Pe fondul unei cereri accentuate pentru creditele de 
nevoi personale, pentru a se proteja impotriva riscului de nerambursare, bancile au diversificat garantiile solicitate pentru acest tip de 
credit. Astfel, in portofoliul bancilor se regasesc: credite de 
nevoi personale fara garantii, 
credite de 
nevoi personale cu garantii reale sau girant si 
credite de 
nevoi personale cu ipoteca.
Creditele de Nevoi Personale Fara Garantii
Principalele caracteristici ale creditului de 
nevoi personale standard sunt:
- Nu este solicitat avans;
- Nu sunt solicitate garantii sau giranti;
- Nu trebuie mentionat scopul creditului;
- Nu sunt solicitate dovezi ale utilizarii acestuia.
Pe langa creditul de 
nevoi personale standard, in ultimii ani bancile au lansat 
credite pentru vacanta, 
credite pentru pensionari, 
credite pentru studenti, 
credite pentru pacienti sau 
credite destinate celor cu profesii liberale.
Creditul de Nevoi Personale cu Garantii
In cazul creditelor de 
nevoi personale cu garantii, principalele garantii reale acceptate de catre 
banci pentru acordarea unui 
credit sunt:
- garantia mobiliara (gajul) asupra unor bunuri mobile si/sau asupra depozitelor colaterale;
- depozitul bancar (cash colateral), certificate de
depozit, certificate de 
depozit cu discount, bilete la ordin.
Bancile care acorda 
credite de 
nevoi personale pentru care sunt solicitate garantii reale sunt: BCR, CEC Bank, Banca Comerciala Carpatica, Garanti Bank, Piraeus Bank.
Acest tip de garantii este solicitat in functie de conditiile de eligibilitate indeplinite de contractantul creditului si de gradul de risc pe care acesta il prezinta.
O alta categorie o reprezinta bancile care solicita in mod optional sau obligatoriu un girant. Existenta unui girant inlesneste accesul la creditul necesar in cazul in care veniturile nu sunt suficiente. Girantul se angajeaza sa plateasca datoriile scadente ale debitorului, in cazul in care acesta din urma este incapabil sa le achite. Rambursarea unui 
credit bancar poate fi garantata de mai multi giranti, caz in care acestia raspund solidar pentru plata sumelor datorate. Astfel, in cuprinsul contractelor de 
credit exista clauze prin care girantii renunta la beneficiul acordat de legea civila, conform careia pot cere bancii sa divida suma de plata, urmarind pe fiecare pentru partea care ii revine.
Creditele de Nevoi Personale cu Ipoteca
In ceea ce priveste creditele de nevoi personale cu ipoteca, acestea reprezinta varianta extinsa a creditelor de 
nevoi personale standard si majoritatea bancilor acorda acest tip de 
credit. Creditul de 
nevoi personale garantat cu ipoteca este varianta optima in cazul in care solicitantul are nevoie de o suma mai mare decat aceea ce poate fi obtinuta printr-un 
credit de nevoi negarantat. Acesta poate alege o perioada de rambursare mai indelungata, iar destinatia creditului nu trebuie justificata.
La contractarea unui 
credit de 
nevoi personale este instituita ipoteca asupra unui imobil si nu este obligatoriu ca acesta sa se afle in proprietatea solicitantului. Unele 
banci accepta si ipoteca de rang II in cazul in care ipoteca de rang I este in favoarea aceleiasi 
banci. In functie de capacitatea de rambursare si de criteriile de eligilitate indeplinite, suma maxima care poate fi imprumutata prin intermediul unui 
credit de 
nevoi personale cu ipoteca este de 75% din valoarea imobilului ipotecat.
Pentru a alege o metoda de finantare cat mai avantajoasa pentru dumneavoastra, accesati www.FinZoom.ro, unde puteti 
compara intreaga oferta de produse si alege produsul care se potriveste cel mai bine.
Analist Financiar FinZoom - Alexandra Sare-Alba