Raiffeisen Banca pentru Locuinte anunta luna trecuta o reducere a dobanzilor pentru creditele garantate cu ipoteca cu cel putin 1%. Comunicatul bancii anunta dobanzi fixe, in functie de valoarea avansului, de 6,9% sau de 8,5% pe an in primii ani (maximum 5 ani) ai perioadei contractate urmata ulterior de o perioada cu dobanda fixa de 4,5%.

Acest tip de

credit, denumit Creditul Anticipat, se acorda imediat, fara a fi necesara parcurgerea, in prealabil, a unei perioade de economisire.

Analistii FinZoom.ro si-au propus sa va prezinte cum functioneaza un astfel de produs.

Ce trebuie sa stim?

Produsele oferite pentru realizarea planurilor locative de bancile pentru locuinte presupun obtinerea finantarii dorite in doua etape.

Prima etapa o reprezinta partea de economisire in care clientul economiseste, acumuland cel putin 40% din suma contractata pe care o va investi in domeniul locativ. In aceasta perioada banca ofera o dobanda pentru sumele acumulate in

cont, iar statul ofera la randul sau 25% din valoarea economiilor stranse pe parcursul anului precedent (dar nu mai mult de echivalentul in lei al plafonului de 250 EUR).

Ce-a de-a doua etapa o presupune solicitarea unui

credit egal cu diferenta dintre sumele economisite si valoarea contractului (in masura in care s-a atins plafonul minim de 40%).

Creditul Anticipat - Studiu de Caz

Creditul Anticipat este un produs care da posibilitatea solicitantului sa beneficieze imediat de bani fara a mai fi nevoit sa economiseasca in prealabil.

Pentru a intelege mai bine cum functioneaza acest produs, analistii FinZoom.ro, cu sprijinul reprezentantilor Raiffeisen BpL, au realizat o simulare pentru o valoare a contractului de 150.000 RON (aprox. 33.333 EUR la un curs de schimb de 4,5 RON / 1 EUR).

Caracteristici Produs

Caracteristici generale:

• Suma contractata: 150.000 RON
• Avans 20%: 30.000 RON
• Perioada totala (etapa 1 + etapa 2): 12 ani si 2 luni (146 luni)
• Etapa 1 - Perioada de economisire: 4 ani si 3 luni (51 de luni)
• Etapa 2 - Perioada de creditare: 7 ani si 11 luni (95 luni)

• Dobanda economii: 1,5%
• Prima maxima de la stat (25%, maxim 250 EUR la un ): 1.125 RON
• Dobanda
  
  credit anticipat (etapa 1- primele 51 de luni): 8,5% FIXA
• Dobanda
  
  credit repartizat (etapa 2- urmatoarele 95 de luni): 4,50% FIXA

• 1.062,5 RON: dobanda de 8,5% calculata la valoarea contractului
• 600 RON: economiile care se vor acumula in contul clientului si pentru care va primi dobanda de 1,5% si prima anuala de la stat

La finalul celor 51 de luni, platile totale efectuate vor fi de 84.931,5 RON, iar clientul va avea in

cont un sold de 66.944,97 RON suma care va include:

• cei 30.000 RON depusi initial
• 30.600 RON depunerile acumulate in cele 51 de luni
• 2.534,97 RON - dobanda oferita de banca si capitalizata anual
• 5.625 RON contravaloarea celor 5 prime de la stat acumulate

Acest sold va fi utilizat pentru rambursarea creditului de 150.000 RON obtinut, iar diferenta (83.055,03 RON) va fi transformata intr-un

credit locativ cu o dobanda fixa de 4,5%.

Etapa 2: Creditarea

In cadrul celei de-a doua etape, timp de 7 ani si 11 luni, clientul va plati o rata fixa de 1.050 RON in care este inclus si comisionul anual de 36 de RON.

Totalul platit in aceasta perioada va fi astfel de 99.056,01 RON care va include:

• Soldul creditului: 83.055,03 RON
• Dobanda: 15.712,98 RON
• Comisioane: 288 RON

Scadentar

credit anticipat RBpL

• Obtinerea primelor din partea statului
• Posibilitatea de a aduce 3 codebitori pentru completarea veniturilor necesare obtinerii creditului.
• Dobanzi fixe pe toata perioada de creditare.

• Comision de rambursare anticipata zero.

Legislatia actuala permite institutiilor de

credit sa perceapa un comision pentru rambursarea anticipata de maxim 1% din suma rambursata in avans pentru creditele cu dobanda fixa (sau 0,5% pentru ultimul an al perioadei de creditare). Toate institutiile bancare care ofera produse cu dobanda fixa, sau cu o dobanda fixa pe o perioada initiala, percep acest comision la valoarea maxima admisa de lege.

Articole similare

Subiecte relevante