Creditele de

consum fara garantii in RON sunt mai ieftine decat cele in EUR. Ce-i drept nu este vorba despre o noutate daca analizam istoricul dobanzilor din 2011.

In 2011 media dobanzilor anuale pentru creditele in RON a atins minimul in luna aprilie (16,33%), cu 1,4 pp mai mica decat valorile din piata la sfarsitul lunii februarie 2012 (17,73%). Incepand cu martie 2011 pana in august 2011 cea mai mica DAE pentru creditele in RON s-a situat sub cea mai buna alternativa pe EUR.

La sfarsitul lunii februarie 2012 media DAE pentru creditele in RON versus EUR era mai mare cu 1,82 pp; insa, este luna in care DAE minima pentru RON (12,88%) este mai mica cu 0,95 pp decat cea pentru EUR (13,83%).

O posibila explicatie pentru scaderea dobanzilor la creditele de

consum (si in RON si in EUR) poate fi nevoia bancilor de a atrage noi clienti in conditiile unei cereri solvabile reduse si a noilor reglementari BNR care limiteaza gradul de indatorare maxim acceptat, deci scade suma maxima a unui

credit de

consum care poate fi accesat in prezent fata de perioada precedenta (conform estimarilor FinZoom.ro - diminuare cu ~ 40% pentru creditele in EUR si cu ~ 27% pentru cele in RON in conditiile in care solicitantul obtine venituri in lei - vezi aici Studiu de Caz).

Scenariu de calcul:

credit = 5.000 EUR sau 21.775 RON (curs BNR = 4,355) / 5 ani

a) DOBANDA VARIABILA

Cea mai mica DAE% - dobanda variabila RON:

• Carpatica
• DAE = 12,88%
• Rata lunara = 486 RON
• Suma totala de rambursat = 29.181 RON
• Venit necesar* obtinerii creditului = 1.600 RON

• Carpatica
• DAE = 13,83% (cu 0,95 pp mai mare decat cea pt
  
  credit in RON)
• Rata lunara = 114 EUR => 496 RON (cu 10 RON mai mare decat cea pt
  
  credit in RON)
• Suma totala de rambursat = 6.830 EUR => 29.745 RON (cu 564 RON mai mare decat cea pt
  
  credit in RON)
• Venit necesar obtinerii creditului = 1.650 RON

Cel mai bun produs cu dobanda fixa (si pe RON si pe EUR) se afla in Top 5 Credite (ordonate in functie de DAE). Este o veste foarte buna pentru

consumatori pentru ca in trecut dobanzile variabile aveau costuri substantial mai mici comparativ cu cele cu dobanda fixa.

O posibila explicatie este aceea ca bancile mizeaza pe un trend per total in scadere in urmatorii ani pentru ROBOR (aflat la minim istoric - ROBOR 3L = 3,83, ca si dobanda de referinta a BNR = 5,5) si EURIBOR (aflat la un prim minim dupa cel mai scazut nivel inregistrat in vara lui 2010 cand EURIBOR 3M ajunsese la 0,6 - in prezent fiind 0,9).

Cea mai mica DAE% - dobanda fixa RON:

• BRD
• DAE = 13,49%
• Rata lunara = 523 RON
• Suma totala de rambursat = 29.198 RON
• Venit necesar obtinerii creditului = 1.720 RON

• BRD
• DAE = 14,71% (cu 1,22 pp mai mare decat cea pt
  
  credit in RON)
• Rata lunara = 123 EUR => 536 RON (cu 13 RON mai mare decat cea pt
  
  credit in RON)
• Suma totala de rambursat = 6.863 EUR => 29.888 RON (cu 690 RON mai mare decat cea pt
  
  credit in RON)
• Venit necesar obtinerii creditului (salariu net, in conditiile in care solicitantul nu are alte angajamente de plata si nici intarzieri de plata) = 1.760 RON

Articole similare

Subiecte relevante