In contextul noilor norme ale Bancii Nationale, al "crizei" venite de peste ocean si al zvonurilor legate de caderea pietei imobiliare, bancile comerciale reactioneaza in mod diferit. Analistii FinZoom.ro va prezinta cateva dintre schimbarile aparute in piata creditelor imobiliare/ipotecare odata cu actuala conjunctura.
Gradul de Indatorare. Modificarea acestuia de catre unele institutii financiare afecteaza suma ce va putea fi obtinuta ca urmare a solicitarii unui 
credit, indiferent de tipul acestuia. Gradul de indatorare acceptat de baanci este mai mic decat pana acum.
Tipuri de Venituri. Sunt institutii financiare care nu mai accepta urmatoarele categorii de venituri in momentul solicitarii unui credit: pensii, chirii si contracte de munca incheiate in strainatate.
Dobanda. Majoritatea bancilor, chiar daca nu au modificat normele de creditare, au marit ratele dobazii cu aproape 2 puncte procentuale, fie numai in cazul anumitor monede, fie in cazul tututor monedelor in care acorda 
credite.
Avansul. Tot in acest context, marirea avansului necesar accesarii unui 
credit de achizitie imobil a fost practicata de mai multe 
banci, dar, totodata, acestea sustin ca gradul de acoperire cu garantii a ramas acelasi. Unele institutii si-au micsorat procentul de finantare pentru anumite tipuri de imobil sau pentru toate.
Daca privim intreaga piata de creditare, modificarile produselor si ale normelor de creditare nu sunt masive, pentru ca majoritatea institutiilor financiare au ales sa astepte mai multe clarificari din partea Bancii Centrale sau asteapta restabilirea echilibrului monedei nationale.
O analiza mai atenta a regulementului impus de BNR va scoate in evidenta faptul ca nu se urmareste scaderea volumului de creditare, ci o creditare mai responsabila, care sa tina seama de adevarata putere de rambursare si sustinere a unui 
credit de catre 
consumatori.
Stabilirea gradului de indatorare pe tipuri de clientela si tipuri de 
credit era valabila si in trecut. Bancile acordau diferite grade de indatorare clientilor in functie de scoring si de tipul de 
credit solicitat, cu sau fara garantii (Articolul 4 litera f).
Noile reglementari BNR acopera consumatorul de posibilele riscuri:
- cea mai mare majorare a ratei dobanzii (conform statisticii BNR privind ratele medii din piata);
- cel mai ridicat nivel al deprecierii RON, cu impact deosebit fata de creditele luate in alta moneda decat cea a salariului;
- cea mai mare crestere a costului real al creditului pana la rambursarea totala a acestuia (nivel comisioane, taxe etc).
Astfel, consumatorul va avea acelasi grad de indatorare pe intreaga perioada de rambursare a creditului, evitandu-se intrarea acestuia in imposibilitate de achitare a creditului (Art. 4, alineatele 2, 3 si 4).
Mai mult decat atat, se intareste obligatia de informare corespunzatoare a consumatorului de catre institutiile financiare creditoare (Articolul 4 trei si 4 patru).
Normativele BNR vizeaza modalitatea de dovedire a sumei, tipului si provenientei venitului prin fisa fiscala si atenta verificare a veniturilor majorate. In acest fel se vor evita posibilele fraude si depasirea adevaratului grad de indatorare al solicitantului (Articolul 4 prim cap. 2 prim).
Oricum, aceste noi conditii vor deveni vizibile consumatorului abia atunci cand noile fise de produs depuse la BNR vor fi aprobate de aceasta.
Analistii FinZoom va stau la dispozitie cu oricefel de informatii privind piata financiara din Romania.
Consultant Financiar FinZoom Cristina Ungureanu