Cum Functioneaza Sistemul de Economisire-Creditare? Istoric si Principii Acesta este un articol vechi! Pentru a citi articole noi poti intra pe Articole Recente 27.06.2013 1 1762 Sistemul de economisire creditare si-a facut loc in ultimii 9 ani pe piata financiara din Romania, Criza financiara din 2008 a adus o schimbare in mentalitatea multor romani: de la consumul pe imprumut la un consum bazat preponderent pe economisire.Cum a Aparut acest Sistem?Cu o istorie care a inceput in urma cu peste 2000 de ani (in anul 200 inaintea erei noastre au fost create primele societati de economisire non profit in timpul dinastiei Han in China), sistemul presupune atingerea unor obiective comune (achizitia, renovarea unei locuinte) ale unui grup de indivizi si mai este cunoscut si sub denumirea "Bauspar" (in germana = companie de constructii).In epoca moderna, prima institutie a fost fondata in 1775 in Birmingham, Marea Britanie fiind urmata de alte cateva in 1831 in SUA, in 1832 in Australia si Noua Zeelanda in 1833 in Africa de Sud, in 1834 in Brazilia si in 1885 a fost infiintata in Germania prima institutie Bauspar.In Germania, contractele de economisire-creditare au contribuit activ la refacerea oraselor devastate in urma celui de-al doilea razboi mondial.In 2012 cele 3,5 milioane de contracte noi semnate totalizau 102,6 miliarde de euro, iar numarul mediu de contracte intr-o gospodarie era de 0,74, altfel spus aproape doi din trei membrii ai familiei aveau incheiat un astfel de contract.In 1992 este infiintata prima institutie Bauspar in Europa de Est, in Slovacia, iar in 1993 in Cehia urmand ca in 2004 instituiile de acest tip sa revina in China.Tot in 2004 se deschide in Romania prima astfel de institutie: Raiffeisen Banca pentru Locuinte, urmata in 2005 de o a doua institutie: HVB Banca pentru Locuinte si in 2008 de cea de-a treia: BCR Banca pentru Locuinte. Un an mai tarziu, in 2009, primele doua institutii fuzioneaza (Raiffesen BpL absorbind HVB BpL), iar sistemul se stabilizeaza la formula actuala cu 2 institutii care ofera sistemul de economisire - creditare.Ce este sistemul de Economisire-Creditare si Cum Functioneaza?Dupa cum arata si denumirea, acesta este un sistem cu 2 etape: o etapa care presupune economisire si ulterior o etapa prin care bancile pentru locuinte suplimenteaza fondurile acumulate de client in contul personal cu pana la 75% prin intermediul unui imprumut.Fiind un sistem inchis, bazat pe economiile participantilor si nu pe atragerea banilor din piata (unde exista anumite costuri), se ofera dobanzi mai atractive comparativ cu imprumuturile clasice unde bancile la randul lor au costuri pentru obtinerea banilor pe care ii imprumuta. De asemenea, acest sistem inchis permite Bancilor pentru Locuinte sa ofere si sa mentina o dobanda fixa pe intreaga perioada de creditare, ele nefiind influentate de alti factori precum fluctuatiile pietei, cursul de schimb, etc.In egala masura, in Romania, statul contribuie la suplimentarea economiilor participantilor, oferind anual o prima in valoare de 25% din soldul economiilor (dar nu mai mult de echivalentul in lei a 250 EUR). Aceasta prima este oferita pentru stimularea investitiilor locative insa daca participantii au economisit timp de 5 ani pot folosi intreaga suma in orice alt scop. Inainte de termenul de 5 ani, cei care doresc sa-si retraga banii vor pierde sumele acumulate din primele anuale de la stat.Fiind un sistem flexibil, permite existenta mai multor contracte care ulterior sa poata fi reunite pentru obtinerea unui singur credit. De exemplu, o familie cu 3 membri poate avea trei contracte de economisire-creditare, cate unul pe numele fiecarui membru. Acestia pot economisi anual echivalentul a 3.000 de euro (cate 1.000 de euro pentru fiecare contract). Astfel, in fiecare an, familia poate primi echivalentul in lei a 750 de euro numai din prima de la stat. Dupa o perioada de economisire de 5 ani familia va putea dispune de echivalentul de cel putin 18.750 de euro (15.000 de euro din economiile proprii si 3.750 din primele de la stat) fara a lua in calcul si dobanda bonificata de banca. Dupa perioada de economisire, prin conexarea celor trei contracte, familia va putea beneficia de un credit in lei, cu o dobanda fixa de doar 4,5%, egal cu suma economisita. Astfel, la finalul perioadei de 5 ani familia ar putea dispune de 37.500 de euro (echivalentul in lei) pe care i-ar putea investi in achizitia unui apartament sau in renovarea locuintei. Articole similare Credite Imobiliare Depozite Subiecte relevante Economisire Creditare Q & A