Comisioanele Cardurilor sunt Anchetate de Consiliul Concurentei - TVR Info [VIDEO] Acesta este un articol vechi! Pentru a citi articole noi poti intra pe Articole Recente Autor Diana Tarus 28.05.2012 1 1558 La invitatia lui Adrian Bucur (Dezbaterile Info+ - TVR Info) - Ruxandra Andrei, Analist FinZoom.ro, a discutat despre costurile detinerii si folosirii cardului in Romania.Video - Click aiciDespre Contextul InternationalPrintr-o decizie emisa in decembrie 2007, Comisia Europeana a declarat contrare dreptului concurentei comisioanele interbancare multilaterale (CIM) aplicate in cadrul sistemului de plata cu carduri gestionat de MasterCard.MasterCard a sesizat, in martie 2008, Curtea de Justitie a Uniunii Europene pentru a obtine anularea deciziei Comisiei. Cu toate acestea, MasterCard si Comisia Europeana au stabilit printr-un acord ca, pana la finalizarea cazului, nivelul CIM-urilor practicate la tranzactiile transfrontaliere sa fie de 0,2% pentru cardurile de debit, respectiv 0,3% pentru cardurile de credit.Curtea Europeana de Justitie a respins pe data de 24 mai 2012 sesizarea MasterCard privind anularea deciziei Comisiei Europene referitoare la comisioanele multilaterale aplicate tranzactiilor internationale cu carduri. Afla mai multe pe No-Cash.roLa aflarea deciziei Curtii, MasterCard a anuntat ca intentioneaza sa faca apel, subliniind ca prin aplicarea acesteia, platile se vor scumpi pentru consumatori. "MasterCard pune in balanta atat interesul consumatorilor cat si cel al comerciantilor, pentru ca fiecare dintre acestia sa suporte costul corect care le revine pentru beneficiile pe care le primesc" a declarat Javier Perez, presedintele MasterCard Europe.Despre CIM-uri?Comisioanele interbancare multilaterale (CIM) percepute reprezinta un comision pentru fiecare plata intr-un punct de desfacere. Comisionul este perceput de banca clientului si este facturat bancii comerciantului (unde clientul a platit cu cardul) care tine seama de acest cost atunci cand stabileste preturile pentru comercianti.Acest comision variaza: intre 0,4% + 0,05 EUR si 1,05% + 0,05 EUR (platile cu carduri de debit Maestro); intre 0,80% si 1,20 % (platilecu carduri de credit pentru consum MasterCard).CIM-urile corespund unei parti din pretul unei operatiuni cu cardul de plata, retinuta de banca de emitere a cardului. Costul CIM-urilor este imputat comerciantilor in cadrul mai general al comisioanelor care le sunt facturate pentru utilizarea cardurilor de plata de catre institutia financiara care le administreaza operatiunile.Despre Contextul LocalLa numai o zi dupa ce Tribunalul Uniunii Europene confirma decizia Comisiei, seful Consiliului Concurentei din Romania anunta ca nivelul comisioanelor bancare percepute pe carduri (de emitentii locali) face obiectul unei studiu demarat inca de anul trecut."Avem un studiu de piata pe carduri, inceput de anul trecut. Romania are unele dintre cele mai mari comisioane din Europa. Este un motiv de îngrijorare. Tragem cu ochiul si la ce se intampla in Uniunea Europeana. Comisia a castigat in instanta, la Curtea Europeana de Justitie, cu o decizie din 2007, in care s-a decis ca Mastercard si Visa practicau comisioane prea mari. Este un motiv de preocupare pentru noi. Desfasuram o analiza a noastra interna. Ar trebui sa fie concurenta si pe această piata si tarife mai mici la carduri", a afirmat Bogdan Chiritoiu."Este vorba despre sistemul de carduri, dar si despre bancile prin care se desfasoara tranzactiile, mai exact cele care emit aceste carduri. Cele care sunt prinse in emiterea Visa si MasterCard", a mai precizat Bogdan Chiritoiu. Afla mai multe pe No-Cash.roCare sunt Costurile ClientilorIn anii de recesiune in care vanzarea de credite s-a redus considerabil, pe langa campaniile care promovau cardurile de credit, creditele de refinantare si cele ipotecare de tip Prima Casa, bancile au redescoperit importanta si potentialul de business al conturilor curente si produselor/serviciilor conexe acestora.Luand in calcul faptul ca orice produs am dori sa achizitionam de la banca (credit, card de credit, card de debit, depozit sau cont de economii) presupune deschiderea unui cont cont curent, este imperios necesar sa cunoastem costurile asociate. In cazul unui card de debit, de exemplu, trebuie sa cunoastem costurile acestuia, contului curent obligatoriu dar si fiecare operatiuni pe care intentionam s-o facem cu acel card.Atentie la Costuri! Cont + Card de Debit + Operatiuni Deschidere/inchidere cont (taxa unica); Emitere card/inchidere card (taxa unica); Administrare cont (taxa lunara sau anuala); Administrare card (taxa lunara sau anuala); Depunere / retragere numerar in functie de modul in care s-au facut aceste operatiuni (la ATM-ul bancii sau de la cel al altei banci, la ghiseul bancii sau de la cel al altei banci etc.); Transfer de bani (fie ca primim sau ca dam, fie ca e salariu sau datoria unui prieten, fie ca e la aceeasi banca sau la alta); Plata utilitatilor si facturilor lunare (daca banca are contract cu acele companii, cat ne costa daca platim prin internet banking, online cu cardul sau prin sistemul pus la dispozitie pe site-ul companiei respective); Plati facute in tara/strainatate, in moneda cardului (si, implicit, moneda contului caruia cardul ii este atasat) sau intr-o alta moneda.Dreptul la Informare si Responsabilitatea de a ne InformaBineinteles ca legile in vigoare obliga institutiile financiar-bancare sa isi informeze complet si corect clientii. Bineinteles ca in cazul lipsei disponibilitatii reprezentantilor bancii in a va oferi toate datele si explicatiile solicitate aveti dreptul si datoria sa sesizati ANPC-ul (Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorului) iar acea companie va fi amendata conform prevederilor legale.Cu toate acestea, indiferent de modul in care se achita de aceasta obligatie banca, consumatorii trebuie sa-si apere propriul interes informandu-se si insistand oricat e nevoie pana ce obtine toate detaliile de care are nevoie pentru a lua decizii avantajoase propriului buzunar.Oricat ne-am dori ca fiecare companie sa aiba un comportament impecabil, este in interesul nostru sa verificam daca totul e ok iar atunci cand descoperim probleme sa le sanctionam imediat si drastic. Doar atunci cand un numar semnificativ de clienti penalizeaza o practica abuziva sau un pret nejustificat companiile vor schimba ceva. In caz contrar, daca pot, n-au niciun interes sa obtina mai putin din relatia cu clientii lor. Este normal sa faca acest lucru si o fac oriunde in lume in masura in care clientii nu se revolta. Orice companie reactioneaza cel mai bine la cifre: atunci cand vor vedea ca pierd un numar considerabil de clienti calculele le vor demonstra ca pierd mai mult mentinand acea practica sau acel cost decat daca le-ar pastra. Clientii bine informati si vigilenti reprezinta singura sansa la accesarea unor produse si servicii de buna calitate la preturi rezonabile.Costurile Comerciantilor pentru Plata cu CardulPutini romani inteleg faptul ca retragerea de numerar (folosind cardul doar la ATM) ii costa, in schimb plata cu cardul direct la comercianti este gratuita. Este stiut faptul ca majoritatea isi retrag toti banii in ziua salariului.Cu toate acestea, dincolo de aceasta problema de mentalitate, exista si una fizica: chiar si in zona urbana, inca multe magazine nu au POS-uri pentru a putea plati cu cardul.Motivul pentru care foarte multe magazine de proximitate si comercianti mici nu au POS-uri este costul fix ridicat pe care acestia trebuie sa-l plateasca pentru ca o banca sau alta sa instaleze si sa mentina POS-urile in acel spatiu comercial.Bineinteles, cu cat volumul vanzarilor si al platilor cu cardul este mai mare, cu atat investitia este mai usor de amortizat iar comerciantii se pot bucura cu adevarat de beneficiile platii electronice.In acest context, discutiile care au plecat de la problema internationala (conflictul de interese dintre decizia Comisiei Europene si Mastercard), preluata in Romania de Consiliul Concurentei ar putea duce la cresterea numarului de magazine unde se poate face plata cu cardul.O alta chestiune pe care Consiliul Concurentei ar putea s-o studieze in Romania este gradul foarte ridicat de similaritate dintre comisioanele practicate de banci la operatiuni, conturi curente si carduri de debit. Sursa: TVR Info Articole similare Carduri de Credit Conturi Audio Video Subiecte relevante Refinantare Card de Debit Card de Credit POS (Punct de Vanzare) Cont Curent Internet Banking Plata facturi Plata cu cardul Credite Retragere Numerar Comisia Europeana UE (Uniunea Europeana) Banci Tranzactii Programul Prima Casa ATM (Bancomat) ANPC Consiliul Concurentei Legislatie Comision Retragere Numerar Transfer de Bani Comision Deschidere Cont Comision Administrare Cont Comisioane Carduri Q & A