1. Compara Produse
  2. Articole
  3. Sfaturi
  4. Cel Mai Ieftin Credit Ipotecar RON vs EUR

Stiri si sfaturi

Articole Recente

sectiune
categorii

Cel Mai Ieftin Credit Ipotecar RON vs EUR

Acesta este un articol vechi! Pentru a citi articole noi poti intra pe Articole Recente

2 4120

La capitolul creditelor imobiliare/ipotecare lucrurile stau astfel: desi distanta dintre ele s-a diminuat foarte mult in ultima perioda, in continuare este mult mai avantajos sa ne indatoram in EUR. Pentru ca acest raport sa se schimbe exista doua posibile cai: diminuare dobanzilor la creditele in lei sau o devalorizare dramatica a monedei nationale.

Cum diferenta dintre EURIBOR si ROBOR (componentele variabile ale dobanzilor) este inca mare (aproape 3 pp), iar marjele sunt destul de mici - deci nu ofera un spatiu de manevra prea mare bancilor, nu credem ca dobanzile ar putea sa ajunga un nivel similar prea curand.

Atunci ne mai ramane varianta cursului valutar (pentru ca vorbim despre un risc valutar asumat pe 20/30 de ani); pentru a considera creditele in RON mai avantajoase ca cele in EUR (in ciuda diferentei de dobanda in favoarea celor in euro) ar trebui ca raportul RON-EUR sa depaseasca pragul de 5,1 - lucru greu de crezut in conditiile in care BNR pana in prezent a intervenit constant pentru apararea valorii monedei nationale in raport cu cea europeana.

Media dobanzilor la creditele ipotecare in RON (9,88%) a scazut in februarie 2012 cu 0,44 pp fata de ianuarie 2012, cu 0,89 pp fata de februarie 2011 si cu 3,33 pp fata de februarie 2010. Cea mai mica DAE din februarie 2012 era de 8,26% (minimul ultimilor ani de 8,17% fiind inregistrata in perioada decembrie 2010 - februarie 2011).

Media dobanzilor la creditele ipotecare in EUR (7,32%) a scazut in februarie 2012 cu 0,20 pp fata de ianuarie 2012, a crescut cu 0,35 pp fata de februarie 2011 si a scazut cu 0,76 pp fata de februarie 2010. Cea mai mica DAE in februarie 2012 era de 5,77% (minimul ultimilor ani de 5,48% fiind inregistrata in perioada martie - iunie 2011).

In concluzie, media dobanzilor in februarie 2012 pentru creditele ipotecare in RON este mai mare cu 2,56 pp, iar cea mai mica DAE pentru ipotecare in RON este mai mare cu 2,49 pp fata de cea pentru EUR.

I. Prima Casa 4

Cel mai bun produs Prima Casa in RON are o dobanda mai mare cu 1,1 pp (costuri mai mari: rata lunara = 150 RON mai mare; suma totala de rambursat = 63.330 RON mai mare) fata de cel mai bun produs standard.

Explicatiile sunt: bancile sunt interesate sa-si epuizeze plafonul Prima Casa pe EUR, prin urmare nu incurajeaza indatorare pe lei in cazul programului guvernamental, bancile care nu au intrat in Programul Prima Casa 4 sunt motivate sa atraga clienti pe produsele alternative dar si un apetit foarte redus din partea clientilor pentru indatorare pe lei atunci cand vine vorba de creditul ipotecar, acesta fiind si mai scump, deci mai greu de obtinut, comparativ cu cel in euro.

Scenariu de calcul: valoare proprietate = 60.000 EUR, avans = 3.000 EUR, credit = 57.000 EUR sau 248.235 RON (curs BNR = 4,355) / 30 ani

Cea mai mica DAE% - RON:
  • BCR
  • DAE = 8,44% (cu 1,1 pp mai mare decat creditul ipotecar standard cu cea mai mica DAE - vezi mai jos produsul ING)
  • Rata lunara = 1.800 RON (cu 148 RON mai mare decat acelasi luat pe ipotecar standard de la ING)
  • Suma totala de rambursat = 660.619 RON (cu 63.329 RON mai mare decat acelasi luat pe ipotecar standard de la ING)
  • Venit necesar obtinerii creditului = 4.000 RON
Cea mai mica DAE% - EUR:
  • BRD
  • DAE = 5,32% (cu 3,12 pp mai mica decat cea pt in RON si cu 0,81 pp mai mica decat DAE cea mai mica de la creditele standard in EUR - vezi produs BRD mai jos)
  • Rata lunara = 304 EUR => 1.324 RON (cu 476 RON mai mica decat cea pt in RON)
  • Suma totala de rambursat = 112.048 EUR => 487.970 RON (cu 172.649 RON mai mica decat cea pt in RON)
  • Venit necesar obtinerii creditului = 3.100 RON
II. Credit Ipotecar Standard

Scenariu de calcul: valoare proprietate = 85.000 EUR, avans = 17.000 EUR, credit = 68.000 EUR sau 296.140 RON (curs BNR = 4,355) / 30 ani

Cea mai mica DAE% - RON:
  • ING Bank
  • Avans minim* (in prezent) = 15%
  • DAE = 7,34%
  • Rata lunara = 1.970 RON
  • Suma totala de rambursat = 712.522 RON
  • Venit necesar obtinerii creditului = 4.500 RON
Cea mai mica DAE% - EUR:
  • BRD
  • Avans minim* (in prezent) = 10%
  • DAE = 6,13% (cu 2,15 pp mai mica decat cea pt in RON)
  • Rata lunara = 435 EUR => 1.894 RON (cu 76 RON mai mica decat cea pt in RON)
  • Suma totala de rambursat = 140.932 EUR => 613.759 RON (cu 175.439 RON mai mica decat cea pt in RON)
  • Venit necesar obtinerii creditului = 4.250 RON (cu 250 RON mai mic decat cel pt in RON)
* insa poate fi obtinut doar de clientii ideali - clientii care se incadreaza in grupa de risc cel mai scazut; majoritatea clientilor se incadreaza la un avans de 20 - 25%.
Analistii FinZoom.ro
Articole similare
Credite Imobiliare
Subiecte relevante
Moneda Credit Avans Minim Credit Imobiliar Credit Ipotecar DAE (Dobanda Anuala Efectiva) Suma Totala de Rambursat Rata Lunara Venit Curs Valutar Programul Prima Casa ROBOR EURIBOR Marja Dobanda

Q & A

P
panainte
Vreau sa stiu care banca are oferta cea mai buna pentru un credit ipotecar?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba

Pentru a alege un credit cat mai avantajos si a va decide in privinta bancii, accesati site-ul www.FinZoom.ro , sectiunea “ Credite Imobiliare”, completati criteriile de cautare si in urma filtrarii va vor fi afisate cele mai avantajoase oferte, in functie de dobanda anuala efectiva. In partea dreapta a fiecarui produs, se gaseste butonul Aplica, accesarea caruia va deschide formularul de aplicatie online.

 

Aici, dupa completarea tuturor campurilor, puteti trimite aplicatia care va ajunge la consultantii bancii alese.

In 24 de ore lucratoare de la trimiterea aplicatiei veti fi contactata de un reprezentant al institutiei care va va raspunde la toate intrebarile, va face un prescorring si dupa caz, va fixa o intalnire la sucursala.

 

Mentionam faptul ca aceasta aplicatie nu va obliga in nici un fel pe mai departe, fiind insa cea mai eficienta modalitate de a intra in contact cu reprezentantii bancilor partenere din zona dumneavoastra
  • 00 0
CL
carmen laibiuc
As dori sa stiu daca exista vreo banca care ar face refinantare pentru un client aflat la o firma de recuperari?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Din pacate, pana in momentul in care nu va achitati datoria catre firma de recuperari, nicio banca nu va poate acorda refinantarea.
  • 00 0

Cautare Avansata

Forum FinZoom