Atunci cand dorim sa achizitionam o noua masina de cele mai multe ori avem nevoie sa gasim si varianta optima de finantare.

De cele mai multe ori in primul rand vom decide ce masina ne dorim, apoi la ce dealer auto vom merge si, cei mai multi dealeri auto, ne vor recomanda si oferta de finantare, de obicei la pachet cu asiguratorul.

In mod normal ar trebui sa primim oferta preferentiala prin dealer-ul auto (costuri mai mici, conditii mai avantajoase de acordare etc.). Dar cum stim daca acea oferta este sau nu superioara celor standard? Raspunsul nu este usor: trebuie sa cunoasteti produsele cele mai bune disponibile in acel moment pe piata financiar-bancara din Romania pentru a le putea

compara cu oferta facuta prin dealer-ul auto.

Trebuie sa hotarati mai intai ce tip de creditare dorim:

credit nevoie personale fara garantii,

credit auto sau leasing auto?

• Nu este necesar un avans;
• Solicitantul creditului este posesorul masinii;
• Asigurarile pot fi incheiate direct de catre client la orice societate de asigurare. In egala masura clientii nu sunt obligati sa incheie asigurare CASCO/full CASCO, acest lucru, desi benefic putand insemna o economie de pana la o treime din costul masinii (in cazul unui leasing pe o perioada de pana la 3 ani).

• Costuri de finantare mai ridicate.

• Costuri de finantare mai reduse decat in cazul creditului de
  
  consum (si comparabile cu cele pentru leasing);
• Solicitantul creditului este posesorul masinii;
• Asigurarile sunt incheiate pe numele solicitantului persoana fizica.

• Este necesar un avans (pornind de la 10%).

• costuri mai scazute decat in cazul creditului de
  
  nevoi personale (si comparabile cu cele pentru creditele auto);
• compania de leasing se va ocupa de formalitatile de inmatriculare;
• posibilitatea de a achita valoarea reziduala la sfarsitul perioadei, de a opta pentru o prelungire a perioadei de leasing sau de a returna masina companiei.

• este necesar un avans minim de 20%.
• compania de leasing este proprietara masinii
• asigurarile sunt incheiate de compania de leasing cu lista de asiguratori agreata de compania de leasing si costul politelor de asigurare (obligatoriu: RCA si Full CASCO) poate fi mai mare comparativ cu cel pe care l-ati plati daca ati achizitiona pe
  
  cont propriu cele doua asigurari.

2. Moneda Finantarii

In timp ce finatarea de tip leasing este oferita preponderant in EUR (acest lucru prezentand dezavantajul faptului ca posesorul va trebui sa suporte fluctuatiile cursului de schimb), creditele de

nevoi personale cat si cele auto sunt oferite atat in valuta cat si in lei.

In ceea ce priveste documentatia necesara, toate tipurile de finantare solicita, pe langa formularele tipizate care trebuiesc completate (ex. acord consultate baze de date BC/CRB), documente care sa ateste identitatea solicitantului si veniturile (inclusiv ale codebitorilor acolo unde este cazul). In plus pentru leasing si

credit auto sunt necesare documentele masinii.

3. Mai multe Detalii despre Leasing-ului Financiar / Persoane Fizice

Leasing-ul mentine in momentul de fata avantajul competitiv al pretului. In egala masura, inca de anul trecut, piata leasing-ului auto pentru persoane fizice a cunoscut o scadere considerabila a vanzarilor (exista putine companii in momentul de fata care mai ofera finantare persoanelor fizice). Trebuie sa mentionam si problemele cu care s-au confruntat societatile de leasing dupa izbucnirea crizei: recuperarea masinilor de la clientii care nu si-au mai permis plata ratelor, depozitarea si valorificarea acestora (activitati aflate in plin proces de desfasurare), cosuri implicate in recuperarea, depozitarea si revanzarea bunurilor recuperate samd.

Totusi acest lucru va depinde de felul in care va evolua piata auto din tara noastra, avand in vedere faptul ca dealerii auto ofera in continuare finantare la costuri preferentiale pentru anumite autovehicole. In egala masura, datorita faptului ca toate companiile de leasing au avut stocuri de masini recuperate pe care au fost nevoiti sa le puna in vanzare, s-a nascut, la un anumit nivel, o oarecare concurenta intre acestia si dealerii auto. Prin urmare, ramane sa vedem cum anume va evolua in timp relatia dintre cele doua entitati care, inainte de inceperea recesiunii, functionau in baza unor parteneriate extrem de bine puse la punct si reciproc avantajoase.

In masura in care piata auto va reveni la niveluri mai ridicate, nici ofertele de leasing financiar nu vor intarzia sa se dezvolte la niveluri comparabile cu anii anteriori recesiunii.

4. Cea mai Populara Forma de Finantare Auto

Atat din datelele FinZoom.ro cat si din datele BNR, creditul de

consum ocupa o pondere ridicata in totalul creditelor acordate populatiei. Totusi, avand in vedere multiplele destinatii ale acestui tip de

credit, nu se poate face o comparatie obectiva intre ponderile ocupate de cele trei tipuri de finantare.

Datele ALB (Asociatia Societatilor Financiare) arata in trimestrul 3 al acestui an o scadere a pietei de leasing financiar din Romania (pe segmentul vehiculelor) cu peste 20% fata de perioada similara din 2009 si cu peste 80% fata de aceeasi perioada a anului 2008.

Conform datelor asociatiei producatorilor si importatorilor de automobile in 2010, livrarile de autoturisme au scazut in perioada ianuarie - octombrie cu peste 20% fata de aceeasi perioada a anului trecut (primele 10 luni), in conditiile in care, in 2009 livrarile de autoturisme au scazut cu peste 50% fata de cele din 2008.

5. Optiuni pentru cei care ajung in Incapacitate de Plata

In cazul incapacitatii de plata atat companiile de leasing cat si institutiile bancare pot veni cu solutii de restructurare, reesalonare, rescadentare a datoriile pentru clientii aflati in dificultate. Totusi trebuie mentionat faptul ca aceste masuri, pot reprezenta solutii numai pe termen scurt (6 pana la 12 luni) si vor functiona mai ales in cazul celor care au suferit diminuari ale veniturilor insa pe termen lung, executarea silita (de exemplu in cazul celor care nu au un loc de munca si nu reusesc sa se angajeze in aceasta perioada) nu poate fi evitata. O masura viabila ramane in acest caz vanzarea masinii de “buna voie” chiar de catre proprietar (cu acordul companiei de leasing / bancii).

Articole similare

Subiecte relevante