Analiza Financiara

Desi in categoriile de produse institutiile financiare nu au operat modificari spectaculoase luna mai 2011 a adus in discutie planuri care vor influenta considerabil piata de creditare si economia romaneasca pe ansamblu.

Astfel Banca Nationala (BNR) a stabilit mentinerea datei de 1 ianuarie 2015 ca obiectiv de adoptare a monedei europene propunand de asemenea ca aceasta sa circule in paralel cu leul timp de aproape un an (pana la 1 decembrie 2015). Perioada standard utilizata pentru alte state a fost de 2 luni.

Sumar

Credite - Fara Surprize
Carduri de Credit - Promotii
Depozite la Termen - Se Poarta Constituirea Online
Pensii Private - Statistici, Inovatie si Indemn la Informare

Ce
credite in valuta se vor limita?

Continuand discutiile lansate in cursul lunii aprilie 2011, guvernatorul BNR, domnul Mugur Isarescu a dat clarificari referitoare la ce presupune limitarea creditului in valuta. Domnia sa a precizat ca nu sunt vizate creditele ipotecare / imobiliare. Totodata, reprezentanti ai BNR au anuntat ca se lucreaza la un regulament privind creditele in valuta ce urmeaza sa intre in vigoare pana la sfarsitul anului 2011. Acest nou regulament va fi aplicabil tuturor institutiilor de care functioneaza pe teritoriul Romaniei, inclusiv sucursalelor institutiilor de prezente in tara noastra dar neinregistrate ca persoane juridice romane. Viceguvernatorul BNR, domnul Cristian Popa a oferit si cateva metode luate in calcul pentru limitarea creditelor in valuta, cum ar fi conditii mai aspre pentru garantiile aduse, gradul maxim de indatorare sau gradul de acoperire cu garantii.

Uite Prima Casa, nu e Prima Casa

Desi premierul Emil Boc anunta relansarea programului Prima Casa imediat dupa sarbatorile pascale, nici in luna mai 2011 acest lucru nu s-a vazut pus in practica. Declaratiile au fost contradictorii, bancile anuntand intr-o prima faza ca asteapta publicarea normelor aferente Prima Casa 4, in timp ce Banca Nationala preciza ca nu a primit din partea bancilor fisele de produs pentru Prima Casa 4 pe care ar trebui sa le aprobe.

Si numarul bancilor interesate de program a fost unul contradictoriu, fiind avansate cifre de 5, 8 sau chiar 11 cota de piata a acestora in cadrul programelor anterioare cumulate fiind de peste 80% in toate cazurile.

In plan legislativ, desi normele de aplicare pentru a patra etapa a programului au fost publicate in Monitorul Oficial, protocolul de colaborare cu Fondul de Garantare a Creditelor pentu IMM nu fusese publicat pana la jumatatea lunii mai.

Pe 12 mai 2011, BCR a anuntat depunerea normelor de creditare spre aprobare la BNR. Banca a estimat ca in doua-trei saptamani de la depunere va fi acordat primul de acest tip.

Spre sfarsitul lunii Ministerul Finantelor Publice si Ministerul Economiei, Comertului si Mediului de Afaceri au publicat in Monitorul Oficial ordinul comun privind conventia pentru Prima Casa 4.
Dupa semnarea protocolului de catre Fondul National de Garantare a Creditelor pentru Intreprinderile Mici si Mijlocii (FNGCIMM) si bancile interesate, Programul Prima Casa 4 va putea fi demarat.

Analizand toate aceste aspecte, analistii FinZoom.ro estimeaza ca primele oferte in cadrul noii variante a programului Prima Casa vor fi disponibile in practica pentru cei interesati spre jumatatea lunii iunie.

Cum stam cu restantele?

Conform celor mai recente date publicate de BNR, in luna aprilie 2011, restantele reprezentau 8,75% din totalul imprumuturilor (RON si valuta) comparativ cu 8,66% in martie 2011 si fata de 5,51% in aprilie 2010.

Credite - Fara Surprize

In categoria creditelor, luna mai 2011 nu a adus modificari semnificative. Astfel, analistii FinZoom.ro au asistat la actualizari ale valorilor indicilor de referinta, prelungiri de promotii, lansarea unui nou - alterativa la programul Prima Casa si nelipsitele, in ultimele luni, oferte pentru refinantare. Doua oferte au iesit totusi din tiparul ultimelor luni: prima oferta standard cu avans 5% (pe o durata determinata) si lansarea unui produs dedicat modernizarii locuintelor.

01.05 | Millennium Bank anunta valorile indicilor de referinta ROBOR si EURIBOR 3M valabile pentru stabilirea dobanzilor creditelor oferite de banca in luna mai 2011. Noile valori sunt de 5,75% (ROBOR) si 1,37% (EURIBOR).

03.05 | Millennium Bank lanseaza un site care ofera consultanta online in vederea refinantarii creditelor. Site-ul este o o aplicatie dezvoltata pe baza a trei profiluri de client si tipuri de nevoi financiare diferite, care permite realizarea de simulari pentru un de refinantare al bancii. Dupa ce selecteaza una dintre cele trei optiuni reducerea ratei lunare, economisirea de bani prin mentinerea ratei lunare la acelasi nivel sau reducerea perioadei creditului, utilizatorii completeaza informatiile despre creditele pe care le au in prezent, iar aplicatia furnizeaza exemple de calcul.

02.05 | Citibank lanseaza un de refinantare / consolidare a datoriilor. Produsul, un de fara garantii este disponibil in RON cu o dobanda fixa de 15,99% si un comision de analiza dosar de 600 RON. Valoarea maxima a creditului este de 60.000 RON iar perioada maxima de creditare de 6 ani. Banca practica un grad maxim de indatorare de 60% si nu solicita in mod obligatoriu scrisoare de refinantare de la banca unde a fost contractat creditul ce urmeaza sa fie refinantat.

03.05 | Garanti Bank actualizeaza indicii de referinta folositi in calculul dobanzilor aferente Creditului Prima Casa. Noile dobanzi sunt de 8,19% pentru RON (ROBOR 3M + 2,49%) si 5,37% (EURIBOR 3M + 5,37%).

04.05 | UniCredit Tiriac Bank prelungeste campania de refinantare pana la 31 mai 2011. In perioada campaniei de refinantare comisionul de analiza pentru Creditul de cu ipoteca si Creditul Umbrella este 0.

09.05 | Raiffeisen Bank prelungeste campania promotionala "Aduna-ti creditele la Raiffeisen Bank si iti platim taxele notariale" pana la data de 15 august 2011. Promotia se adreseaza clientilor care refinanteaza prin intermediul produsului Flexicredit Integral creditele detinute la alte .

09.05 | OTP Bank lanseaza "Creditul ipotecar pentru achizitia primei locuinte" o varianta proprie alternativa a programului "Prima Casa". Produsul este disponibil in EUR cu dobanda de 5,80% (EURIBOR 3M + 4,71%) pentru cei care se afla la achizitia primei lor locuinte. Suma finantata variaza intre 1.000 EUR (minim) si 70.000 EUR (locuinte vechi construite inainte de anul 2.000) si 100.000 EUR (pentru locuinte noi) pe o perioada cuprinsa intre 6 si 360 luni (30 de ani) iar avansul minim este de 15%.

12.05 | Banca Romaneasca prelungeste promotia pentru creditul de cu garantie imobiliara pentru refinantare pana la data de 30 iunie 2011. In aceasta perioada comisionul de analiza dosar este suportat de catre banca.

18.05 | Banca Romaneasca (BROM) lanseaza "Creditul ipotecar pentru modernizarea casei". Produsul este disponibil in RON si EUR cu marje de dobanda de 3,2% (RON) sau 5,2% (EUR) la care se adauga valorile indicilor ROBOR / EURIBOR 3M. Totodata banca suporta evaluarea si asigurarea imobilului.

BROM a diminuat si marjele de dobanda pentru creditul ipotecar standard si pentru creditul destinat achizitiei de imobile in ansambluri rezidentiale finantate de banca. Astfel marja pentru creditul ipotecar a scazut cu 1 pp de la 6,2% la 5,2% iar cea pentru creditul destinat achizitiei de imobile in ansambluri finantate de banca a scazut cu 0,4 pp de la 5,3% la 4,9%.

30.05 | BROM lanseaza "Creditul ipotecar pentru refinantare". Produsul este disponibil in RON si EUR cu formule ale dobanzii ROBOR 3M + 3% sau EURIBOR 3M + 4,7%. Comisionul pentru analiza dosarului este 0 pentru refinantari ale creditelor interne (acordate de banca) sau 2.200 RON respectiv 500 EUR pentru refinantarea creditelor acordate de alte .

16.05 | BRD reduce avansul minim pentru creditele ipotecare de la 15% la 10% pana la jumatatea lunii iulie. Marjele de dobanda practicate variaza intre 2,5 si 3% la care se adauga indicele EURIBOR 3M. Totodata banca percepe un comision de administrare de 0,16% la sold.

19.05 | BRD prelungeste promotia de refinantare ReStart pana la data de 14 iunie 2011. In cadrul campaniei sunt disponibile de refinantare pentru toate tipurile de imprumuturi (ipotecare, imobiliare, cu sau fara garantii) in RON, EUR si USD.

17.05 | BCR prelungeste campania promotionala pentru creditele de in RON pana la 16 iunie. Banca a majorat insa dobanda practicata pentru acest tip de produse cu 1 pp astfel: pentru creditele cu dobanda fixa de la 13,5% la 14,5% iar pentru cele cu dobanda variabila de la 7,25% la 8,25%.

Carduri de Credit - Promotii

Si in luna mai 2011 bancile s-au intrecut in lansari de promotii, programe de fidelizare si extinderea de parteneriate prin intermediul carora posesorii de sa se poata bucura de reduceri sau facilitati. Deosebit de activa s-a dovedit RBS Romania, banca lansand trei promotii in cursul aceleiasi luni pentru posesorii de de emise de banca.

05.05 | Bancpost reduce dobanda la retragerile de numerar de pe cardurile de VISA si American Express. Pentru retragerile efectuate pana la sfarsitul lunii mai, banca va aplica dobanzi de 18% pentru retragerile efectuate de posesorii cardurilor. Dobanda este valabila pentru primele 3 luni de la efectuarea tranzactiei, ulterior urmand se se aplice dobanzile standard pentru sumele nereturnate.

10.05 | RBS lanseaza Movie Program, prin intermediul caruia posesorii de de RBS MasterCard Royal Gold si Royal Black pot viziona gratuit, timp de trei luni, filme la orice cinematograf din tara. Astfel, posesorii cardurilor de care achita biletele de film prin intermediul acestora vor primi, in perioada campaniei (01.05 - 31.07.2011), 100% din valoarea biletului in contul cardului utilizat in limita a 50 RON/luna pentru Royal Gold si 100 RON/luna pentru Royal Black.

25.05 | RBS anunta o oferta promotionala destinata clientilor bancii care activeaza serviciul Direct Debit pentru contul cardului de . Promotia este valabila in perioada 2 mai - 29 iulie 2011 si presupune plata primei facturi de telefonie Orange, Vodafone si/sau Romtelecom (in limita a 100 lei/factura). Pentru clientii abonati la mai multe servicii de telefonie, banca va suporta contravaloarea primei facturi platite prin Direct Debit pentru fiecare furnizor in parte (maximum 100 lei/factura) iar abonatii Vodafone primesc cadou 50 de minute in retea/luna timp de 6 luni daca activeaza serviciul Direct Debit pana in 30 iunie 2011.

19.05 | RBS lanseaza o noua promotie pentru posesorii de de Royal Black. Astfel pana la 31 iulie 2011 banca returneaza 5% din sumele achitate pentru plata consumatiilor la restaurantele din tara sau strainatate (in limita a 500 RON / luna).

12.05 | Piraeus Bank introduce posibilitatea existentei unui coplatitor pentru cardurile de emise de banca.

16.05 | CreditEurope Bank lanseaza posibilitatea achizitiei in 3 rate, fara dobanda, de bilete si servicii ale operatorului Blue Air prin intermediul CardAvantaj. Optiunea este disponibila pentru plata online in prima faza a parteneriatului urmand ca ulterior sa fie posibila si pentru platile efectuate la agentiile partenere Blue Air.

24.05 | Banca Transilvania (BT) lanseaza programul Star BT, prin care clientii persoane fizice beneficiaza, pentru orice plata cu un de BT, de puncte de loialitate care se acumuleaza, precum si de rate fara dobanda. Totodata, cumparaturile la comerciantii parteneri aduc puncte suplimentare. Banca a lansat programul impreuna cu un concurs. Cele 3 premii a cate 5.000 EUR puse in joc, pot fi castigate, prin tragere la sorti, pentru cumparaturi cu un de BT, in perioada 21 mai - 31 august iar clientii care efectueaza cel putin 3 cumparaturi, in valoare de minim 10 RON fiecare, sunt inscrisi automat in tragerea la sorti.

30.05 | Citibank Romania anunta o noua promotie pentru detinatorii de de Citi. In perioada 16 mai - 10 iulie 2011 acestia pot beneficia de reduceri speciale de pana la 40% la patru firme partenere incluse recent in reteaua CitiPartener: Cavaliere, Hervis, Office Shoes si Velvet Dental.

Depozite la Termen - Se Poarta Constituirea Online

Asa cum s-a putut observa din lunile anterioare tot mai multe muta accentul pe promovarea serviciilor online, venind cu promotii si oferte pentru depozitele constituite fara "ajutorul" consilierului de la ghiseu in luna mai fiind randul CreditEurope Bank sa-si "stimuleze" clientii care aleg sa-si constituie astfel depozitele. In acelasi timp au continuat scaderile, exceptie facand produsele Volksbank Romania, banca a carei imagine a fost afectata serios de scandalurile legate de protectia consumatorilor.

02.05 | Emporiki Bank micsoreaza dobanzile bonificate pentru depozitele la termen in RON si EUR. Dobanzile pentru RON au fost diminuate cu 0,2 pp iar cele pentru EUR cu 0,1 pp cele mai ridicate ajungand la valori de 7,05% (RON) si 3,15% (EUR).

02.05 | Alpha Bank modifica dobanzile bonificate pentru depozitele standard in RON la termene de 1, 2 si 3 luni. Astfel banca a majorat dobanzile cu 0,25 pp, 6,50% ramanand cea mai ridicata dobanda oferita pentru aceste produse (pentru termene de 6,9 si 12 luni).

03.05 | Volksbank majoreaza dobanzile bonificate pentru depozitele la termen Platinum Extra in RON si EUR cu pana la 1,25 pp. In urma acestor modificari banca ofera dobanzi maxime de 7,75% pentru RON si 4,00% pentru EUR fata de valorile anterioare de 6,75% (RON) si 2,75% (EUR).

03.05 | ING scade dobanda bonificata pentru depozitele la termen de 3 luni in RON cu 0,5 pp (de la 7,00% la 6,50%). Banca bonifica in continuare dobanzi de 7% insa pe termen de 12 luni.

03.05 | Banca Transilvania scade cu 0,25 pp dobanzile pentru depozitele la termene de 9 si 12 luni. Noile dobanzi practicate de banca variaza intre 6,25% (termen de 1 luna) si 7,25% (termen de 12 luni).

10.05 | CreditEurope Bank lanseaza o promotie pentru cei care constituie la termen prin intermediul serviciului de internet banking al bancii. In perioada 09.05 - 31.12.2011, toate depozitele la termen constituite prin intermediul aplicatiei CreditEuropeNet vor avea dobanzi cu 1 pp mai mari fata de dobanzile standard pentru RON si 0,5 pp mai mari pentru EUR si USD.

30.05 | RBS a micsorat dobanzile bonificate pentru depozitele cu plata dobanzii la maturitate in RON si EUR si pentru depozitele cu plata lunara a dobanzii in CHF si GBP.

In cazul depozitelor cu plata dobanzii la scadenta banca a micsorat dobanzile cu 0,35 pana la 1,25 pp (RON) si cu 0,25 pana la 0,5 pp (EUR), cele mai ridicate ajungand astfel la 6,00% (RON) si 2,75% (EUR).

Pensii Private - Statistici, Inovatie si Indemn la Informare

17.05 | Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private (CSSPP) publica buletinul lunar aferent lunii aprilie 2011.

Pilonul II

Potrivit datelor publicate in cadrul materialului la finalul lunii aprilie, 5,29 mil. persoane participau la fondurile de pensii administrate privat - Pilonul II, in crestere cu 5,32% fata de aprilie 2010 si cu 0,42% fata de martie 2011.

Valoarea activelor nete inregistrata de fondurile de pensii administrate privat a fost de 5.059,34 milioane lei (1.241,74 milioane de euro, BNR - curs de schimb 29 aprilie 2011), in crestere cu 3,58% fata de luna martie 2011 si cu 60,89% mai mare decat in aprilie 2010 (crestere cu 62,99% raportat la moneda euro).

Pilonul III

La finalul lunii aprilie 2011, 234.942 participanti contribuiau la cele 13 fonduri de pensii facultative, administrate de 10 companii, mentinandu-se trendul usor ascendent al cresterii numarului de participanti de la inceputul functionarii sistemului: in crestere cu 1,89% mai mult fata de martie 2011 si cu 19,74% peste nivelul din aprilie 2010.

Activele nete detinute de fondurile de pensii facultative la 29 aprilie 2011 au fost de 372,3 milioane lei (91,38 milioane de euro), in crestere cu 2,47% fata de martie 2011 si cu 45,77 % mai mare comparativ cu aprilie 2010 (47,68% raportat in euro). (materialul complet aici)

26.05 | CSSPP lanseaza pagina interactive de informare in reteaua de socializare Facebook. Arbitrul pensiilor private anunta publicarea de fotografii de la evenimentele organizate, precum si de la cele la care au participat expertii institutiei. Periodic vor fi realizate sondaje de opinie on-line si vor fi trimise invitatii tuturor celor interesati de evenimentele de organizate de CSSPP. In acelasi timp CSSPP anunta ca va raspunde prompt solicitarilor de informatii sosite via Facebook, informatiile furnizate cu fiecare ocazie fiind disponibile tuturor celor interesati si supuse feedback-ului public.

31.05 | CSSPP reaminteste participantior la sistemul fondurilor de pensii private ca data de 15 mai 2011 a fost termenul limita pentru transmiterea informatiilor de catre administratorii fondurilor de pensii. Administratorii au obligatia de a transmite, in scris si cu titlu gratuit fiecarui participant, la ultima adresa de corespondenta comunicata, informatii despre evolutia contului de pensie privata in anul precedent, activul personal, respectiv despre numarul de unitati de fond si valoarea acestora, precum si date despre situatia financiara a fondului de pensii private si cea a societatii de administrare a respectivului fond de pensii.

Totodata CSSPP anunta ca 31 mai 2011 este termenul limita in care administratorii din sistemul pensiilor private au obligatia de a publica pe pagina proprie de internet raportul anual de informare a participantilor despre activitatea desfasurata in anul calendaristic precedent. Raportul anual ofera o imagine reala, corecta si completa asupra activitatii de administrare a fondurilor de pensii private.

Diana Tarus - Analist Financiar FinZoom.ro

Stiri si sfaturi

Articole Recente

Analiza Financiara - Mai 2011

Articole similare

Subiecte relevante

Q & A

Forum FinZoom