• Plafon in 2009 de 1 miliard EUR din care au ramas neutilizate garantii de peste 300 milioane EUR (conform Presedintelui FNGCIMM);
• Din vara anului 2009, cand a inceput programul Prima Casa pana la 23 decembrie 2010 au fost acordate 33.160 garantii in valoare de 1,36 miliarde EUR;
• In 2009 au fost acordate 11.627 garantii, in valoare de 487,4 mil. EUR;
• La inceputul lui 2010 a fost aprobata continuarea programului pentru locuintele achizitionate in baza antecontractelor de vanzare-cumparare incheiate pana la jumatatea lunii februarie 2010, in limita diferentei ramase neutilizate pana la sfarsitul anului 2009. Plafonul neutizat in 2009 era de 512,6 milioane EUR;
• Din informatiile publicate de autoritati la sfarsitul lunii noiembrie 2010, din acest plafon (512,6 milioane EUR) au fost acordate inca 6.676 contracte, in valoare de 273,8 milioane EUR;
• Ulterior, printr-o hotarare de guvern, a fost alocat noul plafon dedicat exclusiv anului 2010 Programului "Prima Casa 2", respectiv suma de 700 milioane EUR;
• Din acest plafon de 700 milioane EUR au fost acordate pana la sfarsitul lunii noiembrie 2010 un numar de 13.319 contracte, in valoare de 538 milioane EUR, reprezentand un
  
  consum al plafonului de aproximativ 77% in 9 luni de aplicare.

• Garantie suplimentara prin instituirea, in favoarea bancii, a unui gaj pe conturile curente ale imprumutatului;
• Posibilitatea reesalonarii, rescadentarii creditelor precum si posibilitatea modificarii monedei creditelor acordate;
• Posibilitatea preluarii intregii locuinte in proprietate exclusiva prin cedarea de catre unul dintre coplatitorii creditului a locuintei in favoarea celuilalt (in situatia in care beneficiarul detine cote-parti din locuinta si intentioneaza sa achizitioneze intreaga locuinta);
• Au fost inlocuite documentele pentru locuintele construite prin ANL, care pot fi cumparate prin acest program. Hotararea prevede ca beneficiarii sa prezinte bancilor documentele specifice programelor ANL in locul antecontractului de vanzare-cumparare.

Tot in prima luna a lui 2011, a fost anuntata prelungirea unui alt proiect guvernamental de succes: Programul "Rabla". Conform declaratiilor ministrul mediului Laszlo Borbely, din luna februarie 2011 va fi deschisa o noua sesiune de depunere a dosarelor in cadrul programului Rabla. Programul a fost considerat un succes in 2010 datorita celor 190000 de masini vechi casate si achizitiei a 63000 de masini noi.

Vesti Nefericite pentru Protectia Consumatorului - Legea nr. 288/2010

Dupa nenumarate discutii si conflicte intre partile implicare, sfarsitul lui 2010 elimina, fara drept de replica, aplicarea prevederilor OUG 50/2010 creditelor in derulare.

Astfel, Legea nr. 288/2010 (pentru aprobarea OUG nr. 50/2010 privind contractele de

credit pentru consumatori), le-a lasat celor care nu au semnat acte aditionale (fie refuzandu-le in baza OUG 50/2010 fie ca nu au facut nimic si atunci bancile au declarat "acceptare tacita") posibilitatea de a reveni la formula initiala a contractelor in termen de 60 de zile calendaristice de la publicarea sa in Monitorul Oficial (pe 30 decembrie 2010). De asemenea, si bancile pot denunta aceste acte aditionale care nu au fost semnate de catre clienti in acelasi termen.

Din cauza modului in care bancile au "interpretat" prevederile OUG 50/2010 (marind in cele mai multe cazuri, in mod abuziv, nivelul dobanzilor si insumand sau schimband in mod abuziv comisioanele care nu mai erau admise de OUG 50/2010 sub denumirea unica "comision de administrare") in prezent, prin Legea 288/2010, clientii practic au fost lasati fara optiuni.

Daca denunta actele aditionale atunci se intorc la contractele initiale care le permit bancilor, in lipsa precizarii formulei de calcul a dobanzilor variabile in contracte, modificarea in orice moment si oricat a dobanzilor creditelor existente. De asemenea, intoarcerea la contractele initiale presupune si acceptarea si in viitor a comisioanelor abuziv de mari despre care am tot vorbit in ultimele luni.

Nici cei care au actionat bancile in instanta nu au primit vesti bune. Tribunalul Muncipiului Bucuresti a hotarat sa oblige grupul de 88 de clienti BCR care a dat in banca judecata la plata chetuielilor de judecata solicitate de banca, in cuantum de 100.000 RON, respingand totodata cererea de suspendare a platii ratelor pe durata procesului.

Intre timp Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor (ANPC) a anuntat ca va rezolva solicitarile depuse de clientii nemultumiti de comportamentul institutiilor bancare in baza legilor anterioare aparitiei OUG 50/2010 (OG 21/1992 privind protectia consumatorilor, Legii 363/2007 privind combaterea practicilor incorecte ale comerciantilor in relatia cu consumatorii sau Legii 193/2000 privind clauzele abuzive din contractele incheiate intre comercianti si consumatori). Totodata ANPC a sfatuit clientii sa intre in posesia actelor aditionale si sa le citeasca cu atentie inainte de a lua o decizie (de acceptare sau denuntare a acestor).

Vesti bune de la BNR

Conform datelor BNR, valoarea restantelor la creditele in derulare a inceput sa scada, in luna decembrie 2010 restantele reprezentand 7,66% din totalul creditelor in derulare fata de 7,81% in luna noiembrie 2010.

Totodata romanii, conform acelorasi date ale Bancii Nationale, au economisit in decembrie cu aproximativ 1 miliard si jumatate de lei (1.434,81 milioane RON) mai mult decat in noiembrie si cu aproximativ 20 de miliarde (19.839,42 milioane RON) mai mult decat in decembrie 2009.

In ianuarie 2011 Banca Nationala a redus nivelul comisioanelor pentru platile de mare valoare (peste 50.000 RON) in sistemul ReGIS cu 4%. Astfel comisionul perceput institutiilor de

credit si Trezoreriei statului pentru platile urgente sau de mare valoare a scazut de la 6,52 RON la 6,26 RON.

Luna ianuarie a adus un val de modificari in categoria creditelor. Fie ca au fost prezentate sub forma unor promotii sau pur si simplu sub forma unor modificari ale structurii produselor, schimbarile costurilor s-au datorat in principal adaptarii la noile conditii legislative (Legea 288/2010 impune perceperea comisionului de analiza a dosarului sub forma unei sume fixe; majoritatea institutiilor de

credit aplicau acest comision sub forma unui procent din suma acordata). In acelasi timp, pentru multe dintre bancile prezente pe piata, noul an a adus si actualizari ale indicilor de referinta utilizati pentru stabilirea dobanzilor variabile.

01.01 | Raiffeisen Bank actualizeaza valorile indicilor de referinta utilizate pentru stabilirea nivelului dobanzilor variabile, pentru creditele garantate cu ipoteca (Prima Casa, Casa Ta, Flexicredit Plus, Flexicredit Integral). Valorile indicilor de referinta utilizati de banca pana la o noua modificare sunt:

• EURIBOR 6 M = 1.25 %, calculat la 31 decembrie ca valoarea din data de 20 decembrie 2010
• ROBOR 6 M = 6.99% calculat la data de 31 decembrie 2010 ca medie a ultimelor 30 de zile calendaristice
• ROBOR 3 M = 6.18 % la data de 31 decembrie 2010, valoarea din ultima zi lucratoare a lunii
• EURIBOR 3 M = 1.01 % la data de 31 decembrie 2010, valoarea din ultima zi lucratoare a lunii

03.01 | BCR elimina comisioanele de analiza si administrare atat pentru creditele garantate cat si pentru cele negarantate. Totodata, dobanzile au fost majorate in cazul creditelor fara garantii cu 10,75 pp (perioada rambursare: maxim 2 ani), 8,25 pp (perioada rabursare: intre 2 si 5 ani) si 6,75 pp (perioada rambursare: intre 5 si 10 ani | *oferta valabila doar pentru clientii cu istoric BCR).

In cazul creditelor garantate, marjele (carora se adauga valoarea EURIBOR 6M) si implicit dobanzile au crescut cu 0,35 pp in cazul produselor Maxicredit si Casa Mea si cu 0,25 pp in cazul creditului Rezidential BCR.

11.01 | BCR elimina temporar imprumuturile ipotecare / imobiliare in RON din oferta pana la stabilirea unei noi oferte de

credite in conformitate cu prevederile legii 288/2010.

26.01 | BCR anunta oferta promotionala pentru creditele de

nevoi personale fara garantii. Astfel in perioada 25 ianuarie - 25 februarie 2011 creditele de

nevoi personale Divers BCR au urmatoarele caracteristici:

• Rata fixa a dobanzii de 15,5% (DAE 16,65%) pentru RON si 13,75% (DAE 14,65%) pentru EUR;
• Zero comisioane;
• Asigurarea de viata oferita gratuity;
• Suma maxima: 20.000 EUR (sau echivalent in RON).

04.01 | Banca Romaneasca lanseaza creditul de

consum cu garantii imobiliare pentru refinantare. Produsul ofera posibilitatea refinantarii tuturor facilitatilor de

credit cu exceptia cardurilor de

credit si a overdraft-urilor.

Principalele caracteristici ale produsului:

• Creditul se poate acorda pentru consolidarea creditelor existente;
• Posibilitatea acordarii de sume suplimentare (in limita a 15% din sumele refinantate/consolidate), care pot fi folosite inclusiv pentru acoperirea costurilor aditionale legate de inchiderea creditelor refinantate;
• Suma minima: 10.001 EUR sau 35.001 RON;
• Suma maxima: 80.000 EUR sau 336.000 RON;
• Perioada maxima de acordare: 25 de ani;
• Numar maxim de codebitori: 2 (doar rude de gradul 1).

05.01 | Millennium Bank anunta continuarea promotiei pentru creditele ipotecare cu destinatia de refinantare. Astfel comisionul de analiza a ramas 0 pana la sfarsitul lunii iunie 2011; dobanda este calculata dupa formula EURIBOR/ROBOR 3 M + marja incepand de la 5%; 0 comision de administrare.

Totodata banca a actualizat si valorile indicilor de referinta EURIBOR si ROBOR 3M, noile valori utilizate in cursul lunii ianuarie 2011 fiind de 1,01% si respectiv 6,18%.

05.01 | UniCredit Tiriac Bank actualizeaza dobanzile practicate pentru

credite in functie de cotatiile EURIBOR, LIBOR, ROBOR 6M. Noile cotatii utilizate sunt: EURIBOR 6M = 1,24% | ROBOR 6M = 6,96% | LIBOR 6M = 0,46%.

05.01 | CEC Bank reduce marjele de dobanda pentru creditele de refinantare cu garantii in RON cu 2,5 pp (marja = 3,9%) si pentru cele in EUR cu 2 pp (marja = 5,9%). Totodata, banca ofera posibilitatea consolidarii datoriilor provenite din mai multe tipuri de imprumuturi intr-un singur

credit, fata de varianta anterioara in care numai imprumuturile ipotecare puteau fi refinantate.

10.01 | Libra Bank actualizeaza dobanzile in functie de valoarea ROBOR 3M = 6,17%. (aceasta fiind noua valoare luata in calcul de banca pentru stabilirea dobanzilor pentru creditele si cardurile destinate persoanelor fizice).

10.01 | Emporiki Bank anunta modificari ale dobanzilor si comisioanelor de analiza pentru creditele din oferta bancii. Astfel banca a introdus un comision de analiza dosar in suma fixa de 100 EUR pentru toate tipurile de

credite (sau echivalentul in RON). Marjele au ajuns la valori de: 7,6% pentru RON si 14,5% pentru EUR (pentru

credit de nevoi personale), 4,4% pentru RON si 6,6% pentru EUR (pentru

credit de

nevoi personale cu ipoteca) si 3,1% pentru RON si 5,9% pentru EUR (pentru

credit ipotecar). Acestor marje li se adauga valorile indicilor EURIBOR/ ROBOR 3M.

10.01 | Emporiki Bank a lansat Campania Promotionala de Refinantare a creditelor cu ipoteca cu perioada de derulare 10 ianuarie - 28 februarie 2011. Campania presupune dobanzi promotionale si eliminarea comisioanelor fiind destinata clientilor care opteaza pentru transferarea venitului la Emporiki Bank. Dobanzile promotionale sunt variabile, in functie de EURIBOR 3 M + 4,5% (credite ipotecare) si EURIBOR 3 M + 5,5% (credite de

nevoi personale cu ipoteca).

Dobanzile promotionale sunt variabile, in functie de EURIBOR 3M + 4,5% (credite ipotecare) si EURIBOR 3M + 5,5% (credite de

nevoi personale cu ipoteca). Perioada maxima de acordare a creditelor este de 30 de ani si este necesara incheierea unei asigurari de viata.

12.01 | Raiffeisen Bank lanseaza "Comision de analiza zero" (perioada 12.01 - 31.03.2011), o promotie prin intermediul careia a eliminate comisionul de analiza pentru creditele garantate cu ipoteca Casa Ta (comision standard: 1,9%), Flexicredit Plus si Flexicredit Integral (comision standard: 2,2%).

13.01 | Raiffeisen Bank a lansat promotia Flexicredit "Comisioane 0%" (perioada: 13.01. - 31.03.2011). Promotia consta in acordarea creditelor de

nevoi personale negarantate fara comisioane de analiza sau administrare pe toata perioada de creditare indiferent de tipul dobanzii si moneda creditului.

13.01 | Garanti Bank elimina comisionul de analiza pentru toate tipurile de

credite si a majorat dobanzile practicate cu 0,12 pp - 0,3 pp (credite in RON si USD), 0,12 pp - 0,33 pp (credite in EUR) si cu 0,15 pp - 0,21 pp (credite in CHF).

27.01 | Garanti Credite de Consum (marca sub care opereaza Ralfi IFN SA) lanseaza un beneficiu suplimentar atasat creditelor de

consum. Astfel institutia ofera clientilor sai posibilitatea de a extinde garantia pentru produsele electronice si electrocasnice achizitionate prin

credit de

consum, pe o perioada de 1 sau 2 ani in plus fata de garantia legala oferita de producator. Aceasta garantie extinsa este disponibila pentru produsele achizitionate din orice magazin Domo sau Technomarket, care: beneficiaza de garantie legala de 24 de luni, sunt produse noi, au pret cuprins intre 250 RON si 9000 RON si sunt folosite in scop casnic.

25.01 | Intesa Intesa Sanapaolo Bank modifica comisionul de analiza aferent creditelor destinate persoanelor fizice, transformandu-l intr-o suma fixa aplicabila in functie de tipul produsului astfel:

• Credit de Nevoi Personale:
  • comisionul de analiza s-a modificat de la 2,1% la 150 RON;
• Credit de Nevoi Personale cu Ipoteca:
  • comisionul de analiza s-a modificat de la 2,5% la 300 EUR;
• Credit Ipotecar:
  • comisionul de analiza s-a modificat de la 2% la 200 EUR;

• comisionul de analiza dosar si comisionul unic pentru servicii prestate la cererea imprumutatului, care au fost stabilite in suma fixa;
• comisionul de administrare
  
  credit - in situatia in care este calculat ca procent, acesta se va aplica la soldul curent al creditului;
• neperceperea nici unui comision pentru: modificarea datei de scadenta; schimbarea garantiilor, in conditiile in care consumatorul plateste toate costurile aferente constituirii si evaluarii noii garantii;
• optiunea clientului de a alege intre rate egale si rate descrescatoare (principal constant).

• credit ipotecar standard in EUR: 500 EUR
• credit de
  
  consum cu ipoteca in EUR: 700 EUR
• credit de
  
  consum cu ipoteca-Refinantare in EUR: 700 EUR
• credit ipotecar standard in RON: 2200 RON
• credit de
  
  consum cu ipoteca in RON : 3000 RON
• credit de
  
  consum cu ipoteca-Refinantare in RON: 3000 RON

Continuand trend-ul inceput in urma cu cateva luni, bancile au continuat sa se intreaca in parteneriate prin intermediul carora sa le ofere posesorilor de

carduri de

credit cat mai multe facilitati. Si in luna ianuarie 2011 au fost parafate noi colaborari pentru platile in rate si au fost lansate produse inovatoare, printre care si inaugurarea unei sucursale ce permite retragerea EUR direct de la bancomat.

03.01 | Garanti Bank incheie un parteneriat cu hypermarket-ul Real, prin intermediul caruia, utilizatorii cardului de

credit Bonus Card vor benefice de conditii speciale la plata cu acest

card in toate hypermarket-urile Real. In reteaua de 25 magazine Real, clientii Bonus Card pot achizitiona produse electronice in 10 rate fara dobanda si orice alte produse in 4 rate fara dobanda. In plus, acestia obtin 0,5% bonus din valoarea cumparaturilor platite cu acest

card de

credit si pot folosi in acelasi timp bonusul acumulat anterior pe

card pentru cumparaturi gratuite.

24.01 | Garanti Bank lanseaza optiunea de achitare a taxelor si impozitelor in rate, fara dobanda, pentru utilizatorii cardurilor de

credit Bonus Card. Pana la 31 martie 2011, acestia isi pot achita taxele si impozitele cu cardul de

credit in 3 rate, fara dobanda, in orice sediu al administratiilor financiare care ofera modalitatea de plata prin terminale POS.

07.01 | EFG Retail Services (Bancpost), impreuna cu hypermarket-ul Real, anunta lansarea parteneriatului pentru acceptarea la plata, in 4 si 6 rate fara dobanda, a cardurilor de

credit EuroLine American Express pentru achizitionarea de produse electronice si electrocasnice achitate la casele media.

15.01 | Raiffeisen Bank a micsorat rata dobanzii practicata pentru cardurile de

credit cu 0,59 pp (de la 26,26% la 25,67%).

17.01 | Citibank inaugureaza prima agentie digitalizata din Romania in incinta Baneasa Shopping City Bucuresti. Agentia smart banking ofera clientilor:

• ATM cu posibilitate de retragere a numerarului in RON si EUR;
• VideoPhone - serviciu de videoconferinta 24/7 cu display Apple ce permite discutia fata in fata cu un consultant CitiPhone;
• Terminal Citibank Online - statie de lucru cu display Apple unde clientul poate accesa website-ul Citibank si realiza tranzactii prin Citibank Online;
• Perete electronic de prezentare - un ecran digital interactiv de 46’’ cu prezentarea produselor si serviciilor Citibank;
• Perete media - panou LCD de dimensiuni mari (2.1 x 1.25 m) ce prezinta o colectie actualizata de stiri, indici bursieri, ratele cursului valutar si informatii despre produse;
• Brosuri electronice - brosuri interactive Apple IPAD ce contin prezentari ale produselor si serviciilor Citibank;
• Retea wireless disponibila pentru toti clientii mall-ului.

27.01 | Alpha Bank si Cosmote lanseaza impreuna un

card de

credit, MasterCard, prin intermediul caruia clientii operatorului de telefonie pot beneficia de reduceri la achizitia de produse si servicii din reteaua de magazine a companiei de comunicatii.

Dupa perioada sarbatorilor in care bancile au fost mai retinute in taierile de dobanzi, luna ianuarie 2011 a adus o explozie de scaderi ale dobanzilor, in special pentru depozitele in RON, nelipsind insa si taieri ale dobanzilor pentru depozitele in EUR sau USD. Doua

banci s-au opus acestui trend: BCR (prin programele de fidelizare derulate) si ProCredit Bank (care a decis majorarea dobanzilor atat pentru produsele in RON cat si pentru cele in EUR).

03.01 | Marfin Bank modifica dobanzile bonificate pentru depozitele la termen in RON si EUR. Astfel, banca a diminuat cu 0,5 - 0,75 pp dobanzile acordate depozitelor in RON si cu 0,25 pp dobanzile acordate pentru depozitele in EUR (pe termene mai scurte de un an).
In urma acestor modificari cele mai ridicate dobanzi oferite de banca sunt de 7% (depozite in RON) si respectiv 3,5% (depozite in EUR).

05.01 | Alpha Bank modifica o parte dintre dobanzile bonificate pentru depozitele la termen. Astfel, banca a micsorat dobanzile pentru depozitele Alpha Avans oferite in RON (cu 0,75 pp), EUR (cu 0,5 pp) si USD (cu 0,5 pp), Alpha 15 saptamani in RON (cu 1 pp), EUR (0,75 pp) si USD (cu 0,75 pp) si pentru depozitele la termen standard in RON (cu 0,5 pana la 1 pp) si in EUR (cu 0,5 pp).

06.01 | BCR anunta continuarea ofertelor promotionale pentru

depozite. Astfel in luna ianuarie 2011 banca a venit cu doua trei speciale:

• un
  
  depozit la termen de 3 luni in RON cu dobanda de 8% pe an dedicat celor care isi incaseaza veniturile lunare in conturile bancii;
• un
  
  depozit la termen de 6 luni in EUR o dobanda fixa de 3,25% pe an, pentru depozitele constituite in unitatile bancii;
• dobanzi cu 0,25 pp mai mari decat dobanzile standard celor care aleg sa-si contituie depozitele prin intermediul canalelor alternative ale BCR (Internet Banking, Phone Banking).

Articole similare

Subiecte relevante