1. Compara Produse
  2. Articole
  3. Sfaturi
  4. Atentie la Actele Aditionale Trimise de Banci! OUG 50/2010 la Observator/Antena 1 [VIDEO]

Stiri si sfaturi

Articole Recente

sectiune
categorii

Atentie la Actele Aditionale Trimise de Banci! OUG 50/2010 la Observator/Antena 1 [VIDEO]

Acesta este un articol vechi! Pentru a citi articole noi poti intra pe Articole Recente

Diana Tarus
Autor Diana Tarus
6 7225

S-a schimbat legea, trebuie refacute hartiile. Bancile au inceput deja sa trimita notificari prin care anunta modificarile.

Ruxandra Andrei - Director Adjunct FinZoom.ro va sfatuieste ce sa faceti:

Video - click aici

Articole similare
Credite Nevoi Personale Credite Imobiliare Credite / Leasing Auto Intrebari Frecvente Actualizari Produse Social / Economic Protectia Consumatorului
Subiecte relevante
Credit Auto Credit de Consum Credit Imobiliar DAE (Dobanda Anuala Efectiva) Dobanda Comisioane Credite Comision Rambursare in Avans Comision Analiza Dosar

Q & A

A
Andreea
Am un contract de credit imobiliar din ianuarie 2008 la BCR pe 30 de ani. Am primit de la banca instiintare sa ma duc sa semnez actul aditional. In urma citirii OUG 50 / 2010 si documentarii privind situatia in care ne aflam, am constatat ca legea nu este chiar atat de explicita lasand loc de interpretari din partea banci. Intrebarea mea este daca eu doresc ca in actul aditional pe care urmeaza sa il inchei cu banca, dobanda mea sa se compuna doar din EURIBOE + marja de 1,2 pp prevazuta in contractul meu de credit, iar banca nu accepta propunerea mea, ce pot sa fac. Intrebarea mea este daca este corect cum am inteles Ordonanta? Cum ma sfatuiti sa fac. Eu vreau sa scap de dobanda de referinta impusa de BCR care este f. mare . 8, 9 % in cazul meu. O alta intrebare , ce pot sa fac daca banca de ex. Imi va propune 3 acte aditionale si nici unul nu este convenabil pt. mine? Ei urmarind acceptarea tacita. Cum pot sa demonstrez ca eu am trecut pe la banca dar nu am acceptat propunerea lor?

  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
In art 37 din OUG 50/2010 se specifica: "Dobanda va fi raportata la fluctuatiile indicilor de referinta EURIBOR/ROBOR/LIBOR/rata dobanzii de referinta a BNR, in functie de valuta creditului, la care creditorul poate adauga o anumita marja, fixa pe toata durata derularii contractului".

In cazul contractului dumneavoastra dobanda trebuie sa fie: EURIBOR + 1.2% (marja fixa initiala).

Daca clientul isi exprima dezacordul cu privire la clauzele propuse, banca nu poate, in conditiile legii, sa impuna aceste clauze. Astfel, sfatul nostru este sa redactati o sesizare in scris (in dublu exemplar – o copie urmand sa ramana la dumneavoastra) si inregistrate la registratura bancii (pastrati de asemenea si numarul de inregistrare). In urma unor astfel de sesizari banca este obligata sa va raspunda in termen de 30 de zile (conform OUG 50/2010).
  • 00 0
I
ioana
Am un credit auto in moneda LEI, pe 10 ani, cu dobanda vaiabila si rata fixa. De 3 ani de cand il am, niciodata nu s-a modificat rata de plata, pana acum din 21.06.2010 de cand a aparut aceasta OUG 50/2010, si m-au informat ca noua rata va creste trimestrial, si binenteles ca este mai mare cu 25 lei. Vreau sa aflu daca este corect acest calcul.

  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
In art 37 din OUG 50/2010 se specifica: "Dobanda va fi raportata la fluctuatiile indicilor de referinta EURIBOR/ROBOR/LIBOR/rata dobanzii de referinta a BNR, in functie de valuta creditului, la care creditorul poate adauga o anumita marja, fixa pe toata durata derularii contractului".

Sfatul nostru este sa faceti o cerere prin care sa solicitati informatii despre modul de calcul al dobanzii variabile de la momentul contractarii creditului. In cazul in care in formula de calcul a dobanzii variabile era inclusa si o marja, aceasta trebuie mentinuta si in actul aditional.
  • 00 0
AB
Alina Badea
Va rog sa ma ajutati intr-o problema legata de un credit de nevoi personale contactat la BCR acum 3 ani. In data de 14.11.2007 am incheiat un contract de credit bancar pentru persoane fizice in EUR unde se spun urmatoarele " La data incheierii prezentului contact dobanda curenta este de 10.9 % pe an si este variabila. Dobanda curenta este formata din dobanda de referinta variabila , care se afiseaza la sediile BCR , la care se aduga 2.50 p.p. " Acum , in urma alinierii la OUG 50/ 2010 banca imi spune urmatoarele: Creditul dvs. in acest moment este compus din: Dob.de referinta (8,9) + Marja (2,5) = 11,4% Noua dobanda va avea in componenta indicele EURIBOR si se va calcula in felul urmator: EURIBOR + MARJA - Marja noua = (Dobanda de referinta veche – EURIBOR) + marja veche adica (8,9 – 1,1450) + 2,5 = 10,25 p.p. - Dobanda de referinta noua = EURIBOR + (Dobanda de referinta veche – EURIBOR) adica 1,1450 + (8,9 – 1,1450) = aceeasi dobanda de referinta de 8,9%. Este normal ca de la 2.5 p.p sa se ajunga la 10.25 p.p si daca ma puteti ajuta si invata ce trebuie sa fac pentru ca aceasta aliniere la OUG 50 sa se faca conform legii si nu cum vor cei de la BCR. Daca puteti va rog sa-mi exemplificati pe cifrele contactului meu care ar trebui sa fie marja si in final dobanda conform OUG 50. Am incercat sa iau legatura si cu un mediator , dar din motive financiare nu imi pot permite tarifele pe care acestia le practica ( mi-au cerut 700 lei minim in functie de cat timp se pierde pentru rezolvarea problemei ).

  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
In art 37 din OUG 50/2010 se specifica: "Dobanda va fi raportata la fluctuatiile indicilor de referinta EURIBOR/ROBOR/LIBOR/rata dobanzii de referinta a BNR, in functie de valuta creditului, la care creditorul poate adauga o anumita marja, fixa pe toata durata derularii contractului".

In cazul contractului dumneavoastra dobanda trebuie sa fie: EURIBOR + 2.5% (marja fixa).

Dumneavoastra nu sunteti obligata sa acceptati aceasta noua marja formata din valoarea diferentei dintre dobanda de referinta aplicabila in baza prevederilor contractuale si indicele EURIBOR. Asa cum este specificat si in lege,  marja fixa poate fi modificata doar in beneficiul clientului.

Daca clientul isi exprima dezacordul cu privire la clauzele propuse, banca nu poate, in conditiile legii, sa impuna aceste clauze. Astfel, sfatul nostru este sa redactati o sesizare in scris (in dublu exemplar – o copie urmand sa ramana la dumneavoastra) si inregistrate la registratura bancii (pastrati de asemenea si numarul de inregistrare). In urma unor astfel de sesizari banca este obligata sa va raspunda in termen de 30 de zile (conform OUG 50/2010).
  • 00 0
RA
Rotariu Alina
 Sunt si eu in unul din miile de cazuri din Romania care urmeaza sa mearga la banca pentru semnarea actului aditional la contract. In primul rand vreau sa spun ca cele mentionate de d-na Runxandra Andrei mi-au dat sperante pentru a incheia actul conventional in favoarea noastra, a consumatorilor. Din pacate dansa nu a mai avut timp sa vorbeasca despre schimbarea denumirii comisioanelor - exemplu dispare comisionul de risc si apare comisionul de administrare. Intrebarea mea este daca este legal ca banca sa faca asa ceva in conditiile in care in contractul semnat in anul 2008 nu apare nicaieri la sectiunea "CONDITII SPECIALE" denumirea de "comision de administrare" ci doar "comision de administrare garantii". Ce pot sa fac in aceasta situatie, pentru ca am fost deja informata (verbal deocamdata) ca va fi transferata suma de la comisionul de risc asupra comisionului de administrare?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
In urma recentelor modificari legislative comisionul de risc nu mai face parte din categoria comisioanelor ce pot fi percepute de institutiile financiare (atat pentru creditele nou acordate cat si pentru creditele aflate in derulare).

Conform OUG 50/2010 comisioanele care pot fi percepute sunt: comision de administrare credit, penalitati pentru intarzierile de plata, comision unic pentru servicii prestate la cererea consumatorilor; 0% comision rambursare anticipata pentru creditele cu dobanda variabila si pentru cele cu dobanda fixa comision de maxim 1%.

In cazul in care clientul isi exprima dezacordul cu privire la clauzele propuse, banca nu poate, in conditiile legii, sa impuna aceste clauze. Astfel, sfatul nostru este sa redactati o sesizare in scris (in dublu exemplar – o copie urmand sa ramana la dumneavoastra) si inregistrate la registratura bancii (pastrati de asemenea si numarul de inregistrare). In urma unor astfel de sesizari banca este obligata sa va raspunda in termen de 30 de zile (conform OUG 50/2010).

Cel mai probabil, pe 02 Septembrie in cadrul Observatorului de dimineata, colega mea Ruxandra Andrei, va vorbi despre eliminarea comisioanele aferente OUG 50/2010.
  • 00 0
T
Tudorescu
Am un credit la BCR in euro cu dobanda variabila in functie de dobanda de referinta a bancii ( 8.9) si cu o marja de 1.5, supus OUG 50/2010. In urma SMS- ului primit de la BCR " ... ca ma asteapta in perioada 13-19.09.2010 pentru alinierea contractului am solicitat directorului executiv pentru retail al Sucursalei sa-mi spuna care va fi dobanda . Mi-a aratat un calcul din care reise ca actuala marja de 1.5 devine aproape 8.9 cat este in acest moment dobanda interna de referinta si la aceasta se va adauga Euribor. Am solicitat actul aditional si nu l-am primit mi s-a spus ca il voi primi in septembrie. Am depus la registratura Sucursalei o cerere pentru a- mi transmite actul aditional. Nu l-am primit. Astazi m-am dus la ei sa solicit un acord de refinantare la o alta banca. M-au sfatuit sa mai astept pana in septembrie , desi tot ei spun ca banca nu poate pierde si ca voi avea aceiasi dobanda doar ca se va raporta la Euribor. Nu vor sa asculte de respecatrea legii( adica de mentinerea marjei actuale) ; motiveaza ca banca va intra pe pierderi , iar acest lucru "va fi un dezastru pentru tara , deoarece BCR este un colos care sustine Romania si nimeni nu si-ar dori sa aiba pierderi".Va rog sa ma sfatuiti ce sa fac: sa refinantez creditul la banca care imi ofera in acest moment o marja de 4.95% + Euribor sau sa astept pana in septembrie ( sigur atunci oferta de la abnca cealalta nu va mai fi valabila). Ce sanse am sa pastrez marja din contractul actual de 1.5% ? Daca ratez acest lucru , pierd sansa de refinantare si nu cred ca pot plati rate atat de mari cat sunt in prezent la BCR?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
In art 37 din OUG 50/2010 se specifica: "Dobanda va fi raportata la fluctuatiile indicilor de referinta EURIBOR/ROBOR/LIBOR/rata dobanzii de referinta a BNR, in functie de valuta creditului, la care creditorul poate adauga o anumita marja, fixa pe toata durata derularii contractului".

In cazul contractului dumneavoastra dobanda trebuie sa fie: EURIBOR + 1.5% (marja fixa).

Daca clientul isi exprima dezacordul cu privire la clauzele propuse, banca nu poate, in conditiile legii, sa impuna aceste clauze. Astfel, sfatul nostru este sa redactati o sesizare in scris (in dublu exemplar – o copie urmand sa ramana la dumneavoastra) si inregistrate la registratura bancii (pastrati de asemenea si numarul de inregistrare). In urma unor astfel de sesizari banca este obligata sa va raspunda in termen de 30 de zile (conform OUG 50/2010).
  • 00 0
C
Cristina
Sotul meu are un contract de credit in care este specificata dobanda variabila de 16,50% calculata dupa formula: Prime Rate ( PR ) in prezent de 11% + Marja Fixa de 5,5%. Odata cu intrarea in vigoare a OUG 50 / 2010, la incheierea noului act aditional poate banca sa-mi modifice marja fixa? Eu am un contract ipotecar la Volksbank din aprilie 2008, iar de curand, odata cu adoptarea OUG 50 / 2010, am inceput sa ma informez cu privire la toate clauzele abuzive din contract. Din aprilie pana in decembrie 2008, cf contractului de credit trebuia sa platesc comisionul de rezerva minima obligatorie, pe care l-am si platit. In ianuarie 2009, am primit o informare ca acest comision se prelungeste si in 2009, insa in luna mai 2009 a fost scos, astfel ca am platit doar 5 luni din 2009 acest comision. Citind despre aceasta, am gasit ca anul trecut, clientii care au reclamat acest fapt la OPC, au primit inapoi de la banca sumele aferente acestui comision. Credeti ca mai am vreo sansa sa recuperez RMO pt ianuarie - mai 2009?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
 Banca nu are voie sa va mareasca marja. Conform cu art 37, "Valoarea marjei si valoarea indicilor pot fi reduse", nicidecum modificate in defavoarea clientului.

In cazul in care actionati banca in instanta este posibil sa puteti recupera contavaloarea comisionului.
  • 00 0
SDA
Sacaleanu Dan Andrei
Am o nelamurire si as fi recunoscator daca m-ar ajuta cineva:Am facut un leasing auto la Unicredit Leasing in august 2008.Mi s-a spus ca dobanda e in functie de EURIBOR 3M .Sincer nu am citit contractul si l-am semnat increzator.Cand a inceput sa scada EURIBOR am sunat la ei sa-mi spuna de ce nu scade rata.Mi-au dat ca raspuns ca dobanda e in functie de EURIBOR numai cand creste(ATUNCI CRESTE SI RATA), cand scade EURIBOR rata nu scade si ca e stipulat in contract.Au dreptate la faza asta, e scris acolo.E cumva asta vreo clauza abuziva? Se poate aplica OUG 50 la acest contract, tinand cont ca e leasing?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
  OUG 50/2010 se aplica si contractelor de leasing.

OUG impune calcularea dobanzii in functie de un indice de referinta si perioadei la care se va actualiza. Acestea trebuie sa fie mentionate in actul aditional si dobanda se va modifica la acea data, indiferent daca EURIBOR a crescut sau a scazut.
  • 00 0
M
Maria
Titulara credit de nevoi personale cu ipoteca la banca. Dobanda variabila in contract este compusa din marja bancii 4.85% + dob de referinta. OUG 50 spune EURIBOR + 4.85% marja bancii , banca imi arunca formula EURIBOR+ 7.25% Ce as putea face in momentul in care ma vor chema sa semnez actul aditional? Mentionez ca nici pana azi, 7 sept, nu am primit actul aditional si nu vreau sa se considere acceptare tacita daca il primesc dupa 19 sept sau mai stiu eu ce motive invoca. La banca mi-au spus sa stau linistita ca-l primesc pana pe 19 sept. Pot face sesizare la ANPC ptr neprimirea actului aditional? Cum pot recupera dobanda platita in plus incepand cu 21 iunie ptr ca banca n-a vrut sa se alinieze OUG 50?

  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Bancile au termen maxim de implementare a OUG 50/2010 pana pe 20 septembrie 2010. Astfel, bancile trebuie sa semneze acte aditionale pentru contractele de credit aflate in derulare, astfel incat, toate contractele sa se conformeze prevederilor OUG 50/2010.De la aceasta data trebuie sa se aplice modul de calcul prevazut in OUG 50/2010.

Doar in cazul in care clientul a primit actul aditional si nu si-a exprimat dezacordul se poate considera acord tacit.

In cazul in care clientul isi exprima dezacordul cu privire la clauzele propuse, banca nu poate, in conditiile legii, sa impuna aceste clauze. Astfel, sfatul nostru este sa redactati o sesizare in scris (in dublu exemplar – o copie urmand sa ramana la dumneavoastra) si inregistrate la registratura bancii (pastrati de asemenea si numarul de inregistrare). In urma unor astfel de sesizari banca este obligata sa va raspunda in termen de 30 de zile (conform OUG 50/2010).
  • 00 0
M
marcel
Eu am un credit la CEC.Nu mai sunt persoane care vor sa-i dam in judecata si pe astia? Mi-au marit marja fixa de la 2.05 la 6.25, comisionul de risc care l-am platit anticipat pana in august 2018 nu vor sa mi-l returneze pentru perioada iunie 2010-august 2018,plus ca au bagat comisionul unic care conform art93 din oug 50/2010 nu este legal. Astept raspunsuri .
  • 00 0
E
ELI
Deci conf .OUG 50 noua dobanda ar trebui sa fie formata din LIBOR +comisionul de adm +marja zero p p?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Conform OUG 50/2010, dobanda trebuie sa se stabilieasca in functie de LIBOR + marja initiala din contractul de credit.

Sfatul nostru este sa faceti o cerere prin care sa solicitati informatii despre modul de calcul al dobanzii la momentul contractarii creditului. In cazul in care in formula de calcul a dobanzii variabile era inclusa si o marja, aceasta trebuie mentinuta si in actul aditional. Daca in formula de calcul nu era specificata o marja, in actul aditional se va practica marja de 0% si se va face doar trecerea la un indicele LIBOR.




  • 00 0
R
rodica
As dori sa ma ajutati cu urmatoarea problema:am un credit ipotecar la Bancpost in lei iar pana acum dobanda se calcula dupa cum scrie in contract astfel-pt.primele 12 luni este fixa. Dupa aceasta perioada se calc.in functie de indicele de ref.stabilit de banca pt.creditele ipotecare acordate in euro.Indicele de ref pt.creditul ioptecar se stabileste in functie de costul surselor de finantare.La data semnarii contractului dob.este de 7.9%pe an. Nivelul dobanzii variabile este egal cu indicele de ref.al bancii pt.creditul ipotecar acordat in eur plus o marja de xxx puncte procentuale. Asa este trecut in contract la sectiunea DOBANZI. Acum, am primit o adresa cum ca conform OUG 50 dobanda va fi= index + marja fixa, iar marja fixa=dobanda actuala -index. Sunt obligata sa accept acest mod de calcul sau conform marjei de xxx puncte procentuale trecute in contract aceasta sa fie mentinuta si acum?Cum pot sa aflu cum mi se calcula dobanda pana acum(adica cat era acea marja?)?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
In cazul creditelor cu dobanda variabila exista mai multe variante in care aceasta este exprimata in contractele de credit aflate in derulare:

1. dobanda de referinta a bancii
2. o simpla valoare numerica (de exemplu: 5,95%)
3. marja fixa + indicele bancii (*indicele bancii, cf. OUG 50 / 2010) devine automat EURIBOR, ROBOR, LIBOR)
Cel mai probabil, indiferent de caz, se adauga "Banca isi rezerva dreptul sa modifice dobanda in functie de fluctuatiile pietei".

In cazurile 1 si 2 practic nu exista nicio precizare cu privire la existenta unei marje. Prin urmare, aceasta marja trebuie identificata si negociata cu banca. In acea fraza ne refeream la cum anume ar trebui calculata marja fixa ce urmeaza sa fie inscrisa in actul aditional si care nu se mai poate schimba pana la sfarsitul perioadei de creditare, variabilitatea fiind generata exclusiv de evolutia valorilor indicilor ROBOR (credite in RON), EURIBOR (credite in EUR) sau LIBOR - CHF (credite in CHF).

Pentru ca OUG 50 / 2010 are ca scop clarificarea si transparenta contractelor de credit existente, calculul marjei trebuie aplicat la momentul semnarii contractului pentru a vedea care era aceasta cand am agreat contractul de credit. OUG 50/2010 nu modifica in niciun fel marjele existente, fie acestea specificate sau deduse din contractul initial semnat. Banca nu poate introduce acum o noua marja in baza OUG 50/2010 (cu atat mai putin daca aceasta nu se regasea in contract) ci doar oblige bancile sa exprime in mod transparent ratele dobanzilor existente in contract.
De aceea, orice calcul de stabilire a marjei, se face utilizand exclusiv dobanzile mentionate in contract sau prin acte aditionale (daca acestea exista) si valorile indicilor de referinta valabile la momentul semnarii contractului (atunci cand am agreat termenii in baza carora am luat creditul).

Exemplu - Credit Ipotecar EUR: dobanda de referinta a bancii la momentul acordarii (9 SEP 2008) = 7,8%. Valoarile EURIBOR in 9 SEP 2008: 3Months/Luni = 4,958 | 6M = 5,174 | 12M = 5,337. In functie de intervalul (3 luni, 6 luni sau 12 luni) la care se va agrea in actul aditional actualizarea ratei dobanzii, vei alege o valoare sau alta a EURIBOR-ului din 9 SEP 2008. Sa zicem ca se va actualiza pe baza EURIBOR 3M.  Atunci marja care trebuie inscrisa in actul aditional = 7,8 - 4,959 = 2,841%. La aceasta, in mod corect, ar trebui sa se mai adauge doar valoarea EURIBOR 3M din prezent (09.09.2010 = 0,710). Astfel, in prezent rata dobanzii ar trebui sa fie de (marja + EURIBOR 3M) = 3,551%. La aceasta mai poti avea doar comision de administrare. Daca nu exista comision de administrare atunci si rata lunara va fi tot la acest nivel.

Este posibil sa aleaga o medie a valorilor EURIBOR-ului pentru noul calcul al ratelor dobanzii (dara fara a adauga altceva pe langa valoarea determinata exclusiv prin calculul valorilor EURIBOR). Dar pentru a stabili care era marja la momentul acordarii, se folosesc valorile EURIBOR de la acordare, NU cele din prezent. Actul aditional  nu contine un nou angajament in termeni diferiti, ci doar aduce in conformitate cu OUG 50/2010 contractele in derulare.

Adica (exemplu "asa NU"): marja = 7,8 (dobanda initiala) - 0,71 (valoarea EURIBOR din prezent) = 7,09% peste care se adauga valoarea EURIBOR pentru stabilirea ratei dobanzii din prezent.
Unele banci vor propune clientilor sa ia in calcul valoarea EURIBOR nu din prezent, ci din 21.06.2010 - momentul intrarii in vigoare a OUG 50 / 2010 (EURIBOR 3M valabil pentru 21.06.2010 = 0,737). Insa, noi nu consideram ca acest lucru ar fi corect fata de consumatori pentru ca ar modifica nivelul costului la care consumatorul a fost dispus si calificat sa achizitioneze creditul. Practic, ar agrea marje mai mari decat cele valabile la momentul acordarii si, pe masura ce EURIBOR/ROBOR/LIBOR vor creste, si dobanzile vor creste.

Sfatul nostru este sa faceti o cerere prin care sa solicitati informatii despre modul de calcul al dobanzii la momentul contractarii creditului. In cazul in care in formula de calcul a dobanzii variabile era inclusa si o marja, aceasta trebuie mentinuta si in actul aditional.
  • 00 0
SCF
Sefer Constantin Felician
Am un credit de nevoi personale in USD cu actualizare a indicelui LIBOR la 6M contractat de la Garanty Bank in data 23-06-2009 in contractul de imprumut la partea a 2 a la CONDITI SPECIALE imi spune Rata Dobanzii LIBOR la 6 luni+8,97% p.a , la data incheierii prezentului contract,  Rata Dobanzii fiind in valoare totala de 10,62% p.a. Nu inteleg care este MARJA FIXA A BANCI din rata dobanzi . Va rog foarte mult sa ma ajutati in vederea semnari actului aditional conform OUG 50/2010 .
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Pentru a afla mai multe informatii despre cum trebuie sa procedati in cazul adoptarii OUG 50/2010, click aici .
  • 00 0
C
cornel
Am un credit ipotecar cu dobanda fixa de 4,25%pe an, o rata de 290 CHF, din care 65 CHF este comisionul de risc. Am primit actul aditional de la Volksbank, iar propunerea lor pentru comisionul de risc este acela de schimbare a denumirii lui in : "comision de administrare credit''avand aceeasi valoare procentuala ca a comisionului de risc , platibil lunar pe toata durata conventiei. Eu nu voi semna actul aditional si voi depune o notificare in acest sens bancii. Doresc sa stiu daca banca are dreptul de a modifica denumirea acestui comision, care la mine nu apare in conventia de credit si nici in sectiunea definitii.
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Conform OUG 50/2010. banca nu are voie sa redenumeasca comisionul de risc sau sa-l mai perceapa incepand cu 20 septembrie 2010.

In ceea ce priveste legalitatea acestui comision, exista sentinte pronuntate in favoarea unor clienti ai Volksbank prin care, perceperea acestui comision, a fost considerata o clauza abuziva. Un astfel de exemplu poate fi vizualizat AICI. Sfatul nostru este sa va adresati ANPC in scris si eventual sa actionati banca in instanta pentru recuperarea sumelor platite in contul acestui comision. In aceasta situatie va recomand sa discutati in prealabil cu reprezentantii ANPC (institutia avand mai multe procese pe rol in numele celor care au facut sesizari despre clauze abuzive).

In oricare dintre situatiile prezentate, dumneavoastra trebuie sa va asigurati cel putin de faptul ca nu veti continua sa platiti acest comision, iar, in cazul in care, actionati banca in instanta, exista sansa sa va puteti recupera si sumele achitate pana la acest moment. 
  • 00 0
TS
Toma Sucarno
Sunt invitat la BCR in perioada 13-19 septembrie  ptr.semnarea actului aditional conf.OUG.50/2010.In situatia in care nu sunt de acord cu oferta lor(si sigur nu voi fi de acord cu formula de calcul propusa in invitatie)voi redacta o sesizare in acest sens,iar banca are la dispozitie 30 zile ptr.a-mi raspunde.Creditul meu este scadent in data de 28 sept.Daca nu am primit raspunsul la sesizare,ce rata platesc eu la banca? Pe cea veche,sau astept sa se clarifice divergenta.La ce repercursiuni sa ma astept din partea bancii daca pe 28 sept. nu platesc rata la vechea valoare?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Chiar daca nu sunteti de acord cu actul aditional, aveti obligatia sa achitati in continuare ratele lunare, conform contractului de credit. Puteti opta pentru amanarea achitarii ratelor, dar doar cu acordul bancii.
  • 00 0
D
dumitru
Am in derulare la BCR doua credite,unul de nevoi personale si un altul ipotecar. Inca nu am intrat in posesia actelor aditionale nu stiu ce contin pentru ca nu au vrut sa mi le puna la dispozitiepe motiv ca nu au venit de la Bucuresti.Daca aceste acte aditionale nu se supun OUG 50 ce ma sfatuiti sa fac?

  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Pentru a afla mai multe informatii despre cum trebuie sa procedati in cazul adoptarii OUG 50/2010, click aici .
  • 00 0
MA
munteanu adrian
In cadrul unui contract de credit pentru "nevoi personale" mi se percepe un comision de "monitorizare credit" in valoare de 0.3% flat. In baza noilor reglementari, mi se va mai percepe acest comision? De asemenea, in cazul unui credit ipotecar contractat in anul 2005, dobanda curenta s-a calculat in functie de Indicele de referinta stabilit de banca, astfel incat de la semnarea contractului si pana in acest moment (conf. contractului) marja fixa a bancii este de 0%. In actul aditional care urmeaza sa-l semnez ca urmare a noilor reglementari, banca imi impune o marja de 9.02% (calculata dupa formula Marja=Dobanda actuala (9.75)-Index EURIBOR (0.73)=9.02). Exista vreo posibilitate in a negocia cu banca aceasta marja, in conditiile in care vechea valoare a acesteia este considerata zero? Ce relevanta are faptul ca nu semnez Actul Aditional in contextul art.95 alin.(5)?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Comisioane acceptate conform OUG 50/2010: comision de administrare credit, penalitati intarzieri de plata, comision unic pentru servicii prestate la cererea consumatorilor; 0% comision rambursare anticipata pentru creditele cu dobanda variabila si maxim 1% pentru cele cu dobanda fixa;

Daca dobanda mentionata in contractul initial este de 0%, sfatul nostru este sa faceti o cerere prin care sa solicitati mentinerea acesteia la aceeasi valoare si in actul aditional.
  • 00 0
AL
Andreea L
In iunie 2008 am contractat un credit ipotecar, in EURO, pe 30 de ani, cu dobanda de 4,5% in primele 3 luni, 7,15% incepand cu a patra luna contractuala (oct' 2008). In primul an acest nivel al dob. este fix, iar incepand din al doilea an "se actualizeaza in functie de indicele de referinta". Intrucat nu se specifica marja bancii in mod clar, va rog sa imi spuneti daca este corect urmatorul calcul: dobanda - Euribor oct' = marja bancii, respectiv 7,15%- 5,41% = 1,74% Am considerat EURIBOR la 6 luni. Este corect? La care valoare trebuie sa ma raportez? Cea din iunie (cand am contractat creditul) sau cea din octombrie (cand a intrat in vigoare dobanda de 7,15%?)
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Pentru stabilirea marjei, dumneavoastra trebuie sa va raportati la valoarea indicelui din momentul in care ati luat creditul.

Exemplu - Credit Ipotecar EUR: dobanda de referinta a bancii la momentul acordarii (9 SEP 2008) = 7,8%. Valoarile EURIBOR in 9 SEP 2008: 3Months/Luni = 4,958 | 6M = 5,174 | 12M = 5,337. In functie de intervalul (3 luni, 6 luni sau 12 luni) la care se va agrea in actul aditional actualizarea ratei dobanzii, vei alege o valoare sau alta a EURIBOR-ului din 9 SEP 2008. Sa zicem ca se va actualiza pe baza EURIBOR 3M.  Atunci marja care trebuie inscrisa in actul aditional = 7,8 - 4,959 = 2,841%. La aceasta, in mod corect, ar trebui sa se mai adauge doar valoarea EURIBOR 3M din prezent (09.09.2010 = 0,710). Astfel, in prezent rata dobanzii ar trebui sa fie de (marja + EURIBOR 3M) = 3,551%. La aceasta mai poti avea doar comision de administrare. Daca nu exista comision de administrare atunci si rata lunara va fi tot la acest nivel.

Este posibil sa aleaga o medie a valorilor EURIBOR-ului pentru noul calcul al ratelor dobanzii (dara fara a adauga altceva pe langa valoarea determinata exclusiv prin calculul valorilor EURIBOR). Dar pentru a stabili care era marja la momentul acordarii, se folosesc valorile EURIBOR de la acordare, NU cele din prezent. Actul aditional  nu contine un nou angajament in termeni diferiti, ci doar aduce in conformitate cu OUG 50/2010 contractele in derulare.

Adica (exemplu "asa NU"): marja = 7,8 (dobanda initiala) - 0,71 (valoarea EURIBOR din prezent) = 7,09% peste care se adauga valoarea EURIBOR pentru stabilirea ratei dobanzii din prezent.
Unele banci vor propune clientilor sa ia in calcul valoarea EURIBOR nu din prezent, ci din 21.06.2010 - momentul intrarii in vigoare a OUG 50 / 2010 (EURIBOR 3M valabil pentru 21.06.2010 = 0,737). Insa, noi nu consideram ca acest lucru ar fi corect fata de consumatori pentru ca ar modifica nivelul costului la care consumatorul a fost dispus si calificat sa achizitioneze creditul. Practic, ar agrea marje mai mari decat cele valabile la momentul acordarii si, pe masura ce EURIBOR/ROBOR/LIBOR vor creste, si dobanzile vor creste.
  • 00 0
E
ema
Conform OUG 50, inteleg ca noul mod de calcul al dobanzii este ROBOR + marja bancii care se regaseste in vechiul contract. Cum ar trebui sa se calculeze in cazul creditului meu cand nu este specificata nici o marja, ci numai o formula: D= S x Rd x Nz/360x100 unde S= sold, Rd= rata anuala a dobanzii, Nz= nr de zile pentru care se calculeaza dobanda? mentionez ca, creditul a fost contractat in aug 2008 , niv ratei anuale la mom respectiv era de 7,5% iar DAE 10,02%. CREDITUL ESTE CU DOB FIXA IN PRIMELE 12 LUNI SI CU DOB VARIABILA IN URMATOAREA PERIOADA. IN CONTRACT SCRIE CA DUPA PRIMELE 12 LUNI RATA DOBANZII ANUALE VA REVENI LA NIVELUL CARE VA FI IN VIGOARE LA ACEL MOMENT.

  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Pentru ca nu aveti o marja fixa precizata in contract puteti interpreta prevederile OUG 50/2010 in doua moduri:

1.    se poate pleca de la nivelul dobanzii practicat pentru creditul dvs. (valoarea precizata in contract) din care sa solicitati scaderea valorii ROBOR de la data semnarii contractului.
2.    prin neprecizarea unei marje fixe in contract dvs. intelegeti ca banca a decis sa nu adauge o marja fixa partii variabile a dobanzii si deci marja dvs. fixa este 0%. Acest lucru, desi in concordanta cu prevederile legale, este mai greu de obtinut pe cale amiabila.

In orice caz, dvs. trebuie sa va prezentati la Banca, sa consultati si sa nu semnati actul aditional propus. Apoi, depuneti o solicitare scrisa in care sa cereti inlocuirea ratei dobanzii cu ROBOR (in varianta propusa de banca. Ex.  3M, 6M etc) + o marja (rezultata din scaderea valorii ROBOR din dobanda variabila precizata in contract sau de 0% in cazul 2) motivand acest lucru prin faptul ca, prin neprecizarea unei marje fixe in contractul initial dvs. intelegti ca aceasta este:

1.    diferenta dintre dobanda variabila si valoarea ROBOR de la momentul acordarii creditului si doriti pastrarea sa la acest nivel in conformitate cu prevederile OUG 50/2010 care interzic modificarea marjei fixe pe parcursul derularii contractului (cu exceptia modificarilor impuse prin legislatie).
sau
2.    0% si doriti pastrarea sa la acest nivel in conformitate cu prevederile OUG 50/2010 care interzic modificarea marjei fixe pe parcursul derularii contractului (cu exceptia modificarilor impuse prin legislatie).

Modificarile impuse prin legislatie privesc in cazul dvs. numai indicele de referinta, nu si marja neprecizata. Totodata prevederile OUG 50/2010 interzic majorarea costurilor creditelor fara acordul clientului. De aceea este foarte important ca dvs. sa va prezentati si sa nu va dati acordul pentru introducerea unei marje nefavorabile (in conditiile in care valorile indicilor de referinta se afla in acest moment la un nivel mai scazut decat in trecut si este foarte probabil sa creasca in viitor), astfel incat banca sa nu poata intelege ca v-ati dat acordul tacit prin neprezentarea la sucursala.

Neprimirea unui raspuns din partea consumatorului în termenul mentionat anterior nu este considerata acceptare tacita si contractul ramâne neschimbat.
În cazul în care consumatorul nu accepta noile conditii, creditorul nu are dreptul de a penaliza consumatorul sau de a declara creditul scadent.
  • 00 0
C
ciprian
Am un contract la BCR din 2008 si aveam dobanda de 9,9. Acum mi-au dat un act aditional cu o marja fixa de 9,26 plus euribor ,ceea ce inseamna 10,4.daca euriborul va mai creste ,ceea ce e posibil,voi avea o dobanda de 15%. Cum contactez un avocat ?dati-mi un sfat .

  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
In cazul in care clientul isi exprima dezacordul cu privire la clauzele propuse, banca nu poate, in conditiile legii, sa impuna aceste clauze. Astfel, sfatul nostru este sa redactati o sesizare in scris (in dublu exemplar – o copie urmand sa ramana la dumneavoastra) si inregistrate la registratura bancii (pastrati de asemenea si numarul de inregistrare). In urma unor astfel de sesizari banca este obligata sa va raspunda in termen de 30 de zile (conform OUG 50/2010).
  • 00 0
A
adela
In anul 2007 am luat un credit ipotecar in CHF cu dobanda fixa pentru primul an, apoi variabila. Formula de calcul a dobanzii prevazuta in contract era indicele de referinta al bancii + marja fixa, care era mentionata ca fiind 0%. In iulie 2010, din cauza faptului ca mi-au scazut foarte mult veniturile m-am vazut nevoita sa cer bancii o reesalonare a obligatiilor de plata lunare prin diminuarea pe o perioada de 1 an a acestora. Pentru acest lucru a trebuit sa semnez un act aditional la contract, in care se mentioneaza ca voi beneficia pe termen de 1 an de diminuarea ratelor si se specifica totodata faptul ca dupa acel an in care platesc ratele diminuate, mi se va aplica o dobanda formata din Libor (la 6 luni)+ marja fixa de 8%. La data semnarii actului aditional nu aveam cunostinta de OUG 50, desi aceasta intrase in vigoare de cateva zile. As dori sa va intreb urmatoarele: - in cazul in care eu am semnat acest act aditional, in care mi se specifica noul mod de calcul al dobanzii, se considera ca acesta este deja in conformitate cu OUG 50 si nu mi se va mai solicita semnarea unui alt act aditional pana la 20 sept? - aplicarea unei marje de 8% incepand cu anul 2011 este legala avand in vedere ca marja initiala specificata in contract era 0% , iar OUG 50 impune mentinerea marjei din conmtractul initial? - in cazul in care actul aditional semnat in iulie se considera a fi in concordanta cu OUG 50, ce mai pot face pentru contestarea modificarii marjei fixe? Poate fi considerat acest act aditional in concordanta cu OUG 50 chiar daca incalca prevederile ordonantei?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Pentru a afla mai multe informatii despre cum trebuie sa procedati in cazul adoptarii OUG 50/2010, click aici
  • 00 0

Cautare Avansata

Forum FinZoom