1. Compara Produse
  2. Articole
  3. Sfaturi
  4. Atentie! Consumatori in Defensiva! (OUG 50/2010)

Stiri si sfaturi

Articole Recente

sectiune
categorii

Atentie! Consumatori in Defensiva! (OUG 50/2010)

Acesta este un articol vechi! Pentru a citi articole noi poti intra pe Articole Recente

22 23095

Introducere

Actul I

In ultima perioada am primit foarte multe intrebari, am studiat multe contracte si am citit majoritatea declaratiilor sau comentariilor legate de OUG 50 / 2010. Asteptam cu ochi mari si limpezi sa vedem cand va lua sfarsit actul I din Piesa regizata magistral de ANPC (OUG 50 / 2010), act cunoscut si sub titulatura “eliminarea comisionului de rambursare in avans va ingropa sistemul bancar”. Mentionam evidenta faptului ca acest comision este unul ipotetic (“daca clientul ar fi rambursat anticipat ar fi platit…”), ca si eventualitatea calificarii consumatorului la o refinantare (mai bine spus, pura teorie in contextul scaderii veniturilor populatiei si prabusirii preturilor pentru piata imobiliara).

Actul II

Dupa cateva saptamani, evenimentul mult asteptat s-a produs. Astfel, ne confruntam cu adevarata problema pusa in scena de OUG 50 / 2010: calculul dobanzii variabile in functie de ROBOR / EURIBOR / LIBOR si constrangerea grilei de comisioane la un nivel decent pentru consumator. Astfel, a inceput cel de-al doilea act al Piesei ANPC. Institutiile bancare au facut publice estimari ale pierderilor generate de aceste schimbari legislative la 900 milioane euro pe an. Sistemul bancar din Romania prin vocea ARB a incercat sa puna sub presiune Guvernul cat si ANPC pentru a obtine aplicarea OUG 50 / 2010 doar pentru noile .

Actul III

Actul III pune in mainile clientului finalul Piesei. Acesta isi poate apara drepturile recent castigate, sau poate da inapoi in fata cozilor de la ghiseu, balbelor reprezentantilor bancii, drumurilor repetate pana la solutionarea dorita sau in fata notificarilor lungi, scrise in termeni formali care nu lasa loc interpretarilor nedorite sistemului bancar.

Recomandari si Initiative la Limita Legii

Bancile au solicitat Guvernului schimbarea OUG 50 / 2010. Din fericire inca nu au obtinut-o (cum nici statul roman nu a obtinut o dobanda avantajoasa de la bancile din Romania pentru imprumutul de care are nevoie in aceasta perioada si deja s-a reorientat catre pietele externe).

ANPC, pusa la zid, a dat mai multe declaratii, insa nu a operat modificari ale Legii si a reiterat faptul ca nici n-o va face. Prin urmare, bancile, in baza recomandarilor ANPC, au hotarat sa propuna pentru semnare clientilor o noua dobanda formata din EURIBOR/ROBOR/LIBOR + o noua marja (compusa din diferenta dintre nivelul actual al dobanzii creditelor in derulare si indicii de referinta mai sus mentionati).

Astfel, clientul este rugat sa accepte o marja marita fata de cea initial agreata in contract pentru ca bancile sa isi poata mentina nivelul dobanzilor la creditele in sold si astfel de a nu suferi o ajustare majora a marjei de profit realizata in Romania.

Cheia situatiei este clientul, acesta avand dreptul sa accepte sau sa respinga propunerea bancilor. Legea specifica in mod clar faptul ca marja fixa poate fi modificata doar in beneficiul clientului; in caz contrar, la marirea marjei (deci in defavoarea clientului) este nevoie de acceptul acestuia. Repetam fraza cheie: clientul NU este obligat.

Prin urmare, Legea garanteaza pastrarea marjei fixe si ofera astfel dreptul clientului de a refuza marirea marjei. Rezultatul va fi o dobanda considerabil redusa pentru clientii care au deja in derulare.

Recapitulare OUG 50 / 2010
  • Formula de calcul dobanda variabila: *ROBOR/LIBOR/EURIBOR/dobanda de referinta BNR + marja fixa (!atentie: nu poate fi modificata de creditor pe durata contractului decat in favoarea consumatorului);
  • Comisioane acceptate**: comision de administrare , penalitati intarzieri de plata, comision unic pentru servicii prestate la cererea consumatorilor; 0% comision rambursare anticipata pentru creditele cu dobanda variabila si maxim 1% pentru cele cu dobanda fixa;
* intervalele de timp la care se recalculeaza dobanda sunt prevazute in contract;
** suplimentar, creditorul are dreptul sa perceapa doar comision de analiza dosar (numai in cazul in care accepta creditarea) si comision aferent costurilor cu asigurarea (doar pentru situatiile in care este prevazuta asigurare - excluse contractele de descoperit de , creditul de s.a.m.d.);

Procedura de Urmat pentru Actele Aditionale
  1. Cititi cu atentie contractul pe care il aveti acasa; daca nu il mai aveti, mergeti la banca si solicitati o copie a acestuia (probabil veti fi taxat pentru aceasta, insa merita investitia);
  2. Daca vi se pare greu de parcurs contractul, este momentul ideal sa convocati un consiliu de familie; asigurati-va ca toate cele trei generatii sunt la masa de studiu si ca cei tineri au in permanenta acces la internet pentru eventuale clarificari necesare;
  3. Identificati care este marja trecuta in contract si orice alt detaliu legat de felul in care variaza dobanda;
  4. Identificati care este lista comisioanelor aferente creditului;
  5. Mergeti ASTAZI la sucursala bancii de la care ati luat creditul/creditele (chiar daca ati primit o notificare prin posta/e-mail/sms/telefon) si solicitati actul aditional pentru contractul dvs. In baza OUG 50/2010;
  6. Daca nu vi se ofera Actul Aditional, insistati oricat este nevoie, cereti sa discutati cu Directorul Sucursalei; daca nici la acest nivel nu gasiti solutionare, obtineti datele de contact ale persoanei careia Directorul de Sucursala ii este direct subordonat; daca Actul Aditional refuza sa apara, depuneti sesizare la sediul Sucursalei (atentie! cereti o copie si numar de inregistrare); apoi mergeti si faceti sesizare si la ANPC;
  7. Cand ati obtinut Actul Aditional, verificati noua marja; daca aceasta nu corespunde cu cea din contractul initial, solicitati in mod expres modificarea acesteia in Actul Aditional conform cu cea din Contract in baza OUG 50 / 2010; insistati pana obtineti trecerea marjei neschimbate in Actul Aditional;
      !Atentie: depuneti o solicitare de pastrare in Actul Aditional a marjei din Contract; faceti o copie si luati numar de inregistrare pentru a va asigura ca puteti demonstra intentia dvs. de a pastra marja in Actul Aditional.
  8. Daca vi se refuza pastrarea marjei in Actul Aditional depuneti o sesizare la ANPC si demarati actiunile legale prin care puteti obtine dreptul conferit de Lege in instantele abilitate;
  9. Suplimentar, verificati lista initiala de comisioane si eventuale noi comisioane aparute in Actul Aditional; in cazul in care, pe langa disparitia comisioanelor limitate prin OUG 50 / 2010 (exemplu: comision de risc), apar noi comisioane pe care nu le aveati initial in Contract (exemplu: comision de administrare lunar/anual) solicitati institutiei bancare sa scoata din Actul Aditional eventualele noi comisioane in baza Legii care asigura clientului pastrarea conditiilor din contract pe intreaga perioada de rambursare a creditului;
  10. Povestiti si prietenilor experienta avuta, postati pe internet toate aventurile prin care ati trecut; astfel veti putea ajuta si alti aflati in situatii similare.
*pentru orice intrebare sau sesizare va invitam sa ne scrieti pe Analisti@FinZoom.ro | va promitem ca niciun e-mail nu va ramane fara raspuns!

Stim ca acest demers nu este unul tocmai usor, insa daca pana acum consumatorii puteau spune ca au prea putine instrumente de aparare impotriva abuzurilor sistemului bancar, odata cu OUG 50 / 2010 niciunul dintre noi nu mai are nicio scuza.

Asa cum toate celelalte industrii isi apara cu indarjire marja de profit si folosesc orice ocazie pentru a creste preturile (uitand sa faca ajustari negative atunci cand piata le ofera ocazia) la fel si bancile sunt companii dedicate obtinerii unui profit cat mai ridicat. Prin urmare, asa cum este datoria companiilor sa isi apere cifra de afaceri, asa este si datoria consumatorului sa isi apere propriul buget.
Analistii FinZoom.ro
Articole similare
Credite Nevoi Personale Credite Imobiliare Credite / Leasing Auto Protectia Consumatorului
Subiecte relevante
Dobanda Comisioane Protectia Consumatorului Contract de Credit Banci ROBOR EURIBOR ANPC LIBOR Legislatie Comision Rambursare in Avans Dobanda Variabila Marja Dobanda Comision Administrare Credit Comision Costuri Asigurare Dobanda de Referinta BNR Formular Standard Credit

Q & A

GA
GEORGESCU ALEXANDRU
Articolul este foarte util consumatorului, care azi e derutat de tot ce se intampla in sistemul bancar si in relatia de cumetrie care se simte intre cei care trebuie sa protejeze clientul si ei isi dau cu parerea si interpreteaza nelegal legea in favoarea creditorilor si asta pentru a prosti a nu stiu cata oara contribuabilul roman. OUG 50 /2010, lege care a fost bagata pe gat de U.E, prevede clar ca nesemnarea actului aditonal inseamna aceptare tacita, dar atentie numai a acelor termeni care sunt prevazuti de lege si numai in favoarea clientului, restul clauzelor sunt NULE DE DREPT,asa scrie la lege. Soc deci NU SEMNATI SUB NICI O FORMA ACTE ADITIONALE ,NU AVETI O ASEMENEA OBLIGATIE verificat documentatia de credit ,de la acordare pana la zi asa cum bine va sfatuieste consultantul ,dar NU MAI SEMNATI ABSOLUT NIMIC este clar ca legislatia inca din 2008 prevedea ca dobanda variabila sa se raporteze la o referinta care fluctueaza independent de vointa creditorului, daca nu sunt dobanzi nelegale si se contesta indiferent ca se denumesc prime rate sau altfel, dar n-au nici o legatura cu explicatia profi a denumirii si nici o formula logica si transparenta de calcul. Deci acum marja trebuie sa ramana aceeasi, de la data cand dobanda a fost declarata variabila tinanad cont de aceeasi referinta care se doreste a se aplica ce inventeaza ANPC. Sunt aberatii de care nu trebuie sa tineti cont nici dvs si nici instantele. Faptul ca alimentati contul ,nu inseama ca acceptati cresterea,care se va dovedi un abuz al bancii cand veti castiga contestaia . Asa discutand de profitul bancilor in criza, atunci cand populatia saraceste, iar in tarile de bastina  mamele bancilor ,nu o duc pe roze,si chiar au fost salvate de stat sa nu falimenteze. Deci nici poveste de profit, deci diferenta dintre dobanda acordata la depozite si cea solicitata la credite ,dobanda activa minus dobanda pasiva a crescut vizibil la lei dec 2008-dma-dmp=2,4- dec 2009=7.3 la EUR de la 1,7 la 4,1. Aici adaugam faptul ca referintele au scazut la minima istorice de la peste 4% la sub 1% si daca mai adaugam scaderea RMO in aceasta perioada, uite un tablou dezolant ,care ne arata clar ca ori am fost prosti si am semnat acte aditionale si refinantari cu alte costuri ori banca a facut majorari nelegale care put fi recuperate ulterior.DECI : 1 NU SEMNA, 2 PLATESTE, 3 NEGOCIAZA ASISTAT MEDIATOR, 4 CONTESTA.
  • 00 0
TP
Taranu Pasoptist
Bravos.  Au supt toata vlaga din poporul asta, au dus banii afara din tara, n-au dat credite, au zeci de mii de sedii ca ciupercile. Au lasat oameni in strada cu executii silite. S-a tinut prea mult la sertar adevarul despre criza. Ea a fost produsa de banci, si trebuie sa plateasca pentru asta. Statul si BNR trebuiau sa ia masuri inca din 2008 pe legile existente, dar le-au lasat sa-si bata joc de popor.
  • 00 0
V
viorica
FELICITARI! Este un articol extrem de clar si concis pentru toata lumea! Pacat ca presa scrisa si televiziunile nu mediatizeaza mai mult acest subiect (pentru cei care nu utilizeaza internetul), precum si abuzurile unor banci vis a vis de clientii lor! (ex. BCR, Volksbank)
  • 00 0
DN
dumitrescu niculae
Am solicitat de mai multe ori modificarea modului de calcul a dobanzii pentru micsorarea ei, iar in data de 19.08.2010 am primit ultimul raspuns pe care vi-l transmit si dvs-:dobanda de referinta din contractul dvs de credit va fi formata conform noilor prevederi legale prin insumarea valorii indicelui ROBOR/LIBOR/EURIBOR cu valoarea diferentei dintre dobanda de referinta aplicabila in baza prevederilor contractuale si indicele ROBOR/LIBOR/EURIBOR .La valoarea dobanzii astfel calculate se va adauga marja fixa din contract. Prin urmare dobanda va fi egala cu valoarea indicelui ROBOR/LIBOR/EURIBOR +marja(formata din valoarea diferentei dintre dobanda de referinta aplicabila in baza prevederilor contractuale si indicele LIBOR/EURIBOR plus marja fixa din contract). Mentionez ca am un contract de credit in EUR la care dobanda a fost fixa de 6,2 % pe primul an si variabila formata din dobanda de referinta a BCR plus o marja fixa de 1,2%.Pana in prezent am avut o dobanda de 10,1 % formata din dobanda de referinta BCR de 8,9 % plus marja de 1,2 %. Din tot ce am primit ca raspuns de la BCR, cat si din ce am citit pana in prezent legat de modul de calcul al dobanzii rezulta ca modul de calcul propus de BCR nu face decat sa imi mentina acelasi nivel al dobinzii si nicidecum sa scada substantial asa cum ar trebui. Mai mult decat atat, banca mi-a comunicat in scris ca voi beneficia de prevederile OUG 50/2010 chiar si in cazul nesemnarii unui act aditional la contract ,modificarile urmand a intra in vigoare prin acceptare tacita. Pot face ceva ca dobanda sa scada fata de nivelul actual prin schimbarea modului de calcul?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Dumneavoastra nu sunteti obligat sa acceptati aceasta noua marja. Asa cum este specificat si in lege,  marja fixa poate fi modificata doar in beneficiul clientului.

In cazul in care vi se refuza pastrarea marjei in Actul Aditional depuneti o sesizare la ANPC si demarati actiunile legale prin care puteti obtine dreptul conferit de Lege in instantele abilitate.
  • 00 0
C
cristi
Cu cat timp inainte sunt obligate bancile sa ne dea actul aditional sa-l citim?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
In maxim 90 zile, incepand cu 21 iunie 2010, institutiile financiare au obligatia sa trimita clientilor acte aditionale de modificare a contractelor existente.

Din momentul in care ati primit actul aditional, aveti 15 zile pentru a va decide daca semnati sau nu.

In cazul in care nu ati primit pana in acest moment un act aditional, sfatul nostru este sa mergeti la institutia financiara de la care ati luat creditul si sa solicitati actul aditional pentru contractul dvs. In baza OUG 50/2010;
  • 00 0
A
Adriana
 Am primit acasa un Act Aditional (fara cifre concrete, cu "X" in loc de cifre). Am sunat la sucursala de la care am contractat creditul si m-am programat la o intrevedere pe 08 septembrie. Data intalnirii nu e prea indepartata de data primirii modelului de Act Aditional? Mentionez ca am primit Actul Aditional acasa, prin Fan Courier, in data de 20.08.2010. Oare e nevoie sa am o dovada in scris care sa confirme faptul ca i-am contactat la mai putin de 15 zile de la receptionare AA? Mai am o nelamurire, poate ma puteti ajuta Dvs.:am facut o sesizare la OPC la care nu am primit raspuns desi, dateaza din 01.07.2010 si nu stiu ce sa fac: mai fac o sesizare, ce sa fac?

  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Pentru a afla ce s-a intamplat cu sesizarea pe care ati facut-o catre OPC, sfatul nostru este sa luati legatura cu un reprezentant al acestora.

Nu este necesar sa aveti o dovada a faptului ca ati contactat banca ; important este sa va prezentati la intalnirea stabilita si  sa verificati cu atentie actul aditional (verificati noua marja -aceasta trebuie sa  corespunda cu cea din contractul initial si lista initiala de comisioane si eventuale noi comisioane aparute in actul aditional).
  • 00 0
EG
Enache Gabriel
Am un credit in franci elvetieni cu dobanda FIXA (4,25% p.a., DAE 7,75%)la Volksbank. Prevederile OUG 50/2010 ma ajuta in vreun fel? Am si eu ca tot romanul comision de risc (ce a mai riscat banca atunci cand am luat CHF cu 1,95 RON, iar acum este 3,21 ron) 0.26% din valoarea soldului aplicabil pe toata perioada creditului(25 ani). Am auzit ca banca ar vrea sa-i schimbe denumirea in comision de administrare. Se poate?

  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Prin OUG 50/2010 au fost comisioanele aferente derularii contractului de credit la:

  • comision de administrare credit,
  • comision de penalizare pentru intarzierea la plata,
  • comision de rambursare anticipata daca dobanda e fixa,
  • comision unic pentru servicii prestate la cererea consumatorilor;
  • suplimentar, creditorul are dreptul sa perceapa doar comision de analiza dosar (numai in cazul in care accepta creditarea) si comision aferent costurilor cu asigurarea (doar pentru situatiile in care este prevazuta asigurare - excluse contractele de descoperit de cont, creditul de consum).

Conform acestei ordonante, institutiile financiare nu mai pot percepe comision de risc.  In maxim 90 zile, incepand cu 21 iunie 2010, institutiile financiare au obligatia sa trimita clientilor acte aditionale de modificare a contractelor existente.

  • 00 0
C
catalin
Poate banca sa schimbe denumirea la comisionul de risc in comision de administrare, cu toate ca la incheierea contractului am platit comision de gestiune,sau poate adauga in ACTUL ADITIONAL acest comision de administrare chiar daca in contractul initial nu figureaza ?

  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Institutia financiara poate sa propuna redenumirea comisionului, dar dumneavoastra aveti dreptul sa respingeti actul aditional in care este prevazuta aceasta masura.

In cazul in care apar noi comisioane pe care nu le aveati initial in Contract (exemplu: comision de administrare lunar/anual) solicitati institutiei bancare sa scoata din Actul Aditional eventualele noi comisioane in baza Legii care asigura clientului pastrarea conditiilor din contract pe intreaga perioada de rambursare a creditului.
  • 00 0
C
catalin
Si in cazul respingerii ACTULUI ADITIONAL si nesemnarii acestuia, pe motiv ca redenumeste comisionul de risc in comision de administrare care este prevazut in OUG 50/2010 si eu nu l-am avut in contractul initial,banca poate sa considere ca aprobare tacita?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Pentru a nu fi considerata aprobare tacita, sfatul nostru este sa completati o cerere prin care sa solicitati pastrarea comisioanelor initiale. Sfatul nostru este sa faceti o copie a acestei cereri si sa luati un numar de inregistrare pentru a va asigura ca puteti demonstra intentia dumneavoastra de a pastra intentia dumneavoastra de a pastra comisionele initialele.
  • 00 0
EH
Eugenia Huma
Rog a ma informa daca EFG RETAIL SERVICES IFN S.A. Si CETELEM- Une Societe de BNP PARIBAS se supun si ele OUG 50/2010. Multumim ca existati .

  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
OUG 50/ 2020 se aplica si "institutiilor financiare nebancare din strainatate care isi desfasoara activitatea pe teriToriul Romaniei si care acorda sau se angajeaza sa acorde credite in exercitiul activitatii sale comerciale sau profesionale".
  • 00 0
L
Lacra
Aceasta lege se aplica retroctiv ? Anul trecut , banca la care am credit( Piraeus Bank , marja variabila 4.2%) mi-a marit marja cu 50%(adica marja variabila 6.2%) .Dupa ce am parcurs toate etapele pe care le mentionati mai jos , am cazut in plasa bancii si am semnat un act aditional cu o marja fixa de 5.2% .Am cazut in plasa bancii la propriu , pentru ca mi-au spus ca dobanda a fost majorata la toti cei ce au credite la ei , dar ca pentru mine vor face o exceptie datorita faptului ca sunt pensionar si imi vor reduce din dobanda .Toate aceste baliverne mi-au fost spuse prin telefon , datorita faptului ca erau presati de ANPC sa rezolve problema, in urma plangerii depuse de catre mine .Disperat fiind datorita devalorizarii leului in raport cu CHF , si datorita faptului ca ANPC nu dadea nici un raspuns oficial de doua luni ,am acceptat sa semnez acel act aditional . Acum intreb aceasta ordonanta imi da dreptul sa solicit marja din contractul initial, in conditiile de mai sus ?

  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Din pacate, OUG 50/2010 nu se aplica retroactiv. In cazul dumneavoastra, se va pastra marja mentionata in actul aditional pe care l-ati semnat.
  • 00 0
RI
Relu Ilie
 As dori sa stiu daca regulile de mai sus sunt aplicabile si in cazul institutiilor nebancare. Este vorba de Suport Colect o societate din grupul din care face parte si BCR. Precizez ca am contractat un imprumut ipotecar -Maxicredit de la BCR -65000 euro,dupa primul an (cand dobanda a fost fixa )rata lunara a crescut considerabil de la 450 la 637 EUR ,am achitat-o ,dar a fost o problema cu o restanta (de cateva sute de EUR)drept pentru care BCR-ul a cesionat contractul de credit catre Suport Colect in noiembrie 2009 .In momentul de fata nu am nici un fel de intarziere de plata (suma restanta a fost achitata la scurt timp dupa cesionarea contractului catre Suport Colect dar acestia m-au pus sa fac o cerere scrisa prin care sa solicit amanarea executarii silite pentru 12( doisprezece )luni.Am facut cererea pe 22 februarie 2010,au binevoit sa raspunda pe 21.08.2010 si spun ca sunt de acord cu cererea mea si imi trimit in 4 exemplare un Angajament de plata al creantei care cuprinde o anexa prin care treb sa platesc 665 euro/luna incepand cu 20 sept 2010 timp de 11 luni ,iar luna urmatoare ultima transa de aprox 55000 euro la care se adauga accesorii calculate conf contract creditare initial.Totodata imi spun ca trebuie sa semnez angazamentul in 3 zile lucratoare din momentul in care l-am primit ,adica pana pe 27.08.2010. Ce cai de aparare pot sa am? Si cum ar treb sa procedez ?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
OUG 50/ 2020 se aplica si institutiilor financiare nebancare din strainatate care isi desfasoara activitatea pe teriroriul Romaniei.

OUG 50/2010 nu se aplica persoanelor juridice care au ca obiect recuperarea creantelor, cum este si Suport Colect.

Companiile de recuperari creante percep penalizari de neplata ridicate, deci din start, cresterea considerabila a datoriei. In cazul in care nu se ajunge la o intelegere intre rau platnic si compania de recuperari, aceasta din urma actioneaza in judecata pe debitor si in ultim caz, rau platnicul poate fi executat silit in baza unui ordin judecatoresc. Astfel, sfatul nostru este sa incercati sa ajungeti la o intelegere, pentru a nu se ajunge la executare silita.
  • 00 0
CI
cioran ioan
Multumesc pentru informatii, au fost cu folos.
  • 00 0
V
valerica
In cazul in care am un credit de nevoi personale cu dobanda variabila,in franci elvetieni si in contract nu scrie cum este calculata dobanda. Adica nu scrie nimic din legat de marja bancii sau LIBOR. Cum pot sa procedez? Francul creste constant si din 2008 pana acum platesc in fiecare luna din ce in ce mai mult doar din cotatia francului. Exista vreo formulare tip pentru asfel de adrese catre banca sau scrii cum te duce capul?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Sfatul nostru este sa solicitati institutiei financiare informatii despre modul de calclul al dobanzii de referinta la momentul in care ati luat creditul. In functie de aceasta se va stabili si dobanda din actul aditional, care trebuie sa fie sub forma LIBOR + MARJA.
  • 00 0
AM
Ana Maria
Am un credit in EUR, nevoi personale cu ipoteca, cu dobanda variabila, contractat la Banca Transilvania in 2008. In contractul de credit este stipulat : "art 2.4 Dobanda . La Creditul contractat, Clientul plateste o dobanda de 10% pe an, indexabila, care sa calcula la sold,de la data punerii la dispozitie si pana la rambursarea integrala a creditului. Schimbarea nivelului dobanzii sa poate face la initiativa bancii ca efect al politicii acesteia in raport cu costul resursei si se va aplica la soldul creditului existent la data modificarii dobanzii" Din acest articol reiese ca dobanda este variabila, fara a se preciza indice Euribor si/sau marja bancii. De nenumarate ori am cerut explicitarea formulei de calcul si m-am lovit de refuzul vehement. intrebarea este, cand voi primi actul aditional cu dobanda = Euribor + marja fixa, cum imi dau seama daca nu cumva au schimbat valoarea "marjei fixe"?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
In cazul prezentat de dumneavoastra, dobanda indexabila va fi rapoartata la indicele EURIBOR, iar marja va fi de 0%. Daca in actul aditional pe care il veti primi de la banca, va fi mentionata o alta marja, sfatul nostru este sa faceti o cerere prin care sa solicitati mentinerea marjei la acest nivel.
  • 00 0
BM
Barbu Mariana
Am o restanta de 1.400 RON la o banca si zile insumate de restanta de cca. 90 zile. Banca ma ameninta cu rezilierea contractului daca ajung la 100 de zile.Restanta a fost generata de plata unor rate mai mici decat cele din scadentar.Este posibil?Acest lucru se datoreaza unui act aditional prin care s-a marit dobanda la cca. 8 luni de la contractare,respectiv prin luna februarie 2008(nu am semnat act aditional).
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Sfatul nostru este sa cititi cu atentie contractul de credit pe care l-ati semnat si sa vedeti care a fost baza incheierii acelui act aditional si daca banca avea dreptul sa va modifice dobanda. De asemenea, in contract veti gasi si masurile la care poate recurge banca in caz de neplata.
  • 00 0
C
Corina
Am credit la Credit Europe Bank in franci elvetieni cu dobanda 4%(dobanda interna a bancii)+Libor 6M si comision de administrare lunar 0.15% din valoarea creditului.Francul a crescut f.mult comparativ cu perioada in care am luat creditul 2007,nu mai vorbesc de devalorizarea imobilului luat.Intrebarea mea este daca ma ajuta cu ceva ordonanta 50/2010?Trebuie sa semnez un act aditional? Pentru ca pana in momentul de fata banca nu m-a anuntat nimic.O sa merg la banca sa discut in legatura cu actul aditional pentru ca la telefon au "eroare de conexiune".
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Sfatul nostru este sa cititi cu atentie contractul de credit pe care il aveti si sa vedeti daca acesta corespunde cu prevederile OUG 50 / 2010:

  •    Formula de calcul dobanda variabila: ROBOR/LIBOR/EURIBOR/dobanda de referinta BNR + marja fixa;
  •    Comisioane acceptate: comision de administrare credit, penalitati intarzieri de plata, comision unic pentru servicii prestate la cererea consumatorilor; 0% comision rambursare anticipata pentru creditele cu dobanda variabila si maxim 1% pentru cele cu dobanda fixa;
In cazul in care contractul respecta aceste prevederi, nu mai este nevoie sa incheiati un act aditional.
  • 00 0
N
Norica
Sotul meu are un credit cu dobanda fixa, in lei, la BRD. Nu a primit nici o invitatie la sediul bancii sau vreo informare privind eventuale modidificari de comisioane sau semnare de act aditional. Credeti ca este bine sa treaca pe la banca? In schimb eu nu am niciun credit BRD si totusi am primit invitatia de semnare a actului aditional conf.OUG 50/2010 (cu mentiune de acceptare tacita daca nu ma prezint la banca) Credeti, de asemenea, ca ar fi bine sa trec pe la banca?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Sfatul nostru este ca atat dumneavoastra cat si sotul dumneavoastra sa mergeti la banca. Daca dumneavoastra nu aveti credit la BRD, este posibil ca notificarea sa fi fost adresata sotului dumneavoastra.

In cazul creditelor cu dobanda fixa, conform OUG 50 /2010, aceasta nu poate fi modificata pe parcursul derularii creditului. Va recomandam sa cititi cu atentie contractul de credit si sa vedeti care sunt comisionanele percepute si dacaacestea corespund cu cele aprobate prin OUG 50/2010:
  • comision de administrare credit,
  • comision de penalizare pentru intarzierea la plata,
  • comision de rambursare anticipata daca dobanda e fixa,
  • comision unic pentru servicii prestate la cererea consumatorilor;
  • suplimentar, creditorul are dreptul sa perceapa doar comision de analiza dosar (numai in cazul in care accepta creditarea) si comision aferent costurilor cu asigurarea (doar pentru situatiile in care este prevazuta asigurare - excluse contractele de descoperit de cont, creditul de consum).
  • 00 0
L
LACRA
Daca am semnat deja acum un an un act aditional prin care marja se modifica din variabila in marja fixa, dar mai mare decat in contract , aceasta ordonanta ma poate ajuta sa obtin marja initiala ?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Deoarece actul aditional a fost semnat inainte de intrarea in vigoare a OUG 50/2010 se va pastra marja stabilita in acesta.
  • 00 0
L
lucian
Am un credit in franci elvetieni cu dobanda "fixa" de 4.25% cu precizarea in contract:" banca isi rezerva dreptul de a revizui structura ratei dobanzii curente in cazul aparitiei unor schimbari semnificative pe piata monetara", pana in prezent aceasta nemodificandu-se. Intrebarea este cum se va calcula dobanda dupa noile prevederi ale OUG 50,care va fi marja fixa a bancii? Se va modifica totusi dobanda sau va ramane "fixa" in continuare?

  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Pentru creditele cu dobanda fixa, OUG instituie obligatia ca dobanda fixa sa nu poata fi modificata pe parcursul derularii creditului.
  • 00 0
B
Bogdan
Am un credit in CHF cu dobanda variabila de 5.5% de la OTP a carui marja fixa nu este precizata in contractul initial. Se specifica doar ca dobanda este variabila in conformitate cu politica bancii si poate fi modificata luad in considerare valoarea dobazii de referinta (LIBOR CHF). Am primit actul aditional in care banca stabileste nivelul marjei fixe la 6.27% avand in vedere ca nivelul LIBOR actual este 0.22% La momentul acordarii contractului, indicele LIBOR era la 2.8 iar marja fixa ce rezulta din conditiile initiale este de 2.7%. Considerand ca nu am marja fixa trecuta in contractul initial - ce pot face pentru ca banca sa numareasca marja la valoarea de 6.27% avand in vedere ca in conditiile initiale de credit ea nu depasea 2.7%? OUG 50 / 2010, Art 7, litera b) specifica faptul ca marja bancii este fixa pe toata perioada de derulare a creditului. Cum contractul curent a inceput derularea in februarie 2008 moment la care LIBOR era 2.8 si marja bancii rezulta ca fiind 2.7%, poate banca impune o marja marita de 6.27%?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Sfatul nostru este sa faceti o cerere in care sa solicitati pastrarea marjei la nivelul de 2.7% deoarece aceasta era marja pe care o practica banca la momentul acordarii creditului si trebuie pastrata pe parcursul derularii creditului.

Faceti o copie  dupa aceasta cerere si luati numar de inregistrare pentru a va asigura ca puteti demonstra intentia dvs. de a pastra marja in Actul Aditional.

In cazul in care vi se refuza pastrarea marjei in Actul Aditional depuneti o sesizare la ANPC si demarati actiunile legale prin care puteti obtine dreptul conferit de Lege in instantele abilitate.
  • 00 0
MR
Maria Radu
 In data de 19.08.2010 am primit o instiintare de la BCR-:dobanda de referinta din contractul dvs de credit va fi formata conform noilor prevederi legale prin insumarea valorii indicelui ROBOR/LIBOR/EURIBOR cu valoarea diferentei dintre dobanda de referinta aplicabila in baza prevederilor contractuale si indicele ROBOR/LIBOR/EURIBOR. La valoarea dobanzii astfel calculate se va adauga marja fixa din contract. Prin urmare dobanda va fi egala cu valoarea indicelui ROBOR/LIBOR/EURIBOR +marja(formata din valoarea diferentei dintre dobanda de referinta aplicabila in baza prevederilor contractuale si indicele LIBOR/EURIBOR plus marja fixa din contract). Mentionez ca am un contract de credit ipotecar in EUR la care dobanda a fost fixa de 6,2 % pe primul an si variabila formata din dobanda de referinta a BCR plus o marja fixa de 1,2%.Pana in prezent am avut o dobanda de 10,1 % formata din dobanda de referinta BCR de 8,9 % plus marja de 1,2 %. In conditiile aplicarii OUG 50/2010, va rog sa-mi spuneti care va fi DAE, sau cat ar trebui sa fie marja ? Din scrisoarea lor reiese aceeasi dobanda sau chiar mai mare,iar din contractul de creditare inteleg ca marja este doar 1,2.Am vazut precizarile doamnei Ruxandra Andrei facute la emisiunea Observator din data de 26 august 2010 care imi dau o alta viziune fata de raspunsul ANPC privitor la calculul dobanzii.In acest moment este o confuzie generalizata, pentru ca ANPC recomanda un mod de calcul aberant al dobanzii variabile aferente creditelor in derulare, mai degraba apara interesele bancilor decat ale consumatorilor de rand, iar OUG 50/2010 nu exemplifica clar cum se calculeaza dobanda.Puteti sa imi dati exemplu de calcul dobanda variabila pe cifrele mele?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
In art 37 din OUG 50/2010 se specifica: "Dobanda va fi raportata la fluctuatiile indicilor de referinta EURIBOR/ROBOR/LIBOR/rata dobanzii de referinta a BNR, in functie de valuta creditului, la care creditorul poate adauga o anumita marja, fixa pe toata durata derularii contractului".

In cazul contractului dumneavoastra dobanda trebuie sa fie: EURIBOR + 1.2% (marja fixa).

Dumneavoastra nu sunteti obligata sa acceptati aceasta noua marja formata din valoarea diferentei dintre dobanda de referinta aplicabila in baza prevederilor contractuale si indicele ROBOR/EURIBOR/LIBOR. Asa cum este specificat si in lege,  marja fixa poate fi modificata doar in beneficiul clientului.

In cazul in care vi se refuza aceasta formula de calcul (EURIBOR +1.2%) depuneti o sesizare la ANPC si demarati actiunile legale prin care puteti obtine dreptul conferit de Lege in instantele abilitate.
  • 00 0
M
Maria
Eu si sotul meu avem un credit ipotecar la Volksbank din 2008. Am fost azi la banca si mi-au oferit 3 solutii: in toate cele 3 mi-au redenumit comisionul de risc in comision administrare credit si mi-au schimbat dobanda fixa in dobanda variabila (LIBOR + marja). Am refuzat toate cele 3 oferte, pentru ca ei imi ofera o clauza mai abuziva. Pe langa faptul ca nu au scos comisionul de risc, doar l-au redenumit imi transforma dobanda in dobanda variabila LIBOR este la minim istoric si o sa ne trezim peste vreun an ca rata o sa creasca considerabil. Asa ceva nu se poate, isi bat joc de noi, ne ingenuncheaza, ne fac sclavii bancilor. Am depus sesizare ca nu sunt de acord cu nici una din cele 3 solutii, si ca doresc scoatere comisionului de risc, si au zis ca in 15 zile o sa primesc raspuns. Ce sa fac in continuare? Sa mai merg la banca sa mai fac o cerere sa imi zica cum au calculat marja (inainte aveam dobanda 3.99% pa si acum am LIBOR la 3 luni + 3.24%)? Mi-e frica sa nu imi tot dea solutii din astea neavantajoase si sa trebuiasca sa semnam pana la urma. Ce ma sfatuiti?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
OUG 50/2010 nu modifica tipul dobanzii convenite intial in contract (fixa sau variabila) ci instituie reguli pentru dobanda variabila (modul de calcul) si obligatia ca dobanda fixa sa nu poata fi modificata pe parcursul derularii creditului.

Institutia financiara poate sa propuna redenumirea comisionului, dar dumneavoastra aveti dreptul sa respingeti actul aditional in care este prevazuta aceasta masura.

In cazul in care apar noi comisioane pe care nu le aveati initial in Contract (exemplu: comision de administrare lunar/anual) solicitati institutiei bancare sa scoata din Actul Aditional eventualele noi comisioane in baza Legii care asigura clientului pastrarea conditiilor din contract pe intreaga perioada de rambursare a creditului.

In cazul in care vi se refuza pastrarea dobanzii initiale in Actul Aditional depuneti o sesizare la ANPC si demarati actiunile legale prin care puteti obtine dreptul conferit de Lege in instantele abilitate.
  • 00 0
G
Gherasimescu
Am un credit de nevoi personale la BCR incheiat in 2006. Dobanda este compusa din dobanda de referinta revizuibila semestrial la care se adauga 2 p.p. (marja bancii) si era la data incheireii contractului de 10.5%. Acum este de 18.2%. Am calculat in momentul de fata dobanda si mi-a iesit 9.25%, adica la jumatate ( 7.25 - dobanda de referinta + 2% marja bancii). Banca va pastra aceiasi dobanda sau o va modifica? Din cate inteleg, art. 36 din OUG 50 din 2010 specifica comisioanele pe care ar trebui sa le practice bancile. Acolo nu mai apare comisionul de urmarire riscuri pe care acum il am in contract si care este de 0.28% din valoarea creditului si trebuie sa il achit lunar. Acesta ar trebui sa dispara din actul aditional? In contract la pct. 8 spune "Dobanda majorata in functie de serviciul datoriei in cazul creditelor restante: a) pana la 30 de zile este dobanda curenta, la care se adauga 7 p.p. b) peste 31 de zile este dobanda curenta, la care se adauga 7 p.p. OUG 50 spune la art. 38, al. 3 faptul ca atunci cand creditul nu inregistreaza restanta aceasta dobanda nu poate fi majorata cu mai mult de 2 p.p. Banca ar trebui sa modifice prin act aditional contractul? Nu am primit nici o instiintare de la banca cu privire la modificarea contractului datorita aparitiei OUG 50 din 2010. Am fost la banca si mi s-a spus ca actele aditionale vor fi semnate in perioada 13 - 19.09.2010. Daca ma duc atunci la banca sa iau la cunostinta de modificarile aduse contractului si nu sunt de acord cu acestea deoarece nu sunt conform OUG 50 sau sunt introduse alte modificari care nu sunt cuprinse in ordonanta, ce ar trebui sa fac in continuare?

  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Banca trebuie sa modifice dobanda (ROBOR/ EURIBOR + 2% -marja fixa) si sa elimine comsionul de risc.

In momentul in care veti semna actul aditional, sfatul nostru este sa fiti atenta daca corespunde cu prevederile OUG 50 /2010.

In cazul in care vi se refuza pastrarea marjei sau eliminarea comisionului de risc,  sfatul nostru este sa depuneti o sesizare la ANPC si demarati actiunile legale prin care puteti obtine dreptul conferit de Lege in instantele abilitate.
  • 00 0
S
simona
In data de 21.12.2007 am contractat un credit in EUR, pentru nevoi personale cu ipoteca, cu dobanda indexabila, la Banca Transilvania : "art 2.4 Dobanda . La Creditul contractat, Clientul plateste o dobanda de 9,75% pe an, indexabila, care se va calcula la sold,de la data punerii la dispozitie si pana la rambursarea integrala a creditului. Schimbarea nivelului dobanzii se poate face la initiativa bancii ca efect al politicii acesteia in raport cu costul resursei si se va aplica la soldul creditului existent la data modificarii dobanzii". Din acest articol reiese ca dobanda este variabila, fara a se preciza indice Euribor si/sau marja bancii. In data de 09.08.2010 mi-a fost adus la cunostinta Actul aditional incheiat in conditiile OUG 50/2010, fiindu-mi stabilita o dobanda de 9,001% (EURIBOR la 6 luni:1,041+marja de 7,96 p.p adica 9,001%). Consider ca aceasta marja este foarte mare si nu inteleg cum a fost stabilita de banca avand in vedere ca in contractul de credit nu se face nici o referire la vreo marja fixa ori indice de referinta. Precizez, ca nu am semnat actul aditional, facand o notificare in scris catre banca. Cum sa procedez in cazul de fata?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Sfatul nostru este sa faceti o cerere prin care sa solicitati informatii despre dobanda indexabila  de la momentul contractarii creditului. In cazul in care in formula de calcul a dobanzii de referinta era inclusa si o marja, aceasta trebuie mentinuta si in actul aditional. Daca in formula de calcul nu era specificata o marja, in actul aditional se va practica marja de 0% si se va face doar trecerea la un indicele de referinta EURIBOR.
  • 00 0
G
gabriel
In contract am trecut comision lunar de gestionare este asimilat cu cel de administrare. Creditul este de nevoi personale si am asigurare de viata (procent din soldul ramas) pot renunta la asigurare.
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
OUG 50/2010 prevede comisionul de administrare. Astfel, este legal ca acest comision de gestiune sa fie redenumit in comision de administrare.

Sfatul nostru este sa cititi cu atentie contractul de asigurare, aici fiind mentionate durata pentru care a fost incheiat si in ce conditii puteti renunta la acesta.
  • 00 0
EG
Enache Gabriel
Pentru creditele cu dobanda fixa, O.U.G. 50 / 2010, prevede eliminarea comisionului de risc?

  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
OUG 50/2010 prevede eliminarea comsionului de risc indiferent de tipul dobanzii creditului.

De asemenea, in cazul in care apar noi comisioane pe care nu le aveati initial in Contract (exemplu: comision de administrare lunar/anual) solicitati institutiei bancare sa scoata din Actul Aditional eventualele noi comisioane in baza Legii care asigura clientului pastrarea conditiilor din contract pe intreaga perioada de rambursare a creditului.
  • 00 0
MS
Mihaela Stanescu
Am un credit in Euro la BRD contractat in febr. 2007 cu o dobinda variabila de 12,75% pe an. Va redau din contract: ,,Dobinda variabila: pe parcursul utilizarii si rambursarii creditului,Banca poate indexa procentul de dobanda, in functie de costurile resurselor sale.Noul procent al dobinzii va fi afisat la sediul Bancii la data intrarii in vigoare a modificarii si se va aplica la soldul creditului existent la data modificarii dobinzii." Sunt in faza de a fi contactata pentru semnarea Actului aditional. La prezentarea la Banca mi s-a prezentat urmatoarea formula de calcul a dobinzii :Dobanda actuala din Graficul de rambursare (13,50%) minus Euribor (0,889)=12,61% urmand ca la 3 luni sa adauge la 12,61% Euriborul. Consider ca nu ese corect acest calcul intrucit au transformat dobanda existenta in Marja Bancii despre care nu se face nici o referire in Contract. Doresc un punct de vedere.

  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Sfatul nostru este sa faceti o cerere prin care sa solicitati informatii despre modul de calcul al dobanzii variabile de la momentul contractarii creditului. In cazul in care in formula de calcul a dobanzii variabile era inclusa si o marja, aceasta trebuie mentinuta si in actul aditional. Daca in formula de calcul nu era specificata o marja, in actul aditional se va practica marja de 0% si se va face doar trecerea la un indicele de referinta EURIBOR.
  • 00 0
V
Vestemeanu
In cazul in care am la CEC Bank un credit in lei cu dobanda Bancii variabila, 12,75% initial, dupa care anul acesta a scazut la 9.9% fara nici o marja fixa. Dobanda conform OUG 50/2010 ar trebui sa fie numai indicele ROBOR + 0 marja fixa?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Sfatul nostru este sa faceti o cerere prin care sa solicitati informatii despre modul de calcul al dobanzii variabile de la momentul contractarii creditului. In cazul in care in formula de calcul a dobanzii variabile  era inclusa si o marja, aceasta trebuie mentinuta si in actul aditional. Daca in formula de calcul nu era specificata o marja, in actul aditional se va practica marja de 0% si se va face doar trecerea la un indicele de referinta ROBOR.
  • 00 0
L
laurentiu
In legatura cu acea marja de siguranta despre care vorbiti. Am studiat contractul si nu gasesc asa ceva. E posibil sa nu fie trecuta in contract? Daca da, cum procedez la primirea actului aditional ca sa fiu sigur ca aceasta nu a fost crescuta? Am un credit ipotecar in CHF, pe 25 ani, contractat la Volksbank,in august 2008. Comisionul de risc este foarte consistent (0,22% la sold pe toata durata derularii creditului).Am facut o cerere catre banca pentru eliminarea comisionului si inca una in care vroiam sa mi se explice clar in ce consta acest comision de risc si nu doar modul lui de calcul(un singur raspuns la ambele cereri, formulat in asa fel incat sa nu intelegi nimic ).Am depus reclamatie la ANPC, inca nu s-a solutionat.Astazi am platit rata si mi-au spus ca sunt un client care face probleme si ca, vezi Doamne, de-aia nu primesc actul aditional, pentru ca inca nu a venit ANPC. Mi-au fost de mare folos explicatiile dumneavoastra de pe site. V-as ruga daca ma puteti lamuri cu privire la acea marja de siguranta. Va multumesc.
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Sfatul nostru este sa faceti o cerere prin care sa solicitati informatii despre modul de calcul al dobanzii la momentul contractarii creditului. In cazul in care in formula de calcul a dobanzii variabile era inclusa si o marja, aceasta trebuie mentinuta si in actul aditional. Daca in formula de calcul nu era specificata o marja, in actul aditional se va practica marja de 0% si se va face doar trecerea la un indicele LIBOR.
  • 00 0
PM
Porkolab Maria
Creditul meu are dobanda variabila, de referinta afisata la sediile BCR, la care se adauga 0 puncte procentuale.  Scrisoarea pe care mi-a trimis-o banca imi impune: dobanda de referinta din contractul dvs de credit va fi formata, conform noilor prevederi legale, prin insumarea valorii indicelui ROBOR/LIBOR/EURIBOR cu valoarea diferentei dintre dobanda de referinta aplicabila in baza prevederilor contractuale si indicele ROBOR/LIBOR/EURIBOR. La valoarea dobanzii astfel calculate se va adauga marja fixa din contract. Prin urmare dobanda va fi egala cu valoarea indicelui ROBOR/LIBOR/EURIBOR +marja(formata din valoarea diferentei dintre dobanda de referinta aplicabila in baza prevederilor contractuale si indicele LIBOR/EURIBOR plus marja fixa din contract) pot sa refuz aceasta propunere? Si care va fi formula de calcul corecta?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
In art 37 din OUG 50/2010 se specifica: "Dobanda va fi raportata la fluctuatiile indicilor de referinta EURIBOR/ROBOR/LIBOR/rata dobanzii de referinta a BNR, in functie de valuta creditului, la care creditorul poate adauga o anumita marja, fixa pe toata durata derularii contractului".

In cazul contractului dumneavoastra dobanda trebuie sa fie: EURIBOR + 1.2% (marja fixa).

Dumneavoastra nu sunteti obligata sa acceptati aceasta noua marja formata din valoarea diferentei dintre dobanda de referinta aplicabila in baza prevederilor contractuale si indicele ROBOR/EURIBOR/LIBOR. Asa cum este specificat si in lege,  marja fixa poate fi modificata doar in beneficiul clientului.

In cazul in care vi se refuza aceasta formula de calcul (EURIBOR +1.2%) depuneti o sesizare la ANPC si demarati actiunile legale prin care puteti obtine dreptul conferit de Lege in instantele abilitate.
  • 00 0
CS
Carmen Serban
Am contractat un credit de nevoi personale in anul 2008 la Alpha Bank, cu o dobanda fixa in primul an de 7,9% si dobanda variabila pe urmatorii 7 ani -dobanda de baza a bancii (12% in acest moment) + marja de 2,5 % p.a. Dobanda de baza este revizuibila periodic. Mai am in contract un comision de administrare de 3% inclus in rata lunara, comision pentru modificarea scadentarului( daca este cazul la cererea mea), comision de risc de 0,3% la soldul creditului ramas,inclus in rata lunara. Datorita reducerilor salariale din sistemul bugetar ( nu doar cei 25% incepand cu luna iulie 2010 ci si reducerea anterioara prin eliminarea unor sporuri )am depus azi documentatia pentru reesalonarea creditului. Cand am intrebat despre prevederile ordonantei 50 mi s-a spus ca nu au primit inca actele aditionale dar oricum nu sunt modificari de sume, adica vor pune dobanda stabilita de lege + marja marita cu diferenta. Din explicatiile date de dumneavoastra am inteles urmatoarele : - marja de 2,5% nu poate fi modificata, deci dobanda mea va fi de 7% ( dob BNR )+2,5% + 9,5%, fata de 14,5% acum - comisionul de risc trebuie sa dispara, nici macar nu-l pot redenumi comision de administrare pentru ca acest comision exista si nu exista nici o referire la o eventuala modificare a acestuia pe parcursul derularii contractului. - daca actul aditionat modifica marja si imi redenumeste acest comision de ris va trebui sa refuz semnarea justificand refuzul printr- o cerere scrisa si inregistrata la banca pentru care ei sunt obligati sa imi raspunda in termen de ... cate zile spune legea ? Daca raspunsul primit nu este satisfacator ma adresez ANPC sau revin cu alta cerere la banca ? In acest timp ce rate voi plati ? Cerand reesalonarea ma pot obliga sa semnez pentru o alta valoare a marjei sau se pastreaza conditiile initiale ?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
In cazul unei reesalonari banca nu este obligata sa mentina aceeasi marja.

In cazul in care nu mai optati pentru reesalonare, dobanda poate fi formata doar din indice ROBOR/EURIBOR (in functie de moneda creditului)+marja 2.5% (fixa pe parcursul derularii creditului).

Dumneavoastra nu sunteti obligat sa acceptati aceasta noua marja formata din valoarea diferentei dintre dobanda de referinta aplicabila in baza prevederilor contractuale si indicele ROBOR/EURIBOR.

In cazul in care vi se refuza aceasta formula de calcul (Indice +2.5%) depuneti o sesizare la ANPC si demarati actiunile legale prin care puteti obtine dreptul conferit de Lege in instantele abilitate.
  • 00 0
CD
coman daniel
As vrea sa stiu daca ordonanta 50 are efect si asupra imprumutului "Prima Casa "si daca da in ce fel. Eu am un imprumut in EUR pentru Prima Casa de la Alpha Bank.
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Sfatul nostru este sa cititi cu atentie contractul de credit pe care l-ati semnat si sa urmariti daca aceasta corespunde OUG 50/2010:
  • Formula de calcul dobanda variabila: *ROBOR/LIBOR/EURIBOR/dobanda de referinta BNR + marja fixa (!atentie: nu poate fi modificata de creditor pe durata contractului decat in favoarea consumatorului);
  • Comisioane acceptate**: comision de administrare credit, penalitati intarzieri de plata, comision unic pentru servicii prestate la cererea consumatorilor; 0% comision rambursare anticipata pentru creditele cu dobanda variabila si maxim 1% pentru cele cu dobanda fixa.
  • 00 0
N
nicoleta
Am un credit in EUR la BCR, am primit o instiintare sa ma prezit ptr actul aditional iar cand am mers la sediul bancii mi s-a prezentat o instiintare generala cum ca actele nu au iesit si sa ma prezint in perioada 13-19 septembrie,sunt insarcinata in luna a-8-a si nici nu au tinut cont. Am intrebat de eliminarea comisionului de risc si au spus ca ei nu au primit decat pentru eliminarea comisionului de rambursare anticipata.Pentru acest comision de risc pe care l-am platit pana acum timp de aproape 3 ani pot solicita rambursarea sumei sau sa se ia in calcul ca si credit rambursat? In legatura cu dobanda pe care o am in contract,este o dobanda fixa in primul an iar apoi o dobanda de referinta variabila ,dar nu specifica in contract la ce intrevale?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Conform OUG 50/2010 comisioanele care pot fi percepute sunt: comision de administrare credit, penalitati pentru intarzierile de plata, comision unic pentru servicii prestate la cererea consumatorilor; 0% comision rambursare anticipata pentru creditele cu dobanda variabila si pentru cele cu dobanda fixa commission de maxim 1%. Suplimentar – in cazul creditelor acordate dupa intrarea in vigoare OUG 50/2010, creditorul are dreptul sa perceapa doar comision de analiza dosar (numai in cazul in care accepta creditarea) si comision aferent costurilor cu asigurarea (doar pentru situatiile in care este prevazuta asigurare - excluse contractele de descoperit de cont, creditul de consum s.a.m.d.);

Bancile au termen maxim de implementare a OUG 50/2010 pana pe 20 septembrie 2010. Astfel, bancile trebuie sa semneze acte aditionale pentru contractele de credit aflate in derulare, astfel incat, toate contractele sa se conformeze prevederilor OUG 50/2010.

In cazul in care acum platiti o dobanda variabila, va recomandam ca la semnarea actului aditional sa fiti atenta ca aceasta sa fie formata din indice ROBOR / EURIBOR + marja pe care o aveati in contract.
  • 00 0
MM
MANU MARIAN
Am credit cu dobanda variabila si ipoteca. OUG 50/2010 nu indica o formula precisa de calcul al dobanzii curente,ci doar spune ca formula fiecarei banci trebuie sa fie o formula clara si legata de EURIBOR,dobanda de referinta BNR si marja bancii. Este evident ca bancile nu agreaza OUG si incearca sa nu aplice prevederile sau trag de timp.E ceva ce nu inteleg;exista totusi o formula care conduce automat la scaderea dobAnzilor practicate in prezent,sau bancile ar putea eventual sa aplice formule de genul 4 x euribor + 6 x dobanda de referinta BNR + marja si sa mareasca de fapt dobanzile? Sau poate totusi eu nu am aprofundat complicata formula cu suma de la pana la din OUG si acea formula aplicata creditelor si cu mentinerea marjelor existente conduce la micsorarea dobinzilor? Daca in OUG este o formula clara pentru EURIBOR,ati putea sa o precizati explicit?

  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
In acrul aditional, conform OUG 50/2010, banca poate propune doar o dobanda de tipul: EURIBOR + marja (%).

In general, bancile iau in considerare in calculul dobanzii EURIBOR 1M, EURIBOR 3M sau EURIBOR 6M. La valoarea acestora se adauga o marja de risc a bancii. Daca dobanda este calculate in functie de EURIBOR 6M inseamna ca aceasta se actualizeaza de 2 ori pe an, la 6 luni. Daca dobanda estev calculata in functie de EURIBOR 3M, inseamna ca dobanda se actualizeaza de 4 ori pe an.

Sfatul nostru este sa faceti o cerere prin care sa solicitati informatii despre modul de calcul al dobanzii variabile de la momentul contractarii creditului. In cazul in care in formula de calcul a dobanzii variabile era inclusa si o marja, aceasta trebuie mentinuta si in actul aditional. Daca in formula de calcul nu era specificata o marja, in actul aditional se va practica marja de 0% si se va face doar trecerea la un indicele de referinta EURIBOR.
  • 00 0
GM
grigorie mihai
Am un imprumut la BRD cu dobada fixa,contract facut la data de 02/07/2010.La rubrica comisioane este mentionat ca voi platii bancii urmatoarele comisioane"comision intocmire dosar,comision lunar de gestionare a creditului 0,35% din sold,comision rambursare anticipata 1%,comision emitere adresa refinantare,comision schimbare data scadenta,comision de schimbare a garantiei si din nou este mentionat ca imprumutatul va plati bancii comision lunar de gestionare a contului curent la data prezentei 0,70 euro".Conform modificarilor din O.U.G50/2010 este normal cu doua comisioane de gestionare si cu celelalte?Ce sfat imi dati?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Conform OUG 50/2010 comisioanele care pot fi percepute sunt: comision de administrare credit, penalitati pentru intarzierile de plata, comision unic pentru servicii prestate la cererea consumatorilor ( comision emitere adresa refinantare,comision schimbare data scadenta,comision de schimbare a garantiei ); 0% comision rambursare anticipata pentru creditele cu dobanda variabila si pentru cele cu dobanda fixa comision de maxim 1%.

In cazul in care apar noi comisioane pe care nu le aveati initial in Contract solicitati institutiei bancare sa scoata din Actul Aditional eventualele noi comisioane in baza Legii care asigura clientului pastrarea conditiilor din contract pe intreaga perioada de rambursare a creditului.
  • 00 0
L
lucian
Redau din contract:" rata dobanzii curente- 4.25%. Data ajustarii dobanzii- banca isi rezerva dreptul de a revizui structura ratei dobanzii curente in cazul aparitiei unor schimbari semnificative pe piata monetara, comunicand imprumutatului noua structura a ratei dobanzii; rata dobanzii astfel modificata se va aplica de la data comunicarii". Precizez ca din 2007 pana in prezent dobanda nu s-a modificat. Nu exista nicio precizare ca dobanda este formata din marja fixa + indice euribor/libor. Este considerata dobanda fixa?Daca nu, cum se va modifica, dupa noile prevederi ale OUG50?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Sfatul nostru este sa faceti o cerere prin care sa solicitati informatii despre modul de calcul al dobanzii variabile de la momentul contractarii creditului. In cazul in care in formula de calcul a dobanzii variabile era inclusa si o marja, aceasta trebuie mentinuta si in actul aditional. Daca in formula de calcul nu era specificata o marja, in actul aditional se va practica marja de 0% si se va face doar trecerea la un indicele precum ROBOR / EURIBOR / LIBOR in functie de moneda creditului dumneavoastra.
  • 00 0
IC
IORDACHE CRISTIAN
Pentru mine lucrurile au inceput deja sa prinda contur, cu ajutorul dvs. si va multumesc si eu ca existati!! Deci, am primit si eu instintare de la Volksbank cu 3 variante de Act Aditional, din nici una nu lipseste valoarea baneasca a Comisionului de risc redenumit Comision de administrare credit. In contractul initial, de 90.000CHF nu este specificata nici o marja, ci doar rata dobanzii de 3,99(ajustabila la schimbari semnificative) si DAE de 6,89, fara nici o referire la LIBOR!! Ei mi-au propus un DAE de 6,04!!Care este marja fixa, ca nu inteleg?? Deci, daca nu semnez Actul Aditional si notific banca cu adresa scrisa ca nu sunt de acord cu comisionul de administrare credit ca si comision NOU introdus in contract, ce contract voi avea in continuare in vigoare?( adica dupa 21.09.2010) Si inca o rugaminte-intrebare:- in August nu am mai platit comisionul de risc si am notificat banca ca este ilegal conform OUG 50/2010 si sa-mi dea banii inapoi si pe iulie!! Am procedat bine, sau sa platesc totul si dupa ce castig imi iau banii inapoi?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
In cazul dumneavostra, daca in contractul de credit nu se face nicio referire la modul de calcul al dobanzii variabile, puteti solicita bancii ca modalitatea de calcul a dobanzii sa se faca in functie de valoarea LIBOR 3M (6M sau alta valoare aleasa de banca) de la momentul acordarii creditului iar marja bancii sa devina astfel dobanda (din contract) – LIBOR de la data acordarii creditului.

In cazul in care nu semnati actul aditional si faceti o cerere prin care specificati acest lucru, banca are la dispozitie 30 de zile pentru a solutiona cererea dumneavoastra. Pana la acel moment va ramane in vigoare contractul actual.

In ceea ce priveste legalitatea comisionului de risc, exista sentinte pronuntate in favoarea unor clienti ai Volksbank prin care, perceperea acestui comision, a fost considerata o clauza abuziva. Sfatul nostru este sa va adresati ANPC in scris si eventual sa actionati banca in instanta pentru recuperarea sumelor platite in contul acestui comision. In aceasta situatie va recomand sa discutati in prealabil cu reprezentantii ANPC (institutia avand mai multe procese pe rol in numele celor care au facut sesizari despre clauze abuzive).

In oricare dintre situatiile prezentate, dumneavoastra trebuie sa va asigurati cel putin de faptul ca nu veti continua sa platiti acest comision, iar, in cazul in care, actionati banca in instanta, exista sansa sa va puteti recupera si sumele achitate pana la acest moment. 


  • 00 0
MRE
manz rodica eva
Am in derulare un credit cu BCR in EUR pentru PF pe 25de ani, in suma 25.000 EUR. Dobanda fixa 1 an, urmata de "dobanda 10,4% formata din dobanda de referinta variabila care se afiseaza la sediile BCR la care se adauga o marja de 1,5 %? Acum am primit notificare de la banca conf OUG 50/2010 prin care mi se comunica noul mod de calcul : EURIBOR+marja(dobinda de ref variabila-indicele euribor)+marja fixa , din care este rezulta ca este egala cu vechea dobanda. Ce sa fac acum? As avea un avantaj sa ramin la vechiul mod de calcul? Mai am dreptul? Unde pot sa aflu dobanda de referinte variabila?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Informatii despre dobanda de referinta puteti afla doar de la reprezentantii BCR.

In art 37 din OUG 50/2010 se specifica: "Dobanda va fi raportata la fluctuatiile indicilor de referinta EURIBOR/ROBOR/LIBOR/rata dobanzii de referinta a BNR, in functie de valuta creditului, la care creditorul poate adauga o anumita marja, fixa pe toata durata derularii contractului".

In cazul contractului dumneavoastra dobanda trebuie sa fie: EURIBOR + 1.2% (marja fixa).

Dumneavoastra nu sunteti obligata sa acceptati aceasta noua marja formata din valoarea diferentei dintre dobanda de referinta aplicabila in baza prevederilor contractuale si indicele ROBOR/EURIBOR/LIBOR. Asa cum este specificat si in lege,  marja fixa poate fi modificata doar in beneficiul clientului.

In cazul in care vi se refuza aceasta formula de calcul (EURIBOR +1.2%) depuneti o sesizare la ANPC si demarati actiunile legale prin care puteti obtine dreptul conferit de Lege in instantele abilitate.
  • 00 0
S
Sorin
Am un credit auto in lei cu dobinda fixa la Volksbank. Din ce am citit in OUG singurul lucru cert pentru mine este ca acel comision de rambursare anticipata (in prezent de 3%) se va micsora la 1%. Ce nu este clar, si va rog sa ma lamuriti in aceasta privinta, este daca va disparea si comisionul de risc. La rata lunara (fixa evident) se adauga acest comision (in fiecare luna din ce in ce mai mic). Momentan banca mi-a retinut bani dupa vechiul scadentar.

  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Conform prevederilor OUG 50/2010 trebuie eliminat si acest comision de risc.

In cazul in care vi se refuza eliminarea comisionului de risc, sfatul nostru este sa depuneti o sesizare la ANPC si demarati actiunile legale prin care puteti obtine dreptul conferit de Lege in instantele abilitate.
  • 00 0
I
IOSIF
 Eu si sotia mea avem un credit ipotecar luat in 2009. Am citit acum pe e-mail si am vazut ca am primit o instiintare de pe 12.08.2010 ca vor modifica actele aditionale conform ordonantei 50/2010. Initial dobanda era formata din Rata de referinta a bancii (calculata dupa o rata interna ce tinea cont si de Euribor)+ marja fixa de 1.75% . Acum pe e-mail ei ne comunica ca rata va fi: Euribor + o alta rata fixa de 2.25% + Marja fixa 1.75% ; In e-mail spuneau ca ne astepta dupa 1.09.2010 la sediul bancii pentru a semna actul aditional. Avem 3 intrebari: - Care e termenul pana cand se considera acceptare tacita? (15.09.2010 sau deja a trecut, fiind 27.08.2010?) - Este ilegala acea marja suplimentara de 2,25%? Daca nu vreau sa semnez aceste modificari trebuie sa ajung in instanta? E normal ca sa ajungem in tribunale toti cei cu credite in derulare? - O alta problema: prin contractul initial la rambursarea anticipata aveam 3 conditii: pot ramburasa dupa 1 an; comision zero dar suma minima de rambursat 5000Euro. In conditiile noii ordonante aceasta plafonare a sumei minime de ramburat mai este legala? Adica asa ar putea face toate bancile: sa zica comision zero dar sa te conditioneze valoric astfel incat sa nu poti rambursa mult timp?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Doar in cazul in care nu va veti prezenta  dupa data propusa de banca se va considera acceptare tacita si prevederile din actul aditional vor intra in vigoare in conditiile trecute de banca.

In art 37 din OUG 50/2010 se specifica: "Dobanda va fi raportata la fluctuatiile indicilor de referinta EURIBOR/ROBOR/LIBOR/rata dobanzii de referinta a BNR, in functie de valuta creditului, la care creditorul poate adauga o anumita marja, fixa pe toata durata derularii contractului".

In cazul contractului dumneavoastra dobanda trebuie sa fie: EURIBOR + 1.2% (marja fixa).

Dumneavoastra nu sunteti obligata sa acceptati aceasta noua marja formata din valoarea diferentei dintre dobanda de referinta aplicabila in baza prevederilor contractuale si indicele ROBOR/EURIBOR/LIBOR. Asa cum este specificat si in lege,  marja fixa poate fi modificata doar in beneficiul clientului.

In cazul in care vi se refuza aceasta formula de calcul (EURIBOR +1.2%) depuneti o sesizare la ANPC si demarati actiunile legale prin care puteti obtine dreptul conferit de Lege in instantele abilitate.

In ceea ce priveste comisionul de rambursare anticipata, pentru creditele cu dobanda variabila, valoarea acestuia este reglementata la 0.
  • 00 0
ZMF
ZAINEA MARIAN FLORIN
Credit auto la BRD. Am fost anuntat sa semnez actul aditional, care nu este disponibil la sediul bancii. Deci, de ce am fost chemat de urgenta? Din discutiile cu o persoana abilitata am fost informat ca dobanda variabila de 8,5% cu care am luat creditul a devenit de 15,5%, dar aceasta dobonda variabila va deveni fixa la aceasta valoare de 15,5%, si eu nu am dreptul sa refuz, voi semna sau nu actul aditional va fi considerat aprobat tacit, si noua dobanda va ramane valabila pana la stingerea creditului. Nu am restante, dar este ilogic sa ramana fixa aceasta valoare a dobanzii, acum cand se afla la un maxim debusolant pentru noi platitorii. Este posibil sa nu fiu de acord cu aceste conditii impuse practic de banca, in sensul ca DOBANDA nu poate fi modificata de creditor pe durata contractului decat in favoarea consumatorului?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
OUG 50/2010 nu modifica tipul dobanzii convenite intial in contract (fixa sau variabila) ci instituie reguli pentru dobanda variabila (modul de calcul) si obligatia ca dobanda fixa sa nu poata fi modificata pe parcursul derularii creditului.

La momentul expirarii perioadei de aplicabilitate a dobanzii fixe, contractele cu dobanda variabila incheiate de banca trebuiau sa se supuna acestor prevederi – deci sa cuprinda exact modul de calcul al dobanzii (indice + marja). Aici, trebuie sa aflati ce se prevedea in aceste contracte si care era marja de dobanda practicata la momentul respectiv si deci aplicabila contractului dvs.

Sfatul nostru este sa faceti o cerere prin care sa solicitati informatii despre modul de calcul al dobanzii variabile de la momentul contractarii creditului. In cazul in care in formula de calcul a dobanzii variabile era inclusa si o marja, aceasta trebuie mentinuta si in actul aditional. Daca in formula de calcul nu era specificata o marja, in actul aditional se va practica marja de 0% si se va face doar trecerea la un indicele precum ROBOR / EURIBOR / LIBOR in functie de moneda creditului dumneavoastra.

In cazul in care clientul isi exprima dezacordul cu privire la clauzele propuse, banca nu poate, in conditiile legii, sa impuna aceste clauze. Astfel, sfatul nostru este sa redactati o sesizare in scris (in dublu exemplar – o copie urmand sa ramana la dumneavoastra) si inregistrate la registratura bancii (pastrati de asemenea si numarul de inregistrare). In urma unor astfel de sesizari banca este obligata sa va raspunda in termen de 30 de zile (conform OUG 50/2010).
  • 00 0
D
daniel
As vrea sa stiu daca OUG  50 are efect si la creditul Prima Casa? Am un credit Prima Casa de la Alpha Bank,
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
  Avand in vedere faptul ca programul “Prima Casa” dispune de prevederi legislative distincte, dar si faptul ca aceste prevederi sunt in concordanta cu cele ale OUG 50/2010, creditele obtinute in cadrul acestui program nu vor face obiectul actelor aditionale care se incheie in baza OUG 50/2010.
  • 00 0
V
Vestemeanu
Ce se va intampla totusi cu comisionul de risc platit in perioada 21 iunie - 20 septembrie? Nu va trebui returnat, la fel ca si comisionul de rambursare? BCR sustine ca prevederile ordonantei se vor aplica numai de la 20 septembrie pentru viitor. E posibil asa ceva? Ca un articol dintr-o lege sa se aplice din 21 iunie iar un altul din aceeasi lege numai de la 20 septembrie?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Bancile au termen maxim de implementare a OUG 50/2010 pana pe 20 septembrie 2010. Astfel, bancile trebuie sa semneze acte aditionale pentru contractele de credit aflate in derulare, astfel incat, toate contractele sa se conformeze prevederilor OUG 50/2010.

Comisionul poate fi recuperat doar in cazul in care actionati banca in instanta. Sfatul nostru este sa va asigurati ca acest comision nu va fi redenumit si nu se va mai regasi in actul aditional.
  • 00 0
RP
Radu Popa
Am un credit ipotecar in CHF la Raiffeisen Bank si unul de nevoie personale in EUR la Alpha Bank. La Alpha Bank cand le-am spus de recalcularea cu EURIBOR m-au tot plasat si m-au ametit. Am depus o cerere de recalculare in august si astept raspuns. Problema este ca la Raiffeisen am cerut (telefonic)sa mi se puna la dispozitie "Conditiile generale de derulare a operatiunilor bancare" cele in baza carora mi s-a calculat rata lunara. Mentionez ca in contract nu este stipulata formula de calcul si nici ce contin comisioanele sau cat e marja, contractul facand referire la conditiile generale mentionate mai sus. La banca surpriza, mi s-a comunicat ca sunt norme interne si nu se pun la dispozitia clientului. In aceste conditii prin recalcularea ratelor conform OUG 50 nu pot sa compar noua marja la vechea marja. Ce pot sa fac? Momentan ma duc sa depun o cerere sa-mi elibereze un exemplar din conditiile respective.
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Aceste solicitari adresate bancii, trebuie redactate in scris (in dublu exemplar – o copie urmand sa ramana la dumneavoastra) si inregistrate la registratura bancii (pastrati de asemenea si numarul de inregistrare). In urma unor astfel de sesizari banca este obligata sa va raspunda. In acest sens trebuie consultate “Conditiile Generale de Afaceri” – unde ar trebui precizat termenul de raspuns la solicitari. Acest document este disponibil in sucursale sau pe pagina de internet a bancii – in functie de banca la care aveti acest credit.

In cazul in care nu veti primi un raspuns in termenul precizat, puteti face o sesizare catre ANPC.
  • 00 0
DD
Daniel Dina
Am la BRD un credit nevoi personale cu ipoteca. Spicuid din Contract am : " Dobanda lunara D din graficul de rambursare se calculeaza cu formula:D=S*P%*30/360 Dobinda variabila: pe parcursul utilizarii si rambursarii creditului,Banca poate indexa procentul de dobanda, in functie de costurile resurselor sale.Noul procent al dobinzii va fi afisat la sediul Bancii la data intrarii in vigoare a modificarii si se va aplica la soldul creditului existent la data modificarii dobanzii." Creditul se acorda cu dobanda de 8.65% pe an. Totusi, la comisioane, in contract nu am trecut decat comisionul de gestionare, dar de la bun inceput pe desfasurator mi-a aparut si comisionul de risc dar bagat ca un al 2-lea comision de gestionare. In aceasta situatie la mine va disparea comisionul de risc? Dobanda lunara mai ramane calculata asa ca in contract sau se modifica? In contract nu am trecuta nici o alta marja.Comisioane in contract: cel de intocmire dosar 2%, comision de gestionare credit 0.12% si comision de rambursare anticipata de 3%.
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
  Sfatul nostru este sa cititi cu atentie contractul de credit pe care il aveti si sa vedeti daca acesta corespunde cu prevederile OUG 50 / 2010:

  •    Formula de calcul dobanda variabila: ROBOR/LIBOR/EURIBOR/dobanda de referinta BNR + marja fixa;
  •    Comisioane acceptate: comision de administrare credit, penalitati intarzieri de plata, comision unic pentru servicii prestate la cererea consumatorilor; 0% comision rambursare anticipata pentru creditele cu dobanda variabila si maxim 1% pentru cele cu dobanda fixa;
Comisionul de risc trebuie eliminat din contractul dumneavoastra, iar dobanda sa fie calculata conform prevederilor OUG 50/2010.

Bancile au termen maxim de implementare a OUG 50/2010 pana pe 20 septembrie 2010. Astfel, bancile trebuie sa semneze acte aditionale pentru contractele de credit aflate in derulare, astfel incat, toate contractele sa se conformeze prevederilor OUG 50/2010. In cazul in care nu ati primit o instiintare din partea bancii pentru a va prezenta la sucursala in vederea semnarii unui astfel de act aditional, sfatul nostru este sa va duceti dumneavoastra, din proprie initiativa, si sa solicitati semnarea acestui act aditional in baza legii. Mentinez ca banca este obligata sa va prezinte acest act spre consultare si semnare (bineinteles, semnati DOAR daca sunteti de acord cu prevederile inscrise in el).
  • 00 0
BV
Budeanu Valentin
In primul rand vreau sa va multumesc ca existati. Am contractat in septembrie 2008 un credit imobiliar cu ipoteca in EUR la BCR. La punctul nr.6 din contract se specifica: La data incheierii prezentului contract dobanda curenta este de 4,95% pe an si este fixa in primele 6 luni,urmata de o rata a dobanzii de 7,95% pe an fixa pentru urmatoarele 12 luni si variabila ulterior,deci dobanda fixa se mentine constanta pe perioada de 18 luni,incepand cu data primei trageri. Dupa aceasta data,dobanda curenta este formata din dobanda de referinta variabila, care se afiseaja la sediile BCR, LA CARE SE ADAUGA 0 p.p. Explicati-mi va rog in actul aditional conform OUG 50/2010 care ar trebui sa fie MARJA FIXA la care se adauga EURIBOR.
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Dvs. trebuie sa va prezentati la Banca si sa depuneti o solicitare scrisa in care sa cereti inlocuirea " variabile in conformitate cu politica Bancii” cu EURIBOR (in varianta propusa de banca. Ex.  3M, 6M etc) insa motivand faptul ca, prin neprecizarea unei marje fixe in contractul initial dvs. intelegti ca aceasta este 0% si doriti pastrarea sa la acest nivel in conformitate cu prevederile OUG 50/2010 care interzic modificarea marjei fixe pe parcursul derularii contractului (cu exceptia modificarilor impuse prin legislatie). Modificarile impuse prin legislatie privesc in cazul dvs. numai indicele de referinta, nu si marja neprecizata.

Pentru a va ajuta in demersul dvs. de a obtine de la banca acele conditii sustinute de Lege care va avantajeaza am formulat o posibila sesizare catre Banca.

Subsemnatul, (nume prenume), posesor al CI (seria numarul avand CNP), domiciliat in (adresa completa din buletin), in calitate de client al bancii (nume complet banca) conform contractului numarul …. / data …. / …. / …… (zz/ll/aaaa), incheiat la Sucursala ………… (nume sucursala de unde ati luat creditul), doresc a va semnala urmatoarea situatie, care consider ca incalca OUG 50 / 2010, si cu privire la care va solicit un raspuns in scris in cel mai scurt timp posibil (maxim 30 de zile calendaristice, conform OUG 50 / 2010).

In contractul de credit sus mentionat, dupa perioada initiala de 12 luni in care rata dobanzii a fost fixa, se definea dobanda creditului ca fiind “dobanda variabila in conformitate cu politica Bancii”. La momentul semnarii contractului aceasta era de 6,99%. La data prezentei sesizari aceasta este in continuare 6,99%. De asemenea, precizez faptul ca valoarea EURIBOR la data semnarii contractului mentionat anterior era de ….. La data prezentei sesizari valoarea EURIBOR este ….. Astfel, determinarea nivelului marjei de profit la care banca mi-a aprobat creditul se calculeaza, in mod evident, scazand din  “dobanda variabila in conformitate cu politica Bancii” valoarea EURIBOR, respectiv 6,99% - …=....(dobanda practicata minus valoarea EURIBOR de la data obtinerii creditului).

Mai mult decat atat, avand in vedere faptul ca “dobanda variabila in conformitate cu politica Bancii” nu face nicio referire la existenta unei marje, iar modificarile OUG 50 / 2010 se refera strict la exprimarea dobanzii in functie de valoarea EURIBOR (neprecizand obligativitatea introducerii unei marje in conditiile in care aceasta practic nu exista), as putea intelege textul Legii 50 / 2010 ca fiind baza legala pentru inlocuirea “dobanzii variabile in conformitate cu politica Bancii” cu valoarea EURIBOR. Astfel, dobanda creditului meu ar putea deveni chiar echivalentul valorii EURIBOR, singurele precizari in plus, conform OUG 50 / 2010, vor fi detaliile de actualizare a valorii indicelui pe parcursul rambursarii creditului.

Conform OUG 50 / 2010 am dreptul sa refuz conditii neavantajoase comparativ cu cele agreate initial in contractul de credit. Consider, conform calcului mai sus mentionat, ca marirea marjei de la ….. (rezultatul calculului de mai sus prin scaderea valorii EURIBOR de la data semnarii contractului din dobanda practicata) la 6,77% (ceea ce se precizeaza in actul aditional propus de banca) reprezinta tocmai agrearea unor conditii nefavorabile si va solicit modificarea conditiilor propuse initial pentru a mentine in mod real la acelasi nivel (in conditiile in care valoarea EURIBOR a scazut simtitor) nivelul costului aferent creditului pe care l-am contractat. Pana la primirea noii propuneri din partea dvs. refuz sa imi dau acordul pentru schimbarea datelor din contractul initial agreat conform drepturilor conferite de OUG 50 / 2010.

In acelasi timp sunt de acord cu ….(mentionati celelalte prevederi ale actului aditional cu care sunteti de acord. Ex: comision de rambursare anticipata = 0%), intrucat consider ca aceste modificari sunt facute in baza OUG 50/2010.
  • 00 0
GG
GRIGORE GABRIEL
Sunt invitat la sediul unei filiale a BCR, in perioada 13-19 Sept. 2010, unde am contractat un credit ipotecar in EUR pentru semnarea actului aditional la contract conform prevedrilor OUG 50/2010. In al doilea an de rambursare ma asteptam la o rata de aprox. 750 EURO cu dobanda variabila EURIBOR 6M+5,3 pp, dar datorita scaderii indicelui EURIBOR, platesc la fel ca in primul an 528 EURO, unde dobanda era fixa de 6,4%. In contract nu este specificata marginea bancii. Intrebari: 1.Pot sa cer bancii sa-mi sparga cele 5,3 pp, sa vad din ce se compune? 2.Se poate ascunde comision de risc, marginea,etc. in cele 5,3 pp? 3.Se va elimina din calcul cele 5,3 pp si se va merge pe EURIBOR 6M+marginea bancii? Oricum cred ca sunt in avantaj atata timp cat EURIBOR se mentine la valori apropiate de 1. Trebuie sa ma pregatesc foarte bine inainte de a ma prezenta la banca.
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Pentru contractele care au la baza EURIBOR + marja, EURIBOR reprezinta fluctuatiile pietei financiare, iar valoarea marjei este reprezentata de marja de profit pe care banca a stabilit-o pentru creditul dumneavoastra. Aceasta nu contine comisioane, iar banca are obligatia sa pastreze aceasta forma de calcul a dobanzii si pe viitor, fara marirea marjei.
  • 00 0
M
Mirel
Am facut si eu sesizare la ANPC, pentru un credit la BCR, legat de dobanda,care este dobanda administrata de banca + marja fixa de 2,95 si am primit un raspuns hilar de la acestia , ca pana pe data de 21.09.2010- 90 zile de la intrarea in vigoare a OUG50/2010 ,voi fi invitat la sediul BCR pentru agrearea unei variante de act aditional la contract.Eu am cerut ca dobanda sa fie ROBOR + marja fixa din contract de2,95, ei au oferit dobanda de 12% fixa sau ROBOR+ marja de 4,6 , adica o marja mai mare decat cea din contract. In concluzie ANPC-ul apara interesele celui reclamat, nicidecum ale consumatorului, lasand consumatorul sa negocieze cu banca, pe cand in OUG 50/2010 art. 37 spune clar ca marja stipulata in contract nu se poate modifica.Legat de comisionul de urmarire riscuri, ANPC-ul nu a focut nicio precizare legat de acesta , daca se mai incaseaza, cerandu-le acest blucru in sesizarea pe care am facut-o. In concluzie va spun, ca OUG50/2010 se aplica dupa cum vrea bancile,intucat comisionul de rambursare anticipata se aplica deja fara a se fi semnat vreun act aditional la contractul de credit, celelalte prevederi nu se aplica pentru ca pierderile suportate de banca sunt mai mari . Cate persoane au banii necesari sau, se mai incadreza la o refinantare, pentru a face rambursarea anticipata a creditului in momentul de fata ?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
In art 37 din OUG 50/2010 se specifica: "Dobanda va fi raportata la fluctuatiile indicilor de referinta EURIBOR/ROBOR/LIBOR/rata dobanzii de referinta a BNR, in functie de valuta creditului, la care creditorul poate adauga o anumita marja, fixa pe toata durata derularii contractului".

In cazul contractului dumneavoastra dobanda trebuie sa fie: ROBOR + 2.95% (marja fixa).

Dumneavoastra nu sunteti obligata sa acceptati aceasta noua marja formata din valoarea diferentei dintre dobanda de referinta aplicabila in baza prevederilor contractuale si indicele ROBOR/EURIBOR/LIBOR. Asa cum este specificat si in lege,  marja fixa poate fi modificata doar in beneficiul clientului.

Directorul Directiei de Supraveghere din BNR, Nicolae Cinteza, a declarat: "Potrivit legislatiei in vigoare acum, orice client se poate duce la banca si sa ceara modificarea contractului prin calculul pornind de la referinta EURIBOR sau ROBOR la care se adauga marja practicata pana atunci. Asa spune ordonanta, asa vor judeca si instantele, iar fara modificarea actului normativ bancilor vor pierde in justitie. Ordonanta este clara: referinta va fi indicele EURIBOR/ROBOR/LIBOR la care se adauga marja bancii, care nu poate sa creasca".

In cazul in care in actul aditional nu se va regasi aceasta formula de  calcul (ROBOR +2.5%), sfatul nostru este sa actionati banca in instanta.
  • 00 0
D
dan
Scuze ca nu am citit si cererea de mai sus care este "edifficatoare" !!! Multumesc mult pentru ca existati . Marja 0% - ce poate fi mai bun de atat ?
  • 00 0
CF
cornelia fatu
Deocamdata nu am intrebari. Am citit o parte din raspunsurile dvs. Din pacate, ma regasesc in problememe celorlati. Maine merg la banci sa vad ce rezolv.Mult succes tuturor!
  • 00 0
CD
CRETU DANIELA
In data de 19.08.2010 am primit de la BCR o scrisoare pe care o transmit si dvs-:dobanda de referinta din contractul dvs de credit va fi formata conform noilor prevederi legale prin insumarea valorii indicelui ROBOR/LIBOR/EURIBOR cu valoarea diferentei dintre dobanda de referinta aplicabila in baza prevederilor contractuale si indicele ROBOR/LIBOR/EURIBOR .La valoarea dobanzii astfel calculate se va adauga marja fixa din contract. Prin urmare dobanda va fi egala cu valoarea indicelui ROBOR/LIBOR/EURIBOR +marja(formata din valoarea diferentei dintre dobanda de referinta aplicabila in baza prevederilor contractuale si indicele LIBOR/EURIBOR plus marja fixa din contract). Mentionez ca am un contract de credit in EUR la care dobanda a fost fixa de 6,4 % pe primul an si variabila formata din dobanda de referinta variabila care se afiseaza la sediile BCR la care se adauga 1.40 puncte procentuale.Pana in prezent am avut o dobanda de 10,3 % formata din dobanda de referinta BCR de 8,9 % plus marja de 1,4 %.Din ce am citit pana in prezent legat de modul de calcul al dobanzii rezulta ca modul de calcul propus de BCR nu face decat sa imi mentina acelasi nivel al dobinzii si nicidecum sa scada substantial asa cum ar trebui. Mai mult decat atat, banca mi-a comunicat in scris ca voi beneficia de prevederile OUG 50/2010 chiar si in cazul nesemnarii unui act aditional la contract ,modificarile urmand a intra in vigoare prin acceptare tacita. Pot face ceva ca dobanda sa scada fata de nivelul actual prin schimbarea modului de calcul? Ce sa fac?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Doar in cazul in care nu va veti prezenta, banca va considera ca acceptare tacita a prevederilor actului aditional redactat de reprezentantii sai, acest lucru echivaland cu semnarea unor noi conditii lasate la latitudinea bancii.

In art 37 din OUG 50/2010 se specifica: "Dobanda va fi raportata la fluctuatiile indicilor de referinta EURIBOR/ROBOR/LIBOR/rata dobanzii de referinta a BNR, in functie de valuta creditului, la care creditorul poate adauga o anumita marja, fixa pe toata durata derularii contractului".

In cazul contractului dumneavoastra dobanda trebuie sa fie: EURIBOR + 1.4% (marja fixa).

Dumneavoastra nu sunteti obligata sa acceptati aceasta noua marja formata din valoarea diferentei dintre dobanda de referinta aplicabila in baza prevederilor contractuale si indicele ROBOR/EURIBOR/LIBOR. Asa cum este specificat si in lege,  marja fixa poate fi modificata doar in beneficiul clientului.

Daca clientul isi exprima dezacordul cu privire la clauzele propuse, banca nu poate, in conditiile legii, sa impuna aceste clauze. Astfel, sfatul nostru este sa redactati o sesizare in scris (in dublu exemplar – o copie urmand sa ramana la dumneavoastra) si inregistrate la registratura bancii (pastrati de asemenea si numarul de inregistrare). In urma unor astfel de sesizari banca este obligata sa va raspunda in termen de 30 de zile (conform OUG 50/2010).

  • 00 0
EG
Enache Gabriel
Credit de nevoi personale in CHF cu ipoteca pe 25 de ani la Volksbank cu dobanda fixa. Intr-unul dintre puncte scrie la capitolul "Data ajustarii dobanzii" - "Banca isi rezerva dreptul de a revizui rata dobanzii curente in cazul intervenirii unor schimbari semnificative pe piata monetara, comunicand imprumutantului noua rata a dobanzii. Rata dobanzii astfel modificata se va aplica de la data comunicarii". Se poate? Ce e asta de fapt? Va multumesc pentru raspunsurile date la intrebarile mele. Sunt fff clare si va multumim ca existati. Sunteti o echipa de adevarati profesionisti. Va voi "bombarda" in continuare cu intrebari. SUNT BUGETAR PACALIT (CADRU MILITAR)
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
 Conform OUG RO/2010, acest mod de calcul al dobanzii nu mai este legal.

In cazul dumneavostra, daca in contractul de credit nu se face nicio referire la modul de calcul al dobanzii variabile, puteti solicita bancii ca modalitatea de calcul a dobanzii sa se faca in functie de valoarea LIBOR 3M (6M sau alta valoare aleasa de banca) de la momentul acordarii creditului iar marja bancii sa devina astfel dobanda (din contract) – LIBOR de la data acordarii creditului
  • 00 0
EG
Enache Gabriel
In contractul meu de la deja celebra Volksbank, la capitolul "Comisioane" sunt trecute urmatoarele: - COMISION DE RISC - 0,26 %, aplicabil soldului creditului, platibil lunar in zile de scadenta, pe toata perioada de derulare a Conventiei de credit; - COMISION DE ANALIZA - CHF 60 se plateste integral, cel mai tarziu la data incheierii contractului a fost platit in data de 10.12.2007; - COMISION DE RAMBURSARE IN AVANS - .......................... - COMISION ADMINISTRARE GARANTII - 355 RON (contravaloarea a 200 euro) din care 100 EUR datorat si platit la data de 06.12.2007 si 100 euro datorat si platibil la data semnarii prezentei Conventii de credit; - COMISION DE REZERVA - 0 % p.a. (...) se aplica pentru o perioada de maxim 24 de luni incepand cu data utilizarii creditului dar cel mai tarziu pana la data de 31.12.2008!!! Banca isi rezerva dreptul de a modifica in mod corespunzator valoarea sau perioada de aplicatie a acestui comision in cazul in care obligatiile sau conditiile impuse de BNR resc / se diminueaza / se elimina.  Asta scrie la comisioane in contractul meu. Comisionul de administrare garantii nu este acelasi lucru cu comisionul de administrare pe care Volksbank vrea sa il redenumeasca pe Comisionul de risc, nu? Conform OUG nu are voie?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Comisionul de administrare garantii nu este unul si acelasi cu comisionul de risc, ci mai mult echivalentul unui comision de acordare.

Conform OUG 50/2010, singurele comisioane care se mai pot regasi in contractul de credit sunt: comision de administrare credit, penalitati intarzieri de plata, comision unic pentru servicii prestate la cererea consumatorilor; 0% comision rambursare anticipata pentru creditele cu dobanda variabila si maxim 1% pentru cele cu dobanda fixa;
  • 00 0
A
Angela
Am semnat un contract de credit cu Banca Transilvania in 2007, data la care nu se treceau in contract marjele bancare. Cum trebuie sa procedez in aceasta situatie si ce marja pot sa accept?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
In cazul dumneavostra, daca in contractul de credit nu se face nicio referire la modul de calcul al dobanzii variabile, puteti solicita bancii ca modalitatea de calcul a dobanzii sa se faca in functie de valoarea ROBOR/EURIBOR/ LIBOR (in functie de moneda creditului)  de la momentul acordarii creditului iar marja bancii sa devina astfel dobanda (din contract) – ROBOR/EURIBOR/ LIBOR de la data acordarii creditului.
  • 00 0
A
andrei
Am contractat de la CEC un credit auto pe 5 ani care avea pentru primul an dobanda fixa si pentru urmatorii ani o dobanda variabila egala cu dobanda bancii pentru creditele de tipul celui contractat. In contract nu se specifica nici o marja si nici modul in care banca calculeaza rata dobanzii variabile. Cum credeti ca ar trebui sa procedez in negocierea actului aditional?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Deoarece in contractul de credit nu se face nicio referire la modul de calcul al dobanzii variabile, puteti solicita bancii ca modalitatea de calcul a dobanzii sa se faca in functie de valoarea ROBOR/EURIBOR (in functie de moneda creditului)  de la momentul acordarii creditului iar marja bancii sa devina astfel dobanda (din contract) – ROBOR/EURIBOR de la data acordarii creditului.
  • 00 0
GG
GRIGORE GABRIEL
Am un credit ipotecar BCR din septembrie 2008 in EUR. Din al doilea an, am dobanda variabila : EURIBOR 6M+5,3 pp. In contract nu este specificata marja bancii, doar cele 5,3 pp. Sa fie aceste 5,3 pp marja bancii?

  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Pentru contractele care au la baza EURIBOR + marja, EURIBOR reprezinta fluctuatiile pietei financiare, iar valoarea marjei este reprezentata de marja de profit pe care banca a stabilit-o pentru creditul dumneavoastra. Aceasta nu contine comisioane, iar banca are obligatia sa pastreze aceasta forma de calcul a dobanzii si pe viitor, fara marirea marjei.
  • 00 0
A
andreielec
Am luat un credit de nevoi personale in euro cu ipoteca in septembrie 2006 de la Volksbank. Dobanda e de 5.95% an, DAE 9,68%.Nu e precizata daca e fixa sau variabila, precum nici marja bancii nu scrie deloc in ctr cat este.Eu cum calculez marja bancii?:5,95- euribor setembrie 2006 sau o consider 0 ca nu e specificata in contract?Sau mai pot considera ca acea dobanda e fixa conf legii 193/2000, art2:"In caz de dubiu asupra interpretarii unor clauze contractuale, acestea vor fi interpretate in favoarea clientului".

  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Daca tipul dobanzii nu va fi precizat in cadrul actului aditional puteti solicita acest lucru invocand prevederile OUG 50/2010 si faptul ca in contractul dvs. tipul dobanzii nu este definit.
Pentru a obtine o scadere a ratei lunare dumneavoastra trebuie in primul rand sa invocati faptul ca tipul dobanzii nu face obiectul modificarilor impuse de OUG 50/2010 (ci numai modul de calcul al acesteia) precum si faptul ca in baza prevederilor contractuale (mentionati articolul din contract) considerati ca dobanda dvs. este variabila.

In al doilea rand trebuie sa insistati asupra utilizarii valorii EURIBOR de la momentul acordarii creditului si nu a celei din prezent.

Mentionez ca orice solicitari facute bancii trebuiesc redactate in scris (in dublu exemplar – o copie urmand sa ramana la dumneavoastra) si inregistrate la registratura bancii (pastrati de asemenea si numarul de inregistrare). In urma unor astfel de sesizari banca este obligata sa va raspunda in termen de 30 de zile.

In cazul in care nu primiti un raspuns in acest termen puteti face o sesizare la ANPC.
  • 00 0
UC
ungureanu claudia
Am un credit bancar pentru PF cu ipoteca la BCR obtinut in 2006. In contract este specificat urmatorul lucru: la data incheierii contractului dobanda este de 7%pe an si este fixa in primul an si variabila ulterior.Dupa aceasta dobanda este formata din dobanda de referinta variabila care se afiseaza la sedile BCR la care se adauga 1,9 p.p. Cum ar trebui sa fie specificat in actul aditional noua dobanda?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
In cazul dumneavoastra, rata dobanzii specificata in actul aditional, trebuie sa fie: ROBOR/EURIBOR/ CHF (in functie de moneda creditului) + 1.9% (marja fica pe parcursul derularii creditului).
  • 00 0
NA
Negreanu Adrian
Am un contract din 2007 cu BCR.Dobanda fixa in primul an si apoi variabila, compusa din "dobanda de referinta variabila, care se va afisa la sediul BCR + 1,2pp". La data semnarii contractului, dobanda fixa era 5,9% pe an iar Euribor avea o valoare de aproximativ 4,7. Prin urmare, am dedus de buna credinta ca semnez un contract raportat la Euribor. Dupa un an, dobanda a crescut la 10,1, format din 8,9 dobanda de referinta interna a BCR + 1,2pp. Am fost naiv acceptand acest aspect, insa acum BCR prin notificarea trimisa incearca sa isi legalizeze dobanda interna sub forma unei noi marje fixe. In data de 27.08.2010 am notificat BCR ca nu sunt de acord cu semnarea nici unui act aditional care sa modifice prevederile contractului initial. Mai poate fi invocata acceptarea tacita a conditiilor actului aditional? Intreb deoarece este evidenta reaua intentie si practica inselatoare a BCR in cazul clientilor existenti. De asemenea, nu inteleg cum se poate redefini aprobarea tacita printr-o notificare transmisa fara confirmare de primire, in conditiile in care, conform OUG50/2010, nesemnarea actului aditional este acceptare tacita. In acest caz, se accepta doar modificarile care elimina clauzele neconforme cu OUG50, nu si modificarea clauzelor conforme. Presimt ca BCR va incerca din nou sa isi abuzeze clientii din portofoliu si va rog sa imi dati un sfat cu privire la demersurile pe care ar trebui sa le fac in continuare pentru a-mi apara drepturile.
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Daca clientul isi exprima dezacordul cu privire la clauzele propuse, banca nu poate, in conditiile legii, sa impuna aceste clauze si nu mai poate fi considerata acceptarea tacita.

In cazul in care nu veti primi raspuns la cererea pe care ati facut-o, sfatul nosteu este sa faceti o sesizare la ANPC.
  • 00 0
CM
cucaila marian
Am un credit pentru nevoi personale garantat cu ipoteca din anul 2008 in CHF cu dobanda variabila de 6.99% de la OTP a carui marja fixa nu este precizata in contract. Se specifica doar ca dobanda este variabila in conformitate cu politica bancii si poate fi modificata luand in considerare valoarea dobazii de referinta (LIBOR CHF). Pana in prezent rata a fost in fiecare luna de 400 CHF desi dobanda este variabila. Ce pot sa fac ? Vreau sa merg la banca sa solicit valoarea marjei practicate de ei de la obtinerea creditul si pana in prezent, dar dupa asta ? Semnez actul aditional la valoarea actuala a marjei care sigur e mult mai mare ca in 2008? Exista posibilitatea ca dupa semnarea actului sa creasca rata?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Sfatul nostru este sa faceti o cerere prin care sa solicitati informatii despre modul de calcul al dobanzii variabile de la momentul contractarii creditului. In cazul in care in formula de calcul a dobanzii variabile era inclusa si o marja, aceasta trebuie mentinuta si in actul aditional.

Daca clientul isi exprima dezacordul cu privire la clauzele propuse, banca nu poate, in conditiile legii, sa impuna aceste clauze. Astfel, sfatul nostru este sa redactati o sesizare in scris (in dublu exemplar – o copie urmand sa ramana la dumneavoastra) si inregistrate la registratura bancii (pastrati de asemenea si numarul de inregistrare). In urma unor astfel de sesizari banca este obligata sa va raspunda in termen de 30 de zile (conform OUG 50/2010).
  • 00 0
A
aurelian
 Citesc cu interes comentariile dumneavoastra si doresc pe aceasta cale sa va multumesc pentru sprijinul acordat celor care va adreseaza intrebari. Eu am o nedumerire, in desele dumneavoastra interventii sustineti faptul ca citez” Dumneavoastra nu sunteti obligata sa acceptati aceasta noua marja formata din valoarea diferentei dintre dobanda de referinta aplicabila in baza prevederilor contractuale si indicele ROBOR/EURIBOR/LIBOR. Asa cum este specificat si in lege, marja fixa poate fi modificata doar in beneficiul clientului.” Mentionez ca am tot cautat acest articol in lege(oug 50/2010) dar fara succes. Nu am cunostinte juridice si deaceea v-as ruga daca imi puteti oferi mai multe detalii legate de acest articol al OUG 50/2010 si cum ar trebui formulata o sesizare in cazul in care descoperim ca in actul aditional rata dobanzii se mareste, totodata m-ar interesa cum ar trebui sa ma adresez bancii pentru a evita eventualele neclaritati ce ar putea duce la un raspuns evaziv din partea acestora. Pe scurt as vrea sa le comunic faptul ca nu sunt de acord cu unele puncte din noul act aditional cel mai important aspect fiind legat de dobanda pe care as dori sa o pastrez asa cum este raportata la Euribor de la inceputul contractului, cu aceeasi marja fixa a bancii, dar conform legii comisionul de administrare lunar vreau fie conform legii si nu cum este specificat in contractul meu si anume comisionul de acordare lunar insumeaza 0.12% lunar din valoarea creditului acordat. Penalizarile in caz de intarziere doresc sa treaca pe noua lege si nu cum erau stipulate in contract pana acum. Cat si conditiile in cazul achitarii anticipate. Stiu, lumea ar spune ca vreau prea multe dar totusi sunt drepturile mele drepturi pe care insa din lipsa de bani nu mi le permit neputand apela la un avocat si astfel ajungand sa acceptam orice ne comunica bancile si sa muncim doar pentru a achita ratele fara a mai trai efectiv, desi salariile se taie ratele cresc , dar poate cu ajutorul dvs le pot obtine mai usor.
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Afirmand ca marja poate fi modificata doar in beneficiul clientului, ne referim la scaderea ei si aceasta prevedere este stipulata in art 37.

In contractele de credit cu dobanda variabila se vor aplica urmatoarele reguli:
a) dobanda va fi raportata la fluctuatiile indicilor de referinta EURIBOR/ROBOR/LIBOR/rata dobanzii de referinta a BNR, in functie de valuta creditului, la care creditorul poate adauga o anumita marja, fixa pe toata durata derularii contractului;
b) marja dobanzii poate fi modificata doar ca urmare a modificarilor legislative care impun in mod expres acest lucru;
c) in acord cu politica comerciala a fiecarei institutii de credit, prin exceptie de la prevederile lit. b), valoarea marjei si valoarea indicilor de referinta pot fi reduse;
d) formula dupa care se calculeaza variatia dobanzii trebuie indicata in mod expres in contract, cu precizarea periodicitatii si/sau a conditiilor in care survine modificarea ratei dobanzii, atat in sensul majorarii, cat si in cel al reducerii acesteia;
e) elementele care intra in formula de calcul a variatiei dobanzii si valoarea acestora vor fi afisate pe site-urile si la toate punctele de lucru ale creditorilor.

In ceea ce priveste sesizarea, puteti urma acest model:

"Subsemnatul, (nume prenume), posesor al CI (seria numarul avand CNP), domiciliat in (adresa completa din buletin), in calitate de client al bancii (nume complet banca) conform contractului numarul …. / data …. / …. / …… (zz/ll/aaaa), incheiat la Sucursala ………… (nume sucursala de unde ati luat creditul), doresc a va semnala urmatoarea situatie, care consider ca incalca OUG 50 / 2010, si cu privire la care va solicit un raspuns in scris in cel mai scurt timp posibil (maxim 30 de zile calendaristice, conform OUG 50 / 2010).

Modificarile OUG 50 / 2010 se refera strict la exprimarea variabilitatii dobanzii in functie de valoarea EURIBOR si interzic schimbarea marjelor, acestea fiind fixe pe parcursul derularii creditului. Astfel, inteleg textul Legii 50 / 2010 ca fiind baza legala pentru inlocuirea “dobanzii de referinta BCR” cu valoarea EURIBOR la care sa se adauge marja fixa existenta in contractul initial (specificati marja din contract). Astfel, dobanda creditului va deveni echivalentul valorii EURIBOR + marja existenta in contractul initial,  iar singurele precizari in plus, conform OUG 50 / 2010, vor fi detaliile de actualizare a valorii indicelui pe parcursul rambursarii creditului.

In acelasi timp sunt de acord cu ….(mentionati celelalte prevederi ale actului aditional cu care sunteti de acord. Ex: comision de rambursare anticipata = 0%), intrucat consider ca aceste modificari sunt facute in baza OUG 50/2010. ( Tot aici puteti preciza si nemultumirile referitoare la comisionul de administrare).

Conform OUG 50 / 2010 am dreptul sa refuz conditii neavantajoase comparativ cu cele agreate initial in contractul de credit. Consider ca majorarea marjei peste valoarea prevazuta in contractul initial, reprezinta tocmai agrearea unor conditii nefavorabile si va solicit modificarea conditiilor propuse initial pentru a mentine in mod real, la acelasi nivel, costul aferent creditului pe care l-am contractat. Pana la primirea noii propuneri din partea dvs. refuz sa imi dau acordul pentru schimbarea datelor din contractul initial agreat conform drepturilor conferite de OUG 50 / 2010.

Astept un raspuns un scris din partea dumneavoastra transmis pe adresa (detalii complete adresa) in plic sigilat si expediat cu confirmare de primire. "


Va reamintim ca orice solicitari facute bancii trebuie redactate in scris (in dublu exemplar – o copie urmand sa ramana la dumneavoastra) si inregistrate la registratura bancii (pastrati de asemenea si numarul de inregistrare). In urma unor astfel de sesizari banca este obligata sa va raspunda in termen de 30 de zile (conform OUG 50/2010).



  • 00 0
V
veronica
Multumim mult pentru sfaturile date. Am incheiat la BCR un contract in EURO, in leg cu dobanda, am regasit raspunsuri mai sus, am facut deja adresa la banca o depun maine, dar nu stiu daca trebuie ceva modificat si la urmatorul art din ctr." nivelul dobanzii curente se stabileste de banca in fct de serviciul datoriei imprumutatului,: "daca imprumutatul inregistreaza credite si/saudobinzi restante cuprinse intre 8-30zile, dobanda curenta este inscrisa la pct5 la care se adauga 1pct procentual"si mai este si cu 2pp peste 31 de zile, acest paragraf trebuie sa ramana?

  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
 Al doilea paragraf se refera la penalitatile percepute pentru intarzieri de plata si aceastea trebuie specificate si in actul aditional, diferenta fiind ca procentele se vor adauga noii dobanzi (EURIBOR +marja).

In ceea ce priveste nivelul dobanzii curente, aceasta se va stabili doar cu acordul dumneavoastra si trebuie sa fie format din EURIBOR + Marja initiala.
  • 00 0
V
violeta
Ma regasesc in situatia celor cu credit ipotecar cu dobanda variabila la BCR si multumesc ca m-am lamurit cu privire la formula de calcul a dobanzii variabile. Totusi am o nelamurire legata de comisioane. Conform contractului din cazul meu, banca percepe urmatoarele comisioane: comision rambursare anticipata, comision acordare credit de 2,50%flat, comision de administrare, comision de transformare pentru prima solicitare-flat de 0,50%flat si comisionul de transformare pentru urmatoarele solicitari -flat de 1,00%flat. Ce reprezinta acest "flat" si respectiv aceste comisioane? Vor mai fi ele incluse in noua formula? Eu nu am gasit nimic legat de ele.

  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
  Comisioanele flat sunt comisioanele fixe, care se calculeaza ca un procent dintr-o suma pe care o stabileste banca (in cazul dumneavoastra, din valoarea creditului).

Conform OUG 50/2010, comisioanele care trebuie sa se regaseasca in actul aditional sunt : comision de administrare credit, penalitati intarzieri de plata, comision unic pentru servicii prestate la cererea consumatorilor; 0% comision rambursare anticipata pentru creditele cu dobanda variabila.
  • 00 0
T
Telu
 Credeti ca e bine intocmita adresa de mai jos pentru a merge cu ea la banca sa o inregistrez cand imi vor impune acel act aditional?-ceva completari? Va multumesc !
 Subsemnatul , …………., posesor al CI seria … numarul ……….avand CNP……, domiciliat în ………………… , în calitate de client al băncii – …-(nume complet banca) conform contractului numarul …. / data …. / …. / …… (zz/ll/aaaa), incheiat la Sucursala ………… (nume sucursala de unde ati luat creditul), doresc a va semnala urmatoarea situatie, care consider ca încalca OUG 50 / 2010, şi cu privire la care va solicit un răspuns în scris în cel mai scurt timp posibil (maxim 30 de zile calendaristice, conform OUG 50 / 2010). • Modul de calcul al dobânzii În contractul de credit sus menţionat, dobânda curentă este formată din dobânda de referinţă revizuibilă semestrial ,care se afişază la sediile BCR ,la care se adaugă 2,05 p.p. Ordonanta de Urgenta nr. 50/2010 prevede: • obligaţia de a calcula dobânda variabilă în mod transparent; • formula de calcul trebuie sa aibă ca referinţă ROBOR/LIBOR/EURIBOR/dobânda de referinţă BNR; • marja fixă nu poate fi modificata de creditor pe durata contractului decât în favoarea consumatorului; • intervalele de timp la care se recalculează dobânda sunt prevazute în contract; Concluzie : dobanda creditului va fi = indicele ROBOR + 2,05 p.p. ; - singurele precizari în plus, conform OUG 50 / 2010, vor fi detaliile de actualizare a valorii indicelui pe parcursul rambursarii creditului. Conform OUG 50 / 2010 am dreptul sa refuz conditii neavantajoase comparativ cu cele agreate initial în contractul de credit. Consider, ca marirea marjei ,ceea ce se precizeaza in actul aditional propus de banca , reprezinta tocmai agrearea unor conditii nefavorabile si va solicit modificarea conditiilor propuse initial . Pana la primirea noii propuneri din partea dvs. refuz sa imi dau acordul pentru schimbarea datelor din contractul initial agreat conform drepturilor conferite de OUG 50 / 2010.

  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
  Sfatul nostru este sa depuneti aceasta sesizare, sa o inregistrati la registratura bancii si sa pastrati o copie.

In urma unor astfel de sesizari banca este obligata sa va raspunda in termen de 30 de zile (conform OUG 50/2010). In cazul in care nu primiti un raspuns in acest termen puteti face o sesizare la ANPC.
  • 00 0
L
livia
 Am un contract de credit ipotecar EUR pe 25 de ani la Bancpost din iulie 2006. In contract se specifica la articolul Dobanzi si comisioane" ca: " dobanda curenta se calculeaza in functie de Indicele de referinta stabilit de banca pentru creditele in EUR. Idicele de referinta al bancii se stabileste in functie de costul surselor de finantare si evolutia dobanzii la creditele ipotecare de pe piata bancara din Romania. Nivelul dobanzii variabile este egala cu Indicele de referinta al banii pt creditul ipotecar EUR plus marja de 0 puncte procentuale." Dobanda mi-a crescut de la 6,9%, la 8,9%, apoi 9,5% si in prezent la 9,75%. Banca nu mi-a trimis nicio instiintare de prezentare la banca. Vreau sa ma duc , dar nu stiu cum sa pun problema, avand in vedere ca nu stiu ce ascunde acest INDICE DE REFERINTA AL BANCII.
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Daca nu ati primit pana acum actul aditional, sfatul nostru este sa mergeti la sucursala de la care ati luat creditul si sa-l solicitati.  Daca nu vi se ofera Actul Aditional, insistati oricat este nevoie, cereti sa discutati cu Directorul Sucursalei; daca nici la acest nivel nu gasiti solutionare, obtineti datele de contact ale persoanei careia Directorul de Sucursala ii este direct subordonat; daca Actul Aditional refuza sa apara, depuneti sesizare la sediul Sucursalei (atentie! cereti o copie si numar de inregistrare); apoi mergeti si faceti sesizare si la ANPC.

In cazul dumneavostra, daca in contractul de credit nu se face nicio referire la modul de calcul al dobanzii variabile, puteti solicita bancii ca modalitatea de calcul a dobanzii sa se faca in functie de valoarea ROBOR/EURIBOR/ LIBOR (in functie de moneda creditului)  de la momentul acordarii creditului iar marja bancii sa devina astfel dobanda (din contract) – ROBOR/EURIBOR/ LIBOR de la data acordarii creditului.
  • 00 0
M
maria
Am contractat un credit imobiliar in 2008 in CHF cu dobanda fixa. In 2009 dobanda fixa a devenit variabila dupa formula LIBOR 6M + CDS 5Ani + 3%Marja bancii. As vrea sa stiu daca in aceasta formula conform OUG este legal sa mai apara si indicele CDS.
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Conform OUG 50/2010, dobanda care va fi mentionata in contractul aditional trebuie sa fie: LIBOR 6M + 3%
  • 00 0
CC
caras camelia
As dori sa stiu daca in cazul in care depun la banca o adresa prin care imi exprim dezacordul cu propunerea facuta de banca,precum si motivele care duc la respingerea acestuia,va fi luat in considerare contractul initial?

  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
In actul aditional propus, banca trebuie sa tina seama de comisioanele din contractul anterior, de marja de credit (pentru credite cu dobanda variabila) sau sa mentina valoarea dobanzii, daca aceasta era fixa in contractul initial.
  • 00 0
PA
pintea anamaria
Am un credit de nevoie personale de la Raiffaisen. Pana in data de 13.10.2009 odata cu plata ratei, plateam si niste comisioane (nu stiu de care) in cuantum de 27.19 Euro lunar. In data de 13.10.2009 am semnat un act aditional prin care se arata ca rata dobanzii urmeaza a fi calulata astfel: EURIBOR la 6 lui+marja bancii de 20.40%. e la aceasta data nu mai platesc acele comisioane (teoretic) insa suma efectiv de plata nu s-a modificat. De aici eu trag concluzia ca acele comisioane au fost incluse in marja bancii. Mai mult, in actul aditional din 13.10.2009 se arata ca marja bancii este calculata luand in considerare cheltuielile operationale si riscul de credit al bancii. In acest caz este aplicabila og 50/2010? pot face ceva sa se micsoreze aceasta marja a bancii cu cei 27.19 euro de comisioane?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Pentru contractele care au la baza EURIBOR + marja, EURIBOR reprezinta fluctuatiile pietei financiare, iar valoarea marjei este reprezentata de marja de profit pe care banca a stabilit-o pentru creditul dumneavoastra. Aceasta nu contine comisioane, iar banca are obligatia sa pastreze aceasta forma de calcul a dobanzii si pe viitor, fara marirea marjei.

In cazul in care nu aceasta era valoarea marjei in contractul initial, deoarece deja ati semnat actul aditional, doar in instanta puteti obtine modificarea actului aditional conform OUG 50/2010.
  • 00 0
R
Razvan
Si care ar fi instantele compentente si ce actiune se poate introduce in instanta?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Pentru a afla aceste informatii, sfatul nostru este sa luati legatura cu un avocat.
  • 00 0
D
Dan
Fraza: <span style="color:red">( Tot aici puteti preciza si nemultumirile referitoare la comisionul de administrare).</span> Ce obiectii am putea aduce acestui comision ? tinand cont ca le este permis bancilor sa-l utilizeze in continuare conform ord. 50/2010 ???? Eu de exemplu il am in contractul de credit trecut cu val de 0,3%. De 2 zile am vazut pe site-ul bancii BP ca au afisat pentru credite noi si refinantari indif. de moneda comision de administrare = 0 %. deci in cererea care am facut-o am inclus o fraza ca "accept com. de admin = 0 % asa cum il au afisat pe site la ei." Dar la altceva nu ma pot gandi si nici nu stiu cat de corecta ar fi aceasta exprimare.
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
 Doar in cazul in care initial nu se percepea comision de administrare pentru credit sau in cazul in care valoarea precizata in contractul initial a fost marita, este recomandabil ca cererea adresata bancii sa contina referiri la acest comision, prin care sa se solicite mentinerea acestuia la valoarea intitiala.

In cazul dumneavoastra, sfatul nostru este sa fiti atent ca valoarea comsionului de administrare precizata in actul aditional sa fie de 0.3%. Comsionul de 0% poate fi perceput doar pentru creditele in sold.
  • 00 0
M
Mihaela
Am solicitat Bancpost, unde am un credit de nevoi personale, sa stabilim o zi in care eu am liber de la serviciu,special pentru a rezolva problema Actului aditional conform OUG 50/2010. Mi s-a spus ca nu se poate, pentru ca serviciul juridic intocmeste toate aceste actele odata si voi fi anuntata , pentru ca mai este pana la data limita, cand expira OUG.Mi se pare o prostie, pentru ca eu nu vreu sa ma duc sa stau la coada ca apoi, sa fiu grabita sa semnez cat mai repede un act fara a-l studia cu atentie. La alta banca am facut solicitarea, mi s-a spus ca in doua zile pregatesc actul aditional si sa ma duc sa-l semnez. De ce BancPost nu face acelasi lucru la solicitarea clientului? Au spus ca pot depune plangere, nu e nici o problema. Dar eu nu ma pot invoi de la serviciu in fiecare zi pentru fiecare banca in parte, pentru ca una vrea sa-mi elibereze acest act aditional in ultima zi cand are termen aceasta OUG.Dvs vi se pare corect?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Din pacate, in acest fel procedeaza majoritatea bancilor. Ele au dreptul sa stabileasca un termen in care sa va ofere actul aditional.

In momentul in care il primiti, sfatul nostru este sa il cititi cu atentie sa sa vedeti daca respecta prevederile OUG 50/2010.
  • 00 0
L
lazio
Am exact aceeasi situatie ca dl Cucaila Marian - cel din post -ul precedent. (credit CHF - dobanda variabila 6.99% in prezent, pe care d-nii de la OTP o defalca in 6.77% - marja actuala + 0.22% - LIBOR actual) Intrebari: 1) Ordonanta 50 spune clar ca marja fixa a bancii trebuie sa fie cea din momentul contractarii creditului? (febr 2008 - dobanda era 5.7% - in contract nu au nici o precizare cat era marja atunci si cat LIBORUL) Sau ei pot la fel de bine sa defalce dobanda solicitata in momentul de fata? 6.99%? 2) Daca cei de la Banca nu vor sa-mi inregistreze cererea? Doresc sa stiu daca e bine sa fac solicitarea cu privire la modul de calcul al dobanzii din 2008? Cand LIBORUL era 2.8? Sau ei sunt acoperiti sa aplice prevederile ordonantei prin defalcarea dobanzii actuale - 6.99% - crescuta fara nici o baza - intrucat LIBORUL a scazut intre timp?

  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
In art 37 din OUG 50/2010 se specifica: "Dobanda va fi raportata la fluctuatiile indicilor de referinta EURIBOR/ROBOR/LIBOR/rata dobanzii de referinta a BNR, in functie de valuta creditului, la care creditorul poate adauga o anumita marja, fixa pe toata durata derularii contractului".

Pentru ca nu aveti o marja fixa precizata in contract puteti interpreta prevederile OUG 50/2010 in doua moduri:

1.    se poate pleca de la nivelul dobanzii practicat pentru creditul dvs. (la momentul acordarii – 6,99%) din care sa solicitati scaderea valorii LIBOR de la data semnarii contractului.
2.    prin neprecizarea unei marje fixe in contract dvs. intelegeti ca banca a decis sa nu adauge o marja fixa partii variabile a dobanzii si deci marja dvs. fixa este 0%. Acest lucru, desi in concordanta cu prevederile legale, este mai greu de obtinut pe cale amiabila.

In orice caz, dvs. trebuie sa va prezentati la Banca, sa consultati si sa nu semnati actul aditional propus. Apoi, depuneti o solicitare scrisa in care sa cereti inlocuirea ratei dobanzii cu LIBOR (in varianta propusa de banca. Ex.  3M, 6M etc) + o marja (rezultata din scaderea valorii LIBOR din dobanda de 6,99% sau de 0% in cazul 2) motivand acest lucru prin faptul ca, prin neprecizarea unei marje fixe in contractul initial dvs. intelegti ca aceasta este:

1.    diferenta dintre dobanda de 6,99% si valoarea LIBOR de la momentul acordarii creditului si doriti pastrarea sa la acest nivel in conformitate cu prevederile OUG 50/2010 care interzic modificarea marjei fixe pe parcursul derularii contractului (cu exceptia modificarilor impuse prin legislatie).
sau
2.    0% si doriti pastrarea sa la acest nivel in conformitate cu prevederile OUG 50/2010 care interzic modificarea marjei fixe pe parcursul derularii contractului (cu exceptia modificarilor impuse prin legislatie).

Modificarile impuse prin legislatie privesc in cazul dvs. numai indicele de referinta, nu si marja neprecizata. Totodata prevederile OUG 50/2010 interzic majorarea costurilor creditelor fara acordul clientului. De aceea este foarte important ca dvs. sa va prezentati si sa nu va dati acordul pentru introducerea unei marje nefavorabile (in conditiile in care valorile indicilor de referinta se afla in acest moment la un nivel mai scazut decat in trecut si este foarte probabil sa creasca in viitor), astfel incat banca sa nu poata intelege ca v-ati dat acordul tacit prin neprezentarea la sucursala.
  • 00 0
L
liviu
Pana la urma, OUG 50 specifica clar ca rata dobanzii ce trebuie practicata de banci e formata din marja bancii + LIBOR la data incheierii contractelor? (in cazul contractelor in desfasurare). Sau se calculeaza la momentul actual - Cand dobanda a crescut? Indicii de referinta sunt la minim. Iar orice crestere a lor duce la conditii mai rele decat in momentul de fata? Adica ordonanta mai mult strica decat ajuta?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
In art 37 din OUG 50/2010 se specifica: "Dobanda va fi raportata la fluctuatiile indicilor de referinta EURIBOR/ROBOR/LIBOR/rata dobanzii de referinta a BNR, in functie de valuta creditului, la care creditorul poate adauga o anumita marja, fixa pe toata durata derularii contractului".

Datorita faptului ca indicii au valoare mult mai redusa decat in momentul contractarii creditului, actele aditionale trebuie sa fie in avantajul clientului.
  • 00 0
C
catalin
Din ce am citit nu sunt lamurit in legatura cu aprobarea tacita. Deci daca nu ma prezint la banca in termenul de 90 de zile incepinad cu 21.06 2010, se considera aprobare tacita? Corect? Aprobare tacita la ce? La conditile OUG 50 sau la noile conditii ale bancii pe care eu nu le cunosc,deoarece fiind aprobare tacita eu nici nu am calcat pe la banca si normal ca nu am habar ce au scris ei in actul aditional. Deci eu prin aprobare tacita sunt de acord cu noile reguli ale bancii dar fara sa stiu despre ce e vorba?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
 In cazul in care nu va veti prezenta dupa ce ati primit actul aditional, banca poate considera acceptarea tacita a prevederilor acestuia, acest lucru echivaland cu semnarea unor noi conditii lasate la latitudinea bancii.

Daca nu ati primit pana acum un act aditional, sfatul nostru este sa mergeti la sucursala de la care ati obtinut creditul si sa solicitati una. Inainte de a-l semna, cititi-l cu atentie pentru a vedea daca prevederile acestuia corespund cu OUG 50/2010.
  • 00 0
L
laurentiu
In postarea facuta in data de 27.08 am uitat sa mentionez ca dobanda creditului ipotecar este fixa (3,99%, DAE 6,91%). In acest caz cum se pune problema acelei marje de siguranta? In contract nu se specifica nimic in legatura cu aceasta. Si inca ceva, daca acel comision de risc (0,22% calculat la sold pe toata durata creditului) se va scoate din contract, va scadea atunci si valoarea DAE-ului? Daca in actul aditional, care urmeaza sa soseasca, dobanda va aparea modificata (din fixa in variabila), ce parere aveti, ar fi normal?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
OUG 50/2010 nu modifica tipul dobanzii convenite intial in contract (fixa sau variabila) ci instituie reguli pentru dobanda variabila (modul de calcul) si obligatia ca dobanda fixa sa nu poata fi modificata pe parcursul derularii creditului.

Daca dobanda din contractul initial este fixa, in actul aditional tipul acesteia trebuie pastrata.
  • 00 0
M
Marius
Care este legea care asigura clientului pastrarea conditiilor din contract pe intreaga perioada de rambursare a creditului?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
OUG 50/2010 prevede mentinera conditiilor din contract pe intreaga durata a creditului.
  • 00 0
C
corina
Nemultumiti de calcul Dobanda la ING BANK? Intra in grup pe http://finance.groups.yahoo.com/group/ing_oug50/.
  • 00 0
M
mihai
Felicitari pentru modul in care ne explicati si ne ajutati cu sfaturi in problemele pe care le avem cu bancile. Bravo. Exemplul meu: Am credit din 2007 in CHF la Raiffeisen. In contract la art.3.3 scrie: " in primul an de creditare rata dobanzii este de 5.9% pe an. Incepand cu al doilea an de creditare rata dobanzii devine revizuibila, banca putand modifica valoarea acesteia in functie de evolutia pietei financiare sau de politica de credite a bancii." In tot contractul nu scrie NIMIC despre vreo marja a bancii. Conform oug50/2010 am marja zero?

  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Sfatul nostru este sa faceti o cerere prin care sa solicitati informatii despre modul de calcul al dobanzii la momentul contractarii creditului. In cazul in care in formula de calcul a dobanzii variabile era inclusa si o marja, aceasta trebuie mentinuta si in actul aditional. Daca in formula de calcul nu era specificata o marja, in actul aditional se va practica marja de 0% si se va face doar trecerea la un indicele LIBOR. 
  • 00 0
A
Alex
 Va felicit pt initiativa si susinerea celor ce incearca sa faca fata in aceste vremuri conditiilor bancilor. Am contractat un credit de nevoi cu garantie ipotecara in CHF de la Piraeus Bank in 2007 ce era format din marja fixa 4%+Libor. In 2009 banca a modificat unilateral (contractul ii permitea) marja de la 4% la 6% pe fondul scaderii Libor-ului. Dupa luni de negocieri, de seszari la ANPC, de amenintari cu proces, de rate platite la marja de 6%, am cedat insistentelor bancii si am semnat un act aditional ce imi marea dobanda de la 4% la 4.5%. Intrebare: art. 37, lit. a) din OUG spune ca marja fixa trebuie sa fie"....fixa pe toata durata derularii contractului", in cazul meu banca e obligata sa-mi ia in calcul dobanda din momentul contractarii sau cea din actul aditional demnat la presiunea lor 2009?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Deoarece dumneavoastra deja ati fost de acord cu actul aditional, banca va lua in considerarea valoarea marjei care este specificata in acesta.
  • 00 0
A
adi
Am un credit imobiliar in CHF la Raiffeisen in martie 2008. In 2008 dobanda a fost fixa un an, urmand ca la fiecare aniversare(luna martie) a creditului sa optez pentru una din dobanzile: fixa 1 an, fixa 3 ani sau variabila. In contract se specifica faptul ca la fiecare aniversare in cazul in care optez pentru dobanda variabila, aceasta este cea afisata la sediul bancii. In 2009 am primit o scrisoare in care ma instiitau formula dupa care se calculeaza dobanda variabila, (pentru care am si optat): Libor 6M + CDS (5ani) + 3% marja bancii, si ca totusi, banca v-a pastra o dobanda promotionala de 5,6% (mai mica decat rata dobanzii ce ar iesi conform formulei). In aceasta scrisoare se mai specifica faptul ca banca va face instiintari in cazul in care dobanda se va modifica. In cazul in care nu optam pentru dobanda fixa, automat se alica dobanda variabila. Am acceptat tacit dobanda variabila. Apoi, la aniversarea creditului in anul 2010 nu am mai primit nici o instiintare, rata dobanzii a ramas neschimbata (cea promotionala) de 5,6% pana in acest moment, motiv pentru care am presupus ca a ramas la fel formula de calcul a dobanzii. Acum, am aflat ca de fapt banca a modificat in 2010 formul de calcul a dobanzii in LIBOR 6M + 6,9% marja bancii fixa(fara a trimite nici o notificare in acest sens).Vreau sa stiu daca este legala aceasta modificare a formulei si daca trebuie sa accept in actul aditional aceasta formula? Ce pot sa fac? 6,9% + Libor iese mult peste 5,6% cat e formula promotionala in acest moment. Mentionez ca in contractul de credit se specifica faptul ca banca are dreptul sa opereze modificari, si ca pentru orice modificare va fi instiintat clientul, iar in scrisoarea pe care am primit-o in 2009 se specifica faptul marja bancii este fixa, si ca orice modificari vor fi noticate. Ceea ce nu inteleg este daca scrisoarea din 2009 este valabila pana la aniversarea din 2010 sau ar trebui sa fie valabila si in prezent din moment ce nu am primit nici o alta notificare.
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Sfatul nostru este sa faceti o sezisare in care sa precizati ca nu ati fost instiintat de modificarea marjei si sa solicitati ca in actul aditional sa fie luata in considerare marja initiala.
  • 00 0
C
Catalin
Am doua credite la BRD pentru care platesc si comision de gestiune. In graficul de rambursare este specificat comision de gestiune dar in Internet Banking la detaliile platii este trecut comision de risc. La unul din credite pe linga acest comision mai sunt si alte comisioane de gestiune. In contract este specificat un comision de gestiune de 0,10% respectiv de 0,35% din sold. Exista vreo posibilitate sa se renunte la acest comision de risc conform OUG 50/2010, avand in vedere felul in care este mascat?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
OUG 50/2010 prevede eliminarea comsionului de risc indiferent de tipul dobanzii creditului.

Sfatul nostru este sa mergeti la  sucursala de la care ati luat creditul si sa solicitati actul aditional, in care acest comision nu trebuie sa mai fie prevazut. De asemenea, in cazul in care apar noi comisioane pe care nu le aveati initial in Contract (exemplu: comision de administrare lunar/anual) solicitati institutiei bancare sa scoata din Actul Aditional eventualele noi comisioane in baza Legii care asigura clientului pastrarea conditiilor din contract pe intreaga perioada de rambursare a creditului.
  • 00 0
MR
Mona Robu
Va rog foarte frumos sa ma lamuriti si pe mine daca am inteles bine OUG 50/2010 in cazul creditului care il am in derulare. In 03.05.2007 am incheiat un contract de credit cu Banca Firenze Romania pentru achizitionarea unui autoturism. In conditii de creditare am : • Rata dobanzii 7.5% pe an indexabila, care se va calcula la sold,de la data punerii la dispozitie si pana la rambursarea integrala a creditului. Se mentioneaza : Procentul de dobanda la creditul acordat se modifica periodic in raport cu costul resursei si se va aplica la soldul creditului existent la data modificarii dobanzii. Formula de calcul a dobanzii este: D = Capital imprumutat x Procentul de dobanda (%) x Nr.zile 360 In care : Capitalul imprumutat = reprezinta soldul zilnic al capitalului Procentul de dobanda = reprezinta dobanda anuala practicata de banca Firenze Nr.zile = reprezinta nr.de zile de la data ultimului calcul al capitalului imprumutat a) Orice schimbare a ratei dobanzii se va aplica de la momentul adoptarii noii rate de catre banca ( si se va comunica imprumutatului cel mai tarziu la data aplicarii noii rate ) b) Schimbarea ratei dobanzii nu va constitui un amendament la prezentul contract si nu este necesara incheierea unui act additional. Intrebare : Daca in formula de calcul al dobanzii nu este mentionata marja atunci in actul aditional marja este 0% ? Doresc sa stiu daca mentiunile a) si b) nu trebuiesc anulate cu actul aditional La data semnarii contractului dobanda anuala efectiva are valoarea 11.11% - comision de administrare 0.25% - ramane in actul aditional - comision de rambursare anticipata 2% - Trebuie sa dispara.
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Conform OUG 50/2010 comisioanele care pot fi percepute sunt: comision de administrare credit, penalitati pentru intarzierile de plata, comision unic pentru servicii prestate la cererea consumatorilor; 0% comision rambursare anticipata pentru creditele cu dobanda variabila si pentru cele cu dobanda fixa comision de maxim 1%.

In ceea ce priveste dobanda, sfatul nostru este sa faceti o cerere prin care sa solicitati informatii despre modul de calcul al dobanzii variabile de la momentul contractarii creditului. In cazul in care in formula de calcul a dobanzii variabile era inclusa si o marja, aceasta trebuie mentinuta si in actul aditional.
  • 00 0
NAC
Nita Adrian Catalin
Va felicit pentru articolul "Atentie! Consumatori in Defensiva! (OUG 50/2010)" din 24.08.2010; documentat si scris la obiect, pe intelesul tuturor. Sunt un client al ING bank intr-o asemenea situatie in care banca vrea sa-mi modifice ilegal marja din contract. Le-am facut deja notificare ca este ilegal ceea ce vor si nu accept, le-am facut reclamatie la ANPC si ma pregatesc pentru instanta... Intrebarea mea este de ce ANPC nu aplica legea, respectiv art. 86 - 89 din OUG 50/2010, prin care poate impune bancilor respectarea literei legii. Rugamintea mea este daca ati putea scrie in acest sens, pentru a cea o presiune asupra ANPC pentru aplicarea legii. Daca ANPC ar aplica sanctiuni si ar obliga bancile sa respecte legea, am scapa de procese... Altfel, eu unul ma indoiesc de onestitatea ANPC. A doua rugaminte este daca ati putea face cunoscute (prin mijloacele dvs.) toate adresele grupurilor de clienti formate deja pe net (de la toate bancile). Adresa grupului de clienti nemultumiti de ING Bank (printre care ma numar si eu), pe care vrem s-o facem cat mai cunoscuta este: http://finance.groups.yahoo.com/group/ing_oug50/ iar varianta mai scurta este: http://bit.ly/grupING sau doar bit.ly/grupING .
  • 00 0
AM
Adriana Mihaela
Multumesc ca existati.Am credit imobiliar in EUR la Alphabank, cu dobanda fixa pana pe 23 octombrie 2010(2 ani) si variabila ulterior.Am cateva intrebari punctuale: 1:M-au sunat sa ma intrebe adresa la care sa-mi trimita o notificare privind trecerea pe dobanda variabila, dar n-au pomenit nimic de act adtional si nici nu l-au trimis. Sa ma duc eu sa-l cer ca sa nu depasesc data de 20 octombrie sau sa las lucrurile asa cum snt? 2:privind plata in perioada cu dobanda variBILA, CONTRACTUL PREVEDE:Banca va percepeDobanda aferenta creditelor pentru investitii imobiliare cu dobanda variabila la acel moment. dobanda se va compune din dobanda de referinta plus marja de 3.8% p.a. Dobanda, reprezentand o rata procentuala anuala, se calculeaza dupa formula: credit x numar de zile efective x (Dobanda de referinta + Marja ): 360 si se specifica ca dobanda de referinta este EURIBOR LA 6 LUNI . In aceste conditii, sa mai solicit actul adtional sau reiese din contractul initial cum ar trebui sa-mi fie calculata rata mai departe? Intentionez sa fac si o rambursare anticipata partiala a creditului, e necesar sa fac un act aditional pt. a avea acolo precizat comisionul de ca sa nu se aplice cel din contract ( care e 4 %) sau se subintelege automat?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Bancile au termen maxim de implementare a OUG 50/2010 pana pe 20 septembrie 2010. Astfel, bancile trebuie sa semneze acte aditionale pentru contractele de credit aflate in derulare, astfel incat, toate contractele sa se conformeze prevederilor OUG 50/2010.

Sfatul nostru este sa solicitati actul aditional si sa fiti atent ca dobanda sa fie EURIBOR + 3.8% (marja initiala). De asemenea, comisionul de rambursare anticipata trebuie eliminat.
  • 00 0
MA
MANOLACHE ANISOARA
Am contractat in 2008 de la BCR , un credit imobiliar cu ipoteca. Dobanda fixa 6 luni 4.95%, dobanda fixa 12 luni 7%, iar dupa ceasta perioada dobanda de referinte a bancii variabila 8.9%. In contract nu este mentionat in % , din ce se compune aceasta dobanda. Dar cand am intrebat un ofiter de credite s-a scapat ca se compune din dobanda interna a bacii, o marja fixa si ceva in functie de euribor. M-am prezentat la banca BCR de cateva ori sa intreb din ce se compune acest 8.9% si nu vor sa spuna,am depus in 31.08.2010 si o cerere in acest sens. Am intrebat cum se va schimba dobanda si mi-a comunicat ca din 8.9% se va scadea EURIOR la data de 20 septembrie si va rezulta o dobanda fixa aprox. de 7.8%. Am mentionat ca este f mare o dobanda fixa de 7.8% si nu sunt de accord, mi-a comunicat ca asa sunt normele, si daca nu semnez in termen de 15 zile se considera acordul in mod tacit. Va rog sa ma sfatuiti cum pot afla cat este marja fixa a bancii din contract, sau cum sa formulez o cerere la bcr sa-I determine sa imi comunice din ce se compune dobanda de referinta a bancii variabila de 8.9%.
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Banca are obligatia sa va puna la dispozitie aceste informatii. In cazul in care nu primiti un raspuns pana in momentul in care trebuie sa semnati actul aditional, sfatul nostru este sa depuneti o sesizare la ANPC.

Orice calcul de stabilire a marjei, se face utilizand exclusiv dobanzile mentionate in contract sau prin acte aditionale (daca acestea exista) si valorile indicilor de referinta valabile la momentul semnarii contractului (atunci cand am agreat termenii in baza carora am luat creditul).

Exemplu - Credit Ipotecar EUR: dobanda de referinta a bancii la momentul acordarii (9 SEP 2008) = 7,8%. Valoarile EURIBOR in 9 SEP 2008: 3Months/Luni = 4,958 | 6M = 5,174 | 12M = 5,337. In functie de intervalul (3 luni, 6 luni sau 12 luni) la care se va agrea in actul aditional actualizarea ratei dobanzii, vei alege o valoare sau alta a EURIBOR-ului din 9 SEP 2008. Sa zicem ca se va actualiza pe baza EURIBOR 3M.  Atunci marja care trebuie inscrisa in actul aditional = 7,8 - 4,959 = 2,841%. La aceasta, in mod corect, ar trebui sa se mai adauge doar valoarea EURIBOR 3M din prezent (09.09.2010 = 0,710). Astfel, in prezent rata dobanzii ar trebui sa fie de (marja + EURIBOR 3M) = 3,551%. La aceasta mai poti avea doar comision de administrare. Daca nu exista comision de administrare atunci si rata lunara va fi tot la acest nivel.

Este posibil sa aleaga o medie a valorilor EURIBOR-ului pentru noul calcul al ratelor dobanzii (dara fara a adauga altceva pe langa valoarea determinata exclusiv prin calculul valorilor EURIBOR). Dar pentru a stabili care era marja la momentul acordarii, se folosesc valorile EURIBOR de la acordare, NU cele din prezent. Actul aditional  nu contine un nou angajament in termeni diferiti, ci doar aduce in conformitate cu OUG 50/2010 contractele in derulare.

Adica (exemplu "asa NU"): marja = 7,8 (dobanda initiala) - 0,71 (valoarea EURIBOR din prezent) = 7,09% peste care se adauga valoarea EURIBOR pentru stabilirea ratei dobanzii din prezent.

Unele banci vor propune clientilor sa ia in calcul valoarea EURIBOR nu din prezent, ci din 21.06.2010 - momentul intrarii in vigoare a OUG 50 / 2010 (EURIBOR 3M valabil pentru 21.06.2010 = 0,737). Insa, noi nu consideram ca acest lucru ar fi corect fata de consumatori pentru ca ar modifica nivelul costului la care consumatorul a fost dispus si calificat sa achizitioneze creditul. Practic, ar agrea marje mai mari decat cele valabile la momentul acordarii si, pe masura ce EURIBOR/ROBOR/LIBOR vor creste, si dobanzile vor creste.

  • 00 0
L
Liviu
Am un contract de credit imobiliar in RON, pe 30 ani la Banca Transilvania, din aprilie 2008 . In contract se specifica la articolul: 4 Dobanzi si comisioane : 4.1. creditul se acorda cu o dobanda fixa de 9,9% pe primul an de creditare 4.2.Incepand cu al doilea an de creditare si pana la rambursarea integrala a creditului, dobanda va fi variabila , calculul acesteia facandu-se in raport cu costul resursei si se va aplica la soldul creditului existent la data modificarii dobanzii. Schimbarea nivelului dobanzii se poate face la initiativa bancii ca efect al politicii acesteia in raport cu costul rerursei si se va aplica la soldul creditului existent la data modificarii dobanzii. 4.3. Pentru creditul acordat, imprumutatul va plati urmatoarele comisioane: a) comisionul de instrumentare de 2.00% calculat la valoarea creditului, minim 600.00 RON(minus ,Taxa pentru redactare documentatie de credit"), platibil o singura data la semnarea contactului b) comision pentru plata in avans calculat la valoarea creditului platit anticipat; c)comision de gestiune lunar 0,1% la sold (pe toata perioada de creditare) Odata cu semnarea contractului , in aprilie 2008, am semnat si o anexa la cuntractul de credit imobiliar denumita "Conditii generale de acordare a creditului" care de asemenea are un articol denumit : 2 DOBANZI SI COMISIOANE" unde se stipuleaza: 2.1. Pentru creditele in RON dobanda va fi stabilita prin raportare la costul total al fondurilor proprii si surselor (proprii si atrase)si la marja aplicata de Banca,toate fiind insumate intr-o rata a dobanzii care va fi aplicata Imprumutatului. 2.2.Dobanda curenta se va calcula de la data efectuarii primei trageri din contul de imprumut, dupa formula: Capital imprumutat X Procentul de dobanda(%) D= ... X Nr. zile 360 la care: Capitalul imprumutat - reprezinta soldul zilnic al capitalului Procentul de dobanda - reprezinta dobanda anuala practicata de B T Nr. zile- reprezinta nr. de zile de la data ultimului calcul al capitalului imprumutat 2.3. Pe parcursul derularii creditului , nivelul dobanzii curente se poate schimba in functie de costul sursei de finantare. Dobanda s-a modificat la 12% in al doilea an de creditare , in luna mai 2009 si la 11,50% in al treilea an de creditare 2010 luna mai de unde trag concluzia ca aceasta se modifica anual, deoarece in contract nu sunt stabilite intervalele de timp la care se recalculează dobânda . Avand in vedere art. 4 din Contractul de credit si art. 2 din anexa la contractul de credit denumita "Conditii generale de acordare a creditului" va rog sa m-a sfatuiti cum sa procedez in cazul contractului meu pentru a fi in concordanta cu prevederile OUG 50/2010.

  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Deoarece in contractul de credit nu se face nicio referire la modul de calcul al dobanzii variabile, puteti solicita bancii ca modalitatea de calcul a dobanzii sa se faca in functie de valoarea ROBOR  de la momentul acordarii creditului iar marja bancii sa devina astfel dobanda (din contract) – ROBOR de la data acordarii creditului.

Conform OUG 50/2010 comisioanele care pot fi percepute sunt: comision de administrare credit, penalitati pentru intarzierile de plata, comision unic pentru servicii prestate la cererea consumatorilor; 0% comision rambursare anticipata pentru creditele cu dobanda variabila si pentru cele cu dobanda fixa comision de maxim 1%.

In cazul dumneavoastra trebuie eliminat comsionul de rambursare anticipata si pastrata valoarea comisionului dee administrare.
  • 00 0
N
Nicolae
In contract nu se specifica formula de calcul a dobanzii: 'La data prezentei data dobanzii variabile in raport cu costul resursei este de 14% p.a. indexabila.Dobanda anuala efectiva valabila in momentul incheierii contractului de credit este de 16.48%.' In actul adional mi se propune robor 6m + marja fixa 8.10 p.p. Pt a afla marja de la inceputul contractului trebuie sa scad val robor din anul resp din dob indexabila 14% sau din DAE 16.48% ?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
  Valoarea indicelui de eferinta trebuie scazuta din valoarea dobanzii.

In cazul dumneavostra, daca in contractul de credit nu se face nicio referire la modul de calcul al dobanzii variabile, puteti solicita bancii ca modalitatea de calcul a dobanzii sa se faca in functie de valoarea ROBOR 3M (6M sau alta valoare aleasa de banca) de la momentul acordarii creditului iar marja bancii sa devina astfel dobanda (din contract) – ROBOR de la data acordarii creditului.
  • 00 0
N
narcis
Am contractat un credit de nevoi personale cu garantie ipotecara la banca Transilvania cu dobanda fixa un an de zile de 8,5% apoi se raporteaza la indicele EURIBOR/LIBOR+8,5% pana la terminarea creditului ,adica 18 ani. Platesc acum o rata de 217 eur +8.5 asigurarea de viata ,una peste alta 227 eur. La ce trebuie sa fiu atent la semnarea actului aditional tinand cont ca de la 01.01.2011 intru pe dobanda variabila cu indicele euribor/libor.
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
  Sfatul nostru este sa fiti atenta ca aceasta dobanda, si in special marja, sa fie pastrata in actul aditional. De asemenea, trebuie sa urmariti daca comisioanele percepute sunt cele xare se regasesc in OUG 50/2010: comision de administrare credit, penalitati intarzieri de plata, comision unic pentru servicii prestate la cererea consumatorilor; 0% comision rambursare anticipata pentru creditele cu dobanda variabila si maxim 1% pentru cele cu dobanda fixa;
  • 00 0
DN
dumitrescu nicolae
Am contract ipotecar cu BCR ,dobanda fixa in primul an de 6,2 si variabila dupa primul an, calculata functie de dobanda de referinta a BCR (acum este 8,9 )la care se adauga 1,2 puncte procentuale. Conform legii 190/99 la art 14 al. a se prevede ca rata dobinzii sa fie legata de fluctuatiile unui indice de referinta ales dintr-o serie de indici de referinta a caror lista si mod de calcul sa fie stabilite prin hotarire a guvernului,dupa avizarea acestora de catre Banca Nationala a ROMANIEI. Intrebarea mea este daca acest indice ales de bcr respectiv dobinda de referinta a bcr face parte dintre indicii de referinta stabiliti de o hotarare de guvern si daca are si avizul Bancii Nationale?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
  Conform OUG 50/2010, banca nu mai are voie sa calculeze dobanda in functie de dobanda de referinta interna.

In art 37 din OUG 50/2010 se specifica: "Dobanda va fi raportata la fluctuatiile indicilor de referinta EURIBOR/ROBOR/LIBOR/rata dobanzii de referinta a BNR, in functie de valuta creditului, la care creditorul poate adauga o anumita marja, fixa pe toata durata derularii contractului".

In cazul contractului dumneavoastra dobanda trebuie sa fie: ROBOR/EURIBOR + 1.2% (marja fixa).
  • 00 0
D
Dan
Am un "Contract de imprumut pentru refinantarea unui credit de consum si pentru nevoile personale ale imprumutatului", efectuat in 14.07 2008 la PIRAEUS BANK. Conform contractului, la data efectuarii acestuia (14.07 2008) dobanda era de 12,8% pentru primele 80 de luni din perioada contractului (120 luni) iar pentru ultimele 40 de luni va fi de 10,32%. DAE 15,18%. In contract este prevazut un "comision de acordare" in valoare de 5% aplicat "la suma solicitata si va fi retinut din Imprumut la data acordarii Imprumutlui". Asta inseamna ca acest comision mi-a fost oprit atunci cand am luat banii de la banca? Deci nu intra in calculul dobanzii. Mai exista prevazut si Comisionul de rambursare in avans 2,50%. Alte comisioane nu mai sunt prvazute in contract. La capitolul DOBANDA aceasta este "variabila in functie de evolutia pietei financiar-bancare si/sau a costului finantarii gestionarii creditului". Care cost de finantarea gestionarii creditului? nu este prevazut asa ceva in contract. "Pe parcursul derularii contractului banca isi rezerva dreptul de a modifica ratele de dobanda mentionate in contract". Astfel, la sfarsitul lunii noiembrie 2008 am primit o notificare prin care mi se aduce la cunostinta ca rata dobanzii anuale a fost modificata de la 12,9% la 13,9% incepand cu 31.12 2008, conform contractului. Care va fi dobanda in conformitate cu OUG 50/2010 pentru ca in contract nu este prevazuta nici o marja a bancii, nici o formula de calcul a dobanzii? Nu am primit pana acum actul aditional cf. OUG 50, dar nici nu am solicitat pana acum bancii acest act. Ce marja poata sa-mi impuna banca? Mi se pot impune in actul aditional comisioanele din OUG 50 chiar daca eu nu le am in contract?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
 Comisionul de acordare a fost perceput in momentul in care creditul a fost acordat si acesta nu se va mai regasi in actul aditional.

Conform OUG 50/2010, comisioane acceptate sunt: comision de administrare credit, penalitati intarzieri de plata, comision unic pentru servicii prestate la cererea consumatorilor; 0% comision rambursare anticipata pentru creditele cu dobanda variabila si maxim 1% pentru cele cu dobanda fixa

In cazul in care apar noi comisioane pe care nu le aveati initial in Contract (exemplu: comision de administrare lunar/anual) solicitati institutiei bancare sa scoata din Actul Aditional eventualele noi comisioane in baza Legii care asigura clientului pastrarea conditiilor din contract pe intreaga perioada de rambursare a creditului.

In ceea ce priveste dobanda, sfatul nostru este sa faceti o cerere prin care sa solicitati informatii despre modul de calcul al dobanzii variabile de la momentul contractarii creditului. In cazul in care in formula de calcul a dobanzii variabile era inclusa si o marja, aceasta trebuie mentinuta si in actul aditional. Daca in formula de calcul nu era specificata o marja, in actul aditional se va practica marja de 0% si se va face doar trecerea la un indicele precum ROBOR / EURIBOR / LIBOR in functie de moneda creditului dumneavoastra.
  • 00 0
D
dan
Va multumesc pentru toate indicatiile, rabdarea si puterea de a ne arata ce trebuie facut pentru a ne scoate la liman si a reusi sa mai supravietuim unui hop peste toate celelalte in perioada aceasta. Din 2008 platesc la Volksbank un credit ipotecar cu dobanda variabila 5,95% fara marja specificata in conventie sau conditii speciale de credit. Inca de la inceput am platit comision lunar de risc aplicabil la sold si alte comisioane ce au urcat artificial DAE. In urma numeroaselor vizite la banca mi s-au explicat cele 3 oferte toate dezavantajoase, cu mentinerea comisionului de risc acum redenumit si garantarea unei perioade de gratie de 5 ani in care vor mentine dobanda fixa la 5,45% urmand ca in luna 61 sa se faca trecerea la 5,45% +euribor. Actul aditional a fost inmanat cu XXX fara nicio cifra sau formula si culmea mi s-a cerut sa ma grabesc cu semnarea pentru a evita aglomeratia`. Am fost avertizat ca aceia ce merg in instanta chiar si la ANPC pentru anularea comisioanelor si impunerea ordonantei 50 nu mai beneficiaza de colaborarea bancii care are si dreptul sa ceara plata capitalului in 14 zile lucratoare. Sunt adevarate toate acestea? Deasemenea se sisteaza platile pe durata procesului? Ce se intampla cu actuala conventie de credit in conditiile in care nu se semneaza act aditional si exista cerere depusa din partea mea ce anunta dezacordul pentru o marja marita si clauze abuzive?

  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
In cazul in care nu semnati actul aditional si faceti o cerere prin care specificati acest lucru, banca are la dispozitie 30 de zile pentru a solutiona cererea dumneavoastra. Pana la acel moment va ramane in vigoare contractul actual.

In ceea ce priveste legalitatea comisioanelor aplicate de Volksbank (in special cel de risc), exista sentinte pronuntate in favoarea unor clienti ai Volksbank prin care, perceperea acestui comision, a fost considerata o clauza abuziva. Sfatul nostru este sa va adresati ANPC in scris si eventual sa actionati banca in instanta pentru recuperarea sumelor platite in contul acestui comision. In aceasta situatie va recomand sa discutati in prealabil cu reprezentantii ANPC (institutia avand mai multe procese pe rol in numele celor care au facut sesizari despre clauze abuzive).

In oricare dintre situatiile prezentate, dumneavoastra trebuie sa va asigurati cel putin de faptul ca nu veti continua sa platiti acest comision, iar, in cazul in care, actionati banca in instanta, exista sansa sa va puteti recupera si sumele achitate pana la acest moment. 
  • 00 0
AM
adriana mihaela
Am un contract de credit imobiliar cu Alpha Bank, care pana la 20 oct.2010 e cu rata fixa, iar apoi cu rata variabila.Inca din contract se precizeaza ca formula de calcul pentru perioada variabila este credit x nr de zile efective x (EURIBOR +6M): 365.Se precizeaza marja bancii 3, 8%.Am fost sa cer actul aditional si mi-a spus ca nu se poate, ca fiind in perioada cu dobanda fixa, nu mi-l da acum, ci in octombrie, dar ca pe data de 20 sept, oricum se implementeaza in forma care au conceput-o ei!!Apoi mi-au spus ca imi vor pune in contract marja bancii 5,1 (dupa o formula care nu am inteles-o, ceva cu EURIBOR de la data contractului minus nu stiu ce indice, conform unor precizari de la ANPC spun ei) . Am citeva intrebari punctuale, pentru care va rog sa ma ajutati: 1. daca sunt in perioada cu dobanda fixa nu pot citi actul aditional? 2.Exista intr-adevar o formula prin care mi se poate calcula altfel marja bancii, desi in contract e specificata 3, 8%?In oug 50 spune explicit ca nu o poate modifica in defavoarea clientului fata de contractul initial? Multumesc inca o data ca existati, multe probleme mi s-au lamurit aici.
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
In art 37 din OUG 50/2010 se specifica: "Dobanda va fi raportata la fluctuatiile indicilor de referinta EURIBOR/ROBOR/LIBOR/rata dobanzii de referinta a BNR, in functie de valuta creditului, la care creditorul poate adauga o anumita marja, fixa pe toata durata derularii contractului".

La momentul expirarii perioadei de aplicabilitate a dobanzii fixe, contractele cu dobanda variabila incheiate de banca trebuiau sa se supuna acestor prevederi – deci sa cuprinda exact modul de calcul al dobanzii (indice + marja). In cazul dumneavoastra, trebuie mentinuta marja de 3.8%.

In cazul in care clientul isi exprima dezacordul cu privire la clauzele propuse, banca nu poate, in conditiile legii, sa impuna aceste clauze. Astfel, sfatul nostru este sa redactati o sesizare in scris (in dublu exemplar – o copie urmand sa ramana la dumneavoastra) si inregistrate la registratura bancii (pastrati de asemenea si numarul de inregistrare). In urma unor astfel de sesizari banca este obligata sa va raspunda in termen de 30 de zile (conform OUG 50/2010).

Daca banca nu va pune la dispozitie actul aditional pana pe 20 septembrie, sfatul nostru este sa faceti o sesizare la ANPC.
  • 00 0
EI
ELENA I
Am un credit ipotecar pe 35 de ani in CHF din anul 2007, in primul an am avut dobanda fixa de 5.35,dupa un an dobanda bancii 6,87 DAE 8,04. 1.VA SCRIU DIN CONTRACT-dupa aceasta perioada(adica acel prim an cu 5.35)dobanda curenta se calculeaza in functie de Indicele de referinta stabilit de banca pt.creditele ipotecare acordate in CHF.Indicele de referinta al bancii pentru creditul ipotecar se stabilesc in functie de costul surselor de finantare si evolutia dobanzii la creditele ipotecare pe piata bancara din Romania,se publica in presa si se afiseaza la sediile unitatilor teritoriale.
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
  Conform OUG 50/2010, banca nu mai are voie sa calculeze dobanda in functie de indicele de referinta intern.

In art 37 din OUG 50/2010 se specifica: "Dobanda va fi raportata la fluctuatiile indicilor de referinta EURIBOR/ROBOR/LIBOR/rata dobanzii de referinta a BNR, in functie de valuta creditului, la care creditorul poate adauga o anumita marja, fixa pe toata durata derularii contractului".

Sfatul nostru este sa faceti o cerere prin care sa solicitati informatii despre modul de calcul al dobanzii la momentul contractarii creditului. In cazul in care in formula de calcul a dobanzii variabile era inclusa si o marja, aceasta trebuie mentinuta si in actul aditional. Daca in formula de calcul nu era specificata o marja, in actul aditional se va practica marja de 0% si se va face doar trecerea la un indicele LIBOR. 

  • 00 0
D
Dorin
Vin de la BRD, am un credit de nevoi personale cu ipoteca in EUR luat in 2007 cu dobanda variabila, fara nici o alta definire a modului de calcul (Euribor sau marja)in contractul de credit.Ofiterul de credit nu imi propune ci ma informeaza, verbal, ca dobanda variabila aferenta creditului meu se va transforma in dobanda fixa avand aceeasi valoare cu cea de acum (8,85%), adica "inghetarea" ei. Maine ma cheama la banca sa-mi dea "fizic" si actul aditional. Imi exprim nemultumirea si dorinta de a vedea unde prevede OUG 50/2010 acest lucru: modificarea dobanzii din variabila in fixa. Maine voi avea un raspuns, totodata am depus o cerere cu nr de inregistrare la sucursala BRD pentru a mi se oferi formula de calcul a dobanzii variabile la momentul contactarii creditului. Va scriu aceste lucruri pentru a avea un feedback de la noi "clientii" dv. Va multumim pentru sprijin, pasii iar urmat conform sfaturilor dv. Comisionul de rambursare va fi 0, comisionul lunar de gestionare se va transforma in comision de administrae cu aceeasi valoare procentuala? Este corect? As fi dorit sa negociez pp ale dobanzii penalizatoare dar am fost anuntat ca aceasta ramine aceeasi cu ce am in contract.Imi puteti spune daca e corect?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
OUG 50/2010 nu modifica tipul dobanzii convenite intial in contract (fixa sau variabila) ci instituie reguli pentru dobanda variabila (modul de calcul) si obligatia ca dobanda fixa sa nu poata fi modificata pe parcursul derularii creditului.

In ceea ce ptiveste comisioanele este corect ca cel de gestiiune sa fie redenumir de administrare si aa fie pastrat la aceeasi valoare. De asemenea si cel de penalizare trebuie pastrat la valoarea mentionata in contractul aditional.
  • 00 0
BA
Barburas Anca
 Eu am primit o copie a actului aditional si singurul lucru care ma ingrijoreaza este ca imi apare un comision de administrare a contului pe care il folosesc pentru a-mi plati rata. Cand am intrebat legat de acest comision la banca mi s-a spus ca acest comision exista de prin ianuarie la inceputul anului. EU insa nu am fost niciodata instiintata in legatura cu introducerea acestui comision, si nu as vrea sa semnez ca accept un comision care practic nu imi apare niciunde in contract. Cei de la banca spun ca acest comision nu tine de creditul meu ci de contul curent atunci ma intreb de ce apare in actul aditional.
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Conform OUG 50/2010, in actul aditional se poate regasi fie comisionul de administrare credit, fie comsionul de administrare cont curent.

Daca acest comision de administrare cont curent nu apare in contractul initial, nu sunteti obligata sa-l acceptati in contractul aditional.
  • 00 0
N
Nicolae
Referitor la calculul marjei scazand din dobanda, ROBOR/LIBOR de la data contractarii creditului as vrea sa va intreb in cazul meu se scade libor din dobanda variabila in raport cu costul resursei sau din DAE. Se ia in calcul LIBORUL  la data contractarii sau se cere bancii LIBOR de la data x ?

Referitor la comisioanele din actul adtional, conform ordonantei se accepta comisioanele pt servicii solicitate. Daca in contractul initial nu apare acest comision sunt indreptatit sa-l refuz?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Pentru stabilirea marjei, se scade valoarea LIBOR de la momentul acordarii creditului din dobanda precizata in contracul initial.

Pentru a urmari valoarea LIBOR la momentil contractaruii creditului, click aici.

In ceea ce priveste comisionului unic pentru serviciile solicitate de client, acesta este legal si mentionat in OUG 50/2010. Acesta trebuie sa existe in actul si inlocuieste comisione precum: comision schimbare data scadenta, comision conversie monetara, comision reducere durata , comision modificare parti contractuale.
  • 00 0
IH
Iulian Horciu
 Am un credit la Alpha Bank si mi-au trimis un act aditional cu formula de calcul a dobanzii. (Credit X numar de zile efective X (Dobanda de referinta + Marja))/365X365 IN contract dobanda de referinta este Euribor 6M Pct 2. Act aditional - Intarzieri la plata - Marja majorata Pt orice intarziere peste termenele convenite in conractul de credit si in scadentarul de plata in Anexa1, in rambursarea de catre client a creditului sau in toate cazurile in crae facilitatea de credit devine exigibila, Clientul datoreaza si va platii Bancii o marja majorata cu 2 puncte procentuale fata de marja prevazuta in contract in situatia informarii de catre Imprumutat a Bancii, in baza unor documente justificative, cu privire la aflarea acestuia sau sotului/sotiei in una din urmatoarele situatii:somaj, concediu de boala, reducere de cel putin 15% a salariului, divort. Pct. 3. Comision unic Este perceput de Banca pt servicii prestate la cererea scrisa a Clientului ( cu titlu de exemplu, dar fara a se limita la acestea: conversia valutei creeditului, reducerea perioadei creditului, etc). Comisionul se calculeaza ca procent la valoarea creditului ramasa de rambursat si este perceut la fiecare solicitare a clientului pt prestarea unui anumit serviciu. Valoarea comisionului este de 1 % aplicat la valoarea creditului ramasa de rambursat. Daca, pt serviciile ce pot fi solicitate de client, rin aplicarea procentului de 1 % rezulta valori mai mari decat cele prevazute in Contract, atunci acestea din urma(mai mici) se vor aplica. Prestarea serviciului solicitat este la libera si unica apreciere a Bancii. Este corecta noua formula de calcul si celelalte 2 puncte?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
  Dumneavoastra trebuie sa va asigurati ca marja prevazuta in contract, corespunde cu marja din contractul initial.

Comisioane acceptate conform OUG 50/2010 sunt: comision de administrare credit, penalitati intarzieri de plata, comision unic pentru servicii prestate la cererea consumatorilor; 0% comision rambursare anticipata pentru creditele cu dobanda variabila si maxim 1% pentru cele cu dobanda fixa;

Conform OUG 50/2010, costurile percepute pentru modificarile aduse ulterior contractului de credit sunt prevazute sub forma "Comisionului unic pentru servicii prestate la cererea consumatorilor". In cazul acestui comision, valoarea perceputa este stabilita de banca si se va regasi in actul aditional.
  • 00 0
SGD
sichim gheorghe daniel
Sunt bugetar si am un credit auto in CHF la Wolksbank.Am fost anuntat ca banca mi-a aprobat o perioada de gratie de un an in care sa nu platesc decat dobana+com de risc.Acum banca ma forteaza sa semnez actul aditional prin care com de risc se transforma in com de administrare,altfel nu o sa mai beneficiez de perioada de gratie.Daca nu accept o sa raman restant cu creditul.Cum sa procedez ?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Conform OUG 50/2010. banca nu are voie sa redenumeasca comisionul de risc sau sa-l mai perceapa incepand cu 20 septembrie 2010.

Neprimirea unui raspuns din partea consumatorului în termenul mentionat anterior nu este considerata acceptare tacita si contractul ramâne neschimbat.
În cazul în care consumatorul nu accepta noile conditii, creditorul nu are dreptul de a penaliza consumatorul sau de a declara creditul scadent.
  • 00 0
CC
Cimpoeru Camelia
As dori sa intreb daca comisionul de gestiune este acelasi lucru cu comisionul de risc? Am un credit de nevoi personale la RBS, unde comisionul de gestiune reprezinta aproximativ 25% din rata lunara.

  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Acestea sunt 2 comisioane diferite. Sfatul nostru este sa cititi contractul initial si sa vedeti valoarea fiecaruia.

Conform OUG 50/2010, comisionul de risc nu trebuie sa se regaseasca in actul aditional.
  • 00 0
M
MIHAELA
Am un credit ipotecar in EUR din anul 2007 la Banca Romaneasca. In primul an am avut dobanda fixa de 5.9% DAE 8,50,iar dupa un an dobanda variabila, respectiv indice EURIBOR 3M+marja bancii fixa 3,85% si am platit un comision de administrare de 1% din valoarea creditului la acordarea acestuia. Doresc sa ma lamuriti daca e normal sa mi se perceapa un comision de administrare cont curent lunar (initial a fost 0,35 EURO iar din dec 2009 de 0,75 EURO), cei de la banca motivand ca aceasta suma este pentru administrarea contului curent, cu toate ca in contractul de credit nu este stipulat acesta. Mi-au spus ca in cererea de acordare credit am solicitat deschidere cont (am solicita copia acesteia), dar nu mi s-au comunicat costurile aferente. Cum sa procedez in acest sens. Mentionez ca nu am primt nici actul aditional conform OUG 50/2010, am solicitat in scris si pe e-mail acest lucru in data de 10 sept 2010.

  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
 In OUG 50/2010 este mentionat ca banca poate percepe comision de administrare credit sau comision de administrare cont curent. Nu pot fi percepute ambele comisioane, cu atat mai mult cu cat comisionul de administrare cont curent nu era prevazut in contractul initial.

In cazul in care clientul isi exprima dezacordul cu privire la clauzele propuse, banca nu poate, in conditiile legii, sa impuna aceste clauze. Astfel, sfatul nostru este sa redactati o sesizare in scris (in dublu exemplar – o copie urmand sa ramana la dumneavoastra) si inregistrate la registratura bancii (pastrati de asemenea si numarul de inregistrare). In urma unor astfel de sesizari banca este obligata sa va raspunda in termen de 30 de zile (conform OUG 50/2010).
  • 00 0
R
Roxana
Am si eu o intrebare legata de comisionul unic. Se precizeaza in actul aditional ca este in valoare de '1% aplicat la valoarea creditului ramasa de rambursat sau daca in contract sunt valori mai mici, acelea din urma. Mie mi se pare o suma uriasa. Este ceva normal? Si inca o intrebare legate de comisioanele aferente operatiunilor derulate prin contul curent aferent creditului. Sunt si aceste comisioane influentate de aceasta noua lege? (comisioanele respective trebuiau sa fie in anexa 2 la actul aditional, dar se pare ca au uitat sa mi le dea cand am fost la banca, asa ca va trebui sa revin).

  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Conform OUG 50/2010, costurile percepute pentru modificarile aduse ulterior contractului de credit sunt prevazute sub forma "Comisionului unic pentru servicii prestate la cererea consumatorilor". In cazul acestui comision, valoarea perceputa este stabilita de banca si se va regasi in actul aditional.

In ceea ce priveste comisioanele aferente operatiunilor derulate prin contul curent, OUG  50/2010 prevede eliminarea comisionului de depunere numerar pentru plata ratelor la credit, indiferent daca depunerea se efectueaza de catre titular sau de catre o alta persoana si  eliminarea comisionului de retragere a sumelor trase din credit
  • 00 0
L
LAURA
Aceasta OUG 50/2010 se aplica si institutiilor financiare nebancare ( ex.Provident )?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
  OUG 50/ 2020 se aplica si "institutiilor financiare nebancare din strainatate care isi desfasoara activitatea pe teriToriul Romaniei si care acorda sau se angajeaza sa acorde credite in exercitiul activitatii sale comerciale sau profesionale".
  • 00 0
MP
maria patru
Am un credit de nevoi personale cu ipoteca la Volksbank. Daca rata dobanzii curente este 3,99% p.a, iar DAE este 6,97%(tipul dobanzii nu este specificat in contract), imi puteti spune care a fost marja bancii? Eu am facut o cerere prin care solicit informatii despre tipul dobanzii precum si despre modul de calcul al acestei dobanzi la momentul contractarii creditului, dar sunt inca in asteptarea unui raspuns
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Pentru a afla mai multe informatii despre cum poate fi determinata marja in cazul contractelor cu dobanda variabila, click aici
  • 00 0
G
gheorghe
Am un credit la Piraeus Bank. M-am prezentat zilele trecute la banca pt actul aditional ref. la oug 50/2010 si m-au trimis la plimbare zicandu-mi ca daca se schimba ceva ma vor suna.E drept ca nu am primit nicio notificare sa ma prezint la banca pt acest act dar pe site-ul bancii apare invitatia catre toti clientii care au credite sa se prezinte pt semnarea actului aditional.Dobanda actuala e corecta 7.7% marja+robor la 3 luni Banca trebuie doar sa-mi anuleze comisionul pt plata anticipata.Ce ar trebui sa fac sa-mi dea acel act aditonal conf oug 50/2010?Se poate sa-mi majoreze marja si dupa 20 sept. sa zica ca nu m-am prezentat la banca deci am acceptat tacit dobanda majorata?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Daca nu vi se ofera Actul Aditional, insistati oricat este nevoie, cereti sa discutati cu Directorul Sucursalei; daca nici la acest nivel nu gasiti solutionare, obtineti datele de contact ale persoanei careia Directorul de Sucursala ii este direct subordonat; daca Actul Aditional refuza sa apara, depuneti sesizare la sediul Sucursalei (atentie! cereti o copie si numar de inregistrare); apoi mergeti si faceti sesizare si la ANPC;
  • 00 0
CP
Cretu Paula
Am un credit la Volksbank din 2008 cu rata dobanzii curente 3,99%p.a. DAE 7,47, spunandu-ne ca dobanda este fixa. Am primit draftul Actului aditional in care dobanda apare acum variabila. Am fost la banca si cand am intrebat functionarul a spus ca intr-adevar pentru acea perioada se facea publicitate pentru creditele cu dobanda fixa 3,99 si DAE 7.47 dar daca nu este scris explicit fixa ei o considera variabila. Mentionez ca ratele sunt fixe pe toata durata creditului si pnana acum nu a fost nici o modificare. Daca ei considera ca este variabila nu a fost publicitate inselatoare?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
OUG 50/2010 nu modifica tipul dobanzii convenite intial in contract (fixa sau variabila) ci instituie reguli pentru dobanda variabila (modul de calcul) si obligatia ca dobanda fixa sa nu poata fi modificata pe parcursul derularii creditului.

Daca in contract se mentioneaza faptul ca dobanda este fixa atunci clientul:
  •   poate actiona in judecata Banca pentru recuperarea sumelor pe care le-a platit in plus;
  •   solicita Bancii in scris cu numar de inregistrare de la registratura Sucursalei conformarea contractului prevederilor OUG 50/2010;
  • 00 0
M
mihai
Am contractat in anul 2006 un credit de nevoi personale cu garantie ipotecara la Banca Romaneasca cu dobanda fixa un an de zile de 7,75% apoi o dobanda variabila revizuibila functie de politica de dobanzi a bancii. De asemenea in contract sunt prevazute urmatoarele comisioane: comision analiza 0 euro, comision administrare a creditului 0.00%, comision de negarantare 0.00%, comision monitorizare credit 0.2% si comision de rambursare in avans 4.00%. Va rog sa m-a sfatuiti cum sa procedez in cazul contractului meu pentru a fi in concordanta cu prevederile OUG 50/2010. Ce dobanda variabila ar trebui sa accept si daca este corect sa fie mentinut sau redenumit in comision de administrare comisionul existent de monitorizare credit?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Pentru a afla mai multe informatii despre cum trebuie sa procedati in cazul adoptarii OUG 50/2010, click aici .
  • 00 0
MP
Marian Popescu
Am un credit la BRD cu dobanda variabilă din aprilie 2006,dobânda fiind de 10,90%în momentul achiziţionării creditului,iar acum este de 16%.Nu am semnat încă un act adiţional mă tot păsuieşte banca,dar după ce am citit toate îndrumările d-voastră mâine sunt pe ei,timpul trece şi trece în favoarea lor.Întrebare:cum o să mi se calculeze dobânda pe viitor?Fiind în lei am roborul(7,2%?)+dob.variabilă diferenţa până la 10,9%în momentul acordării împrumutului sau 16% cât e acum+comisioanele?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
OUG 50/2010 prevede:
  •    Formula de calcul dobanda variabila: *ROBOR/LIBOR/EURIBOR/dobanda de referinta BNR + marja fixa (!atentie: nu poate fi modificata de creditor pe durata contractului decat in favoarea consumatorului);
  •    Comisioane acceptate**: comision de administrare credit, penalitati intarzieri de plata, comision unic pentru servicii prestate la cererea consumatorilor; 0% comision rambursare anticipata pentru creditele cu dobanda variabila si maxim 1% pentru cele cu dobanda fixa;
In cazul dumneavoastra, daca in contractul de credit nu se face nicio referire la modul de calcul al dobanzii variabile, puteti solicita bancii ca modalitatea de calcul a dobanzii sa se faca in functie de valoarea ROBOR 3M (6M sau alta valoare aleasa de banca) de la momentul acordarii creditului iar marja bancii sa devina astfel dobanda (din contract) – ROBOR de la data acordarii creditului.
  • 00 0
C
Cezar
 In august 2007 am primit un credit imobiliar de la BRD pt achizitia unui apartament, cu ipoteca pe 2 imobile si coplatitori. In contract scrie : Creditul se acorda cu o dobanda fixa de 6.25% in primul an de creditare, dupa care se aplica DOBANDA INDEXABILA, stabilita pe baza indicelui monetar EURIBOR la 3 luni + 2,50pb, marja fixa. ...alte texte...apoi: comision de rambursare anticipata, la data prezentei: 3%, minim 25EUR ; comision lunar de gestionare a creditului, la data prezentei: 0,1% la sold, incepand cu prima luna. --Am primit SMS, si am trecut pe la un birou BRD. Reprezentant bancii s-a uitat peste informatiile de la cont(nu aveam contractul cu mine) si mi-a comunicat ca eu nu am de semnat acte aditionale, deoarece am dobanda indexabila(EURIBOR 3M+2,5) si m-a indrumat sa citesc OUG50/2010(am citit). Intrebarea mea: poate banca sa imi dea o "hartie" semnata/parafata ca eu nu am nici un act aditional conform OUG50/2010 ? As vrea sa fiu sigur ca nu se trece la semnare tacita, prin neprezentare. Comisionul de rambursare in avans e legal ?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Pentru a vedea care sunt prevederile OUG 50/2010  pentru creditele cu dobanda variabila / indexabila, click aici

Sfatul nostru este sa solicitati actul aditional si sa aveti grija sa fie eliminat comisionul de rambursare anticipata din acesta.
  • 00 0
TA
tudor anda
Am credit de nevoi personale la BRD cu dobanda variabila din 2006. Am pornit cu dobanda de 10.90 si a ajuns acum la 16 mi-a propus banca in actul aditional dobinda indexabila pe baza unui indice ROBOR la 3luni+9.27 pp marja fixa pe toata perioada derularii contractului. Nu inteleg ce este marja fixa (ce inseamna)si nici nu ogasesc in vechiul contrac. Ajutatima sa-mi dau seama ce inseamna

  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Pentru ca nu aveti o marja fixa precizata in contract puteti interpreta prevederile OUG 50/2010 in doua moduri:

1.    se poate pleca de la nivelul dobanzii practicat pentru creditul dvs. (la momentul acordarii – 10,90%) din care sa solicitati scaderea valorii ROBOR de la data semnarii contractului.
2.    prin neprecizarea unei marje fixe in contract dvs. intelegeti ca banca a decis sa nu adauge o marja fixa partii variabile a dobanzii si deci marja dvs. fixa este 0%. Acest lucru, desi in concordanta cu prevederile legale, este mai greu de obtinut pe cale amiabila.

In orice caz, dvs. trebuie sa va prezentati la Banca, sa consultati si sa nu semnati actul aditional propus. Apoi, depuneti o solicitare scrisa in care sa cereti inlocuirea ratei dobanzii cu ROBOR (in varianta propusa de banca. Ex.  3M, 6M etc) + o marja (rezultata din scaderea valorii ROBOR din dobanda de 10,90% sau de 0% in cazul 2) motivand acest lucru prin faptul ca, prin neprecizarea unei marje fixe in contractul initial dvs. intelegti ca aceasta este:

1.    diferenta dintre dobanda de 10.9% si valoarea ROBOR de la momentul acordarii creditului si doriti pastrarea sa la acest nivel in conformitate cu prevederile OUG 50/2010 care interzic modificarea marjei fixe pe parcursul derularii contractului (cu exceptia modificarilor impuse prin legislatie).
sau
2.    0% si doriti pastrarea sa la acest nivel in conformitate cu prevederile OUG 50/2010 care interzic modificarea marjei fixe pe parcursul derularii contractului (cu exceptia modificarilor impuse prin legislatie).

Modificarile impuse prin legislatie privesc in cazul dvs. numai indicele de referinta, nu si marja neprecizata. Totodata prevederile OUG 50/2010 interzic majorarea costurilor creditelor fara acordul clientului. De aceea este foarte important ca dvs. sa va prezentati si sa nu va dati acordul pentru introducerea unei marje nefavorabile (in conditiile in care valorile indicilor de referinta se afla in acest moment la un nivel mai scazut decat in trecut si este foarte probabil sa creasca in viitor), astfel incat banca sa nu poata intelege ca v-ati dat acordul tacit prin neprezentarea la sucursala.
  • 00 0
I
ivan
Am luat un credit in franci de la Volksbank in noiembrie 2007, atunci promotia era cu dobanda fixa,imi aduc aminte bine,dar in contract nu este specificat nici un fel,decat 4,25%p.a. si DAE 6,87%,cum va considera acum banca dobanda mea? Fixa sau Variabila? Am luat la cunostinta (nu am acceptat )de 2 oferte ale banci cu nr de inregistrare in data de 30.08.2010 una cu dobanda variabila si una cu dob fixa pana in 2017cu o reducere de 0,5% adica imi scade de la 4,25 la 3,75 ,in contractul vechi comisionul de administrae e specificat cost 0%,iar iei vor sa schimbe denumirea comisionului de risc din contract in comision de administrare in actul aditional,daca refuz acele 2 oferte sa inteleg ca trebuia sa le cer cerere cu nr de inregistrare in 15 zile,ce se va intampla dupa data de 21.09 2010 cand trebuie sa intre cu og 50/2010 daca eu nu mai semnez nimic?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
 Pentru a afla care sunt posibilitatile in cazul contractelor in care nu este specificata dobanda, click aici

Conform OUG 50/2010. banca nu are voie sa redenumeasca comisionul de risc sau sa-l mai perceapa incepand cu 20 septembrie 2010.

In cazul in care clientul isi exprima dezacordul cu privire la clauzele propuse, banca nu poate, in conditiile legii, sa impuna aceste clauze. Astfel, sfatul nostru este sa redactati o sesizare in scris (in dublu exemplar – o copie urmand sa ramana la dumneavoastra) si inregistrate la registratura bancii (pastrati de asemenea si numarul de inregistrare). In urma unor astfel de sesizari banca este obligata sa va raspunda in termen de 30 de zile (conform OUG 50/2010).

In cazul în care consumatorul nu accepta noile conditii, creditorul nu are dreptul de a penaliza consumatorul sau de a declara creditul scadent. Pana in momentul in care primiti un raspuns din partea bancii, dumneavoastra aveti oblihatia sa achitati in continuare ratele conform contracului de credit.
  • 00 0
LM
lucan mihaita
Ce trebuie sa fac am primit in data de 15.09.2010 o copie a actului aditional si nu sunt de acord cu calcularea marjei fixe si cu comisionul de risc pe care l-a introdus in comisionul de administrare cont.Daca depun o sesizare la sediul bancii astazi pentru modificarea acestor conditii, actul aditional mai intra in vigoare incepand cu data de 20.09.2010? Mentionez ca am un credit in lei la BCR , cu dobanda variabila.Sesizarea la ANPC trebuie depusa dupa primirea raspunsului de la respectiva banca?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Sesizarea catre ANPC poate fi depusa si imediat dupa ce ati refuzat semnarea actului aditional si ati completat o cerere in acest sens la banca.

Neprimirea unui raspuns din partea consumatorului în termenul mentionat anterior nu este considerata acceptare tacita si contractul ramâne neschimbat.
In cazul în care consumatorul nu accepta noile conditii, creditorul nu are dreptul de a penaliza consumatorul sau de a declara creditul scadent.
  • 00 0
PM
popescu marian
Am si eu o nelamurire ,daca pot face ceva am un credit ipotecar si am o dobanda compusa :o dobanda fixa de 6,9%pt primul an din perioda de creditare,dupa care va plati dobanda variabila a bancii compusa din dobanda de referinta a banci la care se adauga marja de 4,8500%dobanda fiind revizuibila in functie de evolutiadobanzii de referinta a bancii;dobanda va fi comunicata imprumutatului prinnoul grafic de rambursare ca urmarea modificariniveluluide dobanda variabila;inca nu am primit actul aditional ,daca pute-ti sa-mi dati o sugestie ,pot obtine o micsorare de dobanda sau trebuie sa ma consolez cu cea de pana acum,in schimb pe noul grafic scrie:marja fixa 7,2550 ,indice de referinta 0,9030.multumesc frumos;
  • 00 0
D
daniel
Am in contract formularea comision de administrare lunara a creditului in val de 0,3%. In Actul Aditional personalizat pot sa il denumeasca la Anexa II: "4.4. Comisionul de administrare a creditului in valoare de 0.3% pe luna.
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Aceasta formulare este corecta. Comisionul de administrare este prevazut de OUG 50/2010, iar banca respecta prevederile acesteia, mentinandu-l la valoarea din contract.
  • 00 0
G
George
Am fost la Banca Piraeus dupa act aditional. L-am luat acasa fara sa-l semnez.Am facut ieri sesizare scrisa ca nu-mi convine modul de calcul al marjei. In contractul de acum 2 ani dobanda era variabila fara a se preciza ca exista vreo marja, iar ei in actul aditional mi-a transformat dobanda actuala minus indicele euribor din 21.06 2010 (data cand a intrat in vigoare OU50) in marja.Au luat in calcul ultima dobanda, care a fost marita, intre timp, fata de cea de la momentul semnarii contractului de credit. Practic, am ajuns la aceeasi dobanda ,din momentul actual, dar avand in vedere ca EURIBOR era foarte mic in iunie, pe viitor o sa am o dobanda foarte mare pentru ca acest indice va creste sigur in viitor pentru ca in iunie era aproape la un minim istoric.Calculul lor pentru noua dobanada de pe actul aditional a fost urmatorul: 13%(ultima dobanda din contract)- 0,733% (indicele EURIBOR din 21.06 2010)=12,26%(marja fixa a bancii....o fi corect sa se calculeze asa? Nu trebuia sa se tina cont de prima dobanda,(11/%) cand s-a semnat contractul, si de indicele EURIBOR de atunci?)La aceasta marja(pe care am contestat-o in sesizare), se mai adauga indicele EURIBOR calculat la 3 luni si rezulta astfel faimoasa dobanda. In momentul de fata, nu pierd dar nici nu castig, dar dupa cresterea indicelui,in viitor, unde credeti ca va ajunge aceasta dobanda? Nu cumva aceasta marja, daca nu a fost precizata in contract, poate avea valoarea 0 in conf. cu OUG50/2010? Mentionez ca am credit de nevoi personale cu dobanda variabila, fara ipoteca sau alte garantii. Ce se intampla daca nu semnez actul in cazul in care nu primesc un raspuns favorabil?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Pentru ca nu aveti o marja fixa precizata in contract puteti interpreta prevederile OUG 50/2010 in doua moduri:

1.    se poate pleca de la nivelul dobanzii practicat pentru creditul dvs. (la momentul acordarii – 13%) din care sa solicitati scaderea valorii ROBOR de la data semnarii contractului.
2.    prin neprecizarea unei marje fixe in contract dvs. intelegeti ca banca a decis sa nu adauge o marja fixa partii variabile a dobanzii si deci marja dvs. fixa este 0%. Acest lucru, desi in concordanta cu prevederile legale, este mai greu de obtinut pe cale amiabila.

In orice caz, dvs. trebuie sa va prezentati la Banca, sa consultati si sa nu semnati actul aditional propus. Apoi, depuneti o solicitare scrisa in care sa cereti inlocuirea ratei dobanzii cu EURIBOR (in varianta propusa de banca. Ex.  3M, 6M etc) + o marja (rezultata din scaderea valorii EURIBOR din dobanda de 13% sau de 0% in cazul 2) motivand acest lucru prin faptul ca, prin neprecizarea unei marje fixe in contractul initial dvs. intelegti ca aceasta este:

1.    diferenta dintre dobanda de 13% si valoarea EURIBOR de la momentul acordarii creditului si doriti pastrarea sa la acest nivel in conformitate cu prevederile OUG 50/2010 care interzic modificarea marjei fixe pe parcursul derularii contractului (cu exceptia modificarilor impuse prin legislatie).
sau
2.    0% si doriti pastrarea sa la acest nivel in conformitate cu prevederile OUG 50/2010 care interzic modificarea marjei fixe pe parcursul derularii contractului (cu exceptia modificarilor impuse prin legislatie).

Modificarile impuse prin legislatie privesc in cazul dvs. numai indicele de referinta, nu si marja neprecizata. Totodata prevederile OUG 50/2010 interzic majorarea costurilor creditelor fara acordul clientului. De aceea este foarte important ca dvs. sa va prezentati si sa nu va dati acordul pentru introducerea unei marje nefavorabile (in conditiile in care valorile indicilor de referinta se afla in acest moment la un nivel mai scazut decat in trecut si este foarte probabil sa creasca in viitor), astfel incat banca sa nu poata intelege ca v-ati dat acordul tacit prin neprezentarea la sucursala.

Neprimirea unui raspuns din partea consumatorului în termenul mentionat anterior nu este considerata acceptare tacita si contractul ramâne neschimbat.
În cazul în care consumatorul nu accepta noile conditii, creditorul nu are dreptul de a penaliza consumatorul sau de a declara creditul scadent.
  • 00 0
L
lia
Stiu ca nu aveti dvs nicio putere sa intdreptati lucrurile. De ce, daca banca incalca legea, eu-un muritor de rand, trebuie sa ma judec cu banca? De ce doarme ANPC-ul si se face ca nu vede? De ce nu iese ANPC-ul in fata sa spuna:oameni buni, este ilegal sa vi se opreasca acest comision. Incetati sa-l mai platiti!! mie mi se opresc 56 euro/luna. Am reclamat la BCR, la ANPC unde sa mai reclam? Peste 3 zile trebuie sa platesc rata. Ce fac cu comisionul de risc? Astept un sfat de la dvs si va multumesc frumos. va urmaresc de ceva vreme si sunteti buni. Felicitari.
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Sfatul nostru este ca pana in momentul in care primiti un raspuns de la BCR si de la ANPC, sa achitati rata conform contractului de credit existent. In cazul in care ramaneti in urma cu ratele, veti fi raportat catre Biroul de Credit, ceea ce va reduce sansele acordarii unui nou credit in viitor. Puteti opta pentru amanarea achitarii ratelor, dar doar cu acordul bancii.

  • 00 0
C
CALIN
Este legala schimbarea denumirii din comision de risc in comision de administrare credit (definitie- comision pentru managementul portofoliului unui fond deschis de investitii) va mai rog sa-mi spuneti OUG 50/2010 anuleaza acest comision sau poate fii redefinit.
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Conform OUG 50/2010. banca nu are voie sa redenumeasca comisionul de risc sau sa-l mai perceapa incepand cu 20 septembrie 2010.

In cazul in care clientul isi exprima dezacordul cu privire la clauzele propuse, banca nu poate, in conditiile legii, sa impuna aceste clauze. Astfel, sfatul nostru este sa redactati o sesizare in scris (in dublu exemplar – o copie urmand sa ramana la dumneavoastra) si inregistrate la registratura bancii (pastrati de asemenea si numarul de inregistrare). In urma unor astfel de sesizari banca este obligata sa va raspunda in termen de 30 de zile (conform OUG 50/2010).
  • 00 0
AI
almaghe iulian
Am contractat un credit ipotecar in CHF de la Piraeus Bank in 2007 ce era format din marja 4,1+libor.In data de 10.04.2009 banca a modificat unilateral marja de la 4 % la 6% pe fondul scaderii liborului.In aceasta perioada nu m-am prezentat la banca si nu am semnat actul aditional.In cazul meu,pe bazaOUG50, banca e obligata sa-mi ia in calcul dobanda din momentul contractarii sau cea din actul aditional?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
  In cazul dumneavoastra in noul act aditional trebuie mentinuta marja de 6%.
  • 00 0
F
Florentina
Am un credit de nevoi personale la RBS, din 2007, cu dobanda variabila de 9,5%. In 2008 mi-a fost majorata dobanda fara sa mi se dea o explicatie si nici sa mi se spuna care este valoarea dobandzii marite. Pe scadentar figureaza aceeasi dobanda, de 9.5. Pe langa dobanda platesc si un comision de gestiune de 0.29%. Ma intereseaza daca va trebui sa platesc acest comision in continuare si cum ar trebui calculata dobanda conform noilor reglementari.
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Comisionul de administrare este prevazut de OUG 50/2010, iar banca respecta prevederile acesteia, mentinandu-l la valoarea din contract.

In cazul dumneavoastra, daca in contractul de credit nu se face nicio referire la modul de calcul al dobanzii variabile, puteti solicita bancii ca modalitatea de calcul a dobanzii sa se faca in functie de valoarea ROBOR/LIBOR/EURIBOR (in functie de moneda creditului) de la momentul acordarii creditului iar marja bancii sa devina astfel dobanda (din contract) – ROBOR de la data acordarii creditului
  • 00 0
IC
IORDACHE CRISTIAN
Din nou vreau sa va multumesc din inima pentru ceea ce faceti pentru noi intr-o tara in care nu ne ajuta nimeni iar institutiile care sunt platitte din banii nostri ca sa ne ajute ne trateaza cu dispret, in speta ANPC si Comisariatul lor din Strada Transilvaniei , nr. 2, acolo unde eu personal am vrut sa pun niste intrebari si sa aflu niste raspunsuri, DAR< mi s-a raspuns pe un ton plin de dispret ca la EI intrebarile se pun in SCRIS iar raspunsul, DACA va veni in termenul legal, IL PRIMIM TOT IN SCRIS!!Asa ca expresia pe care dvs. o folositi " In aceasta situatie va recomand sa discutati in prealabil cu reprezentantii ANPC (institutia avand mai multe procese pe rol in numele celor care au facut sesizari despre clauze abuzive)" este extraordinara dar se potriveste pentru alta tara!! Revenind la intrebarea mea pentru dvs.: - am primit actul aditional, l-am studiat si am notificat in scris banca , in cele 15 zile legale , ca nu sunt de acord si nu-l semnez - pe 11.09.2010 am primit prin posta o alta notificare tot de la Volksbank in care ma cheama sa semnez Actul aditional - este tot o cursa a celor de la banca, in sensul in care ei cred ca eu nu mai merg si este acceptare tacita , sau este pur si simplu o greseala a bancii? Ce trebuie sa fac in acest caz, sa mai notific in scris banca si sa le spun ca deja am refuzat sa semnez? Sau sa nu fac nimic? INCHEI MULTUMINDU-VA CA EXISTATI!!

  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Este posibil sa fi fost o greseala din partea bancii.

In cazul in care nu ati pastrat o copie a sesizarii prin care refuzati sa semnati actil aditional, sfatul nostru este sa mai depuneti o notificare si sa pastrati o copie.
  • 00 0
SE
Stelian Emilian
Am un credit ipotecar din 2006 la BCR, dobanda fixa primul an si apoi variabila (dobanda de referinta BCR + marja 1.9%) in prezent ar fi fost 10.8%. In 3 august 2010 studiind pe internet ofertele bancilor am facut o "refinantare" la aceeasi banca pentru a modifica conditiile contractuale. Acesta modificare s-a realizat printr-un act aditional in care dobanda noua este euribor 6M + marja 6.25%, nestiind la acel moment de ordonanta OUG 50/2010 care ma putea avantaja. Intre timp am primit si o scrisoare de la BCR pentru a ma prezenta la banca in vederea alinierii contractului (probabil se refereau la contractul vechi sau este o scrisoare generala trimisa tuturor celor care au contract semnat mai vechi). Avand in vedere ca prevederile acestei ordonante erau in favoarea mea (marja 1.9%) fata de actul aditional pe care l-am semnat in data de 3 august 2010(euribor + 6.25%), dar nu mi s-a spus atunci de prevederile ordonatei, va rog sa imi spuneti ce as putea face in continuare pentru a nu fi nedreptatit fata de cei care isi vor pastra marja mai mica?

  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Din pacate, prin semnarea acelui act aditional nu se mai poate reveni la conditiile din contractul initial.

In noul act aditional propus, banca trebuie sa tina seama de comisioanele din contractul anterior, de marja de credit (pentru credite cu dobanda variabila) sau sa mentina valoarea dobanzii, daca aceasta era fixa in contractul initial.
  • 00 0
D
diana
Am o mare nelamurire cu tot ceea ce se intampla la Volksbank, am un credit ipotecar de 84.000 CHF, pe 25 ani si in contract am o dobanda de 4.25% p.a. Am mers sa-mi ridic actul aditional si am aflat ca am dobanda variabila( daca nu va este specificat la dobanda ca este fixa, atunci este dobanda variabila). Dar pot sa consider invers? Daca nu specifica ca este variabila, atunci e fixa? Si urmeaza, asa cum stim ca "x" este necunoscuta, tot asa si pentru aceasta banca "x" a ramas o necunoscuta. Noua formula de calcul a dobanzii: Libor CHF la 3 luni + Marja de "X" puncte procentuale pe an. Adica? Este X- necunoscuta? Ca sa nu mai vorbim de comisionul de risc, care banca doreste redenumirea lui in comision de administrare. Cine ma poate ajuta sa inteleg?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Pentru a afla mai multe informatii despre cum trebuie sa procedati in cazul in care nu este specificat tipul dobanzii in contractul dumneavoastra, click aici
  • 00 0
E
elena
Este admisibil sa se cumuleze "comisionul de risc"si "comisionul de administrare credit"sub numele de "comision de administrare credit" si inca un "comision de administrare cont" folosit numai pentru depunerea ratelor la credit?Ce reiese din OUG 50 in aceasta situatie ?Este legal,sau exista si o astfel de interpretare?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Conform OUG 50/2010. banca nu are voie sa redenumeasca comisionul de risc sau sa-l mai perceapa incepand cu 20 septembrie 2010.

 In OUG 50/2010 este mentionat ca banca poate percepe comision de administrare credit sau comision de administrare cont curent. Nu pot fi percepute ambele comisioane si nu pot fi introduse comisioane care nu erau prevazute initial in contract.
  • 00 0
A
Andreea
Am contractat un credit cu dobanda fixa pe toata perioada (7 ani)la BCR in luna octombrie 2008 la care platesc comision de administrare cont si comision de risc. Inteleg ca, OUG 50 interzice perceperea comisionului de risc sau redenumirea acestuia dar mai am o intrebare. In conditiile in care nu sunt un client problema, nu am intarziat niciodata achitarea ratelor lunare pot avea pretentia ca in momentul achitarii creditului(peste 5 ani) sa solicit returnarea comisionului de risc? Sau pot solicita acest lucru chiar acum din momentul aparitiei OUG 50? Din moment ce eu sunt corecta, imi achit datoriile iar banca isi recupereaza banii nu este normal sa imi returneze acest comision?

  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Sfatul nostru este sa va adresati ANPC in scris si eventual sa actionati banca in instanta pentru recuperarea sumelor platite in contul acestui comision. In aceasta situatie va recomand sa discutati in prealabil cu reprezentantii ANPC (institutia avand mai multe procese pe rol in numele celor care au facut sesizari despre clauze abuzive).

In oricare dintre situatiile prezentate, dumneavoastra trebuie sa va asigurati cel putin de faptul ca nu veti continua sa platiti acest comision, iar, in cazul in care, actionati banca in instanta, exista sansa sa va puteti recupera si sumele achitate pana la acest moment. 
  • 00 0
IB
Ivascu Bogdan
Am un credit ipotecar la Raiffeisen Bank pe 30 de ani incheiat in 2007. In contractul initial aveam de plata dobanda de 3.9 % din creditul de rambursat si un comision de administrare cont de 0.2% lunar din suma de rambursat cu dobanda fixa pe un an. Dupa un an dobanda a crescut la 4.9%. Am primit actul aditional prin care se scate comisionul de rambursare anticipata si calcului ratei dobanzii curente=EURIBOR 6 luni+marja bancii. Marja bancii a fost calculata astfel incat domabanda actuala sa nu fie modificata (4,71%). Deci rata totala conforma OUG 50/2010 ramane neschimbata 4,90. Dar este o problema: Euriborul clar va creste si odata cu el va creste semnificativ si dobanda. Ce motiv pot invoca pentru a refuza aceasta formula de calcul (actul aditional)? Sau ce pot cere bancii pentru ca aceasta dobanda sa ramana pe tot parcursul contratului de 4.9 % cat este in prezent (am dreptul de a cere o scadere al comisionului de administrare in functie de evolutia euribor?). (actul aditional nu incalca OUG 50/2010 dar nu imi convine ca pe viitor va creste euriboul implicit si dobanda. Ce pot face? ) Daca cer o astfel de scadere al comisionului de administrare in functie de euribor si aceasta nu se accepta ma pot adresa la ANPC cu vreo sansa de a se modifica acest comision?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Pentru a afla mai multe informatii despre cum trebuie sa procedati in cazul adoptarii OUG 50/2010, click aici
  • 00 0
M
Marius
Am un credit imobiliar la BRD. In contractul de credit la "Rata dobanzii" se specifica: "Creditul se acorda cu o dobanda fixa de 6.25 % in primul an de creditare, dupa care se aplica dobanda indexabila, stabilita pe baza indicelui EURIBOR la 3 luni+2.5% pb, marja fixa." La ce ar trebui sa ma astept sa contina Actul aditional, sau mai exact ce ar trebui sa contina acesta la modalitatea de calcul a ratei dobanzii conform OUG 50/2010?. Mantionez ca m-am prezentat si la sucursala la care am facut creditul, nu au vrut sa-mi arate un exemplar, si mi-ai spus ca am sa il semnez dupa 20.09.
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Pentru a afla mai multe informatii despre cum trebuie sa procedati in cazul adoptarii OUG 50/2010, click aici
  • 00 0
SS
Stefan Stefanescu
La cateva luni de la contractarea creditului mi-a fost marita dobanda cu ~1.8% fara a semna vreun act aditional in acest sens. In contractul meu nu este mentionat nimic de o "marja fixa bancii". Este mentionat doar ca Dobanda este variabila si ca isi rezerva dreptul de a modifica cuantumul acestei dobanzi. In actul aditional insa apare acest termen de "marja fixa a bancii" care se adauga la indicele de referinta EURIBOR. Aceasta marja fixa este specificata OUG 50 Art. 37 punctul a) care spune: "Dobânda va fi raportată la fluctuațiile indicilor de referință EURIBOR/ROBOR/LIBOR/rata dobânzii de referință a BNR, în funcție de valuta creditului, la care creditorul poate adăuga o anumită marjă, fixă pe toată durata derulării contractului" In acest fel, se creaza o contrazicere cu Art. 35 aliniatele a) si b) care mentioneaza: "a) se interzice majorarea comisioanelor, taxelor, tarifelor, spezelor bancare sau a oricăror altor costuri aferente contractului, cu excepția costurilor impuse prin legislație; b) se interzice introducerea și perceperea de noi taxe, comisioane, tarife, speze bancare sau orice alte costuri aferente contractului, cu excepția costurilor specifice unor servicii suplimentare solicitate în mod expres de consumator, neprevăzute în contract și care nu erau oferite consumatorilor la data încheierii acestuia. Aceste costuri neprevăzute vor fi percepute numai pe baza unor acte adiționale acceptate de consumator. Sunt exceptate costurile impuse prin legislație;" Intrebari: 1)Poate aceasta fi considerata aceasta marja fixa ca o taxa noua care sa contravina cu Art. 35 aliniatul b) mai sus mentionat? 2)Fapul ca banca imi majoreaza dobanda din contractul initial (pentru ca eu nu am semnat niciun act aditional in momentul in care mi-a fost semnata dobanda) la un cuantum egal cu dobanda actuala - (minus) Euribor 3M poate fi considerata ca, contravine cu Art. 35 aliniatul a)? 3) Cum pot exploata faptul ca banca mi-a pus la dispozitie noul act aditional (prin transmiterea pe e-mail) acum 3 zile, contravenind cu aceeasi ordonanta care cere anuntul cu cel putin 30 de zile inainte? 4) In actul aditional apare un "comision unic pentru servicii prestate" la cererea clientului care este din nou conform cu acelasi Art. 35 aliniatul b) in valoare de 30 de euro. Asta inseamna ca banca ar putea sa-mi perceapa acesti 30 de euro in cazul in care cer sa-mi reconsidere acest act aditional? D-voastra ati specificat de fiecare daca ca, daca "marja fixa a bancii" nu apare in contractul initial aceasta ar trebui sa fie 0 dar opiniile altor specialisti contrazic acest lucru si se considera ca marja ar putea sa fie cuantumul dobanzii din contract.

  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Pentru a afla mai multe informatii despre cum trebuie sa procedati in cazul adoptarii OUG 50/2010, click aici
  • 00 0
LB
Lucia B.
Am semnat o conventie de credit in 2007 la banca Volksbank, valoare credit 35000 CHF , rata dobanzii curente 4.25% dobanda fixa, data ajustarii dobanzii -"Banca isi rezerva dreptul de a revizui structura ratei dobanzii curente in cazul aparitiei unor schimbari semnificative pe piata monetara, comunicand imprumutatului noua structura a ratei dobanzii, Rata dobanzii astfel modificata se va aplica la data comunicarii"- pana in momentul de fata nu ni s-a comunicat nimic, DAE 5.68%,comision de penalizare 2% flat dar cel putin CHF25 calculat la valoarea sumelor datorate, rata dobinzi penalizatoare +5%, comision de risc 0.1 % aplicat la soldul creditului, comision de analiza dosar CHF 60, comision de gestiune 0 %, comision de rezerva 0 %, suma principala si dobanda lunar in anuitati in valoare de CHF 263.69.Este un credit ipotecar de prim rang. Am primit un act aditional in care nu se precizeaza nimic concret apare peste tot "X".Am mai primit prin corespondenta o adresa de la banca in care se precizeaza redenumirea comisionului de risc in comision de administrare credit. 1.Intrebarea mea este daca creditul meu este un credit cu dobanda fixa?Eu cel putin asa deduc din contract. 2.In OUG apare comision de administrare ca si comision introdus in lege. Eu in contractul meu nu il aveam pina acum, este corect sa il introduca acum redenumit din c. de risc in comision de administrare? 3.In cazul meu cum se calculeaza rata dobanzii curente? In contractul meu nu se precizeaza nicaieri de o dobanda variabila nici de calculul ei, ramin cu acest procent 4.25% dobanda Fixa? 4. DAE, sa inteleg este o dobanda anuala efectiva, probabil in 2007 a fost 5.68% cum este precizat in contractul meu, dar acum la ce sa ma astept.? V-as ruga din suflet sa-mi raspundeti la aceste intrebari? Mentionez am citit celelalte cazuri dar deseori se face referire la dobanda variabila. PS. am mai primit de la banca niste formulare e bine sa le completez? 1Formular actualizare date personale 2Declaratie privind transmiterea extraselor de cont 3Declaratie de acceptare conform OUG 113/2009 privind seviciile de plata. ultumesc anticipat.
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Pentru a afla mai multe informatii despre cum trebuie sa procedati in cazul adoptarii OUG 50/2010, click aici
  • 00 0
DC
DANIELA CUCOS
Am un credit la Banc cARPATICA CONTRACTAT IN 2006 cu dobanda fixa de 15.5%. M-am prezentat la banca pentru actul aditional. L-am obtinut cu greu, dar mi s-a spus ca dobanda nu se va schimba. Am intrebat care este dobanda  practicata si modul de calcul al acesteia in prezent pentru acordarea creditului de acelsasi tip cu al meu, iar raspunsul a fost ca nu se mai dau credite de acest tip. Care este modalitatea de a scadea dobanda?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Pentru a afla mai multe informatii despre cum trebuie sa procedati in cazul adoptarii OUG 50/2010, click aici
  • 00 0
A
aron
Am un credit in euro de la Garanti Bank in noiembrie 2007 cu dobanda fixa in primul an de 5,4% "urmand ca dupa aceea sa aplice dobanda variabila a bancii in vigoare la respectivul moment. Revizuirea Ratei Dobanzii se face la fiecare 1 februarie si 1 august, pe toata durata creditului"(citat din contract). In planul de rambursare eliberat de banca dupa 12 luni (in februarie 2008,aceasta era prima luna care intervenea prima dupa primul an de dobanda fixa cand se revizuia rata dobanzii) apare "rata dobanzii(anuala): 11.88000% EURIBOR(6M) + 6.72000%", RATA devenind de la 570euro 833euro. Dupa o luna, inplanul de rambursare apare " rata dobanzii(anuala): 8.88000% EURIBOR(6M) + 3.72000%" rata devenind 702 euro. In actul aditional va trebui trecut la calculul dobanzii: EURIBOR + MARJA bancii. Am mers la banca si mi-au spus ca vor trece in actul aditional EURIBOR + 6.72000%. Ei imi dau de inteles ca 6.72000% este marja bancii. Cum au ajuns la aceasta cifra nu vor sa-mi spuna. Va rog ca pe baza celor prezentate de mine sa-mi spuneti care ar fi marja bancii si ce trebuie facut in aceste conditii.

  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Pentru a afla mai multe informatii despre cum trebuie sa procedati in cazul adoptarii OUG 50/2010, click aici
  • 00 0
PM
POPESCU MARIAN
Datorită d-voastră am făcut un demers băncii(BRD)unde am un credit şi nu primisem un act adiţional.Astăzi de dimineaţă am fost chemat la bancă pentru a primi toate detaliile cu referire la A.A.Banca propune dobânda pe care o am acum de 16% să rămână neschimbată pe toată perioadă a creditului,iar a doua variantă roborul plus marja fixă diferenţa până la 16%.Au insistat pe 16% spunând că mă avantajează.Am insistat pe reducerea dobânzii de la începutul contractării creditului dar au refuzat categoric.Nu ştiu ce soluţie să aleg.
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Pentru a afla mai multe informatii despre cum trebuie sa procedati in cazul adoptarii OUG 50/2010, click aici
  • 00 0
MP
marian popescu
Am un credit de nevoi personale cu ipoteca unde se specifica la dobanzi:pentru credit imprumutatul va plati(citez din contract)o dobanda fixa 6,9000%pentru primul an,dupa care va plati dobanda variabila a bancii,compusa din dobanda de referinta a bancii la care se adauga marja de 4,8500%,dobanda fiind revizuibila in functie de evolutia dobanzii de referinta a bancii.Ce pot obtine din aceasta dobanda o reducere sau va ramane asa nu gasesc nici-o referire la euribor dar mi-se calculeaza in functie de el;precizez ca imprumutul este banca romaneasca ,daca mai sunt nemultumiti ma pot contacta la 0724144291 doresc o sugestie sa merg pana la instanta sau sa suport consecintele pt ca nu am citit contractul cand l-am semnat;
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
In art 37 din OUG 50/2010 se specifica: "Dobanda va fi raportata la fluctuatiile indicilor de referinta EURIBOR/ROBOR/LIBOR/rata dobanzii de referinta a BNR, in functie de valuta creditului, la care creditorul poate adauga o anumita marja, fixa pe toata durata derularii contractului".

In cazul dumneavoastra, marja este prevazuta in contract si are valoarea de 4.85%.

Sfatul nostru este sa adresati bancii o cerere prin care sa solicitati mentinerea marjei la valoarea de 4.85%.

Va reamintim ca orice solicitari facute bancii trebuie redactate in scris (in dublu exemplar – o copie urmand sa ramana la dumneavoastra) si inregistrate la registratura bancii (pastrati de asemenea si numarul de inregistrare). In urma unor astfel de sesizari banca este obligata sa va raspunda in termen de 30 de zile (conform OUG 50/2010)
  • 00 0
CI
cristi iordache
Am un credit la BCR si am luat actul aditional sa-l studiez. Vor sa-mi modifice marja fixa de la 1.2% la 10.18% iar comisionul de administrare (A) a fost cumulat cu comisionul de risc (R)si redenumit comision administrare cu valoarea de (A+R). Am refuzat semnarea actului aditional si va intreb ce trebuie sa fac mai departe.
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Conform OUG 50/2010. banca nu are voie sa redenumeasca comisionul de risc sau sa-l mai perceapa incepand cu 20 septembrie 2010.

Sfatul nostru este sa va adresati ANPC in scris si eventual sa actionati banca in instanta pentru recuperarea sumelor platite in contul acestui comision. In aceasta situatie va recomand sa discutati in prealabil cu reprezentantii ANPC (institutia avand mai multe procese pe rol in numele celor care au facut sesizari despre clauze abuzive).

Dumneavoastra trebuie sa va asigurati cel putin de faptul ca nu veti continua sa platiti acest comision, iar, in cazul in care, actionati banca in instanta, exista sansa sa va puteti recupera si sumele achitate pana la acest moment. 
  • 00 0
D
Dana
Am fost la BCR,unde am un credit ipotecar, si am primit actul aditional, totodata am depus si cererea prin care solicit modul de calcul al dobanzii variabile la contractarea creditului. In contract, se mentioneaza ca dobanda curenta este formata din dobanda de referinta variabila + 0,00 puncte procentuale. In actul aditional primit,se face mentiunea ca dobanda curenta = indicele de referinta EURIBOR + 7.76 puncte procentuale marja. Cu mentiunea ca marja va ramane fixa pe durata derularii creditului. Marja de 7,76 puncte procentuale este calculata asa cum ati explicat dvs. prin scaderea din dobanda a indicelui EURIBOR. Luand in considerare formularile din contract si din actul aditional, eu am "vazut" ca marja fixa initiala a bancii era de 0,00 puncte procentuale. Care este parerea dvs. in aceasta situatie?

  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Sfatul nostru este sa adresati bancii o cerere prin care sa solicitati mentinerea marjei la valoarea de 0%.

Va reamintim ca orice solicitari facute bancii trebuie redactate in scris (in dublu exemplar – o copie urmand sa ramana la dumneavoastra) si inregistrate la registratura bancii (pastrati de asemenea si numarul de inregistrare). In urma unor astfel de sesizari banca este obligata sa va raspunda in termen de 30 de zile (conform OUG 50/2010).
  • 00 0
D
Daniela
Am un credit la BCR din 2008 in lei cu dobanda fixa. In aceasta dobanda vad ca e introdus si comisionul de risc in valoare de 59,50 lei si mai am si un comision de administrare de 17.50 lei. Intrebarea mea este: incepand cu 20 septembrie 2010 aceasta rata ar trebui sa scada, conform OUG 50/2010, prin eliminarea acelui comision de risc? Mentionez ca nu am fost contactata, pana in acest moment, de banca pentru a mi se propune vreun act aditional.

  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Conform OUG 50/2010. banca nu are voie sa redenumeasca comisionul de risc sau sa-l mai perceapa incepand cu 20 septembrie 2010.

Sfatul nostru este sa va adresati ANPC in scris si eventual sa actionati banca in instanta pentru recuperarea sumelor platite in contul acestui comision. In aceasta situatie va recomand sa discutati in prealabil cu reprezentantii ANPC (institutia avand mai multe procese pe rol in numele celor care au facut sesizari despre clauze abuzive).

Dumneavoastra trebuie sa va asigurati cel putin de faptul ca nu veti continua sa platiti acest comision, iar, in cazul in care, actionati banca in instanta, exista sansa sa va puteti recupera si sumele achitate pana la acest moment. 
  • 00 0
UD
Ursu Daniela
Avem un credit in lei cu dobanda variabila la Alpha Bank. La data semnarii contractului dobanda bancii era de 9,5% p.a plus marja de 2% p.a. Dobanda a tot crescut pana azi si a ajuns la 12 % plus 2% marja, deci 14% este dobanda platita de noi. Am fost la banca saptamana trecuta in urma notificarii bancii asupra prevederilor ordonantei 50/2010 si ni s-a explicat noua modalitate de calcul a dobanzii care era de 6 si ceva % dobanda de referinta BNR plus 7 si ceva % comisionul nou al bancii Alpha si ajungea tot la 14% la final. Domnul de la ghiseu ne-a invitat dupa data de 21 sept sa semnam noul act aditional. Nu am semnat nimic, deoarece titularul creditului - sotul meu - urmeaza sa plece din tara pentru mai mult timp si nu este in tara dupa data de 21 asa cum ni s-a cerut. In contract nu este mentionat nicaieri ca exista acest comision de risc despre care se tot vorbeste pe la toate posturile de radio. In consecinta daca nu semnam un nou act aditional ce este de facut in continuare? Nu stim daca in cazul nostru se aplica prevederile ordonantei si daca putem beneficia de o diminuare a ratelor.Nu avem nimic scris la mana ca am fost la banca saptamana trecuta si ca ni s-a adus la cunostinta noua modalitate de calcul si ca nici macar nu e schimbat nimic, doar inlocuita o modalitate cu alta.
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Pentru a afla mai multe informatii despre cum trebuie sa procedati in cazul adoptarii OUG 50/2010, click aici
  • 00 0
A
APOSTOIU
Am fost astazi,17.09.2010, la BCR UNIC pt.actul aditonal cf. OUG 50/2010.Sunt extrem de suparata de faptul ca, mi-au inclus valoarea comisionului de risc (f.mare) in valoarea comisionului de administrare. Stiu ca nu au voie sa procedeze asa (ar fi trebuit ca acest comision de risc sa fie eliminat) si, am refuzat, in scris, sa semnez actul aditional. Un alt lucru suparator este faptul ca, in contractul incheiat si semnat de mine, exista referirea la dobanda fixa si nu la cea vaiabila. Cum ar trebui sa procedez in cazul acesta ? OUG 50/2010 face referire numai la dobanda variabila ? Credeam ca, prin aceasta ordonanta, vor fi dimunuate destul de mult ratele si, observam de fapt ca, ratele lunare raman aceleasi. Cum este posibil ? Daca este nevoie, sunt de acord sa va transmit, spre studiu, actul aditional nesemnat de mine (poate sunt multe neregulile si eu nu le-am observat).

  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Pentru a vedea care sunt prevederile OUG 50/2010 pentru creditele cu dobanda fixa sau dobanda variabila, click aici

Conform OUG 50/2010. banca nu are voie sa redenumeasca comisionul de risc sau sa-l mai perceapa incepand cu 20 septembrie 2010.

Sfatul nostru este sa va adresati ANPC in scris si eventual sa actionati banca in instanta pentru recuperarea sumelor platite in contul acestui comision. In aceasta situatie va recomand sa discutati in prealabil cu reprezentantii ANPC (institutia avand mai multe procese pe rol in numele celor care au facut sesizari despre clauze abuzive).

Dumneavoastra trebuie sa va asigurati cel putin de faptul ca nu veti continua sa platiti acest comision, iar, in cazul in care, actionati banca in instanta, exista sansa sa va puteti recupera si sumele achitate pana la acest moment. 
  • 00 0
D
ddstela
Am un credit la BRD din 2006 in lei , pentru achizitionarea unui autoturism, cu o dobanda variabila de 8.90 Nu sunt specificate in contract detaliate valorile ROBOR/LIBOR/EURIBOR si nici marja banci. Nu am fost contactata de banca , asa ca m-am prezentat eu acum 3 saptamani cu contractul in mana si am fost trimisa acasa, pe movivul ca voi fi anuntata ulterior . Am fost sunata in data de 22.09.2010, pentru a ma prezenta in 24.09.2010 sa semnez actul aditional( nu l-am primit anticipata ) nu stiu ce modificari va aduce contractului. Va rog sa imi spuneti la ce trebuie sa fiu atenta in mod deosebit? Si ce se intampla daca nu sunt de acord cu conditiile stipulate in actul aditional ? Este Banca obligata sa ma instiinteze in baza carui indice si a carei valori a marjei banci a fost stabilita dobanda ?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Pentru a afla mai multe informatii despre cum trebuie sa procedati in cazul adoptarii OUG 50/2010, click aici
  • 00 0
SD
sandu dumitru-bogdan
Am un credit de nevoi personale de circa 3 ani la BCR. Am fost, am primit actul aditional, nu l-am semnat, am facut o notificare catre banca pe baza comisionului de risc ce a disparut ca denumire, dar valoarea lui am regasit-o in comisionul de administrare.Am primit raspuns : "pentru a clarifica pe deplin aspectele mentionate in mesajul dumneavoastra, va aducem la cunostinta ca OUG nr. 50/20102, privind contractele de credit pentu consumatori nu prevede diminuarea costurilor creditelor ci transparenta si uniformizarea ofertelor astfel incat sa se permita comparatia facila intre produsele bancare existente pe piata.Incepand cu data de 20 septembrie 2010, comisioanele din contractul dumneavoastra de credit respecta structura prevazuta de OUG nr. 50/2010 si aplicarea acestora nu conduce la o crestere a valorii totale a costurilor creditului dumneavoasta." Penibil raspuns ,dupa a mea parere.Interpretam legea dupa bunul plac.Sunt indreptatit sa ma adresez ANPC-ului ?

  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Pentru a afla mai multe informatii despre cum trebuie sa procedati in cazul adoptarii OUG 50/2010, click aici
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Banca nu are voie sa mai perceapa comosionul de risc sau sa mareasca valoarea comisionului de administrare prevazut in contratul initial.

In cazul in care clientul isi exprima dezacordul cu privire la clauzele propuse, banca nu poate, in conditiile legii, sa impuna aceste clauze. Astfel, sfatul nostru este sa redactati o sesizare in scris (in dublu exemplar – o copie urmand sa ramana la dumneavoastra) si inregistrate la registratura bancii (pastrati de asemenea si numarul de inregistrare). In urma unor astfel de sesizari banca este obligata sa va raspunda in termen de 30 de zile (conform OUG 50/2010).
  • 00 0
E
elena
In urma unei notificari catre BCR referitor la aplicarea OUG50 am primit un raspuns prin care mi se comunica cum ca banca respecta prevederile OUG50 care cere ca valoarea totala a comisioanelor sa nu creasca,in consecinta comisionul de risc este cumulat cu cel de administrare.Mai jos se enumera comisioanele si la ''cost lunar cu asigurarea complexa " este notat ''<<->>"Ma puteti sfatui,va rog,ce demers am de facut?!
  • 00 0

Cautare Avansata

Forum FinZoom