I. Credite – Data Indicelui de Referinta Creste Dobanzile

II. Depozite – Impozitul Creste Dobanzile

Luna iunie 2010 a fost o luna de adaptare pentru institutiile financiare la modificarile legislative aparute. Astfel, desi plafonarea sau inlaturarea comisionului de rambursare anticipata (conform OUG 50/2010) nu a modificat valorile DAE pentru produsele monitorizate in cuprinsul Index-urilor DAE FinZoom.ro, au existat modificari de structura pentru produsele oferite de unele institutii financiare. Dintre acestea amintim modificarile operate de Banca Romaneasca, institutie care, incepand cu luna iunie 2010, ofera produse de creditare cu dobanzi calculate in functie de indicii EURIBOR/ROBOR/LIBOR 3M.

Alte modificari care s-au reflectat in valorile DAE pentru produsele financiare au fost reprezentate de majorari ale dobanzilor din cauza cresterilor inregistrate de indicii de referinta luati in calcul de fiecare institutie, incetari ale unor promotii, lansari de produse dar si simple modificari ale dobanzilor.

In categoria depozitelor modificarile legislative anuntate (desi aflate in iunie numai la nivel declarativ) de impozitare a castigurilor obtinute din dobanda a interupt trend-ul descrescator general al dobanzilor, unele institutii alegand sa majoreze dobanzile bonificate pentru anumite termene sau chiar sa lanseze produse menite sa-si apere posesorii de diminuarea castigurilor prin impozitare.

In cele ce urmeaza Analistii FinZoom.ro va prezinta in cifre modul in care s-au reflectat aceste modificari in cuprinsul Index-urilor DAE FinZoom.ro si implicit in piata de creditare/economisire din Romania.

Index-urile DAE FinZoom.ro se calculeaza pentru toate bancile care au produse ce corespund criteriilor de cautare pe fiecare categorie (suma, garantii, perioada etc.) in functie de cota de piata astfel: se ia in considerare DAE pentru cel mai bun produs al categoriei oferit de fiecare institutie. Valorile DAE sunt ponderate cu valoarea cotei de piata a fiecarei

banci.

In cazul depozitelor se ia in calcul valoarea DAE (dobanda compusa), utilizandu-se aceeasi metoda de calcul ca si in cazul produselor de creditare.

Deoarece in luna iunie 2010 BNR a dat publicitatii cotele de piata valabile la sfarsitul anului trecut valorile Index-urilor DAE FinZoom.ro au fost actualizate cu noile cote de piata si recalculate (pentru perioada septembrie 2009 – iunie 2010). Analistii FinZoom.ro au recalculat valorile pentru aceasta perioada pentru o mai mare acuratete a datelor prezentate. Totodata, incepand din luna iunie 2010 produsele de creditare oferite de Leumi Bank au fost incluse in cuprinsul index-urilor pentru

credite ipotecare/imobiliare si celor pentru creditele de

nevoi personale cu ipoteca.

Credite Ipotecare/Imobiliare

• RON (valoare credit: 200.000 RON, valoare proprietate: 260.000 RON, perioada: 25 ani)

Valoarea Index-ului DAE FinZoom.ro a crescut cu 0,06 pp fata de valoarea lunii mai 2010 (de la 11,51% la 11,57%).

• EUR (valoare credit: 25.000 EUR, valoare proprietate: 50.000 EUR, perioada: 20 ani)

Valoarea Index-ului DAE FinZoom.ro a ramas la aceeasi valoare ca si in luna mai 2010 (7,71%).

• RON (valoare credit: 100.000 RON, valoare proprietate: 200.000 RON, perioada: 20 ani)

Valoarea Index-ului DAE FinZoom.ro a crescut cu 0,11 pp fata de valoarea lunii mai 2010 (de la 12,98% la 13,09%).

• EUR (valoare credit: 25.000 EUR, valoare proprietate: 50.000 EUR, perioada: 20 ani)

Valoarea Index-ului DAE FinZoom.ro a scazut cu 0,01 pp fata de valoarea lunii mai 2010 (de la 9,21% la 9,20%).

• RON (valoare credit: 20.000 RON, perioada: 5 ani)

Valoarea Index-ului DAE FinZoom.ro a crescut cu 0,43 pp fata de valoarea lunii mai 2010 (de la 17,10% la 17,53%).

• EUR (valoare credit: 5.000 EUR, perioada: 5 ani)

Valoarea Index-ului DAE FinZoom.ro a crescut cu 1,46 pp fata de valoarea lunii mai 2010 (de la 16,05% la 17,51%).

• RON (valoare depozit: 12.000 RON, termen: 3 luni, beneficiari - persoane fizice rezidente, fara capitalizare)

Valoarea Index-ului DAE FinZoom.ro a crescut cu 0,26 pp fata de valoarea lunii mai 2010 (de la 6,99% la 7,25%).

• EUR (valoare depozit: 3.000 EUR, termen: 3 luni, beneficiari - persoane fizice rezidente, fara capitalizare)

Valoarea Index-ului DAE FinZoom.ro a crescut cu 0,06 pp fata de valoarea lunii mai 2010 (de la 2,62% la 2,68%).

• USD (valoare depozit: 4.000 USD, termen: 3 luni, beneficiari - persoane fizice rezidente, fara capitalizare)

Valoarea Index-ului DAE FinZoom.ro a crescut cu 0,08 pp fata de valoarea lunii aprilie 2010 (de la 1,62% la 1,70%).

Concluzie:

Categoriile produselor de creditare raman in continuare afectate de schimbarile produse de criza financiara si de masurile de redresare adoptate pe plan european. Se observa insa o tendinta a unor institutii financiare de a lua in calcul valorile mai mari ale indicilor de referinta pentru stabilirea noilor dobanzi. Astfel, in ultimele luni am putut observa o actualizare a indicilor de referinta in crestere de la o luna la cealalta. Prin urmare, desi per total EURIBOR/ROBOR au avut trend-uri descrescatoare, s-au ales anumite date cu valori mai mari decat pragul minim. Consecinta acestui fapt este un DAE mai mare pentru

consumatori.

In ceea ce priveste depozitele, avand in vedere faptul ca valorile Index-urilor DAE FinZoom.ro calculate pentru aceasta categorie au inregistrat deja valori mai ridicate comparativ cu lunile anterioare, Analistii FinZoom.ro se asteapta la o scurta perioada de crestere a dobanzilor bonificate.

Analistii FinZoom.ro va vor tine la curent cu toate shimbarile aparute in piata. Pentru a afla mai multe despre produsele de creditare va invitam sa folositi calculatoarele dinamice dedicate fiecarei categorii de oferte pe FinZoom.ro.

Diana Tarus - Analist Financiar FinZoom.ro

Articole similare