Analiza Financiara Iulie 2009

Acesta este un articol vechi! Pentru a citi articole noi poti intra pe Articole Recente

Conform celor mai recente informatii publicate de catre Banca Nationala a Romaniei, volumul total al creditelor a scazut in iunie cu 0,5 pp fata de mai iar ponderea restantelor a scazut cu numai 0,02 pp (mai = 2,78% /vs/ iunie = 2,76%) iar depozitele constituite de agentii economici si persoanele fizice au crescut cu 1,7 pp in iunie comparativ cu mai.

Luna iulie a fost monopolizata in mare parte de Programul Prima Casa si lansarea produselor de creditare Prima Casa, un Proiect controversat si intens dezbatut pe parcursul lunii.

Dupa publicarea HG nr. 840/2009 (pentru modificarea Hotararii Guvernului nr. 717/2009 privind aprobarea normelor de implementare a programului Prima Casa) in vederea solutionarii unor de ordin tehnic aparute la momentul aplicarii acestor norme, programul guvernamental a putut face primii pasi. Debutul nu a fost lipsit de greutati si carente, sfarsitul lunii consemnand faptul ca bancile care deja semnasera Conventia cu FNGCIMM se aflau in imposibilitatea acordarii efective a creditelor iar consumatorii dezamagiti sa afle stadiul si beneficiile reale al Programului Prima Casa.

ING, una dintre cele 20 de inscrise in acest program, si-a retras participarea propunand consumatorilor de produse financiare o oferta pentru de maxim 80.000 EUR si o dobanda de 5,5%.

Aflata sub semnul discutiilor despre acest program guvernamental, luna iulie a adus multe modificari in ofertele produselor financiare. Analistii FinZoom.ro va prezinta modificarile operate de institutiile financiare pe parcursul lunii lui cuptor pentru categoriile de produse comparate si analizate pe www.FinZoom.ro.

Meniu navigare rapida
Credite	Carduri de Credit	Depozite	Fonduri de Pensii

Credite

Pe 1 iulie Alpha Bank a ajustat dobanzile de referinta (in functie de noua valoare a EURIBOR 6M = 1,334%) pentru creditele destinate persoanelor fizice. Banca ajusteaza dobanzile semestrial, la 1 iulie si 1 ianuarie, in baza cotatiei EURIBOR 6M valabila in ultima zi lucratoare a lunii iunie si decembrie daca inregistreaza o variatie de +/- 35 puncte de baza fata de cotatia utilizata de banca.

Pe 1 iulie si Millennium Bank isi ajuteaza ratele dobanzilor in functie de valoarea indicilor de referinta, valorile dobanzilor aplicate pentru Creditele Ipotecare si Nevoi Personale cu Ipoteca fiind de 9,11% pentru EUR (EURIBOR 6M = 1,11% + marja bancii = 8%) si 20,30% pentru RON (ROBOR 3M = 10,30% + marja bancii = 10%).

Aceleasi modificari ale dobanzilor la ca urmare a actualizarii indicilor de referinta s-au notat si pentru UniCredit Tiriac Bank si GE Money. UniCredit ia in calcul pentru luna iulie EURIBOR 6M din 30 iunie, GE Money foloseste EURIBOR 6M = 1,111% si LIBOR 6M = 1,313%.

Spre jumatatea lunii UniCredit Tiriac Bank a operat si diminuari ale dobanzilor practicate. Astfel a fost eliminat pana la data de 15 septembrie 2009 comisionul de acordare pentru creditele de nevoi personale fara ipoteca in timp ce dobanda pentru creditele cu ipoteca in RON a fost diminuata cu valori de pana la 3 pp.

Tot pe 1 iulie Intesa Sanpaolo Bank a operat scaderi ale dobanzilor cu pana la 4 pp pentru Creditele de Nevoi Personale fara garantii si 2,25 pp pentru Creditele cu Garantie Ipotecara. Astfel, noua dobanda a creditelor de fara garantii in RON a devenit 17% iar creditele ipotecare au suferit modificari ale marjelor (noua marja pe EUR = 7,25%, dobanda totala/ iulie = 8,01%; noua marja pe RON = 3,50% cu dobanda totala = 13,68%). Comisionul de acordare la creditele ipotecare a fost diminuat la 2% iar marjele de dobanda pentru creditele de cu ipoteca au fost micsorate (EUR = 8% cu dobanda totala/ iulie = 8,76%, repectiv RON = 3,75% dobanda totala = 13,93%).

Diminuari ale dobanzilor practicate pentru creditare au fost operate pe 1 iulie si de OTP Bank. Noile dobanzi variaza pe RON intre 14,01% pentru creditele de achizitie cu ipoteca (avand comision lunar) si 18,01% pentru creditele de nevoi personale cu ipoteca (fara comision lunar). Pentru EUR dobanzile sunt cuprinse intre 6,25% pentru creditele de achizitie cu ipoteca (avand comision lunar) si 10,75% pentru creditele de . Pentru CHF dobanzile se situeaza intre 7,9% pentru creditele de achizitie cu ipoteca (avand comision lunar) si 12,9% pentru creditele de nevoi personale.

Incepand cu 1 iulie CEC Bank , indicele de referinta care intra in componenta dobanzii variabile practicata la creditele ipotecare acordate in RON este ROBOR 6M = 10,24% (valabil la 1 iulie). Dobanda variabila practicata la aceste se va modifica semestrial, la datele de 1 ianuarie si 1 iulie ale anului, cu ROBOR 6M din ziua modificarii.

Pentru celelalte categorii de s-a luat in calcul dobanda de baza a Bancii - PRlei = 11,50%. PRlei se poate modifica trimestrial. PRlei nu poate depasi cu mai mult de 7 pp cotatia ROBOR 6M valabila in prima zi a fiecarui trimestru (PRlei ≤ ROBOR 6M + 7pp).

Ca raspuns al modificarilor operate de BNR asupra ratei dobanzii de politica monetara, anuntata la inceputul lunii la 9%, Banca Comerciala Romana (BCR) a redus incepand cu data de 6 iulie rata de referinta fixa pentru creditele acordate in RON cu valori cuprinse intre 1,75 pp si 3,25 pp.

Pe 7 iulie Raiffeisen Bank a anuntat reducerea dobanzilor practicate pentru creditele in RON si EUR, acestea fiind in medie in jurul valorilor de 4 pp pentru creditele in RON cu rate variabile, 1 pp pentru creditele in RON cu dobanda fixa si 0,5 pp pentru creditele in EUR.

Pe 17 iulie Libra Bank a anuntat modificarea dobanzilor si comisionului de administrare pentru produsele de creditare, noile valori ale acestora in functie de tipul produsului fiind:

• Creditul de refinantare cu de 20,3%/an si comision 0,25%/luna;
• Creditul de refinantare Simplu 20,73%/an si comision 0,25%/luna;
• Creditul de cu ipoteca Extensive 16,23%/an si comision 0,25%/luna;
• Creditul de cu ipoteca Extensive Profesii 20,23%/an si comision 0,25%/luna;
• Creditul de Simplu 20,73%/an si comision 0,25%/luna;
• Creditul de Simplu Special 20,73%/an si comision 0,25%/luna;
• Creditul de Simplu Special Profesii 20,73%/an si comision 0,25%/luna;
• Creditul de Plus 18,73%/an si comision 0,25%/luna;
• Creditul de Plus 18,73%/an si comision 0,25%/luna;
• Creditul de Plus Profesii 18,73%/an si comision 0,25%/luna.

PE 27 iulie Emporiki Bank a anuntat lansarea de noi produse de creditare. Cele 3 tipuri de produse (Creditul de nevoi personale fara ipoteca, Creditul de cu ipoteca si Creditul imobiliar) se adreseaza persoanelor fizice cu varsta cuprinsa intre 18 si 70 de ani si sunt disponibile in RON, EUR si USD. Gradul maxim de indatorare este de 69% iar dobanzile se bazeaza pe indicii EURIBOR 3M, LIBOR 3M si ROBOR 3M in functie de moneda creditului.

Carduri de Credit

Desi modificarile operate pe categoria cardurilor de au fost temperate (comparativ cu depozitele si creditele), iulie a inregistrat noutati si in cadrul acestui segment de oferte financiare.

La inceputul lui iulie Alpha Bank a anuntat derularea campaniei promotionale pentru cardurile de Visa si MasterCard “de 2X castigator, de 2X mai fericit!”. Campania include bonusuri acordate pentru platile efectuate prin intermediul acestor , o tombola cu premii precum si dobanzi preferentiale mai mici pentru cei care achizitioneaza un Alpha MasterCard in perioada 01.07.2009 – 16.10.2009.

Tot Alpha Bank a anuntat si o noua dobanda pentru cardul AlphaCard Visa Gold EUR incepand cu data de 14 iulie = 10,13% (EURIBOR 6M + marja bancii = 8,8%). Modificarea a fost consecinta scaderii cotatiei EURIBOR 6M de la 2,214 % la 1,334% (valabil la 30 iunie 2009).

UniCredit Tiriac Bank a anuntat introducerea tehnologiei bazata pe cip pentru zece tipuri de de debit si de in timp ce Libra Bank a micsorat dobanzile practicate pentru cardul de Libra Credit in RON atat pentru retragerile de numerar cat si pentru platile efectuate prin intermediul cardului cu 2,92 pp.

Depozite

Seria modificarilor in categoria depozitelor la termen a fost deschisa in prima zi a lunii de UniCredit Tiriac Bank prin modificarea dobanzilor aferente depozitelor la termen in RON si EUR. Pentru produsele in RON dobanzile au scazut pentru toate termenele (1, 3, 6, 9 si 12 luni) cu 0,25 pp pentru toate transele (<10.000 RON, 10.000 – 50.000 RON, 50.000 – 100.000 RON si >100.000 RON).

Pentru produsele in EUR dobanzile au scazut pentru toate termenele (1, 3, 6, 9 si 12 luni) cu 0,25 pp si pentru toate transele (<10.000 EUR, 10.000 – 50.000 EUR, 50.000 – 100.000 EUR si >100.000 EUR). Totodata banca a prelungit perioada de acordare a depozitelor promotionale pe termene de 2, 4 si 7 luni pana la sfarsitul lunii iulie, dobanzile pentru aceste produse fiind micsorate la randul lor.

Pe 16 iulie Unicredit a operat noi modificari ale dobanzilor practicate pentru depozitele promotionale la termen (2, 4 si 7 luni in RON si EUR) precum si pentru depozitele cu dobanda variabila (3 luni EUR; 6 luni RON si EUR; 12 luni RON).

Tot pe 1 iulie Emporiki Bank a modificat dobanzile aferente depozitelor la termen oferite in RON urmand ca banca sa opereze noi modificari ale dobanzilor la jumatatea (13) si spre sfarsitul lunii (21).

Cele mai recente valori ale dobanzilor variaza intre 8% - 9% pentru depozitele standard (oferind dobanda in avans in RON), intre 3,50% - 4% pentru aceleasi produse in EUR si respectiv intre 2% - 2,5% pentru USD. In cazul GBP (exclusiv la termen standard), dobanzile sunt cuprinse intre 1% - 2%. Mediile depozitelor progresive se situeaza pentru RON intre 9% - 9,25%. Pentru EUR intre 4% - 4,25%, pentru USD intre 2,5% - 2,75% (in functie de perioada de constituire).

Incepand cu 1 iulie, CEC Bank a modificat dobanzile aferente depozitelor la termen oferite in RON, EUR si USD. Depozitele in RON au inregistrat scaderi ale dobanzii cu valori cuprinse intre 0,25 pp – 1,5 pp (termenele de 1, 6, 9 si 12 luni). Depozitele in EUR au suferit scaderi cuprinse intre 0,25pp - 1 pp. Dobanzile oferite pentru depozitele in USD au suferit scaderi cuprinse intre 0,25 - 0,5 pp.

Tot incepand cu 1 iulie, BRD Groupe Societe Generale a micsorat dobanzile practicate pentru depozitele „Avans” si „1.000” (pentru in EUR cu 0,5 pp pentru depozitele in RON cu 0,75 pp) precum si pentru depozitele la termen.

Dobanzile au fost micsorate si pentru depozitele la termen clasice: pentru depozitele la termen in RON, EUR si USD cu 0,3 pp indiferent de termen iar in GBP cu 0,2 pp pentru toate termenele.

Pe 1 iulie BCR a modificat la randul sau dobanzile pentru depozitele la termen in RON si EUR din oferta bancii. Tot cu aceasta data depozitele promotionale practicate de banca au fost inlocuite cu noi produse (depozitul promotional pe 12 luni pentru sume cuprinse intre 5.000 - 10.000 RON cu dobanda de 12,5% si de 5% daca depozitul este lichidat inainte de scadenta si promotional pe 6 luni pentru sume cuprinse intre 5.000 - 10.000 EUR cu dobanda de 4,75%) valabile pana la sfarsitul lunii iulie.

Astfel, pentru depozitele la termen in RON cu dobanda fixa dobanzile au fost diminuate pentru toate termenele cu valori cuprinse intre 0,25 pp - 1,75 pp in timp ce dobanzile pentru cele cu dobanda variabila au suferit scaderi cu valori cuprinse intre 0,5pp - 2 pp pentru termene de 1 si 6 luni.

In ceea ce priveste depozitele la termen in EUR dobanzile practicate de BCR au fost diminuate la randul lor pentru termene de 1, 2 si 3 luni cu valori cuprinse intre 0,3 pp - 1,2 pp. Pentru aceste produse, pentru termenele de 6 si 9 luni dobanzile au inregistrat o scadere de 0,05 pp pentru sume cuprinse intre 5.000 si 10.000 EUR si de 0,4 pp pentru sume mai mari. Pentru sumele situate sub plafonul de 5.000 EUR pe aceste termene, banca a majorat dobanzile cu 0,1 pp, ajungand la valori de 3,35%.

In ultima zi a lunii Banca Comerciala Romana a redus din nou dobanzile la produsele de economisire, atat pentru persoane fizice cat si pentru companii, decizia fiind motivata de tendinta generala a pietei ca replica la masurile adoptate de Banca Nationala a Romaniei.

Incepand cu 3 iulie GarantiBank a modificat dobanzile la depozite, noile valori variind pentru RON intre 12% (termen de 12 luni) - 12,75% (termen de 3 luni), pentru EUR intre 4,5% (termen de 12 luni) - 4,9% (termen de 3 luni) si pentru USD intre 2,2% (termen de 1 luna) - 2,7% (termen de 12 luni). Aceeasi banca a operat noi scaderi ale ratelor dobanzilor pentru depozitele in RON si EUR spre sfarsitul lunii cu valori cuprinse pentru RON intre 11% - 11,5% (termene de 12 si 3 luni) si pentru EUR intre 4,25% - 4,5% (termene de 1 si 6 sau 12 luni).

Alpha Bank a operat modificari ale dobanzilor practicate pentru produsele de economisire anuntand pe 6 iulie noi valori ale acestora. Astfel dobanzile prntru depozitele Alpha Progressive in EUR au scazut cu valori cuprinse intre 0,25 pp - 1,25 pp pentru depozitele constituite pe 6 luni si intre 0,1 pp - 3,1 pp pentru produsele cu termen de 12 luni.

Depozitele promotionale Alpha Anniversary si-au diminuat ratele de dobanda pacticate pentru toate monedele: RON = scadere cu 0,75 pp (pentru ambele termene disponibile - 15 saptamani si 15 luni), EUR = scadere cu 0,5 pp iar USD = scadere cu 1 pp pentru termene de 15 saptamani si cu 0,75 pp pentru termene de 15 luni.

In ceea ce priveste depozitele la termen clasice, dobanzile au ramas nemodificate numai pentru depozitele constituite in GBP. Cele in RON au suferit scaderi ale dobanzii cuprinse intre 0,5 pp si 0,75 pp. Dobanzile pentru depozitele in EUR au coborat cu 0,25 pp pentru toate termenele disponibile (1, 2, 3, 6, 9, 12 luni) in timp ce dobanzile pentru depozitele in USD au fost micsorate cu 1 – 1,25 pp in functie de termen.

Produsele destinate studentilor si pensionarilor au suferit scaderi proportionale (pentru aceste categorii banca ofera un bonus de dobanda de 0,25% pentru valuta si de 0,5% pentru RON).

Pe 6 iulie ProCredit Bank a anuntat noi dobanzi pentru depozitele la termen in RON (termenele de 1 si 3 luni) si in EUR (termenele de 1, 3 si 6 luni) atat pentru produsele standard cat si pentru cele destinate pensionarilor urmand ca, spre sfarsitul lunii (21), sa opereze o majorare cu 0,5 pp a dobanzii bonificate pentru depozitele in EUR constituite pe termene de 3 luni. Cele mai recente valori se situeaza pentru RON intre 9% - 11,25% si pentru EUR intre 3,5% - 4,5%.

Pe 15 iulie Credit Europe Bank a anuntat la randul sau reduceri cu 2 pp ale dobanzilor bonificate pentru depozitele la termen in RON in timp ce Intesa Sanpaolo Bank a micsorat dobanzile aferente depozitelor standard in RON in medie cu 1 pp si pe cele in EUR cu 0,5 pp.

Pe 20 iulie Banca CR Firenze Romania a modificat dobanzile aferente depozitelor la termen, pentru RON diminuarea dobanzilor bonificate fiind cuprinsa intre 1,5 pp - 3,25 pp, pentru EUR intre 1 pp - 2,25 pp iar pentru USD intre 0,75 pp - 1,25 pp.

Spre sfarsitul lunii Intesa Sanpaolo Bank a mai scazut dobanzile pentru depozitele standard in RON cu valori cuprinse intre 0,5 pp - 1,25 pp si pentru EUR intre 0,5 pp - 0,75 pp (in functie de termene). Totodata au fost ajustate si dobanzile variabile in functiile de valorile indicilor EURIBOR si ROBOR.

In iulie, liderul incontestabil al modificarilor operate pe dobanzile depozitelor la termen a fost Banca Comerciala Carpatica. BCC care a oprerat 3 modificari succesive ale dobanzilor pe parcursul lunii (datele: 7, 15 si 30). Cele mai recente valori se situeaza pentru RON in intervalul 10,75% (depozitul Prosper la termen de 24 luni) si 12,5% (depozitul Sibiu pe 3 luni) / 12,75% (depozitul Pensia Plus la 3 luni), pentru EUR 4,5% (depozit la termen - 1 luna) – 5,25% (depozitul Sibiu pe 3 luni)/ 5,5% (depozitul Pensia Plus pe termene de 3, 6, 9 sau 12 luni) pentru EUR si intre 3% (depozit la termen - 1 luna) si 3,5% (depozitul Prosper la termen de 24 luni) / 3,75% (depozitul Pensia Plus pe termene de 6, 9 sau 12 luni).

Pe 9 iulie MKB Romexterra Bank a facut publice noile valori ale dobanzilor pe care le va practica in cursul lunii iulie pentru depozitele la termen in RON intre 10% si 11% (exceptie facand depozitul promotional pe termen de 4 luni promovat de banca in aceasta luna cu dobanda de 12,5%) si in EUR in intervalul 3,9% - 4,5% (exceptie facand de asemenea promotional pe 4 luni cu dobanda de 4,75% pentru EUR).

O alta banca ce a operat doua modificari succesive ale ratelor dobanzilor practicate pentru a fost OTP Bank (date: 10 si 27). Cele mai recente dobanzi pentru depozitele la termen se situeaza pentru RON intre 7,25% - 11%, pentru EUR intre 2,8% - 4,35%, pentru USD intre 1,7% - 2,85%, pentru GBP intre 3% – 3,5%, pentru HUF intre 2,75% - 4,5% (in functie de termene si sumele depuse).

Pe 15 iulie Libra Bank a anuntat modificarea dobanzilor pentru depozitele in RON, noile valori fiind cuprinse intre 9,5% - 13% in functie de natura produsului, tipul de dobanda (fixa sau variabila), termenul acestuia precum si optiunea de plata a dobanzii (lunar sau la scadenta).

Incepand cu 23 iulie CEC Bank a anuntat modificarea dobanzilor la , modificari constand in micsorarea dobanzilor pentru RON cu pana la 1,5 pp si pentru EUR cu pana la 0,5 pp.

Pe 29 iulie Banca Romaneasca a diminuat dobanzile bonificate pentru depozitele la termen in RON cu valori cuprinse intre 1,25 - 2,25 pp, pentru cele in EUR cu valori cuprinse intre 0,5 - 1 pp, pentru USD si CHF cu 0,25 pp si pentru cele in GBP cu 0,5 pp.

Fonduri de Pensii

In cursul lunii iulie modificarile survenite in categoria fondurilor de pensii au venit din partea BCR Administrare Fond de Pensii care a depus la Comisia Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private din Romania (CSSPP) documentatia pentru autorizarea fuziunii cu alte doua fonduri de pensii private obligatorii.

Tot in luna iulie BCR Fond de Pensii Administrat Privat a finalizat fuziunea prin absorbtie cu fondul Omniforte acesta din urma incentadu-si existenta.

Articole similare

Subiecte relevante

Q & A

F/AS

FinZoom / Alexandra Sare-Alba

Puteti refinanta creditul tot printr-un credit de nevoi personale.

www.FinZoom.ro va ofera posibilitatea de a compara si aplica pentru un credit de refinantare cat mai avantajos. Accesati sectiunea “Credite Consum”, completati criteriile de cautare, iar la campul “Destinatia”, alegeti “Refinantare”. In urma filtrarii, va vor fi afisate cele mai avantajoase credite, ordonate crerscator in functie de dobanda anuala efectiva.

In partea dreapta a fiecarui produs, se gaseste butonul Aplica, accesarea caruia va deschide formularul de aplicatie online.

Aici, dupa completarea tuturor campurilor, puteti trimite aplicatia care va ajunge la consultantii bancii alese.

In 24 de ore lucratoare de la trimiterea aplicatiei veti fi contactata de un reprezentant al institutiei care va va raspunde la toate intrebarile, va face un prescorring si dupa caz, va fixa o intalnire la sucursala.

00 0
02.09.2009

bibire vasile

Pentru refinantarea unui credit de nevoi personale si obtinerea unei sume in plus ,ce tip de credit este posibil si care sunt variantele.

00 0
02.09.2009

Stiri si sfaturi

Articole Recente

Analiza Financiara Iulie 2009

Articole similare

Subiecte relevante

Q & A

Forum FinZoom