Foarte multe IMM-uri sunt interesate in a obtine
finantare de la 
banci insa marea majoritate pica inca de la scorringul
preliminar. Analistii www.FinZoom.ro
explica fenomenul prin prisma a cel putin 2 factori: lipsa activelor fixe
necesare garantarii imprumutului si prezenta in CIP a companiei cu interdicitie
de a emite bilete la ordin.
Intreprinderile mici si mijlocii reprezinta segmentul
cel mai numeros si mai important in totalul companiilor, pentru ca dupa modelul
economiei de piata functionale, genereaza cea mai mare parte a PIB-ului, ofera
locuri de munca pentru marea majoritate a populatiei si intretin cadrul propice
manifestarii pietei libere. In Romania
secolului XXI insa, acest segment inca este marcat de lipsa unei informari complete asupra
propriei activitati, dezinteresul pentru constituirea de capital fix si
rezultanta fireasca, accesibilitatea redusa la surse variate de finantare.
Un studiu elaborat de ANIMMC privind competitivitatea
sectorului IMM pentru 2006 in Roamnia a scos la iveala evolutia accelerata dar
nu suficienta a acestui sector de activitate. Astfel, in vreme ce in UE din
punct de vedere demografic exista peste 50 de IMM-uri la 1000 de locuitaori, in
Romania avem in jur de 26 IMM-uri /1000 locuitori, insa in functie de zona,
ponderea difera. In Bucuresti media este de 48,56% IMM-uri /1000 locuitori spre
deosebire de nord-estul tarii cu un raport de 18/1000. De asemenea, ANIMMC-ul
apreciaza ca, dupa modelul statelor care au aderat cu 2 ani in urma, si in Romania
se va inregistra o usoara scadere a numarului de IMM-uri in urmatoarea perioada.
Cauza principala o constituie imposibilitatea adaptarii la cerintele actuale
din economie: majorarea capitalului social, cresterea salariilor, implementarea
normelor europene ce reglementeaza fiecare domeniu de activitate in parte.
De asemenea, in urma aceluiasi studiu se constata o slaba
preocupare (sub 1%) pentru realizarea unui sistem informatic propriu, cercetare
stiintifica sau transpunerea in practica a unor rezultate ce nu au mai fost
aplicate. Scuza: aceste decizii implica cheltuieli majore pentru firma in
contextual unui risc major de esec.
ANIMMC apreciaza ca seviciile autohtone nu risca sa
iasa de pe piata in primii ani de integrare, insa trebuie sa depuna eforturi
sustinute pentru a preintampina o asemenea situatie.
Si atunci sprijin pot primi din partea UE prin
fondurile structurale accesibile prin intermediul bancilor. Bancile cu care ANIMMC
colaboreaza sunt: Banca Comerciala Carpatica, BCR, BRD, CEC, Credit Europe
Bank, EXIMBANK, Libra Bank, MKB Romexterra Bank, Piraeus Bank si Banca
Transilvania.
BRD ofera
prin programul ANIMMC 
credite de 
investitii pe termen mediu si lung sau in
scopul acoperirii decalajului intre platile catre furnizori si decontarile de
la ANIMMC.
Structura de co-finantare: maxim 60% finantare
nerambursabila, minim 25% 
credit bancar, minim 15% aport propriu (calculat la
valoarea investitiei fara TVA).
Creditarea se intinde pe maxim 7 ani cu o perioada de
gratie, la cerere, de maxim 6 luni.
Garantarea creditului se va face cu investitia
realizata sau maxim 80% prin FNGCIMM.
CEC acorda
credite in EURO pentru IMM-uri din surse BERD si UE in scopul investirii,
asigurarea capitalului de lucru necesar activitatii de productie sau
dezvoltarii de proiecte noi in mediul rural pe maximum 4 ani. Suma aprobata
este conditionata de numarul de angajati: pana la 10 angajati poate fi aprobata
o suma maxima de 30.000 EURO, pentru companii cu maximum 100 de angajati se
poate acorda maximum 125.000 EURO. Clientul nu poate lua mai mult de 2 
credite.
Banca este foarte flexibila in acceptarea de garantii: ipoteci pe active fixe,
gaj asupra bunurilor mobile sau titluri de valoare, cash collateral, cesiune de
creanta, scrisori de garantii.
Toate conditiile de creditare sunt negociabile in
functie de bonitatea clientului, cifra de afaceri, indicatorii
economico-financiari ai firmei. Si la Bancpost
valoarea creditului maxim depinde de numarul de angajati: pana la 20 de
angajati – maxim 30.000 EURO, pana la 100 de angajati - maxim 125.000 EURO.
BCR acorda
finantare cu conditia ca activitatea principala sa nu se desfasoare in agricultura,
extractie, energie, comert. Sunt favorizate investitiile in achizitia de
echipamente, mijloace de transport marfa noi si second-hand. Perioada maxima
este 6 ani si vor fi acceptate doar proiecte care
prevad utilizarea creditului prin relatii cu furnizorii din tarile membre ale
UE sau cele beneficiare de finantare PHARE.
www.FinZoom.ro
atrage atentia asupra disponibilitatii fiecareia dintre bancile enumerate mai
sus pentru acordarea unei perioade de gratie de 6 luni si chiar pana la 2 ani (vezi BCR). Consultantii FinZoom
recomanda companiilor sa se foloseasca de aceasta facilitate pentru a castiga
timp cu efectuarea investitiei capitalului dobandit si apoi integratea ratei
lunare in totalul cheltuielilor firmei.