Primul lucru pe care orice consumator interesat de refinantare ar trebui sa-l cunoasca este faptul ca nu exista un singur raspuns pentru toata lumea. Fiecare trebuie sa calculeze in ce masura refinantarea este o solutie buna, avantajoasa sau nu, in ce masura reduce sau, dimpotriva, creste costul finantarii.

Video - Click aici

Trebuie precizat de asemenea ca, in prima parte a perioadei de rambursare, clientii platesc in mare parte dobanzi si comisioane si prea putin din principalul creditului. Prin urmare, daca se va face o refinantare in aceasta prima parte, noul

credit va avea o valoare apropiata de contractat initial. Fiecare client trebuie sa calculeze cat a platit pana la momentul refinantarii in contul creditului vechi (ratele lunare achitate deja) si sa adune aceasta suma la costul total al noului

credit. Daca valoarea rezultata este mai mica decat ar mai avea de platit in contul creditului vechi, refinantarea este o solutie insa daca aceasta valoare este mai mare refinantarea ar trebui amanata pentru un alt moment.

Cand Trebuie sa ne Gandim la Refinantare

In mod ideal refinantarea ar trebui sa fie o optiune pe care fiecare client sa o aibe in vedere in mod constant de la momentul semnarii contractului de

credit pana la finalizarea acestuia.

Avand in vedere modificarile petrecute in piata de profil in ultimii ani, costul creditelor se afla in scadere, lucru de care ar putea beneficia in special cei care au aplicat pentru

credite in perioada anterioara crizei. Costurile la acel moment erau la niveluri destul de ridicate sustinute fiind si de cererea considerabila din partea clientilor.

Ce Probleme Intalnim

In prezent conditiile de eligibilitate sunt mai restrictive fata de perioada anterioara anului 2008. In conditiile in care au existat

credite acordate cu grade de indatorare de pana la 70% iar in 2013 gradul de indatorare se situeaza in jurul valorii de 50% din veniturile eligibile (dupa scaderea cheltuielilor de subzistenta si a eventualelor alte rate), salariul acestuia ra fi trebuit sa creasca numai pentru a acoperi aceasta diferenta.

Mai mult, in cazul in care este vorba despre un

credit garantat cu ipoteca iar piata imobiliara a scazut chiar si cu pana la 50%, valoarea imobilului cu care a fost garantat creditul initial nu va acoperi nivelul de gerantii necesar noului

credit iar clientii vor trebui sa vina cu garantii suplimentare (alte imobile in proprietatea personala sau a altor persoane: familie / cunoscuti).

O alta problema cu care se confrunta multi dintre posesorii de

credite o reprezinta restantele inregistrate la rambursarea creditelor. Un istoric negativ inregistrat la Biroul de Credit sau, daca discutam de

credite peste 20.000 RON, la Centrala Riscurilor Bancare (CRB), poate atrage dupa sine respingerea din start a cererilor de refinantare.

Atentie! Nici Biroul de Credit, nici Centrala Riscurilor Bancare nu impun neacordarea creditului. Aceaste institutii stocheaza istoricul de creditare, pozitiv (toate ratele au fost platite la timp) si negativ (situatia intarzierilor la plata ratelor) al fiecarui posesor de

credit inregistrat in baza lor de date prezentand aceasta situatie bancii care o solicita (cu acordul scris al solicitantului de credit). Decizia de a acorda un

credit este exclusiv a bancii si se bazeaza pe normele interne ale acesteia (de a accepta sau nu anumite intarzieri).

3 Sfaturi pentru Posesorii de Credite

1. Comparati periodic ofertele din piata, in special in materie de costuri, cu creditul contractat de dvs. pentru a putea profita de ofertele mai avantajoase aparute.
2. Calculati intotdeauna oportunitatea unei refinantari. Refinantarea nu este o solutie in toate situatiile iar o oferta care poate parea avantajoasa pe moment se poate dovedi mai costisitoare decat creditul initial.
3. Daca stiti ca va urma o perioada mai dificila in care nu va veti putea achita ratele lunare discutati inainte de a inregistra
   
   restante cu ofiterul de
   
   credit. Clientii bun-platnici au sanse mai mari sa obtina o oferta care sa-i ajute sa treaca peste aceasta perioada.

Articole similare

Subiecte relevante