Pe fondul masurilor luate de BNR dintre care mentionam reducerea dobanzii de politica monetara (cu 0.5 pp) ajunsa la valoarea de 9.5%, in luna mai a continuat sa se manifeste ingrijorarea cu privire la numarul restantelor inregistrate la rambursarea creditelor.
Conform celor mai recente date publicate de Banca Nationala, in luna aprilie restantele au reprezentat 2.50% din totalul creditelor acordate, total mai mic cu 1.03% fata de luna martie, insa reprezentantii BNR si-au exprimat ingrijorarea cu privire la intentiile celor ce nu doresc achitarea ratelor desi au posibilitatea rambursarii creditelor.
Modificarile inregistrate de analistii FinZoom.ro in luna mai au fost axate in special pe categoria depozitelor la termen, unde se inregistreaza importante scaderi ale ratelor dobanzilor bonificate de institutiile financiare care, pana de curand, se intreceau in majorari ale acestora.
Totodata, pe langa prelungiri ale unor promotii existente luna mai a adus si noi promotii si oferte dedicate unor categorii de 
consumatori cum este cazul ofertei GarantiBank pentru angajatii din sectorul public (acestia beneficiind din partea bancii de dobanzi mai atractive atat pentru 
credite – dobanzi reduse cu 1 pp - cat si pentru 
depozite – dobanzi mai mari cu 1 pp, precum si de un bonus de 50 RON la activarea cardului de 
credit Bonus Card in perioada 11 mai – 31 decembrie) si cazul ofertei Credit Europe Bank pentru cardurile de 
credit Avantaj Platinum.
Incepand cu data de 15 mai (la data scadentei fiecaruia dintre creditele aflate in derulare) Volksbank Romania a anuntat eliminarea controversatului comision de rezerva minima obligatorie perceput la creditele acordate unui numar de aproximativ 14.000 de clienti.
In cele ce urmeaza analistii FinZoom va prezinta o scurta descriere a acestor modificari operate in categoriile de produse prezente pe www.FinZoom.ro.
- Credite
- Carduri de Credit
- Depozite la Termen
- Fonduri de Pensii
- Fonduri Mutuale
Credite
In luna mai, spre deosebire de alte luni, categoria creditelor a fost saraca in modificari, analistii FinZoom inregistrand schimbari venite din partea a trei instituii financiare: GarantiBank, Millennium Bank si UniCredit Tiriac Bank.
GarantiBank ofera, pana la sfarsitul lunii iunie, persoanelor fizice care vor contracta orice tip de imprumut, reducerea la jumătate a comisionului de acordare a creditului si 0 comision de analiza a dosarului.
Millennium Bank a micsorat dobanzile pentru Creditele Ipotecare si pentru Creditele de Nevoi Personale cu Ipoteca de la 9.52% la 9.38% pentru produsele in EUR si de la 24.76% la 23.84% pentru produsele oferite in RON.
UniCredit Tiriac Bank a simplificat formula de calcul a dobanzii. Incepand cu data de 4 mai 2009 a intrat in vigoare noua structura si noul nivel al dobanzilor pentru produsele de creditare destinate persoanelor fizice. Astfel, noua dobanda se calculeaza dupa formula: Dobanda = EURIBOR/LIBOR/RBOR 6M + Marja Bancii. Totodata din oferta bancii au fost eliminiate produsele de creditare cu dobanda fixa, dobanzile au inregistrat scaderi ale valorilor, veniturile din chirii vor fi luate in considerare ca venituri suplimentare in proportie de 70% iar dividendele vor fi ponderate cu 70% daca firma are o vechime mai mare de 4 ani si cu 50% daca firma are o vechime mai mica de 4 ani. Spre sfarsitul lunii banca a modificat creditele de 
nevoi personale fara ipoteca lansand noi produse cu aceasta ocazie (Creditul pentru Orice Expres - dobanda fixa; Creditul pentru Orice Standard cu dobanda fixa sau variabila; Creditul pentru Orice Special cu dobanda fixa sau variabila si Creditul pentru Orice Refinantare - dobanda fixa sau variabila) si a modificat creditul de 
consum METRO.
Carduri de Credit
In categoria cardurilor de 
credit, luna mai a adus lansari de produse destinate fie imbunatatirii securitatii cardurilor, cum este cazul cardurilor cu chip lansate de Romanian International Bank, fie destinate doritorilor de servicii de lux, cum este cazul cardului de 
credit Avantaj Platinum lansat de Credit Europe Bank. CardAvantaj Platinum poate fi emis cu o limita de 
credit pana la 135.000 RON si dispune de un pachet de asigurari aducandu-le posesorilor si tratamente preferentiale, reduceri si servicii speciale la nivel global.
Depozite la Termen
Categoria depozitelor a suferit si in luna mai, cele mai multe modificari. Astfel printre schimbari s-au numarat atat lansari de noi produse promotionale cum este cazul ofertei lansate de BCR cat si modificari ale dobanzilor bonificate pentru produsele existente.
BCR a lansat la inceputul lunii un 
depozit in RON pe termen de 12 luni cu o dobanda fixa de 14.00%. Printre alte avantaje ale acestui produs se numara dobanda de 8.00% acordata de banca in cazul lichidarii depozitului inainte de maturitate precum si comisionul de retragere numerar care este 0 daca banii sunt retrasi la scadenta sau dupa prima scadenta a depozitului.
Tot in luna mai UniCredit Tiriac Bank a anuntat prelungirea perioadei de acordare a depozitelor promotionale constituite pe 2, 4 si 7 luni, pana la sfarsitul lunii, dobanzile bonificate pentru aceste produse suferind modificari.
Modificari ale dobanzilor bonificate au suferit si depozitele la termen oferite de Alpha Bank, banca micsorand dobanzile aferente depozitelor la termen oferite in RON (atat persoanelor fizice cat si studentilor si pensionarilor) cu 0.5 pp. Astfel noile dobanzi pentru acest tip de produse sunt cuprinse intre 13.75% (pe termene de 3 luni) si 12.50% (pe termene de 9 si 12 luni) respectiv 14.25% si 13.00% pentru produsele destinate studentilor si pensionarilor (care beneficiaza de un bonus de dobanda de 0.50% in cazul depozitelor in RON pe o perioada mai mare sau egala cu 3 luni).
In perioada 11 mai – 11 iunie, CEC Bank promoveaza un 
depozit lansat cu ocazia aniversarii a 145 ani de la infiintare. Depozitul poate fi constituit pe o perioada de 145 de zile in RON cu o dobanda fixa, bonificata in avans de 13.00%, suma minima de constituire fiind de 5.000 RON.
Pe data de 14 GarantiBank a operat modificari asupra dobanzilor bonificate acestea fiind diminuate cu 0.25 – 1 pp pentru produsele in RON, 0,10 pana la 0.75 pp pentru depozitele in EUR, 1 – 1.10 pp pentru cele in USD, 0.75 – 1.25 pp pentru cele in GBP si cu 0.2 pana 0.4 pp pentru produsele in CHF. Banca a prelungit totodata si campania “Fii clientul nostru şi primeşti un cadou de bun venit “ pana la 30 iunie 2009.
Patru zile mai tarziu, ProCredit Bank a anuntat modificarea dobanzilor practicate pentru depozitele din oferta bancii. Astfel dobanzile au fost micsorate cu 0.25 pana 1 pp pentru depozitele in RON, cu 1 pp pana la 1.5 pp pentru depozitele in USD si 0.2 pana la 0.75 pp pentru cele in EUR. Totodata, produsele destinate pensionarilor au suferit micsorari ale dobanzilor cu valori cuprinse intre 0.25 – 0.5 pp pentru depozitele constituite in RON pentru produsele in valuta modificarile fiind aceleasi ca si pentru produsele standard destinate persoanelor fizice.
Tot pe data de 18 mai, Banca CR Firenze a modificat dobanzile practicate pentru depozitele la termen din oferta bancii. Astfel depozitele la termen in RON cu plata dobanzii la scadenta au cunoscut majorari ale dobanzilor cu valori intre 1 si 3 pp pentru termene de 1, 3 si 6 luni si micsorari cu 0.75 pp pentru termene de 12 luni. Dobanzile bonificate pentru depozitele in RON cu plata lunara a dobanzii au cunoscut majorari cuprinse intre 0.75 pp si 3.10 pp. Daca dobanzile pentru depozitele in USD nu au suferit modificari majore este important de mentionat faptul ca si dobanzile pentru depozitele constituite in moneda europeana au cunoscut majorari cuprinse intre 0.5 si 0.75 pp.
Pe data de 21 Banca Romaneasca a redus, cu 0,5 pp, dobanzile pentru depozitele la termen in RON, cu plata la scadenta. Noile dobanzi se situeaza la 12,5% pentru cele constituite pe sase si noua luni si la 12,75% pentru termene de 12 luni. Pentru depozitele in moneda europeana cea mai mare dobanda este de 6% (pe 3 luni) de la 7%.
Tot in luna mai BRD Groupe Societe Generale a micsorat dobanzile pentru produsele Depozit 1000 (cu 0.75 pp pentru RON si cu valori cuprinse intre 0.5 si 1 pp pentru EUR) si Avans (cu valori cuprinse intre 0.25 si 0.75 pp pentru produsele in RON si cu 0.50 – 0.75 pp pentru produsele in EUR).
La randul sau Banca Comerciala Carpatica a operat modificari asupra dobanzilor bonificate pentru depozitele Progres, Sibiu 2007, Prosper, Pensia Plus, Vivat, Prezident (pentru toate monedele disponibile pentru fiecare tip de produs in parte) precum si pentru depozitele la termen clasice in USD.
Spre sfarsitul lunii (pe data de 25) Intesa Sanpaolo Bank a modificat dobanzile la depozitele standard in RON si EUR, pentru persoanele fizice care au ajuns la 12,00% pe an pentru scadenta la o luna si pana la 14% pe an pentru scadentele la 12 luni.
Doua zile mai tarziu OTP a lansat un nou tip de 
depozit cu scadente flexibile. Acest tip de produs ofera viitorilor posesori posibilitatea de a-si alege singuri scadenta, nefiind conditionati de un termen anume. Practic la constituirea depozitului (disponibil in RON, EUR, USD, GBP, CHF si HUF), posesorul isi poate alege orice scandeta intre 30 si de zile si 2 ani, dobanzile fiind calculate ca o medie progresiva a celor pentru termenele standard intre care se situeaza scadenta aleasa.
Fonduri de Pensii
Pe fondul discutiilor privind garantarea randamentelor pentru pensile private obligatorii peste rata inflatiei, masura considerata imposibila de Asociatia pentru Pensiile Administrate Privat din Romania (APAPR), Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private (CSSPP) a autorizat doua fonduri de pensii facultative administrate de BRD Societate de Administrare a Fondurilor de Pensii Private, BRD Primo (grad de risc scazut) si BRD Medio (grad de risc mediu).
Fonduri Mutuale
In categoria Fondurilor mutuale luna mai a adus pe de-o parte vesti bune (in luna precedenta inregistrandu-se o crestere a activelor nete fondurilor cu 23%) iar pe de alta parte lansarea a doua noi fonduri de 
investitii de catre BRD Asset Management: Diverso Europa Regional (ce urmareste realizarea de plasamente cu randament potenţial mai ridicat) si Actiuni Europa Regional (fond ce va investi preponderent în acţiuni pe pieţe reglementate precum si in obligatiuni si instrumente monetare).
Analist Financiar www.FinZoom.ro Diana Tarus