Contul curent reprezinta un

cont deschis in cadrul unei

banci de o institutie, persoana fizica sau juridica care permite efectuarea unui numar de operatiuni de la pastrarea banilor la retragerea acestora, incasari, plati sau transferuri.

Practic pentru majoritatea operatiunilor efectuate prin intermediul unei

banci (constituirea unui

depozit, utilizarea unui

card, contractarea unui

credit etc.) este necesara deschiderea unui

cont curent.

Ce trebuie sa stim

• Majoritatea bancilor ofera posibilitatea deschiderii contului curent in mai multe monede in functie de necesitatile solicitantului. In Romania toate bancile ofera
  
  conturi curente in cel putin 3 monede: RON, EUR si USD
• De regula operatiunile se efectueaza in moneda contului. Pentru operatiuni in alte alte monede banca poate solicita deschiderea unui alt
  
  cont in moneda respectiva.

Dobanda

Majoritatea conturilor curente sunt purtatoare de dobanzi pentru sumele disponibile insa aceste dobanzi sunt de regula foarte scazute (sub 1% pe an), se calculeaza la soldul disponibil la sfarsitul fiecarei zile si se vireaza lunar in

cont. Exista totusi si

banci care ofera dobanzi superioare pentru conturile curente.

Costuri

Costurile pentru conturile curente se regasesc in comisioanele practicate de

banci. Cele mai importante si frecvent intalnite sunt:

• Comisionul pentru deschiderea contului: se percepe sub forma unei sume fixe o singura data la crearea contului curent
• Comisionul pentru administrarea contului: se percepe sub forma unei sume fixe fie lunar, fie anual in functie de banca
• Comisioanele de retragere si depunere numerar: se percep in cazul retragerilor/depunerilor sub forma unui procent aplicat sumei retrase/depuse sau sub forma aceluiasi procent la care se poate adauga si o suma fixa.
• Comisionul pentru inchiderea contului: se percepe in momentul inchiderii contului sub forma unei sume fixe.

• Comisioane pentru transferuri: se impart in doua categorii – transferuri intrabancare (efectuate intre
  
  conturi deschise la aceeasi banca) si transferuri interbancare (efectuate intre
  
  conturi deschise la
  
  banci diferite). Aceste comisioane se percep in cazul platilor sau incasarilor efectuate in
  
  cont si sunt cel mai frecvent intalnite sub forma unor sume fixe stabilite pe plafoane (ex: 5 RON pentru sume mai mici de 5.000 RON, 6 RON pentru sume mai mari).
• Comisioane pentru alte servicii: extrase de
  
  cont,
  
  carduri atasate contului, debit direct, ordine de plata conditionate, Internet Banking, Phone Banking, etc.

• Nu toate bancile practica aceste comisioane! Exista
  
  banci care percep un singur comision asa cum exista
  
  banci care percep mai multe dintre ele.
• O dobanda mai mare nu trebuie sa fie singurul criteriu in alegerea unui
  
  cont curent deoarece costurile pentru achizitia acelui
  
  cont se pot dovedi mai mari decat castigurile din dobanzi.

Va sfatuim sa studiati cu atentie caracteristicile fiecarui produs pentru a putea lua o decizie informata cu privire la produsul pe care-l veti alege.


Conturi de economii

Conturile de economii reprezinta o combinatie intre contul curent si depozitele la termen. Astfel conturile de economii sunt

conturi curente care beneficiaza de dobanzi mai ridicate (apropiate de cele oferite pentru depozitele la termen) insa pot dispune si de anumite limitari (o suma minima pentru deschiderea contului, un sold minim intangibil, depuneri sau retrageri conditionate de anumite limite, un numar mai redus de operatiuni ce se pot efectua etc.) care nu se intalnesc in cazul conturilor curente.

Comparativ cu depozitele la termen, conturile de economii ofera o flexibilitate ridicata (nu sunt conditionate de un termen si permit depuneri sau retrageri in orice moment).

Ce trebuie sa stim

• Desi prezinta multe dintre caracteristicile unui
  
  cont curent, deschiderea unui
  
  cont de economii poate necesita si deschiderea unui
  
  cont curent. Acest lucru ii permite posesorului sa accesese toate serviciile disponibile pentru contul curent.
• Unele dintre conturile de economii disponibile pe piata fac parte din anumite pachete de servicii. Astfel un
  
  cont de economii poate avea si un
  
  card atasat insa pentru a dispune de bani pe cardul respectiv este necesara “mutarea” lor intr-un alt contul (purtatorul unor dobanzi scazute). Acest lucru poate fi facut prin intermediul Internet Bankink-ului serviciu aproape nelipsit din ofertele disponibile pe piata pentru conturile de economii sau la ghiseul bancii (in unele cazuri chiar si prin Phone Banking).
• Cardul ce poate fi atasat contului dispune la randul sau de costuri suplimentare dar poate aduce si alte beneficii (ex: un comision de retragere numerar mai mic decat la ghiseul bancii sau comision 0 pentru plata la comercianti)

Dobanda

Dobanzile disponibile pentru conturile de economii sunt comparabile cu cele pentru depozitele la termen. De obicei dobanzile se calculeaza pe anumite transe disponibile in

cont (ex: pentru sume mai mici de 1.000 RON dobanda este 8% iar pentru sume mai mari este de 9%). Odata atins un plafon superior dobanda va creste automat.

Ca si in cazul conturilor curente, cele mai multe

banci calculeaza dobanda (anuala) raportand-o la soldul existent la sfasitul fiecarei zile si o vireaza in contul de economii lunar.

Pot exista situatii in care banca impune o valoare minima a dobanzii calculate pentru a o vira in

cont (de ex: dobanda minima care se plateste de catre banca este de 5 RON).

Costuri

Costurile pentru conturile de economii se regasesc in comisioanele practicate de

banci insa nu trebuie neglijat nici soldul minim intangibil (suma de bani ce trebuie mentinuta permanent in cont). Cele mai importante si frecvent intalnite comisioane sunt:

• Comisionul pentru deschiderea contului: se percepe sub forma unei sume fixe o singura data la crearea contului de economii
• Comisionul pentru administrarea contului: se percepe sub forma unei sume fixe fie lunar, fie anual in functie de banca
• Comisioanele de retragere si depunere numerar: se percep in cazul retragerilor/depunerilor sub forma unui procent aplicat sumei retrase/depuse sau sub forma aceluiasi procent la care se poate adauga si o suma fixa.
• Comisionul pentru inchiderea contului: se percepe in momentul inchiderii contului sub forma unei sume fixe.

• Comisioane pentru contul curent (in cazul in care este necesara deschiderea unui
  
  cont curent).
• Comisioane pentru
  
  card (in cazul in care banca ofera posibilitatea atasarii unu card).
• Comisioane pentru alte servicii: extrase de
  
  cont, Internet Banking, Phone Banking, etc.

• Nu toate bancile practica aceste comisioane! Exista
  
  banci care percep un singur comision asa cum exista
  
  banci care percep mai multe dintre ele.
• O dobanda mai mare nu trebuie sa fie singurul criteriu in alegerea unui
  
  cont de economii deoarece costurile pentru achizitia acelui
  
  cont se pot dovedi mai mari decat castigurile din dobanzi.

Свързани статии

Articole similare

Subiecte relevante