Pentru cei care sunt pusi pe treaba in acesta vara, bancile ii asteapta cu oferte tentante., variate, punand la dispozitie ata produse clasice cat si produse adaptate noilor standarde BNR. Deoarece numai patru
banci au obtinut aprobarea BNR (Alpha Bank, BCR, BRD, Volksbank) pentru acordarea creditelor in conditii relaxate, celelalte
banci si-au adaptat actualele produse pentru a face fata competitiei pe piata financiara. Astfel ca primele trei produse de creditare in EURO, comparate pentru 50.000 EURO, pe 30 ani, valoarea proprietatii fiind de 25.00 EURO, au fost analizate de
www.FinZoom.ro. In analiza FinZoom s-a avut in vedere si echivalentul in RON si USD al produsului de creditare prezentat in EURO.
|
BANCA |
SUMA |
RATA DOBANZII (EURO) |
RATA DOBANZII (RON) |
RATA DOBANZII (USD) |
COMISIOANE |
ASIGURARI |
|
Abn Amro |
50.000 EURO (echivalent in USD, RON) |
5,75% variabila, banca stipuleaza faptul ca se modifica numai in cazul unor modificari majore in valoarea de referinta |
13,5% variabila, banca stipuleaza faptul ca se modifica numai in cazul unor modificari majore in valoarea de referinta |
banca nu are produs disponibil in USD |
2% acordare* |
viata = gratuita locuinta= obligatorie |
|
Banca Romaneasca |
50.000 EURO (echivalent in USD, RON) |
5,90% fixa 1 an,dupa aceasta perioada banca va modifica dobanda numai in cazul unor fluctuatii majore pe piata financiara |
8,80% fixa 1 an, dupa aceasta perioada banca va modifica dobanda numai in cazul unor fluctuatii majore pe piata financiara |
8,75% variabila, dupa aceasta perioada banca va modifica dobanda numai in cazul unor fluctuatii majore pe piata financiara |
1% acordare* |
viata = nu se solicita locuinta = gratuita |
|
BCR |
50.000 EURO (echivalent in USD, RON) |
5,8% fixa 1 an, apoi este EURIBOR 6M+5,3% |
8,0% fixa 5 ani, apoi este BUBOR 6M 6M+3% |
7,5% fixa 1 an, apoi este LIBOR 6M 6M+5% |
2,5% acordare* (for EURO si USD); 1,3% pentru RON; 300 RON analiza (suma fixa); 0,05% administrare lunara aplicata la sold |
viata = gratuita locuinta = obligatorie |
|
Sursa: www.FinZoom.ro |
|
* o data - la inceput |
|
1 RON = 3,15 EURO |
|
1 RON + 2,26 USD |
Creditul ipotecar de la ABN AMRO are cea mai scazuta rata a dobanzii in EURO, dobanda variabila. 13,5%, tot dobanda variabila este disponibila pentru produsul in RON. Comisionul de acordare de 2% ce se aplica o singura data, la valoarea aprobata a creditului este perceput atat pentru creditul in RON cat si pentru cel in EURO. Asigurarea de viata este oferita gratuit de catre banca, ceea ce inseamna faptul ca polita de asigurare va fi incheiata pe numele solicitantului creditului acoperind riscul de invaliditate partiala si deces, cesionata in favoarea bancii, dar costul acesteia este suportat de catre banca. Banca solicita si asigurare pentru imobilul ipotecat, iar costul acesteia este suportat de catre solicitant.
Banca Romaneasca ofera produse pentru toate cele trei monede principale cu urmatoarele valori ale dobanzii variabile: EURO – 5,9%; RON – 8,8%; USD – 8,75%. Desi dobanda este variabila, modificandu-se dupa variatia indicelui de referinta (in functie de moneda, EURIOBOR, BUBOR, LIBOR), printr-o clauza existenta in contractul de
credit, banca stipuleaza faptul ca aceasta nu se va modifica decat in cazul unor modificari mojore, socuri ce vor afecta piata financiara romaneasca. Pentru oricare din aceste monede banca percepe un comision de 1% aplicat la valorea initiala o singura data. Asigurarile nu vor fi o prioritate pentru solicitant si nu ii vor incarca cheltuielile cu creditul, deoarece banca nu solicita asigurarea de viata iar cea de imobil este oferita gratuit.
BCR ofera
credit ipotecar cu dobanda fixa pentru primul an la EURO de 5,8% apoi este calculata dupa formula EURIBOR la 6 luni + marja fixa a bancii de 5,3%. Creditul in USD are rata dobanzii de 7,5% fixa in primul an, dupa care variaza dupa formula LIBOR la 6 luni + marja fixa a bancii de 5%. La produsul in RON dobanda este de 8,0% fixa pentru primii 5 ani, apoi este calculata dupa formula BUBOR la 6 luni + marja fixa a bancii de 3,0%. BCR diferentiaza comisionul de acordare in functie de valuta, la creditul in EURO sau USD este 2,5%, iar la creditul in RON este 1,3% aplicat o singura data la valoarea aprobata. Asigurarea de viata este oferita gratuit iar cea de locuinta este suportata de catre solicitantul creditului.
Criteriile de eligibilitate sunt asemanatoare, bancile solicitand la varsta solicietantului adunata cu perioada de creditare sa nu depaseasca varsta maxima admisa, de 65 ani. Este importanta o vechime totala in campul muncii de minim 12 luni si o vechime minima la actualul loc de munca de 3 luni. In cazul in care sunt adusi codebitori, acestia sunt nevoiti sa intruneasca aceleasi conditii de eligibilitate ca si solicitantul principal.
Analiza www.FinZoom.ro releva faptul ca toate bancile puse in discutie pot oferi, la cerere o perioada de gratie de maxim 6 luni (ABN AMRO si Banca Romaneasca) respectiv 12 luni (BCR). In aceasta perioada clientul bancii va plati numai comisioanele si dobanda, nu si principalul.Astfel eligibilitatea acestuia va fi calculata de catre banca la rata lunara mai scazuta (neavand si principalul) ceea ce poate ajuta pe solicitant sa obtina o suma mai mare de bani cu aceleasi venituri lunare.
Foarte multe informatii de analizat in cazul contractarii unui
credit, informatii ce pot fi gasite pe
www.FinZoom.ro intr-un format accesibil si relevant, astfel incat utilizatorul sa poata lua decizia corecta in alegerea bancii finantatoare. Astfel acesta se poate indrepta spre banca avand bagajul necesar de cunostinte despre produsul de creditare vizat si eventual pregatite intrebarile potrivite de adresat ofiterului de
credit.