1. Credite - Reduceri de Marje. Alternative la Prima Casa
2. Carduri de Credit - Reduceri si Parteneriate
3. Depozite - Noi Scaderi
4. Pensii Private - Statistici

Declaratiile domnului Mugur Isarescu cu privire la elaborarea unor masuri prudentiale avand drept tinta limitarea creditului in valuta pentru persoanele care nu incaseaza venituri raportate la fluctuatiile cursului de schimb au dat nastere unei serii de speculatii cu privire la creditele vizate si la modalitatile prin care acest scop ar putea fi atins.

Desi bazate pe argumente puternice, declaratiile Guvernatorului BNR sunt contrazise de piata in special in privinta creditelor ipotecare/imobiliare. In cazul acestor produse diferentele de dobanda sunt argumente suficient de convingatoare pentru a face orice solicitant de

credit sa renunte la ratele in moneda in care-si primeste salariul si sa-si asume diferenta rezultata din cursul de schimb pe parcusul urmatorilor 10, 20 sau chiar 30 de ani.

In aceste conditii Analistii FinZoom.ro sunt de parere ca viitorii solicitanti de

credite nu ar trebui sa plece urechea la speculatiile lansate in presa ci sa tina

cont de situatiile lor individuale in conditiile in care:

• Domnul Isarescu a vorbit de prudentialitate ceea ce nu presupune interzicerea in totalitate creditului in valuta; de asemenea categoriile de solicitanti cu venituri raportate in valuta nu vor resimti efectele acestor masuri;
• Piata creditelor ipotecare/imobiliare iese din discutie deoarece masuri de limitare a creditarii prin intermediul acestor produse ar frana creditarea a carei relansare este asteptata de toata lumea. Franarea creditarii ipotecare/imobiliare este un lucru nedorit nici de
  
  banci, nici de solicitanti, nici de reprezentantii companiilor din domeniul imobiliar, si cel mai probabil nici de reprezentantii bancii nationale;
• In cazul creditelor de
  
  consum dobanzile pentru RON si EUR sunt la niveluri apropiate (oferta pentru
  
  credite in alte valute fiind foarte redusa) iar indatorarea in moneda nationala (in conditiile in care veniturile sunt incasate in aceeasi moneda) reprezint solutia ideala pentru protejarea fata de fluctuatiile cursului de schimb;
• Banca Centrala Europeana (BCE) a majorat dobanda de politica monetara cu 0,25 pp (de la 1% la 1,25%) iar EURIBOR se va afla in crestere in perioada urmatoare recuperand din terenul pierdut dupa izbucnirea crizei (sa nu uitam ca inainte de izbucnirea crizei EURIBOR avea valori de 4-5%).

Nici initiativa legislativa a unor senatori PDL de a institui o "taxa de solidaritate" aplicabila profitului bancilor nu a ramas neremarcata in cursul lunii aprilie 2011. Propunerea prevede ca 2,5% din profitul inregistrat de bancile din tara noastra sa fie virat anual, timp de 3 ani, in contul pensiilor si ajutoarelor sociale. Guvernul nu a sustinut insa aceasta initiativa preferand sa astepte o masura la nivelul Uniunii Europene temandu-se ca bancile sa nu-si exporte profiturile, sa transfere costurile cu aceasta taxa tot solicitantilor de

credite din Romania sau sa sperie investitorii din domeniu.

Un alt aspect demn de mentionat a fost si incercarea bancilor de a verifica clientii si in baza de date a politiei, initiativa esuata si in trecut din lipsa unei autorizatii de la Autoritatea Nationala de Supraveghere a Prelucrarii Datelor cu Caracter Personal. Institutiile statutului s-au opus si de aceasta data considerand acest tip de verificari reprezinta violari ale intimitatii doritorilor de

credite.

Bilantul Rabla 2011

La inceputul lunii (05.04.2011) Administratia Fondului pentru Mediu (AFM) a publicat primele cifre aferente programului "Rabla". Astfel, dupa 3 saptamani de la reluarea programului s-au casat 6890 de masini mai vechi de 10 ani si au fost eliberate 13.700 de tichete valorice.

In luna aprilie 2011 au continuat lansarile de produse gandite ca alternative pentru Programul Prima Casa. BCR, Bancpost si Millennium Bank au anunat noi produse cu avansuri minime de 10% sau 15% si costuri comparabile cu cele practicate in cadrul programului. In conditiile in care aceste trei

banci si-au anuntat intentiile de a participa in cadrul etapei urmatoare a programului (Prima Casa 4), evolutia acestor noi produse va fi interesant de urmarit. In acest context, foarte interesanta a fost alegerea BCR de a lansa un produs destinat exclusiv clientilor care au depus deja dosarul in cadrul programului Prima Casa 3 insa nu s-au incadrat in limitele plafonului alocat acestui program.

Trei

banci au fost mai active in cursul lunii aprilie in ceea ce priveste modificarile aduse produselor de creditare: BCR, UniCredit Tiriac Bank si Millennium Bank, aceastea intrecandu-se in modificari ale dobanzilor sau lansari de noi produse. Alte institutii au actualizat valorile indicilor de referinta, au prelungit sau lansat promotii si au taiat din marje.

01.04 | BCR anunta unele masuri menite sa stimuleze acordarea de noi

credite. Astfel banca a redus marjele dobanzilor practicate pentru creditele garantate cu ipoteca atat pentru RON (cu 1,4 pp in cazul creditelor Casa mea si cu 1,5 pp pentru produsele Maxicredit) cat si pentru EUR (cu 0,3 pp in cazul creditelor Casa mea si cu 0,1 pp pentru produsele Maxicredit). In acelasi timp banca a eliminata comisionul de analiza a dosarului pentru produsele de

nevoi personale cu ipoteca (Maxicredit).

03.04 | BCR lanseaza noi produse de

nevoi personale fara garantii si cu componenta de refinantare. Dobanda Anuala Efectiva pentru aceste produse porneste de la 13,24% iar principalele caratcteristici ale noilor

credite sunt:

• Comisioane ZERO si asigurare de viata gratuita;
• Aprobarea creditului in maximum 24 de ore fara avans, garantii sau ipotecarea unui imobil;
• Creditul este disponibil si pentru refinantarea creditelor existente, inclusiv suplimentarea acestora la costuri mai atractive.

14.04 | BCR lanseaza un

credit - alternativa la programul Prima Casa - destinat exclusiv clientilor care au depus documentatia pentru programul guvernamental in cadrul BCR insa nu s-au mai incadrat in plafonul acordat de FNGCIMM bancii. Produsul are ca destinatie achizitia de locuinte finalizate si se poate accesa pe o perioada maxima de 30 de ani. Avansul este de 15%, suma maxima finantata este de 66.500 EUR iar costurile includ marje de 3,75 pp (pentru clientii cu istoric in cadrul BCR) sau 3,95 pp (pentru clientii fara istoric) peste indicele EURIBOR 3M. Comisioane lunare de administrare sunt de 7 EUR pentru

credite mai mici de 20.000 EUR si 17 EUR pentru

credite de cel putin de 20.000 EUR.

01.04 | UniCredit Tiriac Bank actualizeaza dobanzile in functie de cotatiile ROBOR 3M astfel:

• Credit Imobiliar pentru Achizitie Locuinta: de la 8,71% la 8,37%;
• Credit Imobiliar pentru Constructii de Locuinte: de la 8,71% la 8,37%;
• Credit Personal cu Ipoteca / Credit Umbrella Loan: de la 10,71% la 10,17%.

• Creditul Standard
  • Creditul Standard EUR: de la 15,68% la 15,97%;
  • Creditul Standard RON: de la 18,95% la 18,62%;
• Creditul Special
  • Creditul Special EUR: de la 14,48%la 15,57%
  • Creditul Special RON: de la 16,95% la 16,62%
• Creditul de Refinantare
  • Creditul de Refinantare EUR: de la 15,28% la 17,07%;
  • Creditul de Refinantare RON: de la 17,95% la 18,12%,
• Creditul de Refinantare Expres
  • Creditul de Refinantare Expres EUR: de la 16,41% la 17,87%;
  • Creditul de Refinantare Expres RON de la 20,47% la 22,12%.

12.04 | UniCredit Tiriac Bank modifica rata dobanzii penalizatoare pentru

credite. Noua dobanda penalizatoare este de 12 pp peste rata dobanzii standard in cazul intarzierilor nejustificate si de 2 pp peste dobanda standard in cazul intarzierilor datorate somajului, concediului medical, divortului, decesului, scaderilor salariale cu minim 15%.

01.04 | OTP Bank prelungeste pana la 30.06.2011, campania pentru creditele de

nevoi personale cu ipoteca si creditelor ipotecare, in EUR cu dobanda 4,99% si perioada de gratie. Principalele caracteristici/modificari ale acestei campanii sunt urmatoarele:

• dupa primele 12 luni de la acordarea creditului, rata de dobanda aplicata va fi EURIBOR 3M + 3,90%;
• comisionul lunar de administrare: 0,11%;
• in primul an de dobanda fixa 4,99%, comisionul de rambursare anticipata va fi de 1% iar din al doilea an, comisionul de rambursare anticipata va fi 0%;
• DAE calculat pentru perioada maxima de creditare este 6,50%;
• Perioada de gratie 3 luni;
• Abonamentul lunar la serviciul OTPdirekt va fi gratuit in primele 3 luni de la acordarea creditului (numai daca clientul nu beneficiaza deja de acest serviciu) in conditiile unei configurari minime cu Internet Banking & Contact Center.

18.04 | OTP Bank lanseaza doua noi produse de creditare: creditul de

nevoi personale pentru pensionari si creditul pentru servicii medicale.

Pentru creditul de

nevoi personale pentru pensionari banca practica o dobanda fixa de 9,99%, si un comision lunar de 0,20% aplicat la soldul creditului. Banca nu percepe comisioane de analiza dosar sau pentru deschiderea si administrarea contului curent si ofera asigurare de viata gratuita impotriva riscului de deces din orice cauza, pe intreaga durata de creditare.

Creditul pentru servicii medicale are dobanda raportata la indicele ROBOR 3M la care banca adauga o marja fixa de 2 pp si un comision lunar de 0,40% aplicat la soldul creditului. Produsul va fi disponibil prin intermediul clinicilor medicale partenere, atat in Bucuresti, cat si in principalele orase din tara, clinici care, in baza parteneriatului cu banca pot oferi reduceri de pret pentru serviciile furnizate. Suma maxima ce poate fi imprumutata este 21.000 RON iar perioada maxima este de 4 ani.

07.04 | ING Bank reduce marja cu 0,75 pp pentru creditele noi cu ipoteca in EUR. Noua marja este de 4,5% la care se adauga indicatorul EURIBOR 12M si se aplicat atat creditelor de

nevoi personale cu ipoteca cat si creditelor ipotecare destinate achizitiei de imobile.

11.04 | Libra Bank anunta valoarea indicelui de referinta ROBOR valabila pentru stabilirea dobanzilor creditelor oferite in luna aprilie 2011. Noua valoare pentru ROBOR este de 5,68%.

12.04 | Millennium Bank lanseaza un

credit menit sa reprezinte o alternativa pentru programul Prima Casa. Noul produs are un avans minim de 10% si marje aplicate peste EURIBOR/ROBOR 3M incepand de la 5% (in functie de valoarea finantata si de optiunea clientului de a-si transfera venitul la banca). Creditul este oferit cu asigurare de viata gratuita si fara comision de administrare pe o perioada maxima de 30 de ani.

18.04 | Millennium Bank reduce marjele practicate pentru creditele de

nevoi personale cu ipoteca si a majorat valoarea maxima finantata (de la 65% la 75%). Noile marje, la care se adauga indicii de referinta EURIBOR / ROBOR 3M sunt de 6 sau 6,5% (in functie de cota finantata din valoarea imobilului) pentru clientii care isi incaseaza veniturile in conturile bancii si de 6,5% sau 7% pentru clientii standard. Totodata pentru optiunea de refinantare banca nu percepe comision pentru analiza dosarului pana la sfarsitul lunii iunie 2011.

14.04 | BCR Leasing IFN lanseaza o oferta promotionala pentru 100 de autoturisme si vehicule comerciale aflate in parcul sau de vehicule recuperate. Prin intermediul acestei oferte clientii beneficiaza de o reducere de 15% din pretul de vanzare in perioada aprilie - 10 iunie 2011. Totodata, cu ocazia aniversarii a 10 ani de existenta pe piata romaneasca, BCR Leasing IFN ofera pe perioada promotiei, exclusiv pentru persoanele juridice si fizice care sunt sau au fost pe parcursul ultimilor 10 ani clienti ai companiei un discount de 10% pentru toate autovehiculele aflate in parcul sau de revanzare, care nu fac obiectul acestei promotii.

20.04 | Bancpost lanseaza creditul "La prima ta casa" in EUR, alternativa la cunoscutul programul guvernamental. Produsul dispune de o suma maxima de 250.000 EUR, o perioada maxima de finantare de 35 de ani si un avans minim de 15%. Dobanda este formata din EURIBOR 3M + 4,95% si banca nu practica comisioane de analiza dosar, administrare sau rambursare anticipata.

21.04 | Emporiki Bank reduce marja de dobanda pentru Creditul Ipotecar cu virare venit in EUR cu 0,3 pp (de la 4,9% la 4,6%). Pentru stabilirea dobanzii, la aceasta marja se adauga valoarea indicelui EURIBOR 3M.

27.04 | Banca Romaneasca opereaza o serie de modificari asupra creditelor cu garantii imobiliare (inclusiv cele cu destinatie de refinantare). Astfel, pentru creditul ipotecar banca a redus marja la 5,2% si a introdus praguri minime de finantare (10.000 EUR, respectiv 35.000 RON). In cazul creditelor de

nevoi personale cu ipoteca, banca a eliminat restrictia privind venitul aplicantului/codebitorului, in cazul in care acesta este angajat al propriei companii.

Nici categoria cardurilor de

credit nu a cunoscut multe modificari in cursul lunii aprilie 2011, analistii FinZoom.ro punctand reduceri ale dobanzilor generate de scaderea ROBOR, lansarea unor promotii si incheierea unui parteneriat.

01.04 | Piraeus Bank Ca urmare a actualizarii indicelui ROBOR 3M (5,68%), banca a modificat dobanda aferenta cardurilor de

credit Piraeus Visa Classic si Piraeus Visa Exclusive Gold. Dobanzile au fost micsorate cu 0,49 pp atat pentru eliberare de numerar (de la 26,17% la 25,68%) cat si pentru platile la comercianti (pentru Visa Classic de la 21,17% la 20,68% si pentru Visa Exclusive Gold de la 19,17% la 18,68%).

04.04 | Bancpost lanseaza o noua oferta pentru posesorii de

carduri American Express si VISA. Oferta consta in returnarea a 5% (maximum 100 RON) din valoarea cumparaturilor “de casa” efectuate in luna aprilie 2011 la: Altex, bauMax, Bricostore, Domo, eMAG, Flanco si MediaGalaxy. Totodata, clientii EFG Retail Services, posesori de

carduri EuroLine si EuroLine American Express beneficiaza in perioada aprilie-mai 2011 de un numar crescut de rate fara dobanda (intre 3 si 12) in locatiile comerciale partenere in sistemul de rate fara dobanda.

08.04 | Raiffeisen Bank anunta parteneriatul cu reteaua privata de sanatate ,,Regina Maria” oferindu-le posesorilor de

carduri de cumparaturi emise de banca posibilitatea de a plati servicii medicale in maximum 12 rate fara dobanda.

12.04 | BRD Finance lanseaza o campanie pentru cardul de

credit “Bani! Doar bani!”. Campania presupune o perioada de gratie de peste 80 de zile pentru cardul ce poate fi achizitionat direct din reteaua magazinelor Dedeman. In decursul acestei perioade clientii pot opta pentru rambursarea integrala a creditului consumat intr-o singura transa sau achitarea acestuia in maximum 60 de rate lunare fixe. Linia de

credit maxim ce poate fi obtinuta pe cardul de

credit este de 20.000 RON.

15.04 | Raiffeisen Bank reduce rata dobanzii pentru cardurile de

credit la 21,18% (ROBOR 3M + 19,5%).

Pilonul II

Potrivit datelor publicate in cadrul materialului la finalul trimestrului I 2011, 5,27 milioane de persoane participau la fondurile de pensii administrate privat - Pilonul II, in crestere cu 5,35% fata de martie 2010 si cu 1,65% fata de decembrie 2010.

Activele nete detinute de cele noua fonduri de pensii active au inregistrat 4.884,65 milioane lei (1.187,29 milioane de euro, BNR - curs de schimb 31 martie 2011), in crestere cu 12,76% fata de trimestrul IV 2010 si cu 64,62% mai mare decat in martie 2010 (crestere cu 63,89% raportat la moneda euro).

Pilonul III

La finalul lunii primului trimestru din 2011, numarul participantilor la cele 13 fonduri de pensii facultative administrate de 10 administratori, a fost de 230.586, cu 4,06% mai mult fata de decembrie 2010 si cu 18,99% peste nivelul din martie 2010. In martie 2011 un numar de 4.239 de noi participanti au ales sa adere la unul din fondurile de pensii facultative, numarul acestora fiind cu 9,90% mai mic decat al persoanelor care au aderat in luna decembrie 2010.

Fondurile de pensii facultative detineau la finalul trimestrului I din 2011 active nete in valoare de 363,37 milioane lei (88,32 de milioane de euro), in crestere cu 10,79% fata de trimestrul anterior si cu 47,65% mai mare comparativ cu martie 2010 (46,99% raportat in euro).

Articole similare

Subiecte relevante