• dintre cele 21 de
  
  banci inscrise in program:
  • 7 inca nu au scos ofertele pe piata;
  • 11 au mentinut aceleasi oferte disponibile si anul trecut (singura modificare fiind a comisionului de gestiune datorat FNGCIMM – de la 0,37% la 0,49%);
  • 4
    
    banci au modificat atat comisionul de gestiune datorat FNGCIMM cat si marjele (dobanzile se calaculeaza in functie de indicii ROBOR/EURIBOR 3M + o marja fixa a bancii).

Dintre cele 4

banci care au operat modificari ale marjelor, numai una (BRD Groupe Societe Generale) le-a micsorat, celelalte 3 (Banca Romaneasca, BCR si CEC) majorandu-le.

Un fapt cu adevarat curios este faptul ca multe dintre aceste oferte Prima Casa puna la dispozitia consumatorilor dobanzi chiar mai mari comparativ cu produsele standard ale acelorasi

banci. Analistii FinZoom.ro vor reveni cu cercetari si explicatii si pe aceasta tema.

Raman inca in discutie produsele pentru constructiile in asociere (o noutate fata de vechiul program introdusa in reglementarile pentru 2010).

Un alt proiect legislativ larg dezbatut in cursul lunii martie a fost initiativa reglementarii falimentului personal, proiect impotriva caruia s-au pozitionat atat reprezentantii bancilor (prin declaratii personale sau la nivel de industrie prin covantul ARB-ului), reprezentantii Asociatiei de Management al Creantelor Comerciale, Guvernul cat si reprezentantii BNR.

Si totusi, ce anume prevede Proiectul:

• Grevarea de datorii a debitorilor de buna credinta carora instanta le-a acordat beneficiul scuzabilitatii (falimentul personal nu se datoreaza culpei grave, relei credinte sau fraudei ci unor conjuncture economice si sociale nefavorabile) care solicita si accepta deschiderea procedurii insolventei, bunurile fiind insuficiente pentru plata tuturor datoriilor.
• Debitorul de buna credinta care, fie prin plan sau plata anticipata acopera un minim de 75% din valoarea totala datoriilor va beneficia de inchiderea anticipate a procedurii si de stergerea din toate registrele de publicitate si evidentele publice a consecintelor juridice ale insolventei.

Pe fondul inregistrarii unor minime istorice ale cursului de schimb RON/EUR, ponderea restantierilor in totalul creditelor a continuat sa creasca, ajungand in luna februarie la 4,61% din totalul creditelor acordate (6,1%

restante inregistrate pentru creditele in RON din totalul creditelor in RON si respectiv 3,63%

restante inregistrate pentru creditele in valuta din totalul acestora) fata de 4,37% in luna ianuarie (5,75%

restante inregistrate pentru creditele in RON din totalul creditelor in RON si respectiv 3,45%

restante inregistrate pentru creditele in valuta din totalul acestora).

Trebuie sa mentionam si discutiile aprinse pe urmatoarele 3 teme:

• Va afecta criza Greciei bancile cu actionarat grecesc din Romania?
• Vor incepe bancile in 2010 un amplu proces de reevaluare a imobilelor care garanteaza creditele ipotecare obtinute in ultimii ani (in unele cazuri, pe cheltuiala clientilor)? Daca da, acestea ar putea genera impunerea aducerii de noi garantii din partea clientilor deja existenti?
• Reducerile comisioanelor de rambursare in avans vor fi sau nu aplicate si clientilor deja existenti? De ce un astfel de proces are justifica sau nu cresterea dobanzilor din piata in special pentru creditele ipotecare?

Credite: Scaderi. Lansari. Asigurari de Criza. Oferte cu “Cantec”

In apropierea sarbatorilor de Paste, bancile au lansat noi produse si promotii. Nu au lipsit nici micsorarile de marje luate in calcul la stabilirea dobanzilor sau actualizarile acestora in functie de indicii de referinta.

03.03 | Millennium Bank si-a anuntat clientii ca pot beneficia de noul Credit Ipotecar, cu dobanzi mai mici (marja incepand de la 5,95% + EURIBOR 3M/ROBOR 3M) si zero comision de administrare. Dobanzile sunt variabile si depind de procentul din valoarea imobilului ipotecat pe care il finanteaza banca prin

credit. Promovarea Creditului Ipotecar este realizata impreuna cu Holograf si este prima oara in Romania cand o formatie muzicala devine imaginea unui produs bancar, strategie promovata de Millennium Bank si in alte state.

Banca a anuntat si reducerea cu 0,55 pp a marjei practicate pentru creditele ipotecare in EUR (de la 6,5% la 5,95%). De aceasta reducere vor beneficia posesorii creditelor care reprezinta mai putin de 60% din valoarea garantiei.

08.03 | Raiffeisen Bank a anuntat relaxarea conditiilor de creditare pentru produsele garantate cu ipoteca, Flexicredit Plus si Casa Ta. Astfel, banca a majorat procentul finantat din valoarea garantiei la 75% pentru creditele Casa Ta si la 65% pentru creditele Flexicredit Plus.

Totodata pe 22.03 banca a anuntat si relansarea produsul de refinantare garantat cu ipoteca - FlexiCredit Integral. Produsul beneficiaza de aceleasi costuri ca si creditul de

nevoi personale cu ipoteca – FlexiCredit Plus, o cota de finantare de maxim 65% si se acorda pentru sume cuprinse intre 5.000 si 150.000 EUR (echivalent RON) pe o perioada maxima de 25 de ani.

08.03 | Bancpost a lansat creditul ipotecar “Sigur acasa” cu asigurare de somaj. Dobanda pentru acest produs, acordat pentru o perioada de maxim 35 de ani, este fixa pentru primii trei ani si incepe de la 7,95% iar asigurarea (ale carei prime sunt platite de banca) acopera maxim 12 rate in caz de somaj in primii trei ani si polita de viata pe toata durata imprumutului.

08.03 | GarantiBank a lansat o oferta valabila in perioada 01.03 – 14.05.2010 prin intermediul careia dobanda pentru creditele contractate in valuta a fost redusa cu 0,5 puncte procentuale comparativ cu nivelul standard. In plus, clientii pot beneficia de o perioada de gratie flexibila de trei luni. Imprumutatii pot opta pentru a lua toate cele trei luni de gratie odata sau sa beneficieze de acestea separat, oricand in primii trei ani de la acordarea creditului.

GarantiBank a prelungit oferta speciala pentru angajatii din sectorul public, care pot beneficia de produse de creditare si economisire in conditii avantajoase: dobanda redusa cu 1% pentru orice

credit, dobanda mai mare cu 0,5% pentru orice

depozit si un bonus de 50 RON la activarea cardului de

credit Bonus Card.

08.03 | Emporiki Bank a lansat o campanie promotionala de Paste derulata in perioada 08.03 – 08.05.2010. Pe langa diminuarea dobanzilor la creditele din oferta bancii, viitorii clientii care solicita un

credit in aceasta perioada au sansa de a fi scutiti de plata ratelor pe o perioada de pana la 6 luni in cazul creditului cu ipoteca, sa castige 400 RON in cazul creditului

credit de

nevoi personale sau descoperitului de

cont.

09.03 | Unicredit Tiriac Bank a redus cu 20% dobanzile aferente “Creditului pentru Orice” fara ipoteca prin lansarea campaniei "20% reducere la dobanda", campanie prelungita pana la 15.05.2010. Principala caracteristica a promotiei o reprezinta reducerea dobanzii creditelor cu 20%, atat a celor cu dobanda fixa, cat si a celor cu dobanda variabila, pentru toate cele cinci variante de produs disponibile.

Banca a lansat pe 23.03 si un

credit pentru locuinta. Dobanda practicata este in functie de EURIBOR 6M la care se adauga marja bancii de 5,95% si se adreseaza persoanelor cu varste cuprinse intre 20 si 65 de ani cu venituri minime de 850 RON iar cota de finantare este de 80% din valoarea imobilului.

21.03 | Piraeus Bank a lansat “Creditul Asigurat” in RON si EUR. Produsul vine cu o asigurare gratuita ce acopera riscurile de somaj, invaliditate si deces. Dobanda este variabila in functie de indicii ROBOR/EURIBOR + marja fixa de 6% pentru RON si 9,5% pentru EUR.

25.03 | Banca Comerciala Carpatica a operat modificari asupra dobanzilor practicate pentru creditele Prosper in RON si Casa9 in RON si EUR. Astfel:

• Prosper in RON: ROBOR 6M valabil la data cererii + marja fixa de 6%;
• Casa9 in RON: ROBOR 6M valabil la data cererii + marja fixa de 5%;
• Casa9 in EUR: EURIBOR 6M valabil la data cererii + marja fixa de 6%.

25.03 | Banca Romaneasca modifica dobanzile oferite la creditele ipotecare si imobiliare, in acord cu valoarea indicilor de referinta – EURIBOR, ROBOR si LIBOR, inregistrati la data de 15.03.2010. Cea mai semnificativa scadere a dobanzii de referinta se inregistreaza la creditele in RON cu 4,35 pp. La creditele in EUR aceasta fiind cu 0,064 pp, in timp ce pentru restul monedelor se inregistreaza fluctuatii marginale.


Carduri de Credit: Lansari. Servicii Inovatoare

Daca in cazul creditelor, institutiile financiare au lansat oferte in asteptarea sarbatorilor pascale, categoria cardurilor de

credit a fost dedicata imbunatatirii serviciilor (un trend inceput in urma cu cateva luni si care pare ca va continua). Mentionam si lansarea unei versiuni de

card dedicata in exclusivitate femeilor.

02.03 | ProCredit Bank se alatura VISA in derularea campaniei „Cu VISA ajungi la Cupa Mondiala FIFA 2010”. Prin acest parteneriat, orice client ProCredit Bank care detine un

card VISA si efectueaza plati la comercianti in perioada 01.03 – 30.05.2010 este automat inscris in promotie si are sansa de a castiga unul din premiile campaniei.

03.03 | GarantiBank lanseaza Bonus Card cu Oglinda, produs destinat femeilor si emis sub sigla MasterCard. Cardul beneficiaza de aceleasi caracteristici si comisioane ca si “Bonus Card”, oferind in plus doamnelor si domnisoarelor o oglinda drept accesoriu. Pentru posesoarele acestui produs banca a anuntat ca pregateste, impreuna cu partenerii sai, campanii dedicate, constand in bonusuri speciale la anumite centre de infrumusetare, precum si mai multe rate fara dobanda si promotii in magazine de bijuterii, haine sau accesorii pentru femei.

09.03 | Credit Europe Bank a anuntat o crestere a tranzactiilor efectuate prin intermediul cardurilor emise de banca cu 80% in 2009 (3,7 milioane tranzactii care au generat un volum de aprox. 800 milioane RON). Totodata, banca a anuntat si valori de peste 168 milioane RON pentru tranzactiile efectuate de clientii CardAvantaj, acestia detinand in conturile de bonus peste 4 milioane RON.

10.03 | good.bee a lansat in parteneriat cu BCR si impreuna cu Visa, Orange si Vodafone “good.bee tranzactii mobile”. Acesta reprezinta un pachet de servicii ce se distribuie la domiciliul clientului prin intermediul unei retele de agenti mobili, care acopera tot teritoriul Romaniei si permit oricarei persoane peste 14 ani sa devina pe loc detinatorul serviciilor continute in acest pachet – “Pachetul de Start”. Pachetul good.bee contine un serviciu care permite accesul la fonduri prin intermediul telefonului mobil, un

cont curent deschis la BCR si cardul de debit BCR Visa Electron.

Accesul la fonduri prin intermediul telefonului mobil se realizeaza de oriunde exista acoperire GSM. Acest serviciu este o premiera pe piata europeana, permitand realizarea de operatiuni specifice de mobile banking 24/24.

Dintre noutatile aduse de serviciul de mobile banking amintim:

• transferul de fonduri se poate efectua de pe orice tip de telefon mobil, fara SIM special, acces la internet sau instalarea de aplicatii pe mobil;
• posibilitatea de a transfera bani instantaneu, la orice ora, catre un utilizator good.bee. Banii sunt transferati si disponibili pe loc, chiar si in zilele nelucratoare.
• reincarcarea de cartela si plata de facturi se pot face pentru orice utilizator iar comunicatia se realizeaza prin intermediul canalului Unstructured Suplimentary Service Data (cel utilizat si in serviciile de cost control).

11.03 | Visa: 15 noi Primarii au instalat POS-uri la ghiseele administratiei locale, 56 de orase din intreaga tara acceptand plata prin

card a taxelor si impozitelor prin intermediul retelelor de POS-uri instalate la ghiseele administratiilor fiscale sau a Internetului. Campania de promovare a platii prin

card a taxelor si impozitelor locale face parte dintr-o campanie Visa Europe, lansata la inceputul acestui an, care urmareste cresterea nivelului de informare a romanilor despre beneficiile platilor cu cardul si stimularea utilizarii cardurilor la comercianti.

11.03 | BRD a lansat un program pilot prin intermediul caruia ofera Instant Pay, un instrument de plata sub forma de sticker, ce incorporeaza tehnologia contactless MasterCard PayPass si permite efectuarea unor plati de mica valoare prin apropierea de un cititor. Proiectul pilot se deruleaza pe o perioada de 3 luni numarand 60 de comercianti si 1.500 de clienti, atent selectionati de BRD.

15.03 | RIB a lansat un nou serviciu pentru posesorii de

carduri care permite plata facturilor Romtelecom prin scanarea codului de bare la un ATM standard. Intreaga retea de ATM-uri Romanian International Bank S.A. este prevazuta cu cititor de cod de bare pentru a facilita plata acestor facturi.

22.03 | Alpha Bank a lansat o noua campanie impreuna cu magazinele Cosmote si Germanos din tara, adresata clientilor lor comuni. Prin intermediul acestei campanii derulate in perioada 22.03 – 23.05.2010, clientii care efectueaza tranzactii cu oricare dintre cardurile AlphaCard Visa Gold, AlphaCard Visa Credit si AlphaMaster Card Credit in magazinele COSMOTE sau GERMANOS vor primi inapoi 15% din suma cheltuita, in limita a 15 RON.

24.03 | Intesa Sanpaolo Bank a lansat MasterCard Platinum, un produs premium cu un design ce imita vizual si tactil fibra de carbon. MasterCard Platinum ofera acces la o limita superioara de fonduri de pana la 30.000 EUR, oriunde in lume si beneficiaza de tehnologia Chip & Pin. Mastercard Platinum este un

card de

credit embosat, cu dubla functionalitate (credit si debit), atasat unui

cont curent in RON. Cardul este emis pe o perioada de 4 ani cu prelungiri automate succesive. Poate fi utilizat atat in mediu electronic, cat si offline, la nivel national si international la comercianti, unitati bancare si automate bancare ce afiseaza sigla MasterCard.

Depozite: Scaderi Temperate

In categoria depozitelor, luna martie nu aduce noutati fata de lunile anterioare. Au continuat scaderile dobanzilor bonificate atat pentru depozitele la termen cat si pentru conturile de economii insa ritmul scaderilor nu mai este atat de alert ca in lunile precedente.

01.03 | UniCredit Tiriac Bank a prelungit perioada de acordare a depozitelor promotionale pana la sfarsitul lunii martie, schimband si dobanzile pentru aceste tip de produse oferite in RON (au fost reduse cu 0,5 pp) si EUR (au fost reduse cu 0,25 pp). Totodata banca a modificat dobanzile acordate pentru desfiintarea inainte de termen a depozitelor pe 7 luni (de la 4% la 3.5% pentru RON si de la 2% la 1,75% pentru EUR).

02.03 | ProCredit Bank a anuntat modificarea dobanzilor practicate pentru depozitele si conturile de economii in RON. Banca a operat noi diminuari ale dobanzilor pe datele de 09.03 si 17.03, dobanzile pentru depozitele in RON din oferta bancii la sfarsitul lunii martie ajungand la valori cuprinse intre 7,75% (Depozit Clasic la termen de 1 luna) si 8,8% (Depozit clasic pentru pensionari la termen de 3 luni).

17.03 | Libra Bank a micsorat dobanzile aferente depozitelor la termen in RON cu valori cuprinse intre 0,5 si 1,25 pp. Pe data de 30.03 banca va opera noi modificari ale dobanzilor bonificate pentru produsele in RON, insa de data aceasta au existat si majorari ale bonificatiilor. Astfel dobanzile fixe au fost micsorate pe termene de 1 si 3 luni cu 0,75 pp si respectiv 0,5 pp, dobanzile pe termene de 6 luni au ramas neschimbate iar cele pentru termene de 9 si 12 luni au fost majorate cu 0,25 pp si respectiv 0,5 pp.

In cazul depozitelor cu dobanda variabila, dobanzile au scazut cu 0,4 pp (termene de 3 si 6 luni), 0,35 pp (9 luni) si 0,15 pp (12 luni).

15.03 | Banca Comerciala Carpatica a majorat dobanzile bonificate pentru depozitele in EUR cu valori cuprinse intre 0,1 si 0,25 pp.

22.03 | GarantiBank a modificat dobanzile bonificate pentru depozitele la termen in RON, EUR si CHF din oferta bancii. Astfel pentru depozitele in RON dobanzile au fost micsorate cu 1,2 pana la 1,5 pp, cele in EUR au scazut cu valori cuprinse intre 0,2 – 0,5 pp, in timp ce dobanzile oferite pentru depozitele in CHF au fost majorate cu 0,25 pana la 0,35 pp.


Fonduri de Pensii: Semne de Alarma

In categoria Fondurilor de Pensii in luna martie, conform Comisiei de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private (CSSPP) activele nete ale fondurilor de pensii private, obligatorii si facultative, au crescut cu 7,3% la sfarsitul lunii februarie fata de perioada similara din ianuarie, ajungand la 2,95 miliarde RON.

Totodata reprezentantii CSSPP au aratat ca nerespectarea calendarului de majorare a contributiei pentru Pilonul II (pensiile obligatorii) va insemna pierderi de 800 milioane RON pentru participanti.

Un aspect ingrijorator semnalat de reprezentantii CSSPP il reprezinta faptul ca un procent redus dintre noii partcipanti la Pilonul II aleg in cunostinta de cauza un fond de pensii, restul fiind repartizati aleatoriu

Tot in luna martie CSSPP a sanctionat cu avertisment scris S.C. AVIVA SOCIETATE DE ADMINISTRARE A UNUI FOND DE PENSII PRIVAT S.A., pentru depasirea limitei maxime aplicabile comisionului de administrare retinut de administrator din contributiile brute incasate, in perioada ianuarie 2009 - septembrie 2009.
Administratorul a anuntat ca va regla, in termen de 30 de zile, comisionul de administrare retinut de companie in 2009 pentru contributiile brute incasate de la clienti, conform instructiunilor CSSPP.

11.03 | CSSPP a retras autorizatia BCR Asigurari de Viata pe segmentul pensiilor facultative si a decis retragerea autorizatiei prospectului schemei de pensii facultative pentru fondul de pensii facultative BCR Prudent, administrat de BCR Asigurari de Viata, dupa ce, in decembrie 2009, a fost aprobata autorizarea definitiva de preluare a administrarii fondului BCR Prudent de catre BCR Pensii de la BCR Asigurari de Viata.

15.03 | CSSPP a publicat pe site-ul propriu buletinul cu date statistice aferente lunii februarie, luna in care fondurile de pensii private din Romania au inregistrat o crestere usoara, pastrand ritmul lunar mai lent inregistrat in ultima parte a anului 2009.

Articole similare

Subiecte relevante