Pe fondul discutiilor la nivel european cu privire la masurile necesare regiunii pentru limitarea efectelor crizei si prevenirea unor situtii viitoare similare, masuri ca limitarea acordarii creditelor in valuta si infiintarea unor noi autoritati de supraveghere a bancilor, luna decembrie, comparativ cu lunile precedente, a fost saraca in modificari in ceea ce priveste produsele financiare disponibile in plan local.
Conform celor mai recente date publicate de Banca Nationala a Romaniei, in luna noiembrie, ponderea restantelor in totalul creditelor acordate a crescut cu 0,4 pp (de la 3,56% la 3,96%) fata de luna octombrie. In functie de moneda in care au fost acordate creditele restantele au crescut cu 0,22 pp pentru creditele in RON (de la 5,05 la 5,27%) si cu 0,52 pp pentru cele in valuta (de la 2,58 la 3,10%).
In cadrul programulului guvernamental “Prima Casa”, GarantiBank a anuntat valoarea creditelor aprobate, de 1 million EUR, majoritatea acestora indreptandu-se spre achizitia unor imobile vechi. Banca are in analiza dosare tot in valoare de 1 million EUR din plafonul de 3,4 milioane EUR disponibil.
BRD Groupe Societe Generale a lansat in luna decembrie o campanie promotionala oferind 61.000 premii pe baza de lozuri razuibile celor ce achizitioneaza un produs al bancii (credite de 
consum si ipotecare, produse de banca la distanta, produse de economisire si plasamente, pensii, pachete de produse si servicii) dar si alte premii pe baza de tragere la sorti pentru utilizatorii acestor produse (achizitionate inainte sau pe parcursul perioadei promotionale). Campania se incheie la sfarsitul lunii ianuarie 2010.
Noutatile lunii decembrie inregistrate de catre Analistii FinZoom.ro includ modificari ale dobanzilor, lansari de produse si promotii detaliate in cele ce urmeaza.
- Credite - Reduceri, Lansari si … Reduceri
In categoria creditelor luna decembrie a adus reducerea marjelor pentru creditele din oferta a doua 
banci, lansarea unui 
credit pentru consolidarea datoriilor dar si actualizarea dobanzilor in accord cu indicii de referinta.
01.12 - Millennium Bank a anuntat noile valori ale indicilor de referinta (0,72% - EURIBOR 3M si 10,11% ROBOR 3M), valori utilizate la calculul dobanzilor practicate pentru creditele oferite.
08.12 - UniCredit Tiriac Bank a redus dobanzile aferente creditelor ipotecare / imobiliare in RON si celor de 
nevoi personale cu ipoteca in RON/EUR, noile valori ale acestora fiind de 12,98% pentru creditele imobiliare destinate achizitiei si constructiei de locuinte, acordate in RON si de 14,98% pentru RON / 8,29% pentru EUR in cazul Creditului personal cu ipoteca / Umbrella Loan. Spre sfarsitul lunii banca a modificat si dobanzile practicate pentru creditele negarantate, valorile acestora situandu-se intre 14,30% (Creditul Special) si 17,37% (Creditul de Refinantare Express) pentru EUR si intre 16,14% (Creditul Special) si 19,45% (Creditul de Refinantare Express) pentru RON.
08.12 - GarantiBank a lansat creditul de 
nevoi personale fara garantii „Summa cum laude”, dedicat cadrelor didactice din orice forma de invatamant. Produsul este disponibil in RON, EUR, USD si CHF, suma maxima care poate fi acordata este de 30.000 EUR (sau echivalent) iar perioada de creditare poate ajunge pana la 10 ani. „Summa cum laude” ofera cadrelor didactice conditii speciale: posibilitatea de a opta pentru 4 luni perioada de gratie in perioada iulie - octombrie in fiecare dintre primii 4 ani de la acordare, reducerea dobanzii standard cu 1,2% pe toata durata contractului si reducerea cu 50% a comisionului de acordare.
11.12 - Banca Romaneasca a redus dobanzile practicate pentru creditul ipotecar „Rezidential”, creditul ipotecar si creditul de 
consum cu garantii imobiliare prin reducerea marjei bancii cu 1 pp in cazul creditului Rezidential (de la 6,3% la 5,3%), cu 2,8 pp pentru RON (de la 6% la 3,2%) si 1,8 pp pentru EUR (de la 8% la 6,2%) in cazul creditului ipotecar si cu 2 pp pentru RON (de la 5% la 3%) si 1,7 pp pentru EUR (de la 6% la 4,3%) in cazul creditelor de 
consum cu garantii imobiliare.
Totodata banca a majorat comisionul de acordare pentru creditul ipotecar (de la 1% la 2%), a scos terenurile libere de constructii din lista produselor finantate/garantiilor acceptate si a operat modificari si in ceea ce priveste nivelul aportului financiar minim al solicitantului de 
credit, dar si al gradului minim de acoperire cu garantii, pentru crditele Rezidential si Ipotecar.
17.12 - CEC Bank a lansat „Creditul de 
nevoi personale cu asigurare de viata si somaj”, produs oferit pe o perioada maxima de 4 ani, in RON cu posibilitatea de a opta pentru o perioada de gratie (de la plata principalului) de maximum 12 luni. Suma maxima obtenabila este de 15.000 RON, dobanda este variabila (13,5%) iar comisioanele au valori de 2% (comisionde acordare) si 0,3% (comision de gestiune aplicat la soldul creditului si platibil lunar). Comisionul de rambursare este 0% iar contractantii creditului beneficiaza de o asigurare impotriva riscurilor de invaliditate, deces si somaj involuntar (societatea de asigurari preia plata ratelor pentru o perioada cumulata de maximum 18 luni pe durata intregului contract de credit).
17.12 - GeMoney (Domenia Credit) a lansat un produs pentru consolidarea datoriilor. Produsul este destinat proprietarilor de imobile (ce pot fi ipotecate) care au contractat mai multe 
credite de 
nevoi personale pe care doresc sa le reuneasca intr-un singur 
credit (garantand acest nou 
credit cu locuinta detinuta).
Suma maxima obtenabila prin intermediul acestui 
credit este de 70% din valoarea imobilului ipotecat iar perioada maxima de acordare este de 30 de ani. Institutia percepe un comision de acordare de 2,5% iar rata dobanzii este formata din EURIBOR 6 M + o marja fixa (ce porneste de la 9,2%).
23.12 - Raiffeisen Bank a anuntat reducerea marjelor de dobanda pentru creditele acordate incepand cu ultima zi a anului. Reducerile sunt cuprinse intre 0,75 si 7 pp pentru creditele negarantate in EUR (marjele reduse ajungand la valori cuprinse 9 si 13%) , 0,5 si 1,5 pp pentru creditele garantate cu ipoteca in EUR (noile marje fiind de 8% pentru achizitia si contructia de locuinte si 6,5% pentru FlexiPlus) si 0,5 pp pentru cele garantate cu ipoteca acordate in RON (noile marje situandu-se intre 4-5%).
- Carduri de Credit - Promotii si Previziuni
Cardurile bancare, care, conform declaratiilor reprezentantilor Visa Europe, vor fi cu cip in doi ani si jumatate, au cunoscut in luna decembrie o modificare a costului de emitere si lansarea unei campanii promotionale.
16.12 - Libra Bank a modificat taxa de emitere a cardului de 
credit Libra Credit, noua valoare a acesteia fiind de 50 RON.
22.12 - Alpha Bank Romania a lansat campania “Happy Winter” prin intermediul careia poesorii cardurilor de 
credit AlphaCard Visa Credit, AlphaCard Visa Gold si Alpha MasterCard Credit au o reducere de 50% a dobanzii aferente cardului de 
credit in posesie, pentru cumparaturile realizate in zilele de joi din perioada promotiei. Banca a anuntat si o facilitate suplimentare pentru clientii care aplica in perioada 21 decembrie 2009 - 28 februarie 2010 pentru un 
card de 
credit din portofoliul bancii, returnarea pe 
cont a echivalentului a 1% din valoarea platii efectuate cu cardul la benzinarii, 2% din valoarea platii efectuate cu cardul in restaurante si 3% din valoarea platii efectuate cu cardul in librarii, indiferent de ziua din saptamana in care acestea au avut loc.
- Conturi Curente - Curatenia de iarna
In decembrie atat CEC Bank cat si BCR au anuntat derularea unor procese de optimizare a calitatii serviciilor oferite.
10.12 - CEC Bank isi invita clientii cu produse retrase din oferta bancii si sold mai mic de 15 RON la unitatile bancii in vederea reglementarii situatiei conturilor. Conform reprezentantilor institutiei, aceasta actiune face parte dintr-un amplu process de imbunatatire a calitatii serviciilor oferite.
10.12 - BCR a anuntat ca va inchide in perioada 12-13 decembrie conturile curente inactive (apartinand persoanelor fizice care nu au efectuat operatiuni bancare in ultimele sase luni calendaristice consecutive si nu detin sume de bani), exceptie facand conturile curente pe care clientii le folosesc in legatura cu alte produse pe care le detin (ex: contul atasat cardului) si conturile de 
depozit, de economii, de certificate de 
depozit, de 
credite sau de 
card. Posesorii acestor 
conturi nu vor avea de suportat nicio taxa in urma acestei operatiuni.
- Depozite - Scaderi, Scaderi si Noi Scaderi
Mai saraca in modificari decat lunile precedente, categoria depozitelor a fost in luna decembrie chiar opusul ultimei luni a anului 2008. Daca in urma cu un an bancile se intreceau in majorari ale dobanzilor si oferte de sarbatori, in 2009, luna decembrie a adus cateva micsorari ale dobanzilor si prelungirea unei promotii existente.
01.12 - UniCredit Tiriac Bank a prelungit perioada de valabilitate a depozitelor promotionale pana la sfarsitul lunii decembrie (disponibile pe termene de 2, 4 si 7 luni in EUR si RON) si a modificat dobanda in cazul lichidarii depozitului pe termen de 7 luni inainte de termen (de la 6% la 5% pentru RON/de la 3% la 2% pentru EUR).
03.12 - Banca Comerciala Carpatica a modificat dobanzile aferente depozitelor in RON si EUR. Noile valori ale dobanzilor ajung pentru RON la valori de 10,25% pentru depozitele destinate persoanelor fizice (depozitele la termen standard pe termene de 3 luni sau mai lungi si in cazul depozitului Sibiu) si 10,5% pentru cele destinate pensionarilor (depozitul Pensia Plus la termen de 3 luni). Pentru EUR dobanzile au fost modificate pentru termenul de 1 luna in cazul depozitelor cu plata dobanzii la scadenta (la 3.75%) si Pensia Plus (la 4%).
22.12 - Libra Bank a modificat dobanzile pentru depozitele la termen in EUR. Astfel dobanzile au fost micsorate cu valori cuprinse intre 0,25 pp (pentru depozitele pe termen de 1 luna) si 0,5 pp (pentru toate celelalte termene).
23.12 - ProCredit Bank a micsorat cu 0,25 pp dobanzile pentru depozitele la termen in RON si EUR (pe toate termenele pentru RON si pe termene de 6 si 12 luni pentru depozitele in EUR). De asemenea, a fost modificata si suma minima necesara pentru constituirea depozitelor clasice si celor destinate pensionarilor (la 500 RON / 100 USD / 100 EUR).
- Conturi de Economii - Lansare
4.12 - Raiffeisen Bank a lansat planul de economii pentru copii. Prin intermediul acestui produs, parintii pot economisi in numele copiilor in RON sau EUR pana la momentul in care acestia impliesc 18 ani. Dobanda practicata este de 9,5% pentru RON si 4% pentru EUR iar parintii pot efectua depuneri si prin intermediul serviciului FixPay, direct din contul de salariu.
- Pensii Private - Autorizari
Pe fondul discutiilor cu privire la majorarea contributiei participantilor la sistemul de pensii private obligatorii, contributie ce trebuia majorata in 2009 cu 0,5 pp insa plafonul a fost mentinut la 2% din cauza problemelor bugetare, luna decembrie a adus noi autorizari ale fuziunilor solicitate de fondurile participante in cadrul sistemului.
03.12 - Consiliul Comisiei de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private (CSSPP) a decis autorizarea prealabila a fuziunii Fondului de Pensii Administrat Privat KD, fond absorbit, cu Fondul de Pensii Administrat Privat EUREKO, fond absorbant, in urma initiativei reprezentantilor acestora.
23.12 - Consiliul CSSPP a aprobat autorizarea definitiva a preluarii administrarii Fondului de Pensii Facultative BCR - Prudent de catre S.C. BCR Pensii, Societate de Administrare A Fondurilor de Pensii Private S.A. de la S.C. BCR Asigurari de Viata Vienna Insurance Group S.A.
Diana Tarus - Analist Financiar www.FinZoom.ro