Imprumuturile pentru categoria persoanelor fizice
autorizate nu mai sunt de mult o noutate pentru piata bancara romaneasca. Desi
discutii pentru anumite categorii, neluate inca in considerare de 
banci,
intalnim si vom mai intalni, acest segment pare sa-si fi castigat dreptul de a
fi luat in considerare de catre bancile din tara noastra.
In cele ce urmeaza specialistii FinZoom.ro isi propun sa analizeze
posibilitatile de creditare disponibile pentru medicii romani care doresc sa-si
inceapa pe 
cont propriu o afacere.
Libra Bank ofera in prezent Creditul cu
dobanda 0% pentru cabinete cu profil medical.
Acest
credit ofera urmatoarele facilitati:
- se acorda in RON
- nu necesita avans pentru creditele mai mici de 120.000 RON, pentru
creditele mai mari fiind insa necesar un avans minim de 15% din valoarea
creditului.
- dobanda 0% pentru
credite cu termen de rambursare de maxim sau 1 an sau maxim 11.5% (in
functie de perioada finantata). - un comision de administrare
de 2% din valoarea sumei finantate de banca, perceput la
acordare, platit de cabinetul finantat
- finantarea se acorda pe 6,
12, 24 sau 36 de luni, rambursarea putandu-se face in rate egale sau
descrescatoare.
Garantiile solicitate difera in functie de suma acordata.
Astfel pentru o suma de pana la 50.000 RON este necesar un billet la ordin in
alb, pentru o suma de pana la 120.000 RON se vor cere gaj pe echipament/ipoteca si un bilet la ordin in alb
avalizat de toti titularii/asociatii cabinetului, iar pentru o suma mai mare va
fi necesara o ipoteca cu minim 117% grad de acoperire a creditului si un bilet
la ordin in alb avalizat de toti titularii/asociatii cabinetului.
Prin intermediul acestuia se acorda credite
intre 1.000 EUR si 200.000 EUR, echivalent in RON pe o perioada de pana la 10
ani, cu posibilitatea unei perioade de gratie de pana la 3 luni si cu un
comision de rambursare anticipate de 0%. Investitia, inclusiv TVA-ul sunt
finantate 100%, clientii beneficiind de dobanda pornind de la 0%.
In ceea ce priveste garantiile ipoteca este
necesara numai pentru creditele care depasesc 25.000 EUR pentru achizitia de
echipamente, autoturisme si vehicule comerciale si pentru renovare.
In aceleasi conditii, se acorda si creditul
de 
investitii destinat achizitionarii de echipamente medicale noi de la
furnizorii de echipamente medicale.
In ceea ce priveste a treia componenta a
pachetului, se acorda in aceleasi conditii exceptand perioada de rambursare
care este pana la 18 luni, iar garantiile materiale nu se solicita pentru creditele de pana la 15.000 EUR pentru
cheltuieli curente ale cabinetului.
UniCredit Tiriac Bank ofera tuturor celor
care doresc sa achizitioneze echipamente de lucru, mobila, sau sa reamenajeze /
modernizeze sedii, sa cumpere echipamente IT sau orice alte aparate legate de
activitatea lor specifica un credit pentru investitii in RON sau EUR cu
urmatoarele caracteristici:
- dobanda
variabila pe tot
parcursul imprumutului de 9,5%/an, pentru creditele in RON si 7,5%/an,
pentru creditele in EUR.
- durata
a imprumutului cuprinsa intre 6 si 60 de luni
- valoare
a imprumutului cu limite cuprinse intre 1.000 EUR (echivalent RON)
si 45.000 EUR (echivalent RON)
- Un avans de 20% din valoarea investitiei care
se poate constitui fie din sume de bani depuse in contul curent deschis la
UniCredit Tiriac Bank, fie din avansuri platite vanzatorului/furnizorilor,
pe baza de documente justificative
Creditul presupune ca garantii, o ipoteca de rangul intai asupra bunului/bunurilor
imobiliare acceptate sau garantie reala mobiliara asupra depozitelor
colaterale ale beneficiarului de 
credit sau altor persoane, deschise la
UniCredit Tiriac Bank precum si polita de asigurare a constructiilor ipotecate
si polita de asigurare de viata a persoanelor analizate la acordarea
creditului.
CEC ofera la
randul sau un produs denumit Creditul PFA “Independent” care are drept
destinatii finantarea capitalului de lucru, finantarea investitiilor
- achizitionare echipamente, mobilier, autovehicule, cumparare de spatii pentru
desfasurarea activitatii, modernizare/amenajare de sedii, cumparare de terenuri
etc. sau refinantarea unor 
credite contractate la alte societati de finantare.
Creditul se acorda in RON, EUR sau USD pe maxim 12 luni pentru finantarea
capitalului de lucru sau maxim 60 luni pentru finantarea investitiilor (cu o
perioada de gratie maxima de 6 luni), avand valori cuprinse intre 3.000 RON si
180.000 RON, in cazul creditelor de 
investitii, valoarea creditului fiind de
maxim 85% din valoarea totală a investitiei.
Se
accepta drept garantii: ipoteci convenţionale, gaj cu/fara deposedare asupra
bunurilor mobile sau titlurilor de valoare, cash colateral, cesiune de creanta,
fidejusiune, scrisoare de garantie bancara sau scrisoare de garantie emisa de
un fond de garantare agreat de banca. Pentru depozitele aduse in garantie la
creditele contractate de persoane juridice, CEC ofera dobanzi de 5,75% la
depozitele in LEI, 3% la depozitele in EURO si 4% la depozitele in USD.
BRD –
detine in portofoliul adresat persoanelor fizice autorizate Creditul Expert,
acordat in RON sau EUR destinat finantarii cheltuielilor legate de derularea
activitatii curente, achizitionarii de echipamente necesare exercitarii
activitatii profesionale sau refinatarii angajamentor de acelasi tip
contractate cu alte 
banci.
Creditul se acorda intre 3-24 luni pentru finantarea
activitatii curente si intre 13-60 luni pentru 
investitii, avand o valoare
cuprinsa intre 1.000 si 25.000 EUR sau echivalent in lei.
Dobanda
este variabila, de 11% pentru RON si 9% pentru EUR, iar garantarea se face prin
cesionarea asigurarii bunului impotriva tuturor riscurilor si in functie de
avans astfel:
- pentru un avans de cel putin
25% cu bunul achizitionat din credit
- pentru un avans mai mic, cu bunul
achizitionat din
credit si cu alte bunuri in - completare (bunuri imobile,
echipamente de lucru,
depozite colaterale, etc.)
Sunt doua
comisioane percepute, 3% din valoarea creditului pentru intocmirea dosarului si
un comision lunar de gestiune de 0.25% aplicat la soldul creditului.
ProCredit Bank – a lansat recent (luna trecuta, in septembrie) Creditul pentru medici,
destinat cabinetelor medicale, policlinicilor private si societatilor
comerciale care activeaza in domeniul medical de minim 3 luni.
Creditul are orice
destinatie posibila si se disting trei tipuri de produse:
- pentru finantarea nevoilor curente: Fara justificarea fondurilor, Suma maxima: 50.000EUR/150.000 RON,
se acorda pe maxim 4 ani pentru creditele pana in 40.000 RON, Maxim 7 ani
pentru creditele mai mari de 40.000 LEI; Garantii: fara obligativitatea
unei ipoteci.
- pentru achizitia de echipamente medicale si autoturisme: Finantare
100%; Suma Credit: minim 5.000 EUR/20.000LEI; Perioada: 7 ani; Garantii:
bunul achizitionat din
credit si /sau alte garantii - pentru achizitia de imobile: Suma Credit: minim 10.000EUR/40.000LEI;
Perioada: maxim 15 ani; Destinatie: finantarea investitiilor pentru
achizitia, constructia, extinderea cabinetelor; Garantii: minim 75% din
valoarea creditului acoperit cu ipoteca, restul fiind acoperit cu orice
tip de garantie.
-----------------------------------
Documentatia necesara unui astfel de tip de
credit este mult mai complexa decat in alte cazuri cuprinzand:
- certificat de inregistrare in
Registrul Unic al Cabinetelor Medicale/Veterinare, eliberat de
autoritatile competente SAU
- autorizatia de Functionare si
Autorizatia de Libera Practica a titularului (numai in cazul
beneficiarilor din categoriile 2 si 3) SAU
- contract de asociere/grupare sau de
societate civila – daca este cazul;
- hotararea asociatilor pentru
contractarea de
credit si constituirea de garantii, care sa contina si imputernicirea
acordata persoanelor care semneaza contractele de 
credit si de garantie
(numai pentru cabinetele cu cel putin doi titulari); - declaratie speciala privind veniturile
din activitati independente realizate pe ultimul an (pana la trecerea
termenului legal de depunere a acestor declaratii vor fi acceptate
declaratiile pentru penultimul an), inregistrata la organul fiscal
competent/ decizie de impunere pentru plati anticipate cu titlu de depozit
pentru ultimul an, inregistrata la organul fiscal competent – nu este
necesara pentru solicitantii care sunt infiintati in anul in curs;
- declaratie privind veniturile estimate
din activitati independente pe anul in curs (este obligatorie numai pentru
solicitantii aflati in primul an de activitate), inregistrata la organul
fiscal competent;
- copie dupa ultimele 3 luni din
registrul jurnal de incasari si plati.
- acte de proprietate bunuri aduse in
garantie (daca este cazul);
- raport de evaluare garantii (daca este
cazul);
- acord consultare CRB pentru solicitant
si garantii avalisti;
- copie dupa actele de identitate ale
reprezentantul/ reprezentantii solicitantului si pentru garanti;
- factura proforma/ aviz de plata/
antecontract de vanzare-cumparare (in cazul creditelor de investitii).
