La un an de la declansarea crizei in tara noastra, conform celor mai recente informatii publicate de BNR, ponderea restantelor in totalul creditelor ajunsese in luna septembrie la 3,25% fata de procentul de 3,12% aferent lunii august. Cresterile au fost inregistrate atat pentru creditele in RON (4,75% din soldul creditelor in RON in septembrie fata de 4,55% in august) cat si pentru cele in valuta (2,25% din soldul creditelor in valuta in septembrie fata de 2,18% in august).
Pe fondul discutiilor dintre reprezentantii institutilor financiare si oficialitati despre termenul de raspuns de 30 de zile pentru cererile de 
credit, termen vehiculat de surse oficiale pentru Agentia Mediafax, luna octombrie a adus si noutati in aplicarea programului Prima Casa.
Astfel, guvernul a anuntat la inceputul lunii ca Fondul de Garantare a Creditelor IMM aprobase un numar de 4.740 dosare depuse in cadrul programului “Prima Casa”, majoritatea solicitarilor fiind insa pentru locuinte construite inainte de 1989. Totodata reprezentantii Fondului si-au exprimat intentia de a transfera plafoanele aprobate de la institutiile incluse in Program care nu le-au utilizat catre institutiile mai active in cadrul Programului.
Atat Banca Romaneasca cat si BCR au transmis comunicate de presa cu privire la activitatea lor in cadrul programului “Prima Casa”. Banca Romaneasca a anuntat un numar de 650 de dosare in analiza dintre care jumatate au fost preaprobate (in valoare de 12 milioane EUR) in timp ce Banca Comerciala Romana a anuntat aprobarea de imprumuturi in valoare de 137 milioane EUR (aprox 3.000 de dosare) si a inregistrat cereri insumand peste 205 milioane EUR (aprox 4.800 dosare de credit) iar Millennium Bank a anuntat majorarea plafonului pentru 
credite Prima Casa la 25 de milioane EUR.
Luna octombrie a adus si modificari in categoriile de produse financiare disponibile pe www.FinZoom.ro, modificari prezentate in cele ce urmeaza de analistii FinZoom.ro.
Credite
In categoria creditelor, luna octombrie a adus schimbari in ceea ce priveste relatia cu institutiile financiare. Desi nu este o practica noua, doua 
banci au anuntat introducerea unor diferentieri de preturi pentru clientii care isi incaseaza salariile in conturile lor, cuvantul de ordine fiind “siguranta”.
Astfel, OTP Bank a anuntat reducerea dobanzilor practicate pentru creditele ipotecare si de 
nevoi personale cu ipoteca cu pana la 1,7 pp dar si introducerea unor facilitati pentru cei care-si incaseaza salariul intr-un 
cont al bancii pe perioada contractului de 
credit. Facilitatile includ: gratuitati pentru contul curent si cardul de debit MasterCard Flat, rate ale dobanzii mai mari la depozitele constituite in luna in care clientul isi aniverseaza ziua de nastere, si dobanzi mai mici la creditele ipotecare de achizitii sau de 
nevoi personale cu ipoteca.
Banca Comerciala Romana a micsorat ratele dobanzilor pentru creditele noi (pana la 2,8 pp pentru RON si 0,25 pp pentru EUR) instituind totodata dobanzi diferentiate in functie de istoricul clientilor in relatia cu banca si de incasarea salariului intr-un 
cont al BCR. Banca a decis si reducerea perioadei maxime de creditare pentru creditul de 
nevoi personale Divers BCR de la 10 la 5 ani pentru clientii fara istoric in cadrul bancii (care nu incaseaza salariul prin intermediul bancii si nu au 
credite contractate la aceasta) precum si eliminarea dobanzii variabile in functie de indicii ROBOR si EURIBOR pentru produsele DIVERS, MOTOR si PRACTIC acordate in RON si EUR. Aceste produse raman in oferta bancii numai in varianta cu dobanda fixa pe toata perioada de creditare.
Luna octombrie a adus si modificari in ceea ce priveste produsele de creditare, modificari axate in principal pe diminuarea ratelor dobanzilor sau actualizarea lor in functie de indicii de referinta, nelipsind nici lansari de produse sau promotii.
Libra Bank a micsorat dobanzile pentru toate creditele de 
consum din oferta bancii (RON) cu 2,8 (pentru creditele Libra Plus / Special Plus de la 18,73% la 15,93%) pana la 3,3 pp (Libra Simplu / Special Profesii / Refinantare Simplu / Refinantare cu Card de Credit de la 20,73% la 17,43%).
UniCredit Tiriac Bank a modificat dobanzile practicate pentru creditele “Prima Casa”, noile valori situandu-se la 11,84% pentru RON si 4,74% pentru EUR (mai mici cu 0,89 pp pentru RON si cu 0,36 pp pentru EUR). Totodata banca a introdus un comision lunar pentru creditele in EUR – 0,1% din valoarea creditului acordat si a lansat un nou produs cu dobanda variabila - Creditul de Refinantare Expres (EUR si RON).
La randul sau CEC Bank a lansat o oferta promotionala la creditele acordate in cadrul programului “Prima Casa”, reducand dobanda pana la valoarea ROBOR 3 M (9,74% dobanda valabila pentru intreaga perioada de creditare pentru solicitarile de 
credit inregistrate pana la 31 decembrie 2009). Tot in luna octombrie, banca a anuntat si reducerea dobanzii de baza aplicate creditelor in RON (Prime Rate) de la 11,5% la 11,25%.
GE Money a intampinat luna octombrie cu o noua oferta de produse. Principalele modificari au inclus: eliminarea comisionului de analiza, un nivel al dobanzilor adaptat pe tipul de produs si pe tipul de proprietate prezentat de catre client ca si colateral pentru facilitatea de 
credit solicitata; timp de raspuns redus la maxim 3 zile lucratoare pentru obtinerea preaprobarii in baza sumei maxime ce poate fi imprumutata si a tipului de produs adecvat profilului de client ce rezulta din analiza de 
credit.
Millennium Bank a actualizat valorile indicilor de referinta utilizati pentru calculul dobanzii aferente creditelor oferite de banca. Noile valori se situeaza sub valorile practicate in luna septembrie (mai mici cu 0,13 pp pentru ROBOR 3M si 0,08 pp in cazul EURIBOR 3M). La randul sau Intesa Sanpaolo Bank a actualizat dobanzile pentru creditele din portofoliu conform valorilor indicilor de referinta.
Emporiki Bank a lansat spre sfarsitul lunii imprumuturi de 
nevoi personale cu si fara ipoteca si un 
credit ipotecar, cu gradul maxim de indatorare de 69% in RON, EUR si USD. Creditul de 
nevoi personale fara ipoteca dispune de o suma maxima de 50.000 EUR acordata pe o perioada maxima de 120 luni (10 ani) dar si de posibilitatea acordarii unei perioade de gratie de la plata principalului de maxim 6 luni.
Creditul de 
nevoi personale cu ipoteca si creditul ipotecar beneficiaza de o perioada maxima de acordare de 480 de luni (40 ani) si de posibilitatea acordarii unei perioade de gratie de la plata principalului de maxim 12 luni. Cota de finantare este de 80% iar suma maxima este de 500.000 EUR pentru creditul de 
nevoi personale cu ipoteca si de 1 milion EUR pentru creditul ipotecar.
Banca Comerciala Carpatica a micsorat cu 0,2 pp (de la 0,55% la 0,35%) comisionul de gestiune perceput lunar la creditul de 
nevoi personale cu ipoteca Prosper in EUR iar GarantiBank a lansat o campanie de promovare a creditului auto prin intermediul careia ofera conditii speciale pentru acest tip de 
credite contractate pana la sfarsitul anului. Astfel banca ofera optiunea de a alege intre dobanda fixa sau variabila, reduceri ale dobanzilor si micsorarea cu 50% a comisionului de acordare.
Carduri de credit
In categoria cardurilor de 
credit luna octombrie a adus noutati pe segmentul serviciilor de care beneficiaza acest tip de produse dar si scaderi ale dobanzilor practicate.
Astfel Credit Europe Bank a lansat o platforma pentru plata produselor magazinelor online din Romania prin intermediul cardurilor. Platforma de comert electronic permite achizitionarea produselor din magazinele online partenere in rate, fara dobanda, pentru posesorii cardurilor de 
credit CardAvantaj.
BCR a scazut nivelul dobanzii standard pentru cardurile de 
credit in RON la 20,93% si la 9,75% pentru cardurile de 
credit in EUR iar Millennium Bank a redus la 0 valoarea comisionului anual de administrare perceput in primul an pentru cardul de 
credit Visa Clasic urmand ca in anii urmatori valoarea acestui comision sa fie 40 RON.
Depozite
Ca si in lunile precedente, in categoria depozitelor la termen s-au inregistrat numeroase scaderi ale dobanzilor insa luna octombrie a adus si vesti bune din partea Ministerului Finantelor Publice (MFP). Institutia a anuntat mentinerea scutirii de impozit a veniturilor din dobanzi pentru instrumentele de economisire destinate persoanelor fizice si in 2010.
Dintre modificarile operate de institutiile financiare asupra depozitelor la termen in cursul lunii octombrie analistii FinZoom amintesc:
- Reducerea dobanzilor pentru depozitele la termen oferite de BCR cu pana la 0,65 pp pentru RON, 0,5 pp pentru EUR si 0,25% pentru USD.
- Prelungirea termenului de valabilitate pentru depozitele promotionale oferite de UniCredit-Tiriac Bank pana la sfarsitul lunii, banca operand si diminuari ale ratelor dobanzilor practicate pentru acestea (de 0,25 pp pentru termenul de 7 luni atat pentru RON cat si pentru EUR) cat si pentru celelalte tipuri de
depozite din oferta bancii.
- Micsorarea dobanzilor pentru depozitele la termen in RON, EUR si USD operate de GarantiBank cu valori cuprinse intre 0,25 si 0,45 pp pentru RON, 0,4 si 0,5 pp pentru EUR si valori de 0,2 pp pentru USD.
- Modificarile successive operate de ProCredit Bank asupra dobanzilor pentru depozitele la termen in EUR si RON pe diferite termene, cele mai noi dobanzi ajungand la niveluri de pana la 10% pentru RON, 3,75% pentru EUR si 1,25% pentru USD.
- Modificarile operate de Libra Bank asupra dobanzilor pentru depozitele in EUR, dobanzi diminuate pana la niveluri cuprinse intre 2,75% (pe 1 luna) si 3,25% (pe 3, 6, 9, 12, 18, 24 si 36 luni).
- Noile niveluri ale dobanzilor pentru RON publicate de Banca Comerciala Carpatica spre sfarsitul lunii diminuate cu 0,25 pp pe termene de 6, 9 si 12 luni.
Conturi curente
Modificarile operate de institutiile financiare in ceea ce priveste conturile curente au presupus in luna octombrie imbunatatiri ale serviciilor oferite.
Bancpost a anuntat transformarea conturilor cardurilor de debit in 
conturi curente si modificarea IBAN-urilor, lucru ce le va permite utilizatorilor sa foloseasca contul cardului pentru toate tipurile de operatiuni iar OTP Bank a anuntat lansarea serviciului Direct Debit Interbancar pentru plata facturilor indiferent de banca la care beneficiarul are contul deschis.
Fonduri de pensii
Arbitrul sistemului de pensii private din Romania, Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private (CSSPP) a anuntat prelungirea cu un an a termenului pana la care administratorii fondurilor de pensii pot investi in titluri de stat peste 70% din valoarea totala a activelor.
Fonduri mutuale
Luna octombrie a adus noutati si in categoria fondurilor mutuale prin lansarea unui fond de 
investitii si a unui serviciu de consultare on-line a investitiilor.
Astfel Raiffaisen Asset Management a anuntat lansarea fondului deschis de 
investitii Euro Plus. Conform deciziei de autorizare acordata de Comisia Nationala a Valorilor Mobiliare (CNVM), fondul va isi putea detine activele in actiuni si instrumente de piata monetara (certificate de 
depozit, titluri de trezorerie, 
depozite bancare) emise sau garantate de statele membre ale Uniunii Europene sau apartinand spatiului economic european sau de autoritatile publice locale ale acestora.
La randul sau BT Asset Management a anuntat lansarea unui serviciu on-line prin intermediul caruia, pe baza informatiilor “user” si “parola” informatii furnizate prin posta, investitorii isi pot consulta extrasele de 
cont.
Diana Tarus – Analist Financiar www.FinZoom.ro