1. Compara Produse
  2. Articole
  3. Sfaturi
  4. Ce Credite isi Permit Romanii?

Stiri si sfaturi

Articole Recente

sectiune
categorii

Ce Credite isi Permit Romanii?

Acesta este un articol vechi! Pentru a citi articole noi poti intra pe Articole Recente

1 1842

In mijlocul discutiilor despre monedele de creditare, Analistii FinZoom.ro si-au propus sa arate care sunt posibilitatile reale ale romanilor de a obtine un , in functie de tipul si moneda acestuia, cu veniturile medii aferente lunii iunie in Romania.

Conform celor mai recente date publicate de Institutul National de Statistica castigul salariul mediu nominal net in luna iunie 2013 a fost de 1.606 RON.

Cat de aproape sau departe de obtinerea unui se plaseaza consumatorul obisnuit?
In cazul creditelor ipotecare clientul poate obtine 88.300 RON (sub 20.000 EUR) sau 23.200 EUR daca acceseaza un standard.

Daca ne uitam la creditele negarantate, acelasi client poate obtine maximum 27.500 RON (6.178 EUR) sau 6.200 EUR in cazul in care ar avea veniturile raportate la moneda europeana si ar dori un in EUR.

In ceea ce priveste creditele de cu ipoteca, clientul ar putea obtine aproximativ 31.000 RON (putin sub 7.000 EUR) respectiv 7.300 EUR, in aceleasi conditii de venituri, insa diferentele mici comparativ cu sumele care pot fi obtinute pentru creditele negarantate nu justifica instituirea ipotecii si costurile suplimentare ocazionate de aceasta (notar, evaluator, etc.).

Va invitam sa descoperiti cum s-a ajuns la aceste cifre, comparand evolutia Index-urilor DAE FinZoom.ro si statisticile privind veniturile romanilor.

I . Scenariu
  • 1 membru al familiei fara alte rate lunare (inclusiv de sau descoperit de cont)
  • Cheltuieli de subzistenta: 300 RON => venit net 1.306 RON (294 EUR)
  • Grad mediu de indatorare pentru obtinerea creditului: 50%
II. Index-uri DAE FinZoom.ro Iulie 2013*

1. Credite Ipotecare / Imobiliare
  • Moneda: RON | Dobanda 8,30%
DAE de 8,30% pentru:
  • Credit 200.000 RON
  • Perioada 25 ani / 300 luni
corespunde unui produs cu:
  • Dobanda - 7,37%
  • Comision analiza dosar - 500 RON (platibil la acordarea creditului)
  • Comision administrare - 0,05% (lunar la soldul creditului)
Rata lunara - 1.561,11 RON
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 458.238,02 RON
Grad de indatorare - aprox 120%

Scadentar de 200.000 pe 25 ani / 300 luni

Rezultat: NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest - aproximativ: 3.422 RON (venit cu cheltuieli de subzistenta incluse).

Ce Credit Maxim si-ar Permite?

In conditiile de costuri descrise mai sus si crescand perioada de rambursare la 30 de ani, clientul ar putea sustine o rata lunara maxima de 653 RON, iar suma maxima pe care ar putea sa o imprumute s-ar situa in jurul valorii de 88.300 RON (aproximativ 19.838 EUR).

In aceasta situatie DAE ar fi de 8,33% iar totalul de rambursat la finalul perioadei ar ajunge la 230.614,95 RON.

Scadentar de 88.300 pe 30 ani / 360 luni
  • Moneda: EUR | Dobanda 6,57%
DAE de 6,57% pentru:
  • Credit 50.000 EUR
  • Perioada 25 ani / 300 luni
corespunde unui produs cu:
  • Dobanda - 5,725%
  • Comision analiza dosar - 250 EUR (platibil la acordarea creditului)
  • Comision administrare - 0,05% (lunar la soldul creditului)
Rata lunara - 338,80 EUR
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 99.014,85 EUR
Grad de indatorare - aprox. 116%

Scadentar de 50.000 pe 25 ani / 300 luni

Rezultat: NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest - aproximativ: 3.316 RON (venit cu cheltuieli de subzistenta incluse)

Ce Credit Maxim si-ar Permite?

In conditiile de costuri descrise mai sus si crescand perioada de rambursare la 30 de ani, clientul ar putea sustine o rata lunara maxima de 147 EUR, iar suma maxima pe care ar putea sa o imprumute s-ar situa in jurul valorii de 23.200 EUR.

In aceasta situatie DAE ar fi de 6,62% iar totalul de rambursat la finalul perioadei ar ajunge la 51.520,9 EUR.

Scadentar de 23.200 pe 30 ani / 360 luni

2. Credite de cu ipoteca
  • Moneda RON | Dobanda 9,86%
DAE de 9,86% pentru:
  • Credit 100.000 RON
  • Perioada 5 ani / 60 luni
corespunde unui produs cu:
  • Dobanda - 8,625%
  • Comision analiza dosar - 500 RON (platibil la acordarea creditului)
  • Comision administrare - 0,05% (lunar la soldul creditului)
Rata lunara - 2.107,68 RON
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 125.593,17 RON
Grad de indatorare - aprox 161%

Rezultat: NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest - aproximativ: 4.515 RON (venit cu cheltuieli de subzistenta incluse).

Scadentar de 100.000 pe 5 ani / 60 luni

Ce Credit Maxim si-ar Permite?

In conditiile de costuri descrise mai sus, clientul ar putea sustine o rata lunara maxima de 653 RON, iar suma maxima pe care ar putea sa o imprumute s-ar situa in jurul valorii de 31.000 RON (aproximativ 6.965 EUR).

In aceasta situatie DAE ar fi de 10,39% iar totalul de rambursat la finalul perioadei ar ajunge la 39.278,85 RON.

Scadentar de 31.000 pe 5 ani / 60 luni
  • Moneda EUR | Dobanda 8,20%
DAE de 8,20% pentru:
  • Credit 25.000 EUR
  • Perioada 5 ani / 60 luni
corespunde unui produs cu:
  • Dobanda - 6,88%
  • Comision analiza dosar - 250 EUR (platibil la acordarea creditului)
  • Comision administrare - 0,05% (lunar la soldul creditului)
Rata lunara - 506,12 EUR
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 30.269,5 EUR
Grad de indatorare - aprox. 173%

Rezultat: NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest - aproximativ: 4.806 RON (venit cu cheltuieli de subzistenta incluse), in conditiile in care clientul ar avea salariul raportat la moneda europeana.

Scadentar de 25.000 pe 5 ani / 60 luni

Ce Credit Maxim si-ar Permite?

In conditiile de costuri descrise mai sus, clientul ar putea sustine o rata lunara maxima de 147 EUR, iar suma maxima pe care ar putea sa o imprumute s-ar situa in jurul valorii de 7.300 EUR insa numai in conditiile in care ar avea venitul raportat la fluctuatiile EUR. In caz contrar, bancile vor aplica criteriile de stres impuse de BNR iar suma maxima pe care ar putea sa o imprumute va scadea cu aproximativ o treime.

In aceasta situatie DAE ar fi de 9,34% iar totalul de rambursat la finalul perioadei ar ajunge la 9.015,7 EUR.

Scadentar de 7.300 pe 5 ani / 60 luni

3. Credite de negarantate
  • Moneda RON | Dobanda 14,69%
DAE de 14,69% pentru:
  • Credit 20.000 RON
  • Perioada 5 ani / 60 luni
corespunde unui produs cu:
  • Dobanda - 10,93%
  • Comision analiza dosar - 200 RON
  • Comision administrare - 0,20% (lunar la soldul creditului)
Rata lunara - 474,15 RON
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 27.577,3 RON
Grad de indatorare - aprox 36%

Rezultat: AR PUTEA OBTINE ACEST CREDIT

Scadentar de 20.000 pe 5 ani / 60 luni

Ce Credit Maxim si-ar Permite?

In conditiile de costuri descrise mai sus, clientul ar putea sustine o rata lunara maxima de 653 RON, iar suma maxima pe care ar putea sa o imprumute s-ar situa in jurul valorii de 27.500 RON (aproximativ 6.178 EUR).

In aceasta situatie DAE ar fi de 14,55% iar totalul de rambursat la finalul perioadei ar ajunge la 37.843,69 RON

Scadentar de 27.500 pe 5 ani / 60 luni
  • Moneda EUR | Dobanda 14,94%
DAE de 14,94% pentru:
  • Credit 5.000 EUR
  • Perioada 5 ani / 60 luni
corespunde unui produs cu:
  • Dobanda - 11,15%
  • Comision analiza dosar - 50 EUR
  • Comision administrare - 0,20% (lunar la soldul creditului)
Rata lunara - 119,09 EUR
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 6.927,7 EUR
Grad de indatorare - aprox 41%

Rezultat: AR PUTEA OBTINE ACEST CREDIT in conditiile in care clientul ar avea salariul raportat la moneda europeana.

Scadentar de 5.000 pe 5 ani / 60 luni

Ce Credit Maxim si-ar Permite?

In conditiile de costuri descrise mai sus, clientul ar putea sustine o rata lunara maxima de 147 EUR, iar suma maxima pe care ar putea sa o imprumute s-ar situa in jurul valorii de 6.200 EUR insa numai in conditiile in care ar avea venitul raportat la fluctuatiile EUR. In caz contrar, bancile vor aplica criteriile de stres impuse de BNR iar suma maxima pe care ar putea sa o imprumute va scadea cu aproximativ o treime.

In aceasta situatie DAE ar fi de 14,84% iar totalul de rambursat la finalul perioadei ar ajunge la 8.578,41 EUR.

Scadentar de 6.200 pe 5 ani / 60 luni

* Index-urile DAE FinZoom.ro se calculeaza pentru toate bancile care au produse ce corespund criteriilor de cautare pe fiecare categorie (suma, garantii, perioada etc.) in functie de cota de piata astfel: se ia in considerare DAE pentru cel mai bun produs al categoriei oferit de fiecare institutie. Valorile DAE sunt ponderate cu valoarea cotei de piata a fiecarei .
Diana Tarus - Analist Financiar FinZoom.ro
Articole similare
Credite Nevoi Personale Credite Imobiliare Statistici si Estimari
Subiecte relevante
Credit de Nevoi Personale cu Ipoteca Credit de Nevoi Personale Grad Indatorare Credit Imobiliar Credit Ipotecar DAE (Dobanda Anuala Efectiva) Suma Totala de Rambursat Rata Lunara Perioada de Creditare Salariu Mediu Net Institutul National de Statistica (INS) Valoare Credit

Q & A


Cautare Avansata

Forum FinZoom