trei rate egale, fara dobanda.

03.07 | Bancpost lanseaza promotia "2% inapoi pe card", prin intermediul careia, posesorii de

carduri de

credit VISA care achita cumparaturile facute la supermarket-urile partenere, primesc 2% din valoarea acestora inapoi pe

card. Promotia, valabila pana la 31 iulie 2011, s-a aplicat cumparaturilor efectuate in Auchan, Billa, Carrefour, Cora, Kaufland, Mega Image, Metro, Mic.ro, Profi, real, sau Selgros cu cardurile VISA Electron, Clasic, Gold sau Brilliant.

Trend-ul scaderilor aplicate dobanzilor oferite pentru

depozite a continuat si in cursul lunii iulie 2011, exceptie facand lansarea unui

depozit aniversar si implenetarea unor dobanzi mai ridicate pentru constituirea depozitului prin serviciul de Internet Banking (metoda de constituire incurajata de tot mai multe

banci in ultima perioada).

01.07 | BRD-Groupe Societe Generale micsoreaza dobanzile bonificate pentru Depozitul 1000 in RON cu 0,25 pp, cea mai ridicata dobanda ajungand la valoarea de 6,25% pentru acest produs.

04.07 | BCR modifica dobanzile fixe bonificate pentru depozitele la termen in RON, EUR si USD. Astfel dobanzile pentru produsele in RON au scazut cu 0,05 pp pana la 0,75 pp in functie de suma si de termen, cele pentru produsele in EUR au crescut cu 0,05 pp pana la 0,25 pp cu exceptia depozitului pentru sume peste 50.000 cu termene de 1 sau 2 luni. In cazul depozitelor in USD dobanzile au coborat cu 0,15 pp pana la 0,45 pp.

In urma acestor modificari BCR bonifica dobanzi maxime de 6,50% pentru RON, 3,10% pentru EUR si 1,75% pentru USD.

11.07 | Banca Comerciala Carpatica micsoreaza o parte dintre dobanzile bonificate pentru depozitele la termen in RON cu 0,10 -0,25 pp. In urma acestor modificari cea mai ridicata dobanda a scazut la 6,75%.

11.07 | Bancpost lanseaza Depozitul Aniversar cu ocazia aniversarii a 20 de ani de activitate in Romania. Produsul poate fi constituit pe termene de 4 luni, in RON si EUR, cu dobanzi de 7,50% si respectiv 4,00% din fonduri noi, sumele minime fiind de 3.000 RON si 3.000 EUR.

Pentru Depozitele Aniversare constituite pana la 31 august 2011 banca ofera 20 de premii a cate 2.000 RON.

20.07 | Garanti Bank anunta dobanzi mai mari pentru cei care deschid

depozite la termen prin serviciul de internet banking, Garanti Online. Banca ofera o dobanda mai mare cu 0,5 pp fata de dobanda standard la deschiderea unui

depozit in RON si dobanzi cu 0,25 pp mai mari pentru depozitele constituite astfel in EUR si USD.

21.07 | Garanti Bank micsoreaza dobanzile pentru depozitele la termen in RON cu pana la 0,50 pp si creste cu 0,10 pp dobanda oferita pentru depozitele in EUR cu termen de 1 luna. In urma acestor modificari cele mai ridicate dobanzi bonificate de banca ajung la 6,95% pentru RON si 3,40% pentru EUR.

25.07 | ProCredit Bank scade dobanzile pentru depozitele in RON pe termene de 1, 3 si 6 luni cu 0,25 pana la 0,35 pp. In urma acestor modificari cea mai ridicata dobanda bonificata de banca a scazut de la 7,25% la 7% in cazul produselor standard si de la 7,55% la 7,30% in cazul depozitelor dedicate pensionarilor.

• Norma privind marketingul prospectului schemei de pensii facultative pentru actualizarea reglementarilor existente cu privire la activitatile de marketing in sistemul pensiilor facultative, aducand imbunatatiri in ceea ce priveste procesul de autorizare sau avizare a entitatilor reglementate si supravegheate din aceasta piata, in concordanta cu gradul actual de dezvoltare al acesteia.
• Norma privind sistemul de raportare contabila semestriala a entitatilor autorizate, reglementate si supravegheate de Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private pentru actualizarea cadrului legal aferent implementarii metodologiei de intocmire si raportare a situatiilor elementelor patrimoniale la 30 iunie, cu efecte privind limitarea riscurilor ce pot aparea ca urmare a desfasurarii operatiunilor in sistemul de pensii private.

Articole similare

Subiecte relevante